Se você usa vários bancos e corretoras, acompanhar todas as suas finanças pode ser uma tarefa complicada. E quando você adiciona todos os seus ativos e passivos potenciais, fica ainda mais difícil manter o controle de seu quadro financeiro completo.
Felizmente, empresas como a Monarch Money simplificam a vida consolidando todas as suas finanças em uma plataforma. Se você deseja fazer um orçamento, acompanhar gastos e planejar o futuro, ele tem as ferramentas de que você precisa.
No entanto, Dinheiro Monarca não é a única ferramenta completa de gerenciamento financeiro disponível. É por isso que nossa análise aborda como funciona e quais são suas alternativas para que você possa fazer a melhor escolha.
Revisão do dinheiro monarca
Custo - 7
Facilidade de uso - 9
Ativos Suportados - 8
Acompanhamento de investimentos - 9
Personalização - 8
8.5
Total
A Monarch fornece uma solução completa para monitorar e rastrear suas finanças. Sincronize automaticamente suas transações, investimentos e outros ativos para ter uma imagem ao vivo de sua riqueza. E use suas ferramentas de previsão para criar um plano de jogo para economizar para o futuro.
Comece com o MonarchPrós e contras
prós
- Conecta-se com mais de 11.200 instituições financeiras
- Crie categorias e regras de transação personalizadas para categorizar despesas automaticamente
- Rastreador abrangente de patrimônio líquido
- A fatura recorrente e o lembrete de assinatura ajudam a evitar pagamentos atrasados
- Você pode adicionar colaboradores à sua conta gratuitamente
- Monarch continua adicionando novos recursos
contras
- Suporte limitado a criptomoedas, pois o Monarch sincroniza apenas com a Coinbase
- O plano gratuito é bastante limitado e não inclui rastreamento de investimentos
- Monarch não suporta pagamentos de contas, pois usa dados somente leitura
O que é dinheiro monarca?
Dinheiro Monarca é uma plataforma de gerenciamento de finanças pessoais que ajuda você a monitorar todos os aspectos de suas finanças. Se você deseja consolidar todas as suas contas bancárias, contas de corretagem, ativos e passivos em uma plataforma, é uma das melhores soluções.
Você não pode usar o Monarch para pagar suas contas ou realmente movimentar dinheiro. No entanto, é uma excelente maneira de obter um instantâneo de suas finanças. Ele também possui excelentes ferramentas de teste de cenário para ajudá-lo a visualizar como seus gastos afetam suas várias metas financeiras.
Recursos do dinheiro monarca
Com o Monarch, você obtém uma plataforma de gerenciamento tudo-em-um para suas finanças. Aqui está um detalhamento dos principais recursos que tornam tudo isso possível.
Planejamento financeiro e definição de metas
Como o Monarch sincroniza com mais de 11.200 instituições financeiras, seu software pode importar a maioria de seus ativos, passivos e transações. Você pode visualizar todos esses dados em uma planilha elegante para obter uma visão geral de onde você está.
O Monarch também permite criar categorias personalizadas para despesas, monitorar seu fluxo de caixa mensal e prever como seus gastos afetam seu futuro financeiro.
Se vocês são planejamento para aposentadoria, a capacidade de previsão é útil. Isso porque ajuda você a visualizar como seus hábitos de consumo afetam seu caminho para a aposentadoria. E com a ferramenta Spending Insights, você também pode visualizar seus gastos em diferentes categorias e até mesmo em diferentes comerciantes para descobrir onde está gastando demais.
O Monarch também permite que você crie vários objetivos para que você possa acompanhar seu progresso em relação a eles. Isso pode incluir a construção de um fundo de emergência, sair de férias ou economizar para um pagamento inicial. Seu software destaca suas economias disponíveis para um lembrete consistente de transferir parte do seu dinheiro para financiar seus vários objetivos. No entanto, o software da Monarch usa dados somente leitura, portanto, não pode movimentar dinheiro para você; esse último passo é com você.
Rastreador de investimentos
Outro recurso útil do Monarch é o rastreador de investimentos. Assim como seu principal painel de planejamento financeiro, o Monarch sincroniza dados de seu contas de corretagem on-line e qualquer aplicativos de investimento você está usando. Isso permite traçar todo o seu portfólio para uma visão completa do desempenho e alocação de ativos.
No geral, o rastreador de investimentos da Monarch é bastante comparável aos painéis que você obtém Capital Pessoal ou com aplicativos de orçamento como hortelã.
No entanto, uma melhoria que o Monarch fez é sua integração com Coinbase. Isso permite que você acompanhe suas participações em criptomoedas juntamente com outros ativos, como ações e ETFs que você possui. Concedido, se você usar uma troca de criptografia diferente, o Monarch não é muito útil. Para investidores criptográficos sérios, um rastreador de portfólio como Kubera é muito superior.
Rastreador de patrimônio líquido
Se você estiver procurando por um abrangente rastreador de patrimônio líquido, Monarch é uma das melhores opções por aí. Ele pode rastrear uma ampla gama de ativos e passivos, incluindo:
- contas bancárias
- Dívida de cartão de crédito
- Criptomoeda (com Coinbase)
- Investimentos
- Empréstimos
- Contas online como extratos do Venmo e do Apple Card
- Imobiliária (os preços dos imóveis são sincronizados com o Zillow)
- Veículos
Além disso, o Monarch permite adicionar manualmente ativos ou passivos. Se você está investindo em ativos alternativos como obra de arte, colecionáveis ou mesmo vinho, esse nível de personalização é útil. Realmente, a principal desvantagem agora para o Monarch é seu suporte limitado a criptografia e NFT.
Faturas e assinaturas recorrentes (Beta)
Um novo recurso do Monarch é o calendário recorrente de lembretes de contas e assinaturas. Esse recurso detecta automaticamente contas e assinaturas e as organiza em um calendário para ajudá-lo a acompanhar. Ele também envia notificações três dias antes das próximas contas, dando a você tempo suficiente para cancelar uma assinatura ou serviço se você realmente não precisar.
Isso é semelhante a aplicativos de orçamento e negociação de contas, como Truebill. O Monarch não pagará as contas para você, mas é outra forma de seu software ajudá-lo a organizar várias categorias de despesas.
Regras de transação
Embora isso se enquadre nas ferramentas de orçamento da Monarch, seu recurso de regra de transação é um de seus melhores recursos na minha opinião. As regras de transação permitem criar regras para renomear e reorganizar transações.
Por exemplo, se você tiver uma assinatura recorrente de academia que custa US$ 24,99 por duas semanas, você paga com um cartão específico, você pode criar uma regra que o categorize automaticamente como uma academia despesa. A mesma ideia se aplica a outras assinaturas ou qualquer transação que ocorra regularmente.
O software de finanças pessoais geralmente tem problemas de sincronização com os bancos, levando a transações duplicadas ou despesas categorizadas incorretamente. Mas o sistema baseado em regras da Monarch ajuda a evitar isso.
Aconselhamento personalizado
Com sua ferramenta Advice Wizard, a Monarch fornece conselhos personalizados para ajudá-lo com algumas das perguntas financeiras mais comuns que as pessoas têm. Tudo o que você precisa fazer é responder a um pequeno questionário e ele fornece algumas sugestões para ajudá-lo a alcançar seu objetivo.
Os conselhos abrangem tópicos como se você deve alugar ou comprar uma casa, como economizar mais dinheiro a cada mês e quais metas você deve priorizar. De acordo com seu site, este assistente foi construído por conselheiros financeiros. E a Monarch mantém-se no padrão fiduciário, o que significa que deve dar conselhos que sejam do seu interesse, não do seu.
Você ainda receberá conselhos muito mais personalizados se trabalhar com um consultor financeiro humano real. E hoje em dia muitos conselheiros-robô também têm opções automatizadas e humanas para buscar ajuda. Mas é bom que o Monarch continue adicionando ferramentas para ajudar seus usuários a alcançar seus objetivos.
Colaboração de conta
Você pode convidar um membro da família para se juntar à sua conta Monarch. A partir daí, você pode criar um espaço compartilhado, útil para abrigar um conta conjunta ou fundo de poupança compartilhada. Adicionar colaboradores à sua conta também é totalmente gratuito, o que é uma ótima notícia para os casais.
Preços em dinheiro monarca
O Monarch Money tem um plano gratuito que fornece conexões bancárias limitadas, criação de metas financeiras e ferramentas de orçamento. Se você quiser usar todos os recursos e ter conexões ilimitadas, terá que pagar pelo Monarch Premium. Este plano custa $ 9,99 por mês ou $ 7,50 por mês se você pagar anualmente.
O principal motivo para atualizar para o Premium é obter conexões de conta ilimitadas. E o plano Premium oferece maior suporte de classe de ativos, ajudando você a acompanhar todo o seu portfólio. Você pode experimentar o Premium gratuitamente com uma avaliação de sete dias para testar se vale a pena pagar. Mas se você não quiser pagar, há muitas opções gratuitas aplicativos como Mint você pode recorrer em vez disso.
O dinheiro monarca é seguro?
O Monarch Money é seguro e o software usa dados somente leitura para ajudá-lo a gerenciar suas finanças. Isso significa que ele não pode realmente movimentar dinheiro da sua conta ou fazer alterações nas suas finanças. Ele funciona com integradores de dados financeiros como o Plaid para ler seus dados com segurança. A Plaid é a mesma empresa que muitos investem e salvando aplicativos use para se conectar com segurança às contas financeiras do cliente.
Você também pode aumentar a segurança da conta ativando recursos como autenticação multifator.
Como faço para entrar em contato com o Monarch Money?
Você pode entrar em contato com a Monarch Money enviando um e-mail para [email protected]. Os clientes do plano Premium também recebem suporte prioritário.
Melhores alternativas
O Monarch fornece uma maneira abrangente e amigável para iniciantes de acompanhar todas as suas finanças. No entanto, certas alternativas podem ser superiores se houver um aspecto específico das finanças pessoais com o qual você precisa de ajuda.
Capital Pessoal
Melhor para: Alternativa Geral ao Dinheiro Monarca.
Capital Pessoal é a nossa alternativa favorita geral ao Monarch Money por causa de quantas ferramentas gratuitas ele oferece. Você obtém ferramentas de orçamento, um rastreador abrangente de patrimônio líquido, calculadoras financeiras úteis e um analisador de taxas de investimento. Este analisador de taxas é uma vantagem significativa sobre o Monarch, pois você pode analisar suas contas 401k e outras para ver se está pagando muito em taxas.
E se você investir $ 100.000 ou mais, você pode trabalhar com os consultores da Personal Capital para construir um portfólio personalizado que corresponda às suas metas de investimento.
PocketSmith
Melhor para: Previsão.
Se você gosta das opções de previsão financeira e calendário da Monarch, você vai adorar PocketSmith. Ele oferece ferramentas semelhantes para ajudá-lo a visualizar como seus hábitos de gastos atuais afetam sua taxa de poupança e patrimônio líquido futuro. Ele também possui um calendário de orçamento muito intuitivo e permite criar categorias personalizadas como Monarch.
PocketSmith também suporta várias moedas e é ótimo para registrar transações com etiquetas, notas e fotos de recibos para ajudar na contabilidade. Se você deseja uma plataforma semelhante ao Monarch com mais algumas ferramentas de orçamento, é sua melhor opção.
hortelã
Melhor para: Ficar Livre.
Comece com o Mint
Para uma alternativa gratuita ao Monarch, o Mint é uma das melhores escolhas. Este aplicativo simples, mas eficaz, ajuda a consolidar suas contas financeiras e criar orçamentos. Ele também possui um rastreador de contas e assinaturas muito semelhante ao Monarch.
Um ponto de venda é que o Mint também fornece pontuações e atualizações de crédito gratuitas. Assim, você pode usar o aplicativo para ficar por dentro dos gastos enquanto também monitora sua pontuação de crédito para quaisquer alterações. O Mint também permite rastrear criptomoedas que você possui em exchanges como Coinbase e Okcoin.
Resultado final
Atualmente, há uma infinidade de aplicativos e softwares que podem ajudá-lo a gerenciar suas finanças. Para alguns, esta é uma excelente notícia. Para outros, o software ainda não supera uma planilha Excel antiquada ou contabilidade em papel.
Mas se você quer um bom meio termo no mundo do rastreamento de finanças pessoais, Monarca pode ser para você. Ele possui um painel elegante e fácil de usar, portanto, não há curva de aprendizado real. No entanto, ele ainda possui opções de profundidade e personalização de recursos para fornecer uma visão abrangente de suas finanças.
Os viciados em investidores provavelmente deveriam ficar com o Capital Pessoal. E para os entusiastas de criptomoedas, nada supera o Kubera atualmente. Entre as alternativas deste artigo e o Monarch Money, você certamente tem muitas opções de como deseja monitorar e gerenciar sua riqueza.