Decidir combinar dinheiro com seu parceiro é um passo grande e emocionante em seu relacionamento. Mas também requer uma comunicação aberta e clara para garantir que ambos estejam na mesma página quando se trata de gastar, economizar e investir.
Desenvolver uma estratégia de investimento para si mesmo é uma coisa. Desenvolvendo uma estratégia de investimento para você e seu parceiro é um jogo de bola totalmente diferente. Você mescla contas? Você está alinhado com a linha do tempo para quando deseja atingir determinados objetivos? Você tenho os mesmos objetivos?
Vamos ver como conversar com seu parceiro sobre sua estratégia de investimento conjunto.
Estabeleça uma comunicação saudável em torno do dinheiro
Quando se trata de seu relacionamento, quanto mais você puder se comunicar abertamente sobre dinheiro, melhor será para você. Um estudo de 2017 da MagnifyMoney mostrou que 21% das pessoas divorciadas disseram que o dinheiro era o motivo do divórcio.
Para evitar desgosto, estabeleça padrões de comunicação saudáveis em torno do dinheiro desde o início. Use declarações “eu” para expressar sua própria relação com o dinheiro.
Por exemplo, “Acho as dívidas estressantes e gostaria de evitar aumentar minha carga de dívidas” é uma maneira de compartilhar com seu parceiro que você não se sente à vontade para assumir mais dívidas.
Esforce-se também para estabelecer check-ins regulares de dinheiro entre si. Isso pode ser uma data de pagamento mensal, quando você revise seu orçamento mensal e poupança. Isso abre as portas para a comunicação regular sobre dinheiro e ajuda a garantir que ambos analisem todas as finanças pelo menos 12 vezes por ano.
Revise seu próprio dinheiro primeiro
Antes de vocês dois fazerem qualquer mudança, comece entendendo com o que cada um está lidando.
Se você trabalha há alguns anos, cada um de vocês pode ter uma conta de aposentadoria por meio do trabalho. Talvez um de vocês tenha uma propriedade ou um de vocês tenha começado a investir na faculdade.
Para fazer o melhor plano para vocês dois como casal, cada um precisa entender o que fez com o dinheiro como indivíduo. Tire o julgamento da equação e estabeleça um horário para revisar todas as suas contas juntos.
Considere cobrir:
- contas de investimento relacionadas ao trabalho
- dinheiro da família
- ativos físicos, como propriedade, carros e joia
- contas de poupança
- quaisquer saques automáticos de seu contracheque ou conta corrente
Você também pode usar aplicativos de finanças pessoais, como Capital Pessoal ou YNAB, para entender melhor sua situação financeira. Isso ajudará você a entender de onde cada um está começando e quais contas e ferramentas estão disponíveis para você como um casal.
Definir metas em conjunto
Agora que você tem uma compreensão firme de como é o seu dinheiro, você pode começar a definir como é a combinação dele.
Como você quer que seu dinheiro se pareça como um casal? Faz sentido combinar tudo ou apenas parte ou nada? Lembre-se de que não existe uma única maneira correta de alguém ganhar dinheiro. Você e seu parceiro devem encontrar o que é certo para você e não se sentirem obrigados a nenhum padrão inexistente.
Uma ótima maneira de pensar em metas é dividi-las em linhas do tempo. Definir metas para cronogramas de um, cinco e dez anos permite que você veja o que precisa ser um foco de curto prazo e o que é um foco de longo prazo.
Falar sobre seus objetivos conjuntos e pessoais moldará suas finanças. Se você quiser comprar uma casa dentro de cinco anos, pode fazer sentido abrir uma conta poupança conjunta para que cada um possa contribuir para ela.
Se você quiser maximizar suas contas de aposentadoria para poder deixar o trabalho aos 55 anos em vez de 65, talvez seja necessário aumentar suas contribuições mensais para seus planos de aposentadoria. Por sua vez, você precisará falar sobre como isso afetará seu orçamento mensal.
Discuta as contas de investimento que você tem e deseja
Nem todos os investimentos são criados iguais. Existem contas de investimento antes de impostos, como um IRA tradicional ou um 401(k). Existem contas pós-impostos, como um Roth IRA. E, claro, existem seus conselheiros robóticos e suas contas de corretagem tributáveis.
Para quais contas você quer contribuir como casal? Quais fazem mais sentido para você atingir seus objetivos? Essas perguntas são particularmente importantes para responder se um de vocês for freelancer ou trabalhador de meio período ou se um de vocês tirar uma folga para ficar em casa com as crianças um dia.
Existem multas e taxas para retirar dinheiro de contas de aposentadoria, mas nenhuma para sua conta de corretagem tributável. Considere isso em suas decisões de investimento.
Lembre-se, realmente não existe uma única maneira correta de investir. Tudo vai depender de seus objetivos, sua renda e seu capacidade de investir.
Revise suas contribuições
Falando em sua capacidade de investir, uma última coisa boa é revisar seu contribuições de investimento atuais.
Se você for combinar dinheiro ou contas bancárias, suas contribuições podem precisar ser alteradas. Tente trabalhar com suas metas antes de chegar a esta etapa, pois suas metas ajudarão a informar se você precisa fazer uma alteração em suas contribuições.
Uma compreensão completa de para onde vai o dinheiro um do outro a cada mês não apenas o manterá no caminho certo para atingir seus objetivos, mas também ajudará a construir confiança no relacionamento.
Palavra final
Criar uma estratégia de investimento conjunto com seu parceiro é um momento emocionante em seu relacionamento, mas também pode ser um pouco estressante. Poucas pessoas se sentem à vontade para falar sobre dinheiro, mas não há ninguém no mundo com quem você deva se sentir mais à vontade para falar de finanças do que a pessoa com quem você está compartilhando sua vida.
Se houver muito o que discutir, você pode interromper essa conversa ao longo de alguns dias ou semanas. Não há necessidade de sobrecarregar você ou seu parceiro em uma sessão!
Encontrar um tipo de comunicação que funcione para você pode levar algum tempo. Não se sinta apressado. Se cada um de vocês tiver bons hábitos financeiros e se sentir confortável com o caminho em que está, poderá ajustar a parte do dinheiro conforme necessário no futuro.