Criar uma alocação adequada de ativos é o primeiro e melhor passo para se tornar um investidor de sucesso. Afinal, é impossível cronometrar os mercados, e não importa o quanto você tente, você terá dificuldade em vencer o mercado com quaisquer seleções de investimento específicas que fizer. Portanto, criar o mix de ativos adequado é a contribuição mais substancial que você pode fazer para o desempenho do seu investimento.
A razão pela qual é tão importante criar alocações de ativos adequadas é que isso permite que você crie "firewalls" entre seus ativos, o que o impedirá de ser excessivamente investido em qualquer ativo de investimento, setor ou segurança.
Dessa forma, você não estará sujeito a mais riscos do que o absolutamente necessário. Abaixo estão 5 etapas que você pode seguir para alcançar a alocação adequada de ativos.
1. Avalie sua temperatura emocional
Não importa o quanto tentemos minimizar sua influência, as emoções desempenham um papel significativo quando se trata de investir dinheiro. Como você determina qual é a sua temperatura emocional quando se trata de investir? Existem vários componentes:
Circunstâncias pessoais. Isso inclui o estado civil e familiar, a segurança no emprego e níveis de dívida. Cada um refletirá a quantidade de risco que você pode assumir com seus investimentos.
Seus objetivos. Aqui você precisa definir seus objetivos de investimento. Você está se preparando para uma educação universitária para seus filhos, aposentadoria, aposentadoria precoce ou algum outro propósito? A meta pode afetar a forma como você investe.
Seu horizonte de tempo. Seu horizonte de tempo está a 40 anos, ou apenas dez anos? Isso afetará a quantidade de risco que você pode assumir com seus investimentos.
Sua tolerância ao risco. Apesar dos fatores objetivos acima, ainda pode haver sentimentos - bem no fundo - que o tornam um investidor de alto risco ou alguém que arrisca pouco.
Considere cada um dos fatores acima ao determinar quanto risco você deseja incluir em seus investimentos e, em seguida, faça as alocações de ativos de acordo. Por exemplo, se você é solteiro, tem um emprego estável, baixos níveis de endividamento, você está planejando se aposentar em 40 anos, e o risco não o incomoda, você pode considerar colocar 80% a 90% de seus investimentos no tipo de risco ativos.
Se você tem 40 anos, trabalha por comissão, tem dívidas substanciais e está investindo na educação universitária de seus filhos em dez anos, você pode querer manter os investimentos de tipo de risco no nível de 50%.
Se você está procurando uma alocação simples de ativos, confira nosso revisão de Melhoramento.
2. Faça o trabalho de adivinhação
Escolher investimentos vencedores é sempre um desafio, mesmo para investidores experientes. Por esse motivo, a maior porcentagem de seu dinheiro deve estar em fundos de índice e ativos geradores de renda. A ideia é eliminar as suposições da maior parte de seu portfólio, para que seus investimentos prosperem na maioria dos ambientes de mercado.
Fundos de índice. Muito poucos investidores podem legitimamente afirmar que venceram o mercado no longo prazo. Por esse motivo, os fundos de índice, especialmente aqueles vinculados ao S&P 500, tendem a ser excelentes apostas de longo prazo. Você não vencerá o mercado, mas também não será atropelado por ele.
Ativos geradores de renda. Não se trata apenas de títulos, mas pode incluí-los. Um ativo que fornece um fluxo de renda não depende apenas de ganhos de capital, e isso pode ser uma grande vantagem em anos de baixa no mercado. Ações com alto pagamento de dividendos podem ser a melhor escolha, uma vez que fornecem receita de dividendos, mas também valorização do capital. Os títulos podem servir principalmente como uma diversificação.
3. Diversificar dentro de alocações de ativos específicos
Além de incluir várias classes de ativos em sua carteira de investimentos, você também deve planejar a diversificação dentro de cada classe de ativos.
Stocks. Embora os fundos de índice tendam a ser os melhores investimentos em ações para todos os climas, você pode diversifique sua posição de estoque espalhando seu dinheiro por vários setores, cada um com o potencial de superar o mercado geral em momentos diferentes. Por exemplo, ações de tecnologia podem superar o mercado geral durante um mercado em alta. O setor de defesa pode apresentar retornos positivos mesmo em um mercado em baixa, se a situação geopolítica no mundo for instável. Aqui está nosso guia para como investir em ações.
Títulos. Embora possa parecer que a posse de títulos exigiria muito pouco pensamento, o oposto é realmente verdadeiro. Se você tiver títulos corporativos, poderá diversificar essas posições adicionando títulos do tesouro e títulos municipais. Também é uma boa ideia escalonar os vencimentos dos títulos, o que lhe dará uma melhor capacidade de reagir a um ambiente de mudança de taxa de juros.
Embora possa parecer benéfico criar uma espécie de alocação de portfólio do tipo “disparar e esquecer”, o objetivo é criar flexibilidade em seus investimentos. Os mercados financeiros são fluidos e você precisa ser capaz de acompanhar as mudanças.
4. Crie uma pequena alocação para situações especiais
Embora você deseje que seu dinheiro seja investido principalmente em fundos de índice e ativos geradores de renda, você também deve planejar ter uma porcentagem minoritária alocada para situações especiais de investimento.
Existem várias possibilidades aqui:
A tendência do dia. Isso pode envolver a alocação de uma porcentagem maior de seu dinheiro para ações de crescimento durante um mercado em alta. A ideia é posicionar seu portfólio para aproveitar a tendência atual. Embora seja verdade que as tendências podem se reverter em curto prazo, elas costumam durar anos. Alocar algum dinheiro extra nessa tendência pode aumentar seus retornos significativamente.
Investimentos de alto risco / alta recompensa. Existem certos tipos de investimento que representam riscos significativos, mas também têm o potencial de fornecer retornos do tipo home run. Podem ser empresas iniciantes em um novo setor, uma empresa com uma tecnologia nova, mas não comprovada, ou certos jogos de energia.
Situações de socorro. Podemos vagamente pensar nisso como investimento em valor, mas como essas ações são difíceis de obter atualmente, você pode procurar por situações de perigo definitivas. Isso envolveria comprando ações de empresas que estão com sérios problemas. A ação é derrotada pelo mercado, a tal ponto que não há para onde ir além de subir. Mas nunca é certo, porque muitos dos problemas que derrubaram o preço das ações ainda não foram resolvidos. É um jogo de espera, mas que às vezes pode render muito.
Quando se trata de investimentos em situações especiais, você deseja colocar uma pequena parte do seu portfólio - provavelmente não mais do que 10% - na classe como um todo. Além disso, você vai querer espalhar esse dinheiro por uma dúzia ou mais empresas, com a ideia de que você só precisa de duas ou três delas para conseguir retornos espetaculares. Pense nisso como dinheiro de mentira, mas não fique viciado nele.
5. Adicione alguns investimentos alternativos
Além de ações e títulos, você também deve investigar seriamente investimentos alternativos. Essas participações são menos tradicionais, mas são do tipo que pode se sair extraordinariamente bem em certos tipos de mercados, geralmente aqueles que não são favoráveis às ações.
Há uma longa lista de possibilidades aqui. As commodities rapidamente vêm à mente, pois representam oportunidades únicas para aproveitar os pontos fracos da economia em geral. Por exemplo, metais preciosos tendem a ter um bom desempenho quando o dólar está fraco. A energia tende a funcionar bem sempre que há algo que cheira a uma escassez de energia.
O mercado imobiliário é outra possibilidade, e não há uma maneira única de jogar no setor. Você certamente pode investir em uma propriedade de pequena renda tornando-se um senhorio. Mas você também pode investir em parcerias imobiliárias e em fundos de investimento imobiliário (REITs) isso permitirá que você invista em um portfólio de propriedades semelhantes.
Ainda mais pouco convencional, é investir diretamente em pequenos negócios. Você pode fazer isso abrindo seu próprio negócio - onde é melhor investir seu dinheiro do que consigo mesmo - ou fornecendo capital privado a outras empresas promissoras.
Ao espalhar seu dinheiro por diferentes classes de ativos e por diferentes investimentos dentro de cada classe, você se estabelece como um investidor de longo prazo. Você se posiciona para ser capaz de tirar vantagem das várias condições de mercado e evitar ser derrotado por outras pessoas. A alocação adequada de ativos é a chave, e se você não gastou muito tempo nisso até agora, faça uma pausa e estude as possibilidades.
Não há uma alocação percentual que funcione para todos. Você tem que decidir sua tolerância ao risco e alocar seu dinheiro com base em quanto risco você acha que pode suportar.