Como se tornar um planejador financeiro certificado

Sou questionado com frequência sobre quais são os requisitos para me tornar um Certified Financial Planner ™ e o que passei para obter a designação. Sabendo que existem mais de 800.000 pessoas que podem ser consideradas “consultores financeiros” até certo ponto, eu sabia que precisava me diferenciar. Mas, não se tratava apenas de ser diferente; tratava-se também de uma compreensão e apreciação mais profundas do processo de planejamento financeiro.

Eu sabia que me tornar um profissional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP®) era a resposta para melhorar minha carreira. Achei adequado não apenas compartilhar minha experiência, mas também ter alguns outros profissionais CFP® colaborando com suas experiências.

Mas antes de mergulharmos em como, vamos dar um passo para trás. Deixe-me contar mais sobre como me inspirei para me tornar um CFP. Para aqueles de vocês que ainda não sabem, aqui está o que um CFP faz e como eles são diferentes de outros planejadores financeiros.

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Eu amo meu trabalho. Eu não posso te dizer o quão sortudo e afortunado eu me sinto por ser capaz de dizer isso com sinceridade. Meu trabalho é fácil?

H-E-Double-Hockey-Sticks não! Ser um consultor financeiro requer um certo conjunto de habilidades que eu não tinha ideia que tinha até começar no negócio. Mas não estou aqui para dizer o quanto sou bem-sucedido. O que eu quero fazer é responder à pergunta mais comum que recebo de consultores em potencial:

Estou interessado em me tornar um consultor financeiro. Qual você considera a melhor maneira de começar em seu setor?

Uau. Essa pode parecer uma pergunta fácil de responder, mas TANTO mudou desde que entrei no negócio, há mais de 15 anos.

Como comecei: uma retrospectiva no tempo

Logo seria o fim de uma boa corrida - a formatura estava se aproximando. Eu tinha acabado de ter uma das melhores entrevistas da minha vida com A.G. Edwards and Sons (elas foram compradas por Wells Fargo). Foi tão bom, na verdade, que senti que havia garantido um cargo no escritório corporativo deles em St. Louis, e logo estaria vivendo o sonho de subir na escada corporativa até o topo.

Tudo parecia bom; então o "Dot Com”Estouro da bolha. As coisas mudaram. E não para melhor. UMA. G. A Edwards, na época, já existia há 117 anos e nunca teve demissões. Nunca. Isso até, eu estava me preparando para me formar. Claro, certo? Meu futuro, que antes tinha visões de mim morando em St. Louis, se foi. Agora o que vou fazer?

Hum... Que tal o Plano B?

Parte de minha oportunidade de ter uma ótima entrevista foi porque eu já estava estagiando no escritório local da A.G. Edwards em minha cidade natal. Consegui o estágio como uma espécie de medida desesperada entre meu primeiro e último ano.

Tive um daqueles momentos difíceis em que percebi que, além do meu histórico profissional de empregos no varejo local e minha experiência militar, não havia nada realmente notável em meu currículo. Me dei conta de como eu estaria me formando em um ano e ainda precisava me levantar e fazer algo, e precisava fazer isso agora.

Por meio de uma conexão, perguntei sobre um estágio de verão na filial local da A.G. Edwards e tive a sorte de obtê-lo. Foi como qualquer outro estágio que você possa imaginar: arquivamento, trituração de papel, todas as tarefas administrativas que ninguém mais no escritório queria fazer. Embora as tarefas fossem corretivas, tratei o estágio como um trabalho de verdade. Cheguei na hora, me vesti à medida, fiz tudo o que me pediam (e acima), e deixei uma boa impressão na equipe.

Incrível o que um pouco de esforço fará

Ao longo do caminho, um dos assistentes dos principais produtores do ramo me perguntou se eu poderia ajudar a arquivar alguns demonstrativos financeiros que estavam se acumulando neles. Eu sou o estagiário, claro, vou ajudar. Quando comecei a arquivá-los, percebi que seu sistema de arquivamento estava um pouco desatualizado.

Na verdade, foi uma bagunça. Então, assumi a responsabilidade de reconfigurar o sistema de arquivos, o que achei que os ajudaria a longo prazo. Acontece que o pequeno esforço extra causou uma impressão muito boa. Acontece que o principal produtor estava procurando contratar alguém em meio período para ajudar seu assistente nas tarefas do dia-a-dia.

Naquela época, eu estava me preparando para o último ano da faculdade. Eu já trabalhava de 15 a 20 horas por semana em um shopping. Mas achei que era uma boa oportunidade para colocar o pé na porta. No meu último ano, fui contratado para trabalhar das 8h ao meio-dia, segunda, quarta e sexta-feira (a maioria das minhas aulas eram às terças e quintas-feiras), e então eu também trabalhava no meu emprego no shopping à noite e finais de semana.

Não pensei muito no trabalho na época, sobre o que ele pode se transformar. Acontece que isso levaria a muito, muito mais. Continuei trabalhando para eles e ajudando-os apenas nas tarefas do dia-a-dia. Então, ao longo do caminho, o corretor me perguntou se eu estaria interessado em ligar para ele.

eu tinha nunca fiz qualquer coisa do tipo, mas pensei, oh, que diabos, vamos tentar. De vez em quando, eu ligava aleatoriamente de uma lista que ele comprou de residentes da comunidade local. Eu estava ligando apenas para marcar encontros para ele, com um discurso básico; e, para meu espanto e dele, consegui alguns compromissos.

Foi aí que começou a acontecer.

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Minha primeira placa de identificação - que legal!

À medida que a formatura se aproximava, descobri que esse produtor que eu ajudei com seu processo estava procurando contratar um corretor júnior. Ele perguntou se eu estava interessado, mas inicialmente recusei, principalmente porque tinha sonhos maiores.

Eu tinha planejado trabalhar em um emprego corporativo em St. Louis, e também senti que era muito jovem para lidar com o dinheiro das pessoas. Eu percebi que muitos dos principais clientes que vieram para a filial tinham pelo menos o dobro, senão três vezes a minha idade.

Achei que não devia aconselhá-los sobre o planejamento da aposentadoria. Então, continuei trabalhando, esperando a próxima coisa maior e melhor. À medida que a formatura se aproximava, percebi que a coisa maior e melhor não estava por vir. Eu não queria me formar sem ter algo planejado, então aceitei sua oferta.

Eu seria um corretor júnior.

Eu não tinha o mesmo anel que “executivo corporativo" ou "banqueiro de investimento”, Mas eu ainda estava animado com as perspectivas do que poderia vir. Quase tudo na vida que eu já experimentei, ou mesmo tentei, sempre tive sucesso; então, naturalmente, pensei que não seria diferente.

Eu ainda não sabia se isso era o que faria pelo resto da minha vida, mas estava animado com a oportunidade de ver o que poderia acontecer. E como eles dizem, o resto é história."

Se você está no mesmo ponto de sua vida, em que realmente está considerando a possibilidade de se tornar um CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, você pode estar se perguntando como é exatamente o processo desde o início até fim. Bem, aqui está exatamente o que é preciso.

As etapas que você precisa realizar para se tornar um CFP ™

1 Preencher o Requisito de Educação

Antes mesmo de se inscrever no programa CFP®, você deve atender aos requisitos de educação preliminar. No ponto da minha carreira, decidi buscar a certificação CFP®, eu estava há mais de cinco anos afastado da faculdade, com meu bacharelado em finanças, então eu facilmente cumpri o requisito de educação. Atualmente, o CFP Board permite três caminhos diferentes para atingir esses requisitos. Retirado diretamente do CFP.net local na rede Internet:

Concluir um programa de educação registrado no CFP Board

• Existem mais de 300 programas acadêmicos em faculdades e universidades de todo o país para escolher.
• Esses programas incluem programas de certificação de crédito e não-crédito, programas de graduação e pós-graduação.
• Eles usam vários formatos e horários de entrega, incluindo instrução em sala de aula, estudo autônomo e entrega online.
• Muitos dos programas registrados do CFP Board também oferecem programas educacionais internos para empresas individuais.

Os graus acadêmicos e as credenciais que atendem aos requisitos educacionais incluem:

• Contador público certificado (CPA) - licença inativa aceitável
• Advogado licenciado - licença inativa aceitável
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Doutor em Administração de Empresas
• Consultor financeiro credenciado (ChFC)
• Ph. D. nos negócios ou economia
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Solicite uma revisão da transcrição

Certas credenciais da indústria reconhecidas pelo Conselho CFP, ou a conclusão bem-sucedida de cursos universitários de nível superior, podem satisfazer alguns ou todos os requisitos de educação definidos pelo Conselho CFP.

Requisito de bacharelado

Um diploma de bacharelado (ou superior), ou seu equivalente, 1 em qualquer disciplina, de uma faculdade ou universidade 2 credenciada é necessário para obter a certificação CFP®. O requisito de diploma de bacharel é uma condição para a certificação inicial; não é um requisito para ser elegível para fazer o Exame de Certificação CFP®. Depois de passar no Exame de Certificação CFP®, você será obrigado a fornecer evidências (oficial transcrição da instituição que concede o grau) você possui um diploma de bacharel qualificado ou superior grau. Jim Blakenship, CFP® e autor de Obtendo seus patos financeiros em uma fileira, compartilha sua experiência em obter a designação CFP®:

Fiz o curso American College Chartered Financial Consultant (ChFC) que atendeu ao pré-requisito educacional. O curso ChFC foi ministrado pelo meu empregador na época (uma seguradora). Eu segui isso com um curso de autoaprendizagem CFP de Dalton.

Então fui a uma crítica ao vivo de dois fins de semana de Dalton. Os cursos de Dalton foram muito mais úteis do que o curso do American College, em minha experiência.

2 | Passe no exame de certificação CFP®

Wholey Moley, que exame!

O Exame de Certificação CFP® foi de longe o exame mais desafiador que já fiz (e espero que jamais farei).

O dois dias, Exame de 10 horas aplicou todas as áreas-chave do planejamento financeiro abrangente. Embora todas as perguntas sejam de múltipla escolha, elas são organizadas de forma que cada pergunta “quase”Soa bem. Isso é o que torna o teste tão desafiador.

O exame é administrado três vezes por ano - geralmente na terceira sexta-feira e sábado de março, julho e novembro, em cerca de 50 locais nacionais.

Eu fiz o meu na University of Missouri-St. Louis em novembro de 2007. O prazo de inscrição é de aproximadamente sete semanas antes da data de cada exame (por exemplo, 1º de fevereiro, 1º de junho e 1º de outubro).

Para se inscrever para fazer o exame, preencha o formulário online, baixe o formulário ou ligue para 800-487-1497 para que o envie pelo correio. Inscrições concluídas, incluindo o pagamento do Taxa de $ 595, devem ser recebidos nos prazos impressos nas inscrições - não há exceções.

Como me preparei para o exame

Minha empresa anterior tinha um acordo com Kaplan University que ofereceu uma aula de estilo “boot camp”. Uma vez por mês, durante nove meses, viajava para St. Louis para assistir a uma palestra de quatro dias (das 8h às 18h). Nunca bebi mais Coca Diet e café na minha vida!

Nosso instrutor foi incrivelmente inteligente e nos ajudou a avançar em todos os conceitos. Imagine aprender sobre planejamento imobiliário por mais de 9 horas por dia. Você já está com ciúmes? Depois de todas as sessões, tivemos uma recapitulação final com um instrutor diferente, um mês antes do exame real. Se você não puder fazer isso, existem outras opções para Cursos preparatórios para CFP para passar.

Refletindo, eu realmente não conheço outra maneira pela qual poderia ter absorvido tanta informação em tão pouco tempo. Se eu tivesse que fazer o programa CFP por autoestudo, provavelmente ainda estaria sem a designação (sem brincadeira). Richard T. Freight, CFP®, que também é o autor do blog Pense além dos números, confirma minhas suspeitas ao compartilhar sua experiência com o programa de estudo individual CFP:

“Depois de não conseguir me disciplinar com o auto-estudo, ao longo de 3 anos fiz os cursos individuais (5 em 1998) em 3 faculdades e universidades comunitárias diferentes, muitas vezes viajando uma hora em cada sentido, duas vezes por semana, para passar o exames. Então, fiz o curso “blitz” de 3 dias de Ken Zahn para passar no exame geral.

Eu sei que soa como o velho andar morro acima em ambos os sentidos para a escola na neve, mas não foi uma moleza de forma alguma. Meu exame geral teve uma taxa de aprovação de 49% nos EUA naquele ano. ”

Resultado dos testes

Fiz o exame em novembro de 2007 e não recebi os resultados do meu teste até o início de janeiro. Fale sobre suspense. Acontece que eu estava em casa no dia em que o correio chegou.

Lembro-me de ver o pequeno envelope branco e fino do CFP Board e meu coração afundou. Por que o envelope era tão fino? Foi um mau sinal? Eu nervosamente caminhei para dentro e finalmente rasguei o envelope….Parabéns, você passou.

Gritei de empolgação e liguei para minha esposa para dar as boas novas. Normalmente, cada período de teste tem uma taxa de aprovação de cerca de 50% e isso era quase o mesmo com o meu grupo. É por isso que fiquei tão grato por ter passado. Ao receber a notificação de aprovação, você deve satisfazer os requisitos restantes.

3 | Atender ao requisito de experiência

Em março de 2007, comecei o curso CFP® da Kaplan University. Naquela época, eu já era consultor financeiro há cinco anos, o que atendia aos requisitos de experiência. O Conselho CFP requer que você tenha pelo menos três anos de experiência profissional de qualificação em tempo integral. De acordo com o site, a experiência pode ser adquirida de várias maneiras, incluindo:

• a entrega de todo ou parte do processo de planejamento financeiro pessoal a um cliente.
• o apoio direto ou supervisão de indivíduos que entregam todo ou parte do processo de planejamento financeiro pessoal a um cliente.
• ensinar todo ou parte do processo de planejamento financeiro pessoal.

Joe Pitzl, CFP®, compartilha como ele conseguiu uma vantagem inicial na conclusão de seu requisito de experiência:

“Para obter uma vantagem inicial no cumprimento do meu requisito de experiência, realizei três estágios de planejamento financeiro e apresentou declarações de impostos em uma empresa de impostos por dois anos enquanto estava na escola (contava por cerca de um ano coletivamente). Em seguida, trabalhei por um ano como planejador financeiro em tempo integral antes de fazer e passar no exame. Seis meses depois, cumpri oficialmente o requisito de 3 anos e me tornei um CFP®. ”

4 Verificação de antecedentes... Você passa?

Os candidatos à certificação CFP® devem ser aprovados nos Candidate Fitness Standards do CFP Board, que descrevem a conduta que pode impedir um indivíduo de ser certificado. Este é um dos aspectos que torna o ser profissional CFP® muito mais destacado; temos um padrão mais elevado do que seus consultores financeiros típicos.

O conselho conduzirá uma verificação de antecedentes conforme você se compromete a aderir aos Código de Ética e Responsabilidade Profissional e Padrões de Prática de Planejamento Financeiro. Brian Plain, CFP® compartilha uma abordagem acelerada semelhante para alcançar sua designação:

“Aparentemente, sou um glutão de punição, pois cumpri minha exigência de educação por meio do acelerado Programa de 9 meses na Northwestern e, em seguida, fiz um curso de revisão ao vivo de 4 dias antes de fazer meu exame... para o primeiro Tempo.

Receber a carta de “reprovação” pelo correio foi desanimador, mas também me fez apreciar muito mais a experiência quando recebi minha carta de “aprovação” na próxima vez que fiz o exame. Nem preciso dizer que ainda tenho a carta! ”

5 | É hora de pagar suas dívidas

Depois de verificar essas três etapas, é hora de pagar (sim, a taxa de $ 595 de antes era apenas para aplicar). Você terá que pagar uma taxa única de solicitação de certificação inicial não reembolsável de US $ 100 para a verificação de antecedentes. Além disso, você será responsável por um taxa de certificação bienal de $ 360.

Para mim, esse custo é mínimo, em comparação com a quantidade de conhecimento que adquiri ao longo de todo o processo. Jason McGarraugh, CFP® dá um relato detalhado de seu caminho para se tornar licenciado:

“Eu fui a rota do Plano de Graduação. Depois de passar 4 anos obtendo um BBA em Finanças Corporativas na Texas Tech, me formei sem nenhum dos conhecimentos de Planejamento Financeiro que eu queria. Por volta de 2000, descobri que a Texas Tech na verdade tinha um programa de mestrado em planejamento financeiro.

Passei dois anos e meio trabalhando em meu Mestrado em Planejamento Financeiro Pessoal, que incluía os cursos CFP® necessários com aulas adicionais para completar o plano de graduação. Depois de me formar, passei um semestre trabalhando para uma escola particular em Cingapura que ministrava os cursos CFP® lá.

Voltei para Lubbock em maio de 2003 e comecei a revisão ao vivo de dois meses com os professores da Tech para me preparar para o exame de julho. Ganhei dinheiro suficiente em Cingapura para pagar a revisão e alguns meses de aluguel com alguns amigos que também estavam fazendo a revisão. Estudei 6 dias por semana durante dois meses e passei no exame na primeira rodada.

Provavelmente, dediquei cerca de 250 horas de estudo e aulas. Eu fiz questão de tirar um dia de folga aleatório por semana para relaxar. Demorou cerca de um mês para obter os resultados de volta e durante esse tempo eu estava fazendo uma entrevista para empregos.

No início de outubro de 2003, eu estava totalmente licenciado para seguros e valores mobiliários e trabalhava com a Waddell & Reed em Fort Worth, TX (plano B). Eu completei meus 3 anos em outubro de 2005 graças a 12 meses de experiência como um conselheiro financeiro de pares com o programa Red to Black da Tech. ”

6 Parabéns! Você é oficialmente um profissional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™

Quando tudo estiver concluído, você receberá um aviso de que é oficialmente um CFP® e pode se referir a si mesmo como tal. Depois de chegar até aqui, você merece.

Agora é hora de solicitar novos cartões de visita e fazer as atualizações apropriadas em seu site. Nunca pensei que ficaria tão animado com “três pequenas letras”Mas todo o tempo investido para conseguir essas letras as torna ainda mais especiais.

7 Requisitos de educação continuada para um CFP®

Depois de passar no exame, você não estará pronto. A cada dois anos você terá que satisfazer os requisitos de educação continuada para manter suas credenciais CFP®. Os requisitos CE consistem em:

• 2 horas de um programa aprovado pelo Conselho CFP nos Padrões de Conduta Profissional do Conselho CFP.
• 28 horas de um ou mais dos tópicos de assunto aceitos.

Depende de você onde e como preencher os requisitos do CE, você só precisa ter certeza de que é um programa pré-aprovado pelo conselho CFP. Existem muitos recursos hoje em dia para fazer isso. Um dos meus favoritos são os mini questionários encontrados em periódicos comerciais, como a Financial Advisor Magazine e o Journal of Financial Planning. É sempre bom aprender algo novo e receber crédito por isso também!

Você ainda está pensando em se tornar um planejador financeiro? Pense que você é pronto? Continue lendo.

Going Solo - Os verdadeiros custos de iniciar sua própria empresa de planejamento financeiro

Em 2011, embarquei em uma das transições de negócios mais empolgantes da minha vida - formei minha própria firma de consultoria de investimentos registrada. Recebo muitas perguntas de consultores que desejam saber sobre o processo.

• Como funciona?
• Quanto custa isso?
• Vale a pena?

Além disso, tenho amigos e amigos que blogam que também são curiosos e adorariam dar uma olhada nos bastidores de como iniciar um negócio de planejamento financeiro. Já que tenho mais de 5 anos sob o meu cinturão de abrir minha própria empresa, pensei em compartilhar um pouco de como tudo aconteceu.

Também estou tentando ter uma noção de quanto gastei no ano passado fazendo isso... graças a Deus por meu contador! Antes de começar, vamos primeiro voltar à minha história para que você possa entender exatamente o que aconteceu desde que recebi meu “três pequenas letras”Aprovado.

O primeiro passo

Em 2007, três outros conselheiros e eu deixamos a A.G. Edwards and Sons, que havia sido recentemente comprada pelo Wachovia (agora Wells Fargo) e começou Alliance Investment Planning Group. Éramos uma empresa de planejamento financeiro independente subordinada à corretora independente, LPL Financeira.

LPL Financial era a maior corretora independente e a grande diferença entre eles e um Edward Jones ou Merrill Lynch (ou qualquer grande corretora), pelo menos do ponto de vista do consultor, eles permitem que você para crie sua própria empresa a nível local.

É por isso que operamos como DBA (fazendo negócios como) Alliance Investment Planning Group. Essencialmente, no relacionamento, eu era um contratante independente que utilizava seus serviços, e então a LPL detinha minhas licenças: minha Série 7 e minhas licenças de seguro.

Lembre-se de que muitos consultores não dão esse passo, embora esteja se tornando mais popular. Do ponto de vista do pagamento, definitivamente vale a pena correr alguns riscos. Deixe-me explicar…

Com A.G. Edwards, meu pagamento foi 40%.

Isso significava que, para cada comissão ou taxa ganha, eu daria à empresa 60% de cada dólar. Esse foi o meu preço por ter o nome da empresa atrás de mim, suporte de back office, meu escritório totalmente mobiliado (telefone, computador, mesa, etc), uma recepcionista e tudo o mais que você precisasse para administrar um escritório.

Para muitos, isso tira toda a pressão adicional de administrar um negócio para que você possa se concentrar apenas em seus clientes existentes (e também na aquisição de mais).

Infelizmente, se você for um empresário obcecado como eu; simplesmente não era o suficiente.

Mudar para a LPL significou que agora nos tornamos verdadeiros proprietários de negócios. Tivemos que encontrar nosso próprio prédio de escritórios, comprar nossos próprios computadores, mesas, impressoras, arquivos, sistemas telefônicos, TVs de 47 "(vou argumentar que até hoje é uma necessidade!), Recepcionista, etc. Por que alguém iria querer lidar com isso?

Porque o pagamento aumentou de 40% para 90%. Sim, é um aumento bastante substancial. O que o tornou ainda mais substancial é que conseguimos dividir os custos em 4 maneiras. (Acabamos adicionando mais 3 consultores, então tudo foi dividido em 7 formas.)

Isso significava mais dinheiro no meu bolso! Minha receita aumentou dramaticamente por causa disso. Na verdade, aumentou 4-5 vezes mais onde eu estava quando deixei a A.G. Edwards em 2007.

Preso em uma caixa

Minha prática continuou a crescer e, honestamente, eu não tinha motivo para mudar. Sem razão alguma. Houve, no entanto, uma pequena coisa que aconteceu que me fez perceber que a mudança não estava apenas chegando, era inevitável.

Essa “ocorrência” foi este blog. Enquanto meu blog continuava a decolar, eu me cansei do obstáculos de conformidade, Eu sabia que precisava fazer uma mudança. Se você tem uma licença da Série 7, qualquer coisa que você faça online vem com um grande escrutínio e tudo, quero dizer, TUDO, tem que ser pré-aprovado primeiro.

Observação para aqueles que não estão familiarizados com este setor: se você tiver uma Série 7, poderá vender um título (ações, ETF, fundo mútuo, anuidade variável) e ganhar uma comissão. Se você pode ganhar uma comissão, a FINRA tem regras bastante rígidas sobre como você discute esses tipos de títulos. Isso é o que torna o blog um desafio para os consultores com seus 7.

A pré-aprovação consome muito tempo, mas não foi a parte mais frustrante. Eu também estava limitado a o que eu poderia dizer e como eu poderia dizer isso. Por exemplo, minha postagem 7 consultores financeiros que eu gostaria de socar na cara nunca teria sido aprovado. Nunca! E é por isso que gostei de escrevê-lo muito mais.

Abandonando o 7

Para obter a liberdade que desejava, foi necessário abandonar meu Series 7 e, em seguida, formar minha própria RIA (firma de consultoria de investimentos registrada) com o estado de Illinois. Havia muitos obstáculos no meu caminho porque eu não sabia como tudo funcionava.

• Eu não sabia se poderia continuar com a LPL Financial.
• Eu não sabia se ainda poderia estar no mesmo prédio comercial dos meus sócios atuais.
• Eu não sabia nem como começar.

Eu tinha muito que descobrir. Graças a alguns bons contatos, aprendi que era possível operar no mesmo escritório que meus outros sócios, que apenas criaria uma entidade separada, logo, nasceu a Alliance Wealth Management, LLC.

Tive de obter um novo número de telefone, encomendar novos cartões de visita e mudar minha literatura para refletir essas mudanças também. Agora, a questão era quem seria meu guardião. O custodiante é o provedor que oferece extratos, uma plataforma de negociação para compra e venda de investimentos, entre outras coisas.

A LPL Financial tem uma plataforma RIA, só não sabia se daria certo. Com certeza, sim. Essa foi uma transição fácil para muitos de meus clientes, pois eles continuariam a receber os mesmos extratos e a maioria manteria os mesmos números de conta.

Outra nota: esta foi provavelmente a parte mais confusa de todo o processo, o que foi difícil para meus clientes entenderem completamente, especialmente porque ainda estava com LPL. A maneira mais fácil de explicar é apenas mudar de departamento dentro da estrutura de negócios da LPL. Antes, eu era um agente / contratante independente com eles. Agora, minha empresa, Alliance Wealth Management, LLC., É um cliente que utiliza seus serviços de custódia. A LPL não detém mais nenhuma das minhas licenças e não são responsáveis ​​por mim. Em vez disso, o estado de Illinois agora é responsável por mim. Claro como lama? Bom. 🙂

Portanto, quando descobri que poderia estar no mesmo escritório e continuar com a LPL como meu guardião, era hora de começar o processo. Foi quando entrei em contato com um advogado de conformidade que prepararia todos os documentos de que eu precisaria e me ajudaria a me registrar no estado.

Eu também precisava configurar uma nova LLC. E, em seguida, entrei em contato com meu contador, que me ajudou no processo. Em maio de 2011, a transição estava pronta para começar.

Configurando Loja

Conforme mencionado acima, acabei ficando com a LPL Financial como meu custodiante de RIA. Portanto, a esse respeito, não havia nenhum custo na mudança. Alguns outros que eu olhei foram Schwab, TD Ameritrade, E * Tradee Fidelidade. O maior motivo para eu manter a LPL foi:

1. Menos papelada. Ainda era MUITO, mas menos se eu mudasse completamente.
2. História mais fácil para meus clientes. Eu tinha deixado a A.G. Edwards em 2007 e estava passando por outra mudança que pensei ser demais.
3. Conveniência de faturamento. (Veja abaixo)

Com a maior parte da minha receita proveniente de ativos sob gestão (ganho uma% dos ativos dos meus clientes investidos com mim), a LPL se encarrega de calcular a taxa, deduzi-la e, em seguida, me envia o pagamento apropriado.

Quando pesquisei alguns outros zeladores, descobri que isso era algo que eu precisava fazer sozinho e, honestamente, não me excitava nem um pouco; então, no que diz respeito aos custos associados a estar com LPL, na maioria das vezes são apenas cobranças de passagens.

Os fundos mútuos foram classificados entre US $ 5 e US $ 26,50; as negociações de ações custam aproximadamente US $ 15, e outros investimentos, como títulos ou UITs, estão em algum lugar na faixa de US $ 50. Observe que eu não faço muitas dessas negociações, então não sei o custo exato. A maioria dos meus custos de negociação envolve fundos mútuos, ações e ETFs.

As principais despesas

Observância

A primeira grande despesa foi a conformidade. Eu tive que encontrar alguém para configurar meu ADV (brochura do cliente) e iniciar o processo de criação de minha empresa de consultoria no estado de Illinois. A LPL tinha alguns fornecedores a quem eles me indicaram e tentei ligar para alguns deles, mas seus prazos não combinavam com os meus.

Seus custos variaram de $2000 para $5000, dependendo principalmente do estado em que foram localizados. Os de Nova York pareciam cobrar mais. Por meio do meu blog, conheci outro consultor que seguiu a direção da RIA e ele me indicou seu responsável pela conformidade que ele havia usado.

A taxa de instalação foi de US $ 3.000 e ele cuidou de todo o processo; e deixe-me dizer-lhe, os $ 3.000 foram totalmente vale a pena. Custo total: $ 3.000,00. Custo recorrente: $ 2.000 por ano.

Configuração LLC

A segunda grande despesa foi configurar a LLC; felizmente, eu morava no estado de Illinois, onde apenas abrir uma LLC custa cerca de US $ 450 a US $ 500 (nota: sarcasmo pesado). Eu poderia ter configurado sozinho, mas honestamente não me senti confortável, então meu contador ajudou no processo. O custo total foi de $ 850. Custo total: $ 850. Custo recorrente: $ 250 por ano.

Negócios Perdidos

O outro custo importante para mim foi o negócio que perdi. Eu tinha uma quantia decente de dinheiro amarrada em anuidades variáveis ​​e algumas contas 529 e 403 (b) que não seria capaz de transferir. Além disso, eu tinha um relacionamento com uma cooperativa de crédito local, onde era o consultor escolhido para que eles me indicassem todos os seus negócios de investimento.

Este foi outro relacionamento que eu tive que desistir se eu fosse abrir minha própria empresa. Embora seja difícil dizer os números exatos; Eu estou estimando isso Eu desisti de aproximadamente $ 36.000 a cada ano de renda recorrente para ir na direção RIA. Receita total perdida: aproximadamente $ 36.000 por ano.

Seguro

Oh, as alegrias de ter seu próprio negócio. Com a minha profissão, você precisa de seguro de responsabilidade empresarial e seguro de responsabilidade profissional (E&O). O passivo comercial é de US $ 1.470 por ano (isso também inclui compensação do trabalhador para meu novo funcionário) e US $ 3.654 por ano para E&O.

O E&O é cerca de US $ 1.000 a mais por ano do que eu pagava com LPL, mas decidi ir com uma operadora especializada em consultores de investimentos. Custo total: $ 5.124 por ano. Recorrente: mesmo.

Despesas de escritório

Como o escritório já estava configurado, já tínhamos os sistemas de telefonia intactos e, da maneira como funcionava antes, todos dividíamos a conta de telefone da mesma forma que meus outros parceiros. Agora que precisava ter minha própria linha de telefone dedicada, precisava adicionar dois ramais completos e uma linha de fax para meu novo escritório.

Felizmente, fomos capazes de programar essas novas linhas nos sistemas telefônicos existentes para que não houvesse o custo de ter que comprar novos telefones.

Além disso, um dos meus sócios no escritório tem um bom amigo que trabalha para a companhia telefônica local, então consegui obter os custos de instalação dispensada, o que era uma grande fonte de economia, mas ter que obter meus novos sistemas de telefonia ainda acrescentava mais US $ 140 por mês para ter meu próprio telefone sistema. Custo total: $ 140 por mês. Recorrente: mesmo.

Nova Linha de Fax

Uma área em que consegui cortar custos foi a linha de fax. Achei que estava pagando cerca de US $ 30 por mês apenas para ter uma linha de fax aberta, e isso sem enviar nenhum fax. Eu pesquisei alguns provedores online, e aquele que escolhi foi Nextiva.

Por US $ 60 o ano inteiro - US $ 5 por mês - consegui uma linha de fax que funciona diretamente com meu sistema de e-mail. Era muito confiável e eu definitivamente o recomendaria para qualquer pequeno escritório que precisa de uma linha de fax, mas não envia centenas de fax por mês. Custo total: $ 60 por ano. Recorrente: mesmo.

Novos papéis timbrados e cartões de visita

Como eu tinha um novo nome comercial, um novo número de telefone e um novo endereço de e-mail, tive que comprar um novo papel timbrado. Eu não mudei muito o logotipo, então nosso designer gráfico de logotipo foi capaz de fazer alterações com bastante facilidade. No geral, acho que tive que pagar cerca de US $ 200 para conseguir novos papéis de carta e cartões de visita, o que não foi tão ruim. Custo total: $ 200. Recorrente: nenhum.

Novo site

Agora que tinha um novo negócio, sabia que precisava ter um novo site, especialmente um que parecesse elegante, mas não estava louco para ter que pagar $ 300- $ 500 para configurá-lo.

Tive sorte, pois um amigo meu se ofereceu para configurá-lo essencialmente de graça. Já comprei o domínio por US $ 10 e ganhei um site de aparência atraente. Nada como economizar um pouco de dinheiro! Custo total: $ 10. Recorrente: $ 10 por ano.

Custos Bancários

A outra taxa mais irritante é com nosso banco local. Atualmente, temos verificação gratuita com acesso online completo, e minha esposa é uma grande fã de poder pagar coisas online; mas agora, em vez de ser pago como um indivíduo, sou pago em minha conta comercial, Alliance Wealth Management LLC.

A LLC tem seu próprio número de identificação fiscal separado e meu banco não permite fazer transferências online quando você tem dois números de identificação fiscal.

(Observação - também tenho outra LLC configurada para meu negócio online.) Para poder transferir dinheiro entre os três números de identificação fiscal diferentes, o banco cobra US $ 35 por mês para fazer isso.

No momento, estamos pagando, pois é uma conveniência, e estamos neste banco desde que eu tinha dezesseis anos. Direi que estamos explorando outras opções. Custo recorrente: $ 35 por mês.

O aluguel atual

Antes de iniciar a transição, minha sobrecarga total era de US $ 1.075 por mês. Tenho certeza de que muitas pessoas olhariam para isso e ririam. Sim, eu morava no meio-oeste, onde as coisas são baratas. Como ainda estou ocupando o mesmo escritório, tenho a mesma impressora, mesma mesa, computador, a estante de livros que tinha antes e, portanto, não havia despesas maiores com isso.

Tínhamos um prédio de 3.500 pés quadrados, pelo qual pagamos quase um dólar por pé quadrado por mês de aluguel. Também tínhamos um assistente e todas as despesas normais que você teria em um escritório profissional. Todas essas despesas são divididas de sete maneiras, o que torna minha parte ridiculamente barata.

Esses custos incluem o outro sistema de telefone, postagem, Direct TV - isso é para minha televisão de 47 polegadas em meu escritório - aquecimento e ar condicionado, eletricidade, impostos e seguro. Custo recorrente: $ 1.075 por mês.

Outros custos de execução de uma prática de planejamento financeiro

O que eu praticamente descrevi acima são os custos essenciais que devo ter para administrar o negócio. Esses outros são complementos, o que significa que provavelmente poderia sobreviver sem eles, mas eles definitivamente tornam a prática muito mais fácil:

• Folha Azul: Blue Leaf é um programa de agregação de contas online que estou testando. Ele dá aos meus clientes a capacidade de fazer login e sincronizar todas as suas contas juntas, estejam eles comigo, seu 401 (k) existente ou quaisquer extratos mantidos em outro lugar. Custo: $ 250 por mês. Experimente o Blueleaf gratuitamente. Você pode testar o serviço deles e se decidir se inscrever com eles, mencione-me e você terá 2 meses grátis.
• Biblioteca de Marketing: Este é um provedor de redação de artigos que me custa US $ 20 por mês. Eu uso isso para boletins informativos para clientes existentes, bem como para obter ideias de artigos para o blog. Custo: $ 20 por mês (cancelado em 06/06/2013)
• Estrela da Manhã: Com esta assinatura da Morningstar, posso fazer análises detalhadas de carteiras de clientes existentes, bem como dividir a carteira de novos clientes em potencial. Custo: $ 160 por mês (cancelado em 06/06/2013)
• Erado: Erado é minha empresa de arquivamento de e-mails que guarda todos os meus e-mails para fins de conformidade. Custo: $ 375 por ano
• Arkovi: Arkovi é uma empresa de arquivamento de mídia social. Eles mantêm um registro de todos os meus esforços de mídia social entre RSS feed, Facebook, YouTube, LinkedIn e tudo mais. Custo: $ 40 por mês
• The Birthday Company: Este é um serviço que utilizo para enviar cartões de aniversário a clientes existentes. É um processo automatizado do qual gosto e recebo feedback positivo de todos os meus clientes. Custo: aproximadamente $ 15- $ 20 por mês

Custos de associação

Como profissional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, também tenho as taxas que devo pagar. Custo total: $ 325 a cada 2 anos Também sou membro da Associação de Planejamento Financeiro.

A FPA é a maior organização de membros para especialistas em planejamento financeiro pessoal nos EUA e inclui profissionais de todas as origens e modelos de negócios. O custo total é $ 395 por ano Por último, mantive minha licença de seguro aberta e isso me custa aproximadamente $ 180 a cada 2 anos.

Custos totais

Como você pode ver, não é barato abrir sua própria empresa de planejamento financeiro, mas posso dizer que definitivamente vale a pena. Estou exatamente onde precisava estar para desenvolver minha prática e meu blog nos meus termos.

O único custo que ainda não mencionei é a contratação de funcionários adicionais após iniciar meu próprio RIA. Isso trouxe novos desafios, mas mais uma vez valeu a pena.

Agora que estava tudo pronto, o sucesso bateu na minha porta... certo? Certo? Não tão rápido. Vamos falar sobre o que é preciso para ir da configuração ao sucesso.

GF ¢ 056: As 7 regras sobre como se tornar (e permanecer) um consultor financeiro de sucesso

Podcast: As 7 regras sobre como se tornar (e permanecer) um consultor financeiro de sucesso

Primeiro, como fazer vocês definir sucesso?

O sucesso pode vir de muitos aspectos: vida, carreira, família. Muitas vezes me perguntam como me tornei um consultor financeiro e o que me levou ao sucesso. Quando alguém me vê como um sucesso, sempre fico lisonjeado. Embora eu me considere bem-sucedido, também sou muito humilde.

Pelos padrões da indústria, sou apenas uma ervilha. Não sou um fazedor de chuva, não sou um produtor de um milhão de dólares, não sou um dos 100 melhores consultores financeiros da Forbes. Não tenho centenas de milhões sob gestão.

A maioria dos grandes produtores provavelmente riria se soubesse o tamanho do meu livro de clientes. Então, por que os outros e eu me consideramos bem-sucedido? Porque eu amo o que faço (e isso mostra) e sou muito bem pago para ajudar as pessoas todos os dias.

Ser um consultor financeiro não é fácil. Isso é algo que eu realmente não sabia quando comecei no negócio por causa da minha ingenuidade e inexperiência - mas descobri rapidamente.

É difícil começar?

Quando comecei minha carreira na A.G. Edwards & Sons em 2002, estava em uma classe de treinamento para cerca de 55 pessoas. Minha turma variava de jovens de 23 anos, como eu, começando suas carreiras, a mais de 50 anos tentando uma terceira carreira. Depois de completar o treinamento e ser “em produção”(Melhor conhecido como licenciado para vender) por um ano, nossa turma de 55 foi reduzida para menos de metade.

No meu aniversário de cinco anos, houve apenas 5 de nós sobraram. Se você é um gênio em números e usa minha classe como um exemplo de suas chances de sobrevivência, então você tem 91% de chance de falhar se decidir se tornar um consultor financeiro.

Como você gosta de suas chances? Ao refletir sobre minha carreira, sou verdadeiramente grato por muitas bênçãos que me foram concedidas. Houve muitas montanhas-russas emocionais ao longo do caminho, mas sei que os seguintes princípios fundamentais foram a base do meu sucesso.

Então, você não achou que eu estava soltando fumaça, recrutei dois outros consultores financeiros de sucesso, Russ Thornton e Brian Plain, para dar o que é preciso para realmente ter sucesso em nosso negócio.

1. Cumpra a Regra de Ouro

Um dos segredos do meu sucesso tem muito a ver com como fui criado. Minha família sempre me ensinou a viver pela regra de ouro:

Trate os outros como eu gostaria de ser tratado.

É um conselho tão simples que soa verdadeiro em todas as situações. Eu aplico esse princípio básico na vida e, o mais importante, na minha carreira. Se um cliente me ligar enquanto estou ao telefone, com certeza ligarei de volta assim que puder. Por quê? Porque odeio ter que esperar que alguém me ligue de volta e não quero que meu cliente tenha que esperar. Mesma coisa em e-mails e envio de papelada. Brian concorda,

Sempre faça o que é certo para o seu cliente. Freqüentemente, isso significa abrir mão de ganhos financeiros de curto prazo. Faça o que é certo para o seu cliente porque é a coisa CERTA a fazer. Faça isso cedo e com frequência e você verá que voltará para você em abundância.

2. Dê 110% (e então alguns)

Este negócio não é para todos. Eu vi muitas pessoas começarem e pensarem consigo mesmas que eles têm o que é preciso, apenas para vê-los fracassar em menos de um ano.

O que me tornou diferente?Porque eu queria. Meu primeiro ano, passei todo o dia e 2-3 noites, por semana, chamada fria. Sim, eu era o cara chato que interrompia seu programa de TV favorito perguntando o seguinte:

Olá, Sr. Fulano. Meu nome é Jeff Rose, e estou ligando de A.G. Edwards aqui em Carbondale. Estou ligando para você hoje para saber se você é um investidor e se está aberto a novas ideias de investimento de vez em quando.

Foi isso. Esse foi meu discurso mágico. Imagine dizer isso 100-200 vezes por dia.

Se você ainda não tinha ciúme de mim, tenho certeza de que está com ciúme agora. Depois de ligar para o frio, comecei a ministrar seminários para almoços e jantares. Eu costumava implorar / convidar clientes em potencial para uma refeição grátis para que eles pudessem me ouvir falar sobre alguma mensagem geral de investimento.

Eu costumava fazer um desses a cada 6 semanas ou mais, tentando divulgar meu nome. Além disso, sacrificaria os fins de semana montando estandes em feiras de negócios. Eu teria dirigido por mais de 2 horas para me encontrar com alguém na esperança de que eles fizessem negócios comigo. Houve muitos altos e baixos e eu aproveitei cada momento.

3. Seja persistente, não insistente

Quando comecei no negócio, não recebi nenhum cliente e cabia a mim encontrar novos. Quando me deparei com alguém que era um cliente potencial, fiquei muito ansioso para convertê-lo em um cliente. Eu estava tão ansioso para acompanhar mais do que o necessário.

Aprendi ao longo do caminho que você tem que esperar até que as pessoas estejam prontas para agir, MAS você ainda quer ter certeza de que elas pensam em você quando chegar a hora certa. É por isso que é importante fazer um acompanhamento: telefonema, e-mail, até mesmo rascunhos de notas manuscritas. Apenas certifique-se de que, ao fazer o acompanhamento, não seja também frequentemente. Russ acrescenta um pouco de sua experiência de trabalho em uma empresa de Wall Street,

Uma corretora de Wall St. é uma empresa de vendas. Não estou criticando as vendas porque é uma função crítica em qualquer negócio saudável. Na verdade, embora eu seja um consultor independente hoje, ainda estou vendendo meus conselhos.

Acho que o que quero dizer é que você deve entender desde o início e fazer uma escolha de carreira com base no que deseja e deseja vender para as pessoas.

4. Cala-te e ouve!

Como você já foi a um coquetel e ficou preso por ter que ouvir uma pessoa que sentiu a necessidade de lhe contar TUDO sobre eles, embora você nunca tenha perguntado? Não se preocupe, eu não farei isso com você. Uma coisa sobre mim é que sou uma pessoa muito curiosa por natureza. Gosto de fazer muitas perguntas e o mais importante: OUÇO. Brian acrescenta,

Seja um educador e compartilhe seus conhecimentos. Um consultor de sucesso fala COM clientes, não clientes AT. Tornar as coisas simples e compreensíveis não é fácil, mas é essencial.

5. Aprenda a ser um professor

Uma criança mal educada é uma criança perdida. - John F. Kennedy

Um dos aspectos surpreendentes do meu trabalho é o quanto desempenho o papel de educador. A maioria das pessoas com quem trabalho não tem o desejo de saber ou entender o que o beta ou desvio padrão está em seu portfólio. Tudo o que sabem é que trabalharam muito para economizar o máximo que conseguiram e que o dinheiro deve durar o resto de suas vidas.

E eles estão me contratando para ajudá-los no processo. Alguma parte do processo é fácil - eu preciso de uma quantia de X dólares por mês para sobreviver - enquanto outros aspectos podem ser confusos - estou procurando criar um A-B Trust para proteger meus ativos do imposto de propriedade.

Seja qual for a circunstância, é imperativo que todas as partes tenham um bom entendimento do que estamos tentando realizar. Sem o entendimento geral e a educação dos objetivos financeiros em questão, qualquer solavanco importante ao longo do caminho pode prejudicar o resultado desejado. Russ aponta,

Quando tudo estiver dito e feito, é o dinheiro do cliente. Você pode dar a eles os melhores conselhos e ouvir tudo e qualquer coisa que eles estejam dispostos a compartilhar com você, mas eles têm a palavra final em todas as decisões tomadas.

Descobri que a melhor maneira de trabalhar com os clientes é ser um educador atencioso. Não, não estou tentando ensinar a eles tudo o que sei, mas quero que meus clientes tenham um entendimento completo de suas escolhas e as possíveis consequências de cada escolha que possam fazer.

6. Dar um maldito

Se você realmente deseja ser um consultor financeiro de sucesso, você deve genuinamente se preocupa com as pessoas (seus clientes) você está ajudando. Você não pode olhar para eles como “quanto dinheiro eles têm" ou "quanto você ganha com eles.”

Em 2008, quando o mercado estava caindo, eu não poderia me importar menos com o quanto eu perdia. Eu estava mais preocupado com todos os meus clientes aposentados e que logo se aposentariam e como isso os afetaria. Se você não se importa - de verdade, genuinamente - as pessoas vêem através de você.

7. Tenha alguma fé

Vê, o Senhor teu Deus te deu a terra. Sobe e toma posse dela, como o Senhor, o Deus de teus pais, te disse. Não tenha medo; Não seja desencorajado. - Deuteronômio 1:21

Lembro-me de que, no primeiro ano em que me tornei consultor financeiro, tive um dos meses com os piores ganhos da minha curta carreira. Ganhei menos em um mês do que quando ainda trabalhava meio período na GNC, ganhando US $ 6 / hora enquanto estava na faculdade!

Felizmente, eu ainda era jovem e não tinha uma família para sustentar e consegui. Bem, eu não diria necessariamente que consegui, mas sobrevivi. O que também me ajudou foi ter Deus ao meu lado e me dar força e poder para não duvidar de mim mesmo e seguir em frente para ter sucesso. Brian termina com,

“Preocupe-se com as coisas que você pode controlar. Sempre cuide de seus clientes e faça o que é certo por eles. Não tenha medo de dizer a eles como podem ajudá-lo a desenvolver sua prática. Se você está sempre excedendo as expectativas de seus clientes, eles provavelmente se tornarão sua melhor fonte de referências em potencial. ”

Russ conclui,

“Existem poucas certezas na vida. E talvez haja ainda menos no mundo dos serviços financeiros. Mas, eu durmo confortavelmente à noite sabendo que estou fazendo um trabalho que amo e trabalhando duro para cuidar da melhor maneira possível meus clientes. Considero meus clientes parte de minha família extensa e faço o meu melhor para tratá-los como tal.

Claro, haverá problemas e obstáculos que inevitavelmente surgirão ao longo do caminho, e não há muito que eu possa fazer para minimizá-los, mas estou confortado pelo conhecimento de que não há ninguém mais lá fora que poderia se preocupar com meus clientes tanto quanto Eu faço."

Obrigado por Brian e Russ por contribuírem!

Recursos para aspirantes a conselheiros

Uma grande organização da qual tenho orgulho de ser membro é a Associação de Planejamento Financeiro. É um recurso tremendo para consumidores e profissionais financeiros. Para alguém que espera entrar no negócio de planejamento financeiro, a FPA oferece um programa de residência (pense em como um estágio), que é uma experiência de treinamento centrada no cliente usando um caso abrangente e detalhado estudos.

Ao completar o programa de estágio de 6 dias, os candidatos serão elegíveis para 30 horas de crédito de educação continuada CFP Board ou três meses de experiência de trabalho em planejamento financeiro. Você pode aprender mais visitando o Site da FPA.

Você pode se tornar um planejador financeiro em tempo parcial?

A pergunta veio de Derek:

“Ei, Jeff, a primeira coisa que quero dizer é um ótimo blog! Atualmente, estou trabalhando e tendo uma nova profissão como planejador financeiro. Eu realmente gosto de acompanhar os mercados e muitos de meus amigos e colegas de trabalho me procuram para obter conselhos sobre seus investimentos.

Tenho feito algumas pesquisas para entrar no negócio e parece assustador, pois muitas das grandes corretoras querem que você trabalhe por horas loucas nos primeiros anos. Não estou pronto para desistir do meu trabalho diário e estava pensando em tentar em tempo parcial. O que você acha da probabilidade de ser um planejador financeiro em meio período? ”

Derek é NÃO a primeira pessoa a me perguntar sobre como me tornar um consultor financeiro de meio período. Na verdade, muitas pessoas que amam investir, números e ajudar pessoas me enviaram emails perguntando algo semelhante.

Para todos aqueles que estão interessados ​​na profissão de planejamento financeiro em regime de meio período, este vídeo é para você. Certificando-me de que não havia perdido nada em relação a ser um consultor financeiro em meio período, pedi a alguns de meus colegas que compartilhassem suas opiniões sobre o assunto. Aqui estão alguns comentários de outros consultores financeiros sobre se você pode fazer isso em tempo parcial:

Planejamento Financeiro em Tempo Parcial

Eu acho que se uma pessoa deseja buscar um negócio de planejamento financeiro em tempo parcial ou “paralela”, ela precisa primeiro decidir como deseja fazê-lo. Vamos supor por um minuto que seja possível.

• Eles querem entrar no planejamento financeiro porque acham que é interessante?
• Porque querem ajudar os outros?
• Porque eles têm interesse pessoal em finanças e investimentos?
• Ou é outra coisa?

Nenhum é melhor ou pior do que o outro, mas acho que esclarecer isso desde o início ajudará a esclarecer o resto do processo de pensamento. Além disso, além de amigos imediatos e círculo familiar, como eles comercializarão e atrairão novos clientes?

• Se quiserem ajudar outras pessoas, podem terceirizar grande parte do trabalho de planejamento financeiro e gestão de investimentos (se houver). Nesse cenário, eles seriam, antes de mais nada, gerentes de relacionamento. E, se eles têm recursos de planejamento capazes com os quais estão fazendo parceria, isso ajuda a resolver as possíveis preocupações que os clientes possam ter sobre trabalhar com um planejador de "meio período".
• Se eles querem escrever planos e entrar no lado técnico do planejamento, isso pode funcionar, mas eu sou cético. Fora de um trabalho de tempo integral, como uma pessoa terá tempo para encontrar clientes, fazer o trabalho de planejamento real, atender / manter clientes e ainda ter uma vida pessoal? Não estou dizendo que não possa ser feito, mas acho que seria difícil supor que você pudesse até mesmo encontrar clientes além de amigos e familiares imediatos que estariam dispostos a trabalhar com você se você estiver fazendo isso no lado. Se você está gastando apenas 20% do seu tempo fazendo o trabalho de planejamento, vai cobrar apenas 20% das taxas dos planejadores em tempo integral?
• Além disso, só porque alguém tem interesse em finanças pessoais, não significa que será um bom planejador. Ver E-Myth de Michael Gerber sobre possíveis problemas quando um “técnico” que gosta de fazer o trabalho está tentando crescer e administrar um negócio. Pode ser um desafio para quem não entra com os olhos bem abertos.
• Embora não seja estritamente "planejamento financeiro", muitas plataformas profissionais de gerenciamento de ativos de terceiros oferecem um acordo de advogado onde você pode configurar e gerenciar carteiras de clientes por contrato em um por cliente base. Esta pode ser outra variação da terceirização de parte ou de todo o trabalho que mencionei acima

Eu sei que levantei mais perguntas do que respondi. Francamente, não tenho certeza se isso pode ser feito, mas em vez de presumir que não, acho que qualquer pessoa interessada precisa de um entendimento completo de que papel eles querem desempenhar no setor de consultoria / planejamento financeiro antes de prosseguir.