UMA estudo por Freelancers Union e Upwork estima que 57 milhões de americanos agora são freelancers, o que representa cerca de 35% da força de trabalho dos EUA.
Há muito o que gostar no freelancer - você tem mais flexibilidade em sua programação e pode escolher os clientes com quem trabalha. Mesmo se você já estiver trabalhando em um emprego de tempo integral, o freelancer é uma ótima maneira de ganhar uma renda extra adicional e desenvolver suas habilidades.
Mas o freelancer tem seu próprio conjunto de desafios. Como seu próprio patrão, você precisa administrar suas finanças e reservar o suficiente para pagar os impostos. Os maus hábitos de planejamento financeiro podem resultar em problemas de fluxo de caixa.
Então, que mudanças você pode adotar para gerenciar melhor suas finanças? Como você pode garantir que tem reserva suficiente para dias chuvosos e impostos?
Hábitos de planejamento financeiro essenciais para freelancers
Continue lendo para aprender os hábitos essenciais de planejamento financeiro que todo freelancer deve conhecer.
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1. Estabeleça uma conta comercial separada
Se você é freelancer ou está iniciando um novo empreendimento, é importante manter suas despesas pessoais e comerciais separadas.
Abra uma conta corrente empresarial, separadamente, para pagar despesas relacionadas ao seu negócio e receber pagamentos. Então, você pode pagar a si mesmo um “salário” transferindo-o para sua conta bancária pessoal quinzenal ou mensalmente.
Manter contas separadas pode parecer tedioso, mas tornará as coisas mais fáceis quando você declarar impostos. Uma conta comercial permite que você acompanhe suas deduções sem peneirar cada linha de seus extratos pessoais.
Manter uma conta separada também permite que você veja exatamente quanto está gastando em seu negócio. Isso pode destacar áreas de desperdício e identificar onde você pode economizar. Se você está pagando por uma linha telefônica que raramente usa, pode considerar cancelá-la e alocar esses fundos em outro lugar.
2. Aproveite os recursos de negócios
Freelancing ou começando um novo negócio é certamente emocionante. Mas também há uma curva de aprendizado acentuada no início.
Trabalhar como freelancer significa que você está aprendendo coisas novas ao longo do caminho. Isso pode fazer com que você se sinta sobrecarregado ou tome decisões financeiras ruins por não ter as informações certas.
É por isso que é importante tirar proveito de recursos confiáveis para fundadores iniciantes para tomar as melhores decisões financeiras.
Por exemplo, você pode desejar formar uma LLC (Limited Liability Company) para proteger seus ativos pessoais e limitar seus passivos. Mas como você forma um e quais são suas obrigações fiscais? Você deve ao menos formar um?
O uso de recursos confiáveis pode economizar um tempo valioso e ajudá-lo a tomar decisões cruciais. Eles também ajudam a eliminar muitas suposições, pois você pode encontrar rapidamente as respostas de que precisa.
3. Construir um Fundo de Emergência
“Banquete ou fome” é algo com que todo freelancer está familiarizado. Isso significa que você terá toneladas de trabalho do cliente ou não o suficiente.
Esta renda variada torna construindo um fundo de emergência ainda mais importante. Ele permite que você resista a tempestades financeiras e cubra quaisquer despesas repentinas, como emergências médicas ou reparos domésticos.
Quanto você deve economizar? A maioria dos especialistas sugere ter o suficiente em seu fundo de emergência para cobrir de três a seis meses de despesas de manutenção.
Se você quer ficar realmente seguro, tente economizar para um ano de despesas. Isso lhe dará um colchão financeiro saudável se você estiver entre projetos ou tiver uma despesa inesperada.
Muitos bancos oferecem contas de poupança vinculadas que você pode usar para guardar dinheiro. Existem também vários locais de baixo risco onde você pode colocar sua conta de emergência e ganhar juros.
4. Definir dinheiro à parte para impostos
Outro hábito essencial de planejamento financeiro é reservar dinheiro para os impostos.
Muitos empregadores retêm impostos dos contracheques dos funcionários e os enviam para o IRS. Em vez de pagar uma única quantia em impostos, você pagará o que deve ao longo do tempo.
Mas se você trabalha por conta própria, os clientes normalmente não retêm impostos de seu pagamento. Isso significa que é sua responsabilidade manter o controle do que você deve e pagar dentro do prazo.
O imposto sobre o trabalho autônomo é de 15,3%. Adquira o hábito de reservar pelo menos essa parte de seu contracheque, além de quaisquer impostos estaduais que você também precise declarar.
Se você espera dever $ 1.000 ou mais em imposto de renda federal, talvez precise pagar impostos trimestrais. Você pode usar o Formulário 1040 ES para estimar quantos impostos você deve.
5. Não se esqueça do seguro de vida
Freelancers muitas vezes negligenciam o seguro de vida. Mas é um fator que você deve considerar para garantir o futuro de sua família caso algo aconteça.
Você pode escolher entre seguro de vida ou seguro de vida, dependendo se você deseja ser coberto por um determinado período ou permanentemente.
O seguro que você escolhe e o valor que você compra dependem de fatores como idade, sexo, renda, estilo de vida e sua situação familiar.
Por exemplo, se você ainda é jovem e não é casado e tem filhos, suas necessidades de seguro de vida serão diferentes em comparação com alguém que é mais velho e está criando uma família.
Não tem certeza de quanto seguro de vida você precisa? Os especialistas sugerem multiplicar sua renda por três a 15 vezes para estimar quanto seguro de vida você deve comprar.
Se você é uma mulher de 30 anos que ganha $ 40.000 por ano, então você pode considerar obter uma apólice que vale entre $ 120.000 e $ 600.000.
Esta é apenas uma regra rápida, por isso é importante que você fale com um corretor de seguros de vida.
6. Lembre-se de economizar para a aposentadoria
Arriscar por conta própria significa que você precisará pensar sobre a aposentadoria. Mesmo que você ame o que faz, não será capaz de fazer para sempre.
Assim como você está reservando dinheiro para construir seu fundo de emergência e pagar seus impostos quando precisar arquivar, você também deve adquirir o hábito de economizar para a aposentadoria.
UMA Roth IRA (Conta de Aposentadoria Individual) é uma boa opção para autônomos. Você pode contribuir com até US $ 6.000 por ano, mais US $ 1.000 extras se tiver mais de 50 anos.
Com um Roth IRA, você pode fazer contribuições com dólares após os impostos. Isso oferece crescimento sem impostos e você pode sacar de sua conta a qualquer momento sem incorrer em nenhuma penalidade.
Considere configurar transferências automáticas quinzenais ou mensais para o seu Roth IRA para tornar isso um hábito.
7. Use apenas cartões de crédito para emergências
É fácil ficar sobrecarregado com dívidas de cartão de crédito se você não tomar cuidado. Antes que você perceba, você pode acabar devendo milhares de dólares por um cartão com uma alta taxa de juros.
Um dos maiores erros que você pode cometer ao trabalhar como freelancer é usar seu cartão de crédito como garantia financeira. Isso pode resultar no limite do número de cartões de crédito sempre que surgirem circunstâncias imprevistas ou emergências.
Uma pontuação de crédito ruim afetará sua capacidade de obter aprovação para empréstimos no futuro, seja para expandir seus negócios ou melhorar sua casa. Usando os serviços de um empresa de reparação de crédito pode ajudá-lo a colocar sua pontuação de crédito nos trilhos.
Se você usar cartões de crédito para ganhar pontos ou receber cashback, certifique-se de pagar o saldo total do extrato para evitar o pagamento de juros.
8. Aproveite a tecnologia para agilizar seu trabalho
A vida de um freelancer é frequentemente sobrecarregada por tarefas complicadas. Isso inclui o agendamento de reuniões, a criação de faturas, o gerenciamento de novos projetos e o controle de anotações.
Usar cadernos ou mesmo planilhas pode funcionar por um tempo. Mas quando você começar a trazer clientes e trabalhar em novos projetos, verá que essas ferramentas são extremamente limitantes. Eles também tiram um tempo valioso de outro trabalho significativo.
Felizmente, a tecnologia permite que você agilize e centralize seu trabalho, para que você possa dedicar mais tempo às coisas que contribuem para seus resultados financeiros.
Com o software CRM ou Customer Relationship Management, você pode gerenciar as interações com seus clientes em um só lugar e estimular os leads que aparecem em seu caminho. Isso permite que você personalize cada interação e deixe uma impressão mais duradoura com seus clientes.
Claro, a tecnologia é tão útil quanto você a faz. Se você estiver usando um software de CRM, adquira o hábito de registrar as interações do cliente e monitorar métricas como receita. Isso permitirá que você identifique seus clientes mais valiosos.
9. Considere investir renda extra
Portanto, você tem um fundo de emergência bem financiado e reserva o suficiente para cobrir seus impostos. Você já começou muito bem.
Se você tem uma renda extra, não deixe que ela fique na sua conta corrente, onde não vai te render muito. Considere investir em outros veículos para aumente seu patrimônio líquido.
Aqui estão os diferentes tipos de investimentos que você pode considerar:
- Stocks
- Fundos mútuos
- Títulos
- Contas de poupança de alto rendimento
- Certificados de depósito
- Exchange-Traded Fund (ETF)
- Imobiliária
E se você tem filhos, também pode procurar contas de investimento para crianças e dar-lhes uma vantagem no futuro.
Pensamentos finais
Freelancing dá a você a flexibilidade de escolher seus clientes e trabalhar em seu próprio horário. Mas você também precisa ser mais disciplinado com seu dinheiro. É vital que você reserve o suficiente para um fundo de emergência e seus impostos.
Ao adotar hábitos financeiros saudáveis, você pode se posicionar para o sucesso a longo prazo e cumprir todas as suas obrigações.