Agente de seguros de vida: Você participa de alguma atividade de alto risco?
Pessoa que busca seguro de vida: Estou me preparando para o salto básico de uma montanha de 10.000 pés neste fim de semana. Isso conta?
Agente de seguros de vida:
Para ser capaz de se qualificar para um seguro de vida barato, participando em Atividades de “alto risco” não vai fazer nenhum favor à sua conta corrente.
Alto risco, como visto por uma seguradora de vida, não se limita a pilotos, base jumpers, mergulhadores de céu, ou mergulhadores em águas profundas. Ser de alto risco também pode significar que você tem pressão alta, diabetes, apnéia do sono, depressão e uma série de outros condições médicas.
Ser um candidato de alto risco basicamente garante que seus prêmios serão muito mais elevados, mas quando você tem beneficiários ou um cônjuge que precisa ser cuidado, não importa o que aconteça com você, comprar uma apólice de seguro de vida é crítico.
Se você não for um candidato ideal para seguro de vida, pode ser difícil obter aprovação para uma apólice. Em alguns casos, você ainda pode obter aprovação para um seguro de vida de alto risco, dependendo da sua situação.
Trabalhando em uma profissão de risco ou se sua saúde não for tão boa, você se enquadra em uma categoria conhecida como risco prejudicado. Se você se encontrar em uma situação, existem medidas que você pode seguir para aumentar suas chances de obter aprovação para uma apólice de seguro de vida.
Aqui estão alguns fatores a serem considerados sobre seguro de vida de alto risco.
Noções básicas de seguro de alto risco
Na área de seguro de vida, as seguradoras avaliam a quantidade de risco que acompanha cada apólice.
Eles determinam quanto você terá que pagar em prêmios com base no nível de risco que você traz para a mesa. Muitas seguradoras simplesmente negarão um pedido de seguro de vida se você for considerado muito arriscado.
Outros o colocarão em outra categoria de alto risco.
Nesse ponto, você pode pagar mais por uma apólice de alto risco ou pode ser negado por uma apólice. Se você se qualificar facilmente para uma apólice de seguro de vida de alto risco, basta começar a pagar seus prêmios e a apólice será sua.
Se não for tão simples para você, pode ter que pular alguns obstáculos (apenas não pule de nenhum penhasco!) Antes de ser aprovado para uma apólice de seguro de vida de alto risco.
Em torno de compras
Quando você se encontra em uma categoria de alto risco, talvez seja necessário pesquisar um pouco antes de encontrar uma empresa que se sinta confortável com seu tipo de risco.
A melhor maneira de fazer isso é trabalhar com um agente de seguros de vida independente que possa trabalhar com várias operadoras diferentes. Confie em mim quando digo “quanto mais, melhor”.
Um agente independente também pode ajudá-lo mudar de seguradora para outros produtos, como cobertura residencial e automotiva, para garantir que você está obtendo as taxas mais acessíveis para seus níveis de cobertura. Eles serão capazes de obter vários cotações de seguro de vida de várias empresas para garantir que você está obtendo seguro de vida suficiente.
Eu aprendi que muitos agentes cativos - esses são os agentes que estão vinculados a uma empresa - têm diretrizes de subscrição muito mais rígidas e sem o capacidade de fazer compras o deixa preso a uma taxa muito mais alta do que deveria ou sendo recusado e sem seguro de vida cobertura.
Lembrar: Nem todas as seguradoras são iguais e todas têm diferentes níveis de conforto com vários riscos.
Algumas empresas podem não tocar nas pessoas de uma determinada categoria, enquanto outras as receberão de braços abertos.
Isso significa que se você tiver problemas para obter aprovação para uma apólice de seguro de vida, você simplesmente terá que fazer um pouco de pesquisa e descobrir com quais empresas se sentem confortáveis sua marca de risco.
Então, novamente, é isso que o agente de vida independente experiente deve fazer por você.
Eu tenho inúmeros exemplos onde até mesmo as melhores seguradoras de vida irá classificar os indivíduos de forma diferente com base em suas condições. Muitos consumidores não percebem isso.
Um exemplo recente foi uma jovem que estava bem de saúde solicitando cobertura comigo.
Superficialmente, não havia razão para que ela não tivesse sido aprovada no nível preferencial (a classe de classificação mais alta possível). Acontece que sua mãe faleceu cedo devido ao seio Câncer o que a tornava um risco mais alto para a maioria das seguradoras.
A palavra-chave é “mais”.
Embora a maioria das operadoras não dê a ela o classe preferencial mais classificação com câncer de mama, existem algumas empresas que o farão. Se você não está trabalhando com um agente independente, isso pode ser algo que você nunca saberia.
Mostre que você pode controlá-lo
Se o motivo pelo qual você foi considerado de alto risco inicialmente puder ser controlado, você terá uma chance melhor de ser aprovado para um política de alto risco. Se o risco o controlar e for totalmente imprevisível, será muito mais difícil conseguir sua aprovação.
Por exemplo, se a seguradora de vida rejeitou sua inscrição por causa de seu alto nível de colesterol, então você precisa ser capaz de demonstrar que pode controlá-lo novamente.
Isso pode simplesmente significar mudando sua dieta e adotando um estilo de vida mais saudável. Nesse ponto, você pode ser testado novamente pela seguradora de vida para ver se seu colesterol melhorou. (Antes de refazer o teste, certifique-se de verificar como obter apólices de seguro de vida sem exame médico de seguro de vida.)
Em caso afirmativo, eles reconsiderarão seu pedido de apólice de seguro de vida. Se não melhorar, sua inscrição será rejeitada novamente.
Nesse ponto, você pode ter que esperar um certo tempo antes de poder se inscrever novamente para outra apólice ou obter um tipo de plano que não requer exame médico em absoluto.
Utilize uma oferta de teste
No seguro de vida, existem ofertas experimentais das quais você às vezes pode aproveitar, as quais permitirão que você se qualifique para uma apólice sem ter uma saúde perfeita. Para participar desse tipo de cenário, você trabalhará com um corretor ou agente de seguros de vida que pode coletar informações sobre sua saúde. Eles farão uma série de perguntas e determinarão exatamente o quão saudável você é. Nesse ponto, eles podem enviar suas informações para várias companhias de seguro de vida diferentes ao mesmo tempo e ver se alguém está disposto a correr o risco.
Se uma empresa se sentir confortável com o risco que você apresenta, ela enviará de volta uma oferta de teste e uma taxa para você considerar. Se você gostar dos termos, poderá preencher um requerimento formal e anexar a oferta de teste provisório a ele. Nesse ponto, contanto que nada mude em sua extremidade no momento em que o aplicativo é processado, você pode ser aprovado para a política.
De quanto você realmente precisa?
Uma das realidades de compra de seguro de vida de alto risco é que o custo será muito maior. Quanto mais depende de sua condição exata. Antes de começar a pesquisar sobre sua apólice, primeiro você precisa ter uma ideia quanto seguro de vida você precisa.
Use a calculadora abaixo para ver a quantidade adequada que você deve comprar.
Obtenção de seguro de vida de alto risco
Obter seguro de vida de alto risco nem sempre é fácil, mas pode ser feito se você for persistente e estiver disposto a trabalhar um pouco. Depois de ter uma apólice, você pode ficar um pouco mais tranquilo sabendo que sua família está bem cuidada.
Outros problemas de saúde de alto risco
- Problemas renais
- Diabéticos
- Doença cardíaca
- HIV
- Cardiomiopatia
- Trombocitopenia
- Diverticulose
- Hepatite
- Epilepsia
- Autismo
- Transtorno obsessivo-compulsivo
- TDAH
- Síndrome de Cushings
- Transtorno bipolar
- Lúpus
- Anemia
- Doença de Crohns
- Anemia por deficiência de ferro
- Desordem alimentar
- Insuficiência Adrenal
- Enzimas hepáticas elevadas
- Alto Cálcio
- Esclerose múltipla
- Após o AVC
- Arteriosclerose de níveis lipídicos
- Coração de Atleta
- Guarda de segurança armado no exterior
- História de família
- Registro de condução
- Hábitos de Fumar
- Prescrição de medicamentos