Com as taxas de refinanciamento de hipotecas em mínimos históricos, pode não haver melhor momento para refinanciar. Saiba se o refinanciamento da hipoteca é certo para você e se você pode tornar seus pagamentos mensais mais acessíveis.
NOSSO RESUMO DOS PRINCIPAIS PROVEDORES
AVALIAÇÕES DA EMPRESA DE REFINANCIAMENTO DE hipotecas
Suas perguntas sobre refinanciamento de hipotecas
As taxas de juros historicamente baixas estão tornando o refinanciamento cada vez mais popular entre os proprietários. Como tal, muitos credores estão trabalhando duro para oferecer taxas competitivas aos consumidores interessados em buscar refinanciamento. Aqui, estamos compartilhando algumas das melhores empresas de refinanciamento de hipotecas, bem como respostas a algumas perguntas frequentes para ajudá-lo a decidir se o refinanciamento é melhor para você.
O que é refinanciamento de hipotecas?
Ao refinanciar sua hipoteca, você substitui o empréstimo hipotecário atual por um novo. Seu novo empréstimo hipotecário pode ter termos diferentes no que diz respeito à duração da hipoteca, ao tipo de hipoteca que você possui e à sua taxa de juros. Também pode ser com um credor totalmente novo. Normalmente, há uma taxa que os credores cobram quando você refinancia sua hipoteca, bem como os custos de fechamento. Cabe ao proprietário decidir se o custo para refinanciar vale a pena pela economia que potencialmente obterá com uma taxa de juros mais baixa.
Quais são os motivos para refinanciar?
O refinanciamento é atraente por alguns motivos.
- Os proprietários podem potencialmente reduzir a taxa de juros de suas hipotecas, o que pode economizar milhares de dólares ao longo do empréstimo.
- Os proprietários também podem reduzir seu pagamento mensal por meio de refinanciamento.
- Os proprietários de imóveis que possuem patrimônio líquido em suas casas podem concluir um refinanciamento de saque. É quando o proprietário pode aproveitar parte do valor da casa que ganhou e sacar em dinheiro como parte de seu processo de refinanciamento. Eles podem usar o dinheiro para pagar dívidas com juros altos, economizar para a educação universitária de um filho, reformar sua casa ou qualquer outra coisa.
Como faço para escolher a melhor empresa de refinanciamento de hipotecas?
Quando estiver pronto para refinanciar, você precisará avaliar diferentes empresas de refinanciamento de hipotecas. Cada empresa oferece suas próprias opções, taxas e vantagens. Para tornar o processo o mais indolor possível, aqui está o que você deve fazer:
Antes de iniciar o processo de refinanciamento, primeiro coloque seus patos financeiros em uma linha.
- Puxe seu relatório de crédito. Você tem direito a uma nota gratuita de cada uma das três principais agências de crédito a cada ano (via www. AnnualCreditReport.com.)
- Conheça sua pontuação de crédito. Sua pontuação é um fator importante nos termos que você receberá de um credor.
- Faça compras online. Sites on-line respeitáveis podem fornecer a você o máximo de informações, como análises detalhadas e reclamações de consumidores, no menor tempo possível.
- Fale com vários credores. É sempre uma boa ideia comparar várias ofertas entre si e escolher o melhor conjunto de termos para você.
- Leia e faça perguntas. Quanto mais informado você estiver sobre o processo, melhor. Refinanciar uma casa é uma grande decisão e você quer ter certeza de que está fazendo a escolha certa para você.
Você precisa de um excelente crédito para refinanciar sua casa?
O refinanciamento de hipotecas é melhor para aqueles com pontuação de crédito de 750 ou superior, porque aqueles com crédito excelente se beneficiarão das taxas de juros mais baixas. Normalmente, o objetivo do refinanciamento é reduzir as taxas de juros e economizar dinheiro, e a melhor maneira de chegar lá é provar aos credores que você é um tomador responsável. Você pode ser elegível para refinanciar com uma pontuação inferior à perfeita, mas isso depende do credor, do tipo de empréstimo que deseja obter e se você tem ou não um fiador. Novamente, o refinanciamento de uma casa é uma grande decisão e para ter certeza de que é uma decisão financeira sólida, é normalmente melhor esperar até ter um perfil de crédito muito forte para garantir que você esteja recebendo o melhor possível cotações.
É sempre uma boa ideia refinanciar sua casa?
Não necessariamente. Por exemplo, se você está planejando se mudar em breve, pode não fazer sentido refinanciar porque você pode não morar em casa por tempo suficiente para recuperar suas taxas de refinanciamento. Às vezes, você já pode ter uma taxa de juros baixa e pode não valer a pena passar por um refinanciamento. Alguns especialistas financeiros dizem que você só deve refinanciar se puder economizar pelo menos 1% da hipoteca taxa de juros, mas outros dizem que pelo menos 0,5% a menos do que sua taxa de juros atual pode valer a pena refinanciamento. Se um refinanciamento é ou não o melhor para você, dependerá de suas próprias finanças e metas pessoais no que diz respeito à aquisição de uma casa.
Quanto patrimônio devo ter antes de refinanciar?
É uma boa ideia ter 20% ou mais patrimônio líquido em sua casa ou mais antes do refinanciamento. Caso contrário, poderá ser necessário pagar um seguro hipotecário privado com o seu novo empréstimo. O seguro hipotecário privado é um pagamento extra que você deve fazer além dos pagamentos da hipoteca e do seguro residencial, por isso é benéfico evitá-lo, se possível.
Como eu começo?
Se você está pronto para iniciar o processo de refinanciamento de hipotecas e potencialmente economizar milhares de dólares ao longo a vida útil de sua hipoteca, comece entrando em contato com uma das melhores empresas de refinanciamento de hipotecas listadas acima. Lembre-se de que é melhor obter uma cotação de 3 a 5 empresas de refinanciamento antes de decidir qual é a melhor para você. Além disso, preste muita atenção ao que cada um oferece em termos de taxas, requisitos de custo de fechamento e taxas de juros. Por fim, não se esqueça de fazer perguntas se não tiver certeza sobre algo ou precisar de esclarecimento. Refinanciar sua hipoteca é uma grande decisão financeira e é importante estar bem informado ao longo do processo.