Melhores empresas de seguros de vida para 2021 [mais de 65 revisados]

O seguro de vida é um componente crucial de qualquer plano financeiro, e isso é especialmente verdadeiro se você tiver uma família para cuidar. Muitas pessoas deixam de adquirir esta cobertura importante - ou não compram o suficiente seguro de vida para suas necessidades.

Por que você deve comprar um seguro de vida? Ter um seguro de vida garante que sua família possa pagar as contas sem dificuldades financeiras durante um período de luto. As melhores seguradoras de vida podem até ajudá-lo a comprar cobertura suficiente para substituir sua renda por todos os seus anos de trabalho, o que é crucial se você falecer no auge de sua carreira.

Em bons centavos financeiros^®, comparamos mais de 100 das melhores seguradoras de vida com base em seus solidez financeira, seus preços médios, classificações de atendimento ao cliente e o tipo de políticas que oferecer. Ao comparar fornecedores, reserve um tempo para obter uma cotação de seguro de vida grátis. O melhor seguro de vida não é necessariamente o

seguro de vida mais barato, no entanto, como o custo depende do tipo de produto de seguro que você compra, sua saúde, sua idade e outros fatores.

Principais escolhas do GFC: 9 melhores empresas de seguros de vida em 2021

As melhores companhias de seguro de vida abaixo oferecem produtos e atendimento ao cliente superiores e exibem solidez e estabilidade financeira. Nós os comparamos com base em sua classificação com Estudo de Seguro de Vida de 2020 nos EUA de J.D. Power, que classifica os fornecedores com base na satisfação do cliente.

Também comparamos as empresas com base em suas classificações com a A.M. Best, que pontua os fornecedores com base em sua solidez financeira e capacidade de pagar sinistros.

AIG

Melhor para o tamanho da empresa

American International Group é frequentemente considerada a maior organização de seguros do mundo, com mais de 49.000 funcionários e clientes em mais de 80 países e jurisdições. Mas a qualidade da empresa corresponde ao seu tamanho?

De modo geral, a resposta é sim, de acordo com agências terceirizadas que avaliam as seguradoras. Por exemplo, A.M. Best concedeu à AIG uma classificação 'A' para solidez financeira, e a seguradora também possui uma classificação A + da Standard & Poor’s, outra agência de classificação.

Também notamos que a AIG é ótima em colocar candidatos que estão na fronteira de duas classes de classificação diferentes, por causa de seu peso, na classe mais favorável. Por exemplo, um homem de 37 anos que pesava 215 libras e tem um metro e oitenta de altura foi classificado como "preferido" apólice com Banner Life, mas a AIG o classificou como "preferencial plus", economizando $ 3.312 durante a vida do política.

Observe também que o American International Group é um dos melhores seguradoras para candidatos de alto risco, mas sua política de subscrição é especialmente forte para aqueles com diabetes tipo 2. American International Group também oferece um piloto de benefício de morte acelerado que permite que você receba pelo menos parte do seu seguro continua enquanto você ainda está vivo e é diagnosticado com uma doença terminal. Isso pode ajudar a fornecer importantes benefícios de vida para pagar pelo menos algumas de suas contas médicas e outras despesas.

Como muitas empresas que oferecem diretrizes de subscrição mais liberais para candidatos de alto risco, o AIG é mais difícil se seu perfil envolver outros riscos, como ocupações ou hobbies.

Prós:

• Fortes classificações de solidez financeira
• Retorno de apólices premium disponíveis
• Algumas opções vêm sem exame médico
• Seguro de vida a termo, seguro de vida universal e até mesmo problema garantido de vida inteira disponível
• Você pode comprar uma cobertura no valor de até $ 10 milhões

Contras:

• Você pode obter um orçamento online grátis, mas precisa esperar que um agente conclua o processo
• Opções limitadas de seguro de vida inteira

Haven Life

Melhor para cobertura rápida

Haven Life alterou o processo tradicional de obtenção de seguro de vida temporário, eliminando o exame médico para as pessoas que se qualificam. Você também vai adorar o fato de poder rápida e facilmente ver os preços do seguro de vida usando o site Haven Life. Você também pode obter cobertura no dia útil seguinte se for elegível para seguro de vida sem a necessidade de exame médico.

As apólices de Haven Life também tendem a ser acessíveis. Usando sua ferramenta de cotação online, descobrimos que uma mulher de 40 anos com excelente saúde poderia garantir uma apólice de seguro de 20 anos no valor de $ 500.000 por apenas $ 30,66 por mês.

Ao comparar fornecedores neste espaço, você deve observar que Haven Life oferece apenas cobertura de seguro de vida, portanto, pode não ser uma boa opção se você estiver procurando por uma cobertura de seguro de vida que agregue valor em dinheiro que você possa tomar emprestado contra.

Prós:

• Obtenha um orçamento online grátis de forma rápida e fácil
• Vários montantes de cobertura e termos de cobertura disponíveis
• Algumas políticas vêm sem a necessidade de exame médico

Contras:

• Haven Life oferece apenas cobertura de seguro de vida
• Provavelmente será necessário um exame médico se você não estiver com uma saúde excelente
• Você não pode comprar cobertura se tiver mais de 65 anos
• Cobertura disponível apenas em valores de até $ 3 milhões

Outorgar

Melhor para cobertura de prazo econômica

Embora Outorgar foi fundada em 2016, esta seguradora online inovadora tornou o processo de obtenção de seguro de vida mais fácil do que nunca. A Bestow oferece apenas cobertura de seguro de vida barato, e você só pode se inscrever online, uma vez que não há locais físicos. A partir daí, o Bestow usa big data e tecnologia para analisar sua aplicação, e você pode obter aprovação instantânea para cobertura sem ter que passar por um exame médico.

Felizmente, você não precisa se preocupar com o fato de o Bestow ser o mais novo na cena. Todas as políticas oferecidas pela Bestow são por meio de uma operadora com classificação A + e nome confiável no setor. As apólices oferecidas pela Bestow são fornecidas pela North American Company for Life and Health Insurance e pela Munich RE.

Existem limitações para conceder cobertura de seguro de vida. Para começar, ele não oferece nenhum passageiro que você possa adicionar à sua política. A cobertura também está disponível apenas para adultos de 18 a 59 anos, e você só pode comprar até $ 1,5 milhão em cobertura de prazo de 10, 15, 20, 25 ou 30 anos.

Prós:

• Cobertura de longo prazo econômica, sem exame médico, nunca
• Apoiado por seguradoras com fortes classificações de solidez financeira
• Todo o processo ocorre online
• Prêmios mensais tão baixos quanto $ 10

Contras:

• Sem opções para adicionar passageiros à sua política
• Os valores de cobertura são limitados e têm um teto de $ 1,5 milhão
• Você não pode comprar cobertura se tiver mais de 59 anos
• Esta seguradora oferece apenas seguro de vida

Saúde IQ

Melhor para pessoas preocupadas com a saúde

Saúde IQ promete seguro de vida feito sob medida para pessoas que cuidam bem de sua saúde. Esta empresa oferece taxas mais baixas para pessoas com estilos de vida saudáveis, e eles também podem estender economias adicionais para apólices com um benefício de morte maior do que a média. A economia pode chegar a 41%, mas é necessário atender a alguns critérios de saúde para se qualificar.

Na verdade, o Health IQ lista alguns requisitos bastante rígidos para os segurados, que incluem:

• Ser capaz de correr uma milha de 8 minutos
• Pedalar mais de 50 milhas por semana
• Ser capaz de levantar peso corporal
• Pertencer a uma academia por um ano ou mais
• Pertencente ao USMS por um ano ou mais 

Outra distinção importante a ser observada com o Health IQ é que eles não oferecem políticas diretamente. Em vez disso, essa empresa permite que você compare apólices com uma miríade de seguradoras importantes, como John Hancock, Prudential, Pacific Life e muito mais. Felizmente, o Health IQ permite que você compare os preços das 30 principais seguradoras em um só lugar e ao mesmo tempo, ajudando você a economizar tempo e dinheiro.

Prós:

• Pesquise e compare as políticas com várias seguradoras em uma única plataforma
• Grandes quantidades de cobertura disponíveis
• Economize até 41% se você atender aos requisitos de saúde

Contras:

• É necessário um condicionamento físico extremo
• Você pode ter que enviar prova de exercício
• Deve inserir suas informações de contato para obter um orçamento gratuito
• Health IQ não oferece políticas diretamente

MetLife

Melhor para uma variedade de políticas

MetLife, outro provedor conhecido nos Estados Unidos e globalmente, oferece opções de apólices incluindo seguro de vida, vida inteira, vida universal, vida variável e planos de sobrevivência.

Ao contrário de outros em nossa classificação, este provedor se concentra principalmente em oferecer planos de seguro de vida em grupo para os empregadores, aos quais os funcionários podem ter acesso. Felizmente, a MetLife é conhecida por sua solidez e estabilidade financeiras, bem como por suas classificações de terceiros. Atualmente, a Metropolitan Life Insurance Company possui uma classificação A + com A.M. Melhor e uma classificação AA- com a Standard & Poor’s. Além disso, a MetLife teve um bom desempenho no Estudo de Seguro de Vida 2020 nos EUA da J.D. Power, com 773 de 1.000 pontos possíveis.

Prós:

• Fortes classificações de atendimento ao cliente e solidez financeira
• A maioria dos tipos de seguro de vida oferecidos, incluindo seguro de vida, seguro de vida inteira e apólices sem a necessidade de exame médico

Contras:

• Não há como obter um orçamento online grátis
• Informações limitadas sobre a política online, o que significa que você precisa falar com um agente para saber mais e se inscrever

Banner Life

Melhor para faixa de cobertura

Banner Life Insurance é líder em diversidade de produtos de seguro de vida e atendimento ao cliente. A empresa existe desde a década de 1980 e atualmente oferece apólices em 49 estados, bem como em Washington D.C. No momento, a Banner Life segura mais de 1,3 milhão de clientes, com mais de $ 5 bilhões em ativos em seus disposição.

O Banner Life tem opções de cobertura flexíveis e abrangentes, como tarifas especiais para pessoas mais jovens ou preocupadas com a saúde. Entre suas ofertas de seguro de vida, este provedor oferece apólices de longo prazo e seguro de vida universal. Você pode até inserir informações básicas sobre você e obter um orçamento online gratuito.

Banner Life também pode ser uma boa opção para fumantes, já que este provedor oferece classificações de tabaco preferencial e padrão. Você ainda vai pagar mais como fumante do que como não fumante, mas o aumento da taxa pode não ser tão alto quanto seria com outras empresas.

Atualmente, o Banner Life possui uma classificação A + para solidez financeira da A.M. Melhor. A empresa também recebeu uma classificação A + do Better Business Bureau.

Prós:

• Fácil de obter um orçamento online grátis
• Seguro de vida a termo e cobertura universal de seguro de vida disponível
• Políticas de prazo disponíveis para indivíduos de 20 a 75 anos
• Fortes classificações de solidez financeira

Contras:

• Nem todos os tipos de cobertura de seguro de vida são oferecidos, incluindo seguro de vida inteira
• Nenhuma política oferecida no estado de Nova York

Prudencial

Melhor para usuários de tabaco de mascar

Outra grande seguradora de vida de longa data é Prudencial, que administra mais de US $ 1,5 trilhão em ativos para clientes em todo o mundo. A Prudential oferece várias opções de apólices diferentes, incluindo cobertura por prazo e permanente. A cobertura permanente da Prudential inclui seguro de vida universal, universal indexado, universal variável e universal de sobrevivência.

Um dos principais benefícios da Prudential é a facilidade com que você pode receber uma cotação de seguro de vida online. As apólices também têm preços acessíveis, com uma apólice de seguro de vida de 20 anos no valor de $ 500.000 a partir de $ 39 por mês para uma mulher de 40 anos com excelente saúde.

Como observação lateral, percebemos que os candidatos que usam tabaco de mascar geralmente preferem a Prudential porque a empresa não inclui usuários de tabaco de mascar em sua classificação para fumantes, e isso pode economizar muito dinheiro.

A Prudential não apenas tende a ser mais liberal em políticas de subscrição para sobreviventes de câncer, mas também para pessoas com diabetes e histórico de DUI. Como seria de se esperar, os prêmios serão maiores para sobreviventes de câncer, mesmo com uma apólice emitida pela Prudential. O tipo de câncer e há quanto tempo está em remissão também são fatores a serem considerados. Mas se você é um sobrevivente do câncer em busca dos melhores prêmios de seguro de vida, a Prudential é o lugar por onde começar.

Atualmente, a Prudential tem classificação A + por sua solidez financeira de A.M. Melhor.

Prós:

• Políticas acessíveis se você estiver de boa saúde
• Obtenha facilmente um orçamento online grátis em minutos
• Fortes classificações de solidez financeira
• Disponível para usuários de tabaco de mascar

Contras:

• Os custos podem ser maiores para sobreviventes de câncer
• Sem opções de seguro de vida inteira

Mutual de Omaha

Melhor para processo de reclamações

Mutual de Omaha tem atendido clientes na área de seguro de vida há mais de um século. Esta empresa oferece uma ampla variedade de produtos, incluindo prazo, vida inteira, vida universal e morte acidental.

Curiosamente, a Mutual of Omaha oferece opções de cobertura de seguro de vida para pessoas de até 85 anos. Algumas políticas também são oferecidas sem a necessidade de exame médico e facilitam muito a obtenção de um orçamento online gratuito.

As políticas da Mutual of Omaha também podem ser altamente competitivas em termos de preços. Uma mulher de 40 anos com excelente saúde pode até conseguir até $ 500.000 em cobertura de seguro de vida por 20 anos por menos de $ 32 por mês, o que é muito acessível.

A Mutual of Omaha também recebeu altas classificações de agências terceirizadas, incluindo o quinto lugar entre mais de 20 provedores no Estudo de Seguro de Vida de 2020 nos EUA da J.D. Power. A Mutual of Omaha também possui uma classificação A + para força financeira da A.M. Melhor.

Prós:

• Fortes classificações para reclamações, atendimento ao cliente e solidez financeira
• Faça um orçamento online grátis
• Todos os tipos de cobertura de seguro de vida disponíveis

Contras:

• Opções limitadas de apólice vitalícia
• Deve falar com um agente local para iniciar a cobertura ou saber mais sobre as opções de apólice

New York Life

Melhor para Amplitude de Cobertura

Companhia de seguros de vida de Nova York foi fundada em 1841, por isso é uma das mais antigas provedoras de seguros de vida. Essa empresa também é a maior seguradora mútua dos Estados Unidos e pagou mais de US $ 1,9 bilhão em dividendos a seus clientes em 2019.

A New York Life oferece seguro de vida, vida inteira, vida universal e vida variável, e eles tornam mais fácil comparar todos os seus produtos de seguro de vida em seu site. Este provedor também oferece uma plataforma digital robusta que permite que você visualize suas apólices, atualize os beneficiários ou até mesmo registre uma reclamação online.

A New York Life conquistou o sexto lugar no estudo de seguro de vida de 2020 nos Estados Unidos da J.D. Power para a satisfação do cliente, logo atrás da Mutual of Omaha. A New York Life também tem uma classificação A ++ da A.M. Melhor por sua solidez financeira.

Prós:

• Seguro de vida a termo, seguro de vida inteira, seguro de vida universal e seguro de vida universal variável disponível
• Mais de 175 anos de experiência empresarial
• Fortes classificações de atendimento ao cliente e solidez financeira
• Você pode atualizar seus beneficiários, registrar uma reclamação ou supervisionar suas políticas online

Contras:

• Você tem que falar com um agente para obter uma cotação

Tipos de seguro de vida a considerar

Agora que você sabe mais sobre os principais provedores neste espaço, deve pensar muito sobre o tipo de cobertura de seguro de vida que deseja comprar. Existem muitos diferentes tipos de seguro de vida, Incluindo:

1. Seguro de Vida
2. Seguro de Vida Inteira
3. Seguro de Vida Universal
4. Seguro de Vida Variável

Seguro de Vida

Seguro de vida é adquirido para fornecer cobertura por um período específico de tempo - também chamado de termo - que geralmente dura até 30 anos. A maioria das pessoas compra seguro de vida para proteger seus entes queridos e repor sua renda durante os anos de trabalho. Dessa forma, se morressem inesperadamente, suas famílias não seriam forçadas a vender a casa ou fazer outros sacrifícios financeiros.

Como o seguro de vida não inclui um componente de investimento, é quase sempre a cobertura mais acessível que você pode comprar. Não apenas isso, mas os prêmios são sempre os mesmos quando você compra cobertura de seguro de vida, o que significa que o preço não aumentará com a idade. Saiba mais sobre seguro de vida..

O cliente ideal para seguro de vida é:

• Alguém que deseja proteger sua família de perdas financeiras durante seus anos de trabalho
• Um indivíduo que só precisa de cobertura por um período específico de tempo (ou seja, 20 anos até a data de aposentadoria)
• Alguém com dependentes para proteger e cuidar
• Qualquer pessoa com dívidas consideráveis ​​para saldar, como hipotecas e empréstimos para automóveis

Quem deve passar:

• Pessoas que querem seguro de vida que nunca vai expirar
• Pessoas que desejam adquirir uma apólice de seguro de vida que agregará valor em dinheiro

Seguro de Vida Inteira

Seguro de vida inteira tem esse nome porque esse tipo de cobertura protege você por toda a vida. Depois que você compra uma apólice (ou se compromete a financiar uma), a cobertura dura até a sua morte, em vez de apenas por um período específico.

Esse tipo de cobertura, também chamado de seguro de vida permanente, também agrega um componente de investimento. O componente de seguro de vida é projetado para fornecer para sua família quando você morrer, assim como o seguro de vida, o seguro de vida inteira não é um investimento. No entanto, como outros investimentos, você geralmente pode pedir emprestado contra o valor em dinheiro de sua apólice com termos favoráveis. Saiba mais sobre seguro de vida.

O cliente ideal para seguro de vida é:

• Alguém que quer comprar um seguro de vida que nunca expira
• Indivíduos que desejam uma apólice que agregue valor em dinheiro, contra os quais podem pedir emprestado

Quem deve passar:

• Alguém que deseja comprar a cobertura de seguro de vida mais acessível disponível
• Qualquer pessoa que só precisa de seguro de vida por um determinado período de tempo, como a última década de sua carreira

Seguro de Vida Universal

Como o seguro de vida, a cobertura universal de seguro de vida é permanente. No entanto, a vida universal combina essa cobertura com um componente de investimento mais complicado.

Esse tipo de cobertura também oferece prêmios flexíveis - por exemplo, o valor que você paga em sua apólice pode variar de ano para ano. Como resultado da configuração do seguro de vida universal, sua apólice pode gerar mais valor em dinheiro em alguns anos do que em outros. Saiba mais sobre seguro de vida universal.

O cliente ideal para seguro de vida universal é:

• Qualquer pessoa que queira flexibilidade em seus prêmios e benefícios por morte
• Alguém que deseja um seguro de vida permanente que nunca irá expirar

Quem deve passar:

• Alguém que deseja prêmios fixos e um benefício fixo por morte
• Qualquer pessoa que queira a cobertura de seguro de vida mais acessível disponível

Seguro de Vida Variável

O seguro de vida variável é outra forma de seguro de vida permanente que oferece um componente de investimento que agrega valor em dinheiro. Porque o seguro de vida variável permite que você aloque uma parte de seus prêmios para uma conta de investimento, este tipo de seguro de vida é geralmente mais caro do que outros tipos de cobertura.

Devido à forma como essas políticas são configuradas, os consumidores podem decidir quando pagar prêmios mais elevados por um benefício de morte mais elevado dentro de certos limites. Uma vez que você geralmente pode escolher entre uma variedade de investimentos dentro do componente de investimento de seu cobertura, e uma vez que os retornos nunca são garantidos, o seguro de vida variável é regulamentado pelo governo federal leis de valores mobiliários. Saiba mais sobre seguro de vida variável.

O cliente ideal para vida variável é:

• Alguém que deseja otimizar seus investimentos para fins fiscais
• Qualquer pessoa que deseja o potencial para retornos mais elevados e não se importa em assumir mais riscos
• Alguém que deseja cobertura de seguro de vida que nunca irá expirar

Quem deve passar:

• Indivíduos que desejam apenas seguro de vida por um período fixo de tempo, geralmente dez, vinte ou trinta anos
• Pessoas que desejam manter seu seguro de vida e seus investimentos separados
• Qualquer pessoa que deseje a cobertura de seguro de vida mais acessível pode comprar

O que esperar ao solicitar seguro de vida

Ao inscrever-se no seguro de vida, você deve estar preparado para oferecer uma série de informações importantes sobre você e sua saúde. Os detalhes que você precisa fornecer ao preencher um formulário incluem:

• Seu nome e idade
• Seu endereço
• Altura e peso
• Status do tabaco
• Seu histórico médico, incluindo quaisquer condições pré-existentes
• O histórico de saúde da sua família
• Informações sobre seu estilo de vida, incluindo hobbies de alto risco que você possa ter

Além das informações acima, você também precisará fornecer à seguradora mais detalhes sobre o tipo de cobertura de seguro de vida que deseja, bem como o valor. Talvez você ainda não saiba exatamente quanta cobertura deseja comprar, mas precisará fornecer uma resposta padrão (ou seja, US $ 250.000 ou US $ 500.000 em cobertura) ao preencher um formulário.

Exames médicos

Lembre-se de que, em alguns casos, você pode solicitar a cobertura de seguro de vida online e iniciar sua apólice sem fazer um exame médico. No entanto, isso é mais provável com algumas seguradoras do que com outras, uma vez que nem todos os provedores oferecem apólices sem a necessidade de exame médico.

Se você precisar fazer um exame médico, é comum as seguradoras enviarem uma enfermeira para sua casa. Ao chegar, a enfermeira fará um exame de saúde de rotina e coletará informações como sua altura e peso. Você também deverá fornecer uma amostra de urina e uma amostra de sangue.

De um modo geral, os detalhes do seu exame médico são tratados pelo provedor. Isso significa que eles marcarão uma consulta com base em horários e datas que funcionem para você, e as informações coletadas durante o exame médico serão enviadas diretamente para a seguradora.

Onde comprar cobertura de seguro de vida

Solicitar um seguro de vida pode parecer opressor, mas na verdade o processo é menos estressante e intrusivo do que parece. A tecnologia também tornou mais fácil do que nunca comparar políticas online, sem nunca falar com um agente se você não quiser.

Se você está se perguntando onde comprar seguro de vida, aqui estão alguns lugares por onde começar.

1. Compare apólices de seguro de vida online

Antes de comprar um seguro de vida, você deve comparar políticas e preços com fornecedores on-line que possuem ferramentas de orçamento gratuito. Por exemplo, Haven Life e Mutual of Omaha tornam incrivelmente fácil comparar preços online e em questão de minutos. Você pode seguir em frente e comprar sua apólice de um desses provedores para ainda mais conveniência, mas também pode usá-los para obter alguns preços básicos para a quantidade de cobertura que planeja comprar.

2. Use um site de comparação de seguro de vida

Além de comparar os preços de seguros de vida com empresas que oferecem ferramentas de cotação online, você também pode pesquisar seguros de vida usando um site de comparação. A ferramenta de mapa nesta página pode ajudá-lo a comparar preços com vários provedores principais com base em seu código postal.

3. Entre em contato com um corretor ou agente de seguros de vida

Se preferir uma experiência personalizada, não se esqueça que também pode trabalhar com um agente ou corretor de seguros de vida. Se você já tem seguro residencial ou cobertura de aluguel de automóveis, é até possível comprar seguro de vida com seu agente de seguros regular. Apenas certifique-se de comparar os preços das apólices de seguro de vida com antecedência para que você saiba que não está pagando a mais pela cobertura.

“American International Group, Inc. (AIG) é uma organização de seguros global líder que atende clientes em mais de 100 países e jurisdições. As empresas AIG atendem clientes comerciais, institucionais e individuais por meio de uma das mais extensas redes mundiais de acidentes de propriedade de qualquer seguradora. Além disso, as empresas AIG são provedoras líderes de serviços de seguro de vida e aposentadoria nos Estados Unidos. As ações ordinárias da AIG estão listadas na Bolsa de Valores de Nova York e na Bolsa de Valores de Tóquio. Informações adicionais sobre a AIG podem ser encontradas em aig.com. AIG é o nome de marketing para as operações mundiais de seguro de vida, vida e aposentadoria e seguros gerais da American International Group, Inc. Os produtos ou serviços podem não estar disponíveis em todos os países e a cobertura está sujeita ao idioma da política real. Produtos e serviços não relacionados a seguros podem ser fornecidos por uma seguradora de linhas excedentes. As seguradoras de linhas excedentes geralmente não participam de fundos de garantia estaduais e, portanto, os segurados não são protegidos por tais fundos. ”