Hu recentemente você entrou com pedido de falência?
Você está se sentindo derrotado e pensando que nunca será capaz de reparar seu crédito?
Recuperar-se de uma falência pode ser desafiador tanto financeira quanto emocionalmente, mas pode ser feito.
Testemunhando o processo de falência de meus pais, eu vi em primeira mão as lutas que se seguiram.
Reconstruir seu crédito não é fácil e pode ser muito desafiador.
Se quiser melhorar sua pontuação de crédito, você precisa saber por onde está começando. Se você não sabe por onde está começando, não saberá como chegar à linha de chegada. Pegando o seu pontuação de crédito é grátis e fácil, não há nada que o impeça de fazer isso hoje.
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Dicas para reparar seu crédito
Se você deseja e é capaz de trabalhar duro, torne-se disciplinado financeiramente e saiba que precisará estar nisso por um longo tempo, então você pode reparar seu crédito e mudar para uma vida financeiramente estável vida.
Aqui está uma visão do que você precisará fazer.
1 - Usar crédito
Embora muitas pessoas depois da falência possam ficar tentadas a usar apenas dinheiro, embora sejam inteligentes em alguns aspectos, isso não reconstruirá seu crédito.
Para que o seu crédito melhore, você precisa ter algum tipo de conta de crédito aberta ou contas que estão sendo reportadas às agências de crédito em boa posição a cada mês.
Para melhorar sua pontuação, você deve provar às agências de crédito que pode gerenciar suas contas.
O único problema é que às vezes é difícil ser aprovado. Ou se você for aprovado, sua taxa de juros será astronômica. Lembro-me de ver as taxas de alguns dos cartões do meu pai após sua falência e alguns estavam na faixa de 20%. Ai!
Outra opção é obter um cartão de crédito garantido. Leia abaixo como obter um cartão seguro pode ajudar.
2 - Considere um cartão de crédito seguro
Embora você precise ter contas ativas abertas para melhorar seu crédito, você vai achar que é extremamente difícil e provavelmente impossível ser aprovado para um cartão de crédito tradicional ou receber qualquer outro empréstimo. Provavelmente, sua melhor aposta será obter um cartão de crédito garantido ou uma oferta para aqueles que são feitos especificamente para pessoas com crédito ruim.
Os cartões seguros exigem um depósito para serem abertos e oferecem limites muito baixos, mas ao mesmo tempo podem ser uma ótima ferramenta para começar a reconstruir seu crédito. Esteja ciente de que alguns cartões seguros não geram relatórios para as três principais agências de crédito e, para melhorar seu crédito, você precisará encontrar uma que forneça relatórios a cada mês.
Um estagiário anterior meu que não tinha "crédito ruim" por si só, ele simplesmente não tinha histórico de crédito. Em alguns casos, não ter histórico de crédito é tão ruim quanto pedir falência. Sua pontuação de crédito era patética de 621 e por causa disso foi negada por dois bancos na tentativa de abrir um cartão de crédito.
Sua solução? Ele abriu um cartão de crédito garantido, usou-o e fez os pagamentos em dia. O resultado foi um pontuação de crédito que aumentou mais de 100 pontosem apenas 5 meses.
3 - Use o crédito com sabedoria
Como já foi dito, você precisará ter contas de crédito ativas abertas para reconstruir seu crédito, mas, mais importante, você precisará usar essas contas com sabedoria.
Em primeiro lugar, certifique-se de que todas as contas de crédito que possui estão sempre ativas. Se você tiver um cartão de crédito seguro, por exemplo, certifique-se de usá-lo todos os meses para fazer pequenas compras que você realmente pode pagar.
Em seguida, terá de se certificar de que está a pagar a sua fatura todos os meses, dentro do prazo e na totalidade. Isso mostra às agências de crédito que você está sendo responsável por suas contas e que sua pontuação de crédito começará a se recuperar.
Além disso, assim que seu crédito melhorar o suficiente para solicitar e receber um cartão de crédito tradicional, você deve solicitar um e passar a usar o cartão não seguro, pois isso também ajudará a melhorar o seu pontuação.
4 - Pague todas as contas dentro do prazo
Você também vai querer ter certeza de que está pagando todas as outras contas integralmente e dentro do prazo. Isso pode incluir seu aluguel, conta de serviços públicos, contas médicas, etc. Muitas vezes, essas contas em atraso são relatadas às agências de crédito e você vai querer evitar isso.
Pagar suas contas em dia provavelmente parece uma gorjeta bem simples, mas é uma das mais importantes.
Se você quiser garantir que não perderá um pagamento, siga algumas etapas simples, como colocar suas contas no saque automático ou criar vários lembretes. Circule-o em seu calendário. Coloque notas em sua geladeira. Defina alarmes em seu smartphone. Faça o que for necessário para garantir o pagamento em dia.
5 - Cuidado com os golpes de reparo de crédito
Finalmente, você precisa saber que não há outra maneira de reconstruir seu crédito a não ser com muito trabalho e disciplina financeira. Não se deixe enganar por golpistas que tentarão dizer a você que podem reparar seu crédito mediante o pagamento de uma taxa. Existem rempresas eputáveis como a Lexington Law Firm, que o ajudará a reconstruir o seu crédito, mas mesmo eles têm um custo.
Um post convidado de Damon Day descreveu os 10 golpes de liquidação de dívidas para evitar.
Leva tempo, mas vale a pena
Passar por uma falência pode ser difícil, tanto financeira quanto emocionalmente. Não é fácil se recuperar disso e não vai acontecer da noite para o dia. Vai demorar um pouco. Em alguns casos, pode demorar MUITO tempo, mas não deixe que isso o desencoraje.
Vai exigir muita diligência, mas vale bem a pena o trabalho. Ter uma boa pontuação de crédito pode economizar milhares de dólares em taxas de juros e garantir empréstimos melhores.
Você teve que reconstruir seu crédito após a falência? Que desafios você enfrentou ao fazer isso?