Compare as taxas de hipoteca no Texas

O preço médio de uma casa no Texas aumentou significativamente desde 2011, de acordo com o provedor de dados imobiliários Zillow. Um valor médio baixo de $ 125.000 no início de 2012 cresceu para $ 190.000 no final de 2018.

Embora ainda fique atrás do U.S. Census Bureau's cálculo do valor médio nacional de $ 320.000, a tendência de longo prazo é clara. Navegar neste mercado cada vez mais caro significa que os proprietários em potencial precisam prestar muita atenção às taxas, termos e condições das hipotecas do Texas.

Fatores nacionais, como regulamentações e desempenho econômico, afetam o mercado, mas o mesmo ocorre com as mudanças estaduais e locais, como taxas de execução hipotecária, competição regional de credores e muito mais. Um forte conhecimento das taxas de hipoteca atuais no Texas ajuda a encontrar o melhor empréstimo hipotecário possível para suas necessidades.

O imenso tamanho do estado do Texas, a mistura de áreas urbanas, suburbanas e rurais, população significativa crescimento, variedade de climas e geografia e outras considerações específicas do estado têm um impacto na casa valor.

Para encontrar a melhor hipoteca possível para suas necessidades, é fundamental manter todos esses elementos em mente e, em seguida, começar a procurar por um variedade de credores que oferecem taxas e termos competitivos, esteja você procurando um novo empréstimo ou para refinanciar um atual hipoteca. Continue lendo para aprender mais.

Taxas atuais de hipoteca e refinanciamento no Texas

5 elementos críticos que afetam as taxas de hipoteca e taxas de refinanciamento no Texas

Quanto mais você sabe sobre as taxas de hipoteca no Texas, mais fácil é tomar uma decisão informada que melhor aborda sua situação única em termos do que é necessário para garantir um empréstimo e comprar uma casa. Quando você sabe como obter as taxas e os termos mais favoráveis ​​possíveis, economiza dinheiro a longo prazo, pagando menos juros. Isso pode manter milhares de dólares adicionais em seu bolso a cada ano. Você também pode desfrutar de uma variedade de benefícios potenciais, desde menores requisitos de pagamento de entrada até empréstimos garantidos por uma agência federal. É por isso que é tão essencial pesquisar fornecedores, taxas e termos, bem como compará-los cuidadosamente para encontrar a melhor opção para suas necessidades.

1. Pontuação de crédito: Sua pontuação de crédito afeta uma ampla gama de decisões financeiras, sendo uma das mais importantes os termos e condições oferecidos pelos credores que oferecem a você um empréstimo imobiliário. Embora cada credor tenha critérios um tanto diferentes e uma pontuação de crédito não seja o único fator considerado por seu provedor de hipoteca, é especialmente importante. Quanto mais alta for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você desfrutar de taxas de juros mais baixas e outros benefícios, porque uma pontuação mais forte indica um tomador de empréstimo mais confiável. Por outro lado, uma pontuação mais baixa pode levar a taxas de juros mais altas e outros obstáculos. O Consumer Financial Protection Bureau oferece um guia detalhado que pode ajudá-lo a entender mais sobre como uma pontuação de crédito é gerada e o que influencia o número final alcançado.
2. Tipo de empréstimo: Uma hipoteca é sempre um empréstimo vinculado a um imóvel, mas a natureza exata do seu empréstimo pode variar muito. Tudo, desde a finalidade do empréstimo, seja para uma nova casa ou para refinanciar uma hipoteca existente, para o tipo específico pode ter uma influência significativa sobre o pagamento mensal, a taxa de juros e muito mais. A elegibilidade para uma variedade de empréstimos especializados oferecidos por agências governamentais pode ter uma significativa impacto nas taxas de juros e pagamentos mensais, portanto, compreender suas qualificações e benefícios é vital. Mesmo a hipoteca tradicional inclui opções que podem alterar fundamentalmente a natureza do contrato, como selecionar uma taxa fixa ou ajustável e escolher a duração do prazo do empréstimo.
3. Tipo de refinanciamento: O refinanciamento ajuda os proprietários atuais a ajustar seus pagamentos mensais, taxas de juros e outros termos e condições cruciais, entrando em um novo contrato de empréstimo que paga o existente. Esta opção é poderosa, dependendo das condições atuais do mercado e do que os credores estão dispostos a oferecer. Compreender os diferentes tipos de refinanciamento ajuda os proprietários a escolher a opção que melhor se alinha com seus objetivos. O refinanciamento pode ajudá-lo a alterar a duração do empréstimo, acessar o patrimônio acumulado em uma casa e alternar entre uma hipoteca de taxa fixa e ajustável, entre outras razões. O Federal Reserve Board oferece um guia extenso de refinanciamento que ajuda os proprietários de casas entenda os muitos detalhes envolvidos no processo.
4. Duração do prazo de refinanciamento: UMA hipoteca refinanciada pode ser drasticamente diferente do empréstimo à habitação que existia anteriormente. Uma das mudanças mais transformadoras a considerar é o comprimento do prazo de refinanciamento. Termos mais curtos ajudam o credor ao fornecer um cronograma mais curto para o reembolso, o que geralmente leva a taxas de juros mais baixas para o mutuário, mas também a um pagamento mensal mais alto. Um prazo mais longo geralmente significa taxas de juros mais altas e um custo total maior, mas permite que os mutuários distribuam o custo total da hipoteca por um período muito mais extenso.
5. Pagamento inicial: Um pagamento inicial pode ser muito baixo, com certos programas patrocinados pelo governo abertos a dados demográficos específicos, ou tão alto quanto o comprador de uma casa deseja definir. O padrão de ouro de 20 por cento para hipotecas tradicionais é o que muitas pessoas têm experiência, mas há espaço para variação em muitos casos. Um adiantamento mais baixo reduz o impacto financeiro inicial, mas muitas vezes significa pagamentos mensais mais altos, enquanto um pagamento de entrada considerável é uma obrigação imediata mais substancial que reduz as responsabilidades de longo prazo. É possível ajustar um pouco um adiantamento para criar o equilíbrio mais eficaz para as necessidades individuais, embora todos os mutuários precisem trabalhar dentro dos limites estabelecidos por seus credores.

Como obter as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento no Texas

Quando chega a hora de escolher um credor e garantir uma hipoteca, encontrando taxas e termos favoráveis, como além de explorar as muitas formas de hipotecas que podem estar disponíveis, ajudá-lo a fazer a melhor escolha possível. Com um pouco de pesquisa, você pode descobrir que se qualifica para um empréstimo residencial do USDA para a compra de uma casa em uma área rural ou uma hipoteca da Federal Housing Administration para os primeiros compradores. Mesmo que você não se enquadre em nenhuma dessas categorias especiais de hipotecas, ainda encontrará diferenças entre o que seus credores escolhidos oferecem e, em última análise, economizará com isso. A única maneira de identificar oportunidades potenciais de economia é explorar as opções disponíveis.

O CFPB disse que os mutuários que buscam um empréstimo residencial convencional de 30 anos com taxa fixa recebem taxas de juros que variam em até meio por cento ou mais. Isso significa dezenas de milhares de dólares em economia ao longo da vida do empréstimo e a oportunidade de pagar o principal mais cedo para reduzir ainda mais o passivo. No entanto, 47 por cento dos mutuários não comparam as opções de empréstimo. Junte-se à pequena maioria de compradores comparativos ao encontrar as opções de hipoteca que funcionam melhor para você e, em seguida, peça orçamentos a vários fornecedores. Preencha formulários on-line quando possível e faça ligações quando essa opção não estiver disponível.

Você também deve prestar muita atenção às taxas que estão incluídas quando é hora de finalizar a hipoteca. Cobranças específicas, como a taxa de registro da cidade ou país, são exigidas pela agência governamental relevante e muitas vezes não são negociáveis. No entanto, muitas das outras despesas envolvidas no processo, desde a originação do empréstimo até a preparação do documento e a busca de títulos, podem ser reduzidas com um pouco de negociação.

Empresas Recomendadas no Texas

O Lone Star State tem vários provedores de empréstimo em potencial a considerar. Eles incluem:

• Empréstimos Quicken: Como um mercado de empréstimos, Quicken Loans conecta tomadores e credores em todos os 50 estados. Sua extensa rede significa que é uma plataforma conveniente para proprietários atuais e potenciais explorarem uma variedade de novas hipotecas e opções de refinanciamento. De hipotecas tradicionais com taxas fixas e ajustáveis ​​a empréstimos imobiliários VA, FHA e USDA, o Quicken Loans pode conectar mutuários a credores que oferecem as opções mais relevantes para suas necessidades. Tem a melhor classificação geral de qualquer credor ou mercado de empréstimo também classificamos em 9,8 / 10.
• LendingTree: LendingTree oferece um caminho acessível para solicitar cotações e avançar no processo com uma variedade de credores por meio de seu mercado de empréstimos online. LendingTree também possui alguns recursos de automação poderosos. A inserção de informações apenas uma vez pode conectar os mutuários a até cinco credores em potencial, tornando as comparações e decisões iniciais muito mais fáceis.
• J.G. Wentworth: J.G. Os empréstimos diretos da Wentworth apresentam taxas percentuais anuais excepcionalmente baixas para certos produtos hipotecários, não taxas ocultas e uma variedade de canais para se comunicar com o credor, desde e-mail e chat ao vivo até telefone chamadas. J.G. Wentworth também goza de uma classificação A + do Better Business Bureau.
• Ally Bank: O Ally Bank oferece uma experiência totalmente online juntamente com taxas competitivas em alguns produtos hipotecários, como APRs abaixo de 5% para hipotecas de taxa fixa de 30 anos. Ally não tem locais físicos, mas compensa isso com processos fáceis, seguros e diretos e todo o suporte que um banco pode oferecer.