Ter um milhão de dólares pode parecer um sonho impossível, especialmente se você está começando do zero. Mas o fato de haver mais do que 10 milhões de milionários nos EUA já significa que é factível. Afinal, se pelo menos 10 milhões de pessoas podem fazer isso, você também pode.
Tudo que você precisa são as estratégias certas e uma generosa ajuda de paciência, e você também pode fazer isso.
Para ajudá-lo nessa busca, abaixo, expus dez maneiras de ganhar um milhão de dólares. Dependendo de sua situação financeira atual e da intensidade de seus esforços, você pode atingir o status de milionário em alguns anos a duas ou três décadas.
Como Ganhar $ 1 Milhão de Dólares
Aqui estão 10 maneiras de se tornar um milionário:
- Escolha a carreira certa
- Invista cedo e frequentemente
- Enfatize os investimentos em crescimento
- Maximize seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador
- Compre uma casa
- Comece uma corrida lateral
- Torne-se trabalhador por conta própria
- Faça amizade com outros milionários
- Evite a inflação do estilo de vida
- Fique fora da dívida
1. Escolha a carreira certa
Quanto mais dinheiro você ganha, mais você pode economizar e investir. Isso tornará o caminho para um milhão de dólares mais curto e fácil. Por exemplo, será muito mais fácil economizar 20% ou 30% de um salário de $ 150.000 do que economizará de $ 75.000.
CNBC publicou uma lista dos 25 empregos mais bem pagos na América no início deste ano. Não deve ser surpresa que um número desproporcional dessas pessoas esteja na área de saúde, geralmente médicos de um tipo ou outro.
Mas eu reduzi essa lista para as posições mais bem pagas que não exigem que você tenha um diploma de médico. Afinal, nem todo mundo foi feito para ser médico.
Aqui está a lista, incluindo o salário médio para cada ocupação:
- Engenheiro petrolífero: $154,780
- Gerente de TI: $149,730
- Gerente de marketing: $145,620
- Gerente financeiro: $143,530
- Advogado: $141,890
- Gerente de vendas: $137,650
- Conselheiro financeiro: $124,140
- Gerente de Operações Comerciais: $123,460
- Farmacêutico: $121,710
- Atuário: $114,850
- Cientistas Políticos: $112,030
- Gerente de Serviços Médicos e de Saúde: $111,680
Estes são apenas exemplos de carreiras conhecidas por pagarem altos salários. Se você não está em um agora, é algo pelo qual aspirar. E há muitos outros campos de carreira em que você pode ganhar seis dígitos, principalmente hoje na Internet.
Faça disso uma meta e busque-a como se seu futuro financeiro dependesse disso - porque realmente importa.
2. Invista cedo e frequentemente
Muitos jovens não investem cedo, e isso é um grande erro. É compreensível que tantas pessoas na casa dos 20 anos se formem na faculdade com grandes dívidas de empréstimos estudantis. Então, há sempre a atração de adquirir as armadilhas de seu estilo de vida desejado. Em primeiro lugar, isso inclui um carro. E então há um apartamento e tudo que você precisa para preenchê-lo. Depois, há aquelas experiências que enriquecem a vida, como férias e viagens.
É bom colocar parte do seu dinheiro em cada um deles. Mas, ao mesmo tempo, quanto mais cedo você começar a investir, mais rapidamente acumulará riqueza. Mesmo se você começar com um pouco, você se colocará no caminho certo. E tão importante, você adquirirá o hábito de investir regularmente.
Mas vamos falar um pouco sobre a importância de começar a investir cedo.
Digamos que você ganhe $ 50.000 por ano e invista 10% disso - $ 5.000 por ano. Em um portfólio combinado de ações e títulos, ganhando uma taxa média de retorno anual de 7%, você terá apenas cerca de US $ 1 milhão aos 65 anos.
O cálculo é incrivelmente conservador porque presume que sua renda permanecerá em US $ 50.000 por ano nos próximos 40 anos. É quase certo que aumentará, e provavelmente de forma dramática. Isso significa que seu portfólio em 65 será muito maior. Na verdade, você pode até atingir a marca de US $ 1 milhão antes de completar 50 anos, especialmente se sua renda aumentar rapidamente.
A chave para investir até US $ 1 milhão é começar cedo e fazer isso a cada ano.
Segredo de um milhão de dólares: quanto mais você dedicar à poupança e aos investimentos, mais rápido se tornará um milionário
Quanto maior a porcentagem de sua renda que você pode dedicar à poupança e ao investimento, mais cedo você se tornará um milionário.
No exemplo acima, mostrei como você pode se tornar um milionário investindo 10% de sua renda por 40 anos. Mas se você aumentar gradualmente essa porcentagem para 15%, 20% e até 30%, mais cedo você alcançará o status de milionário.
Uma maneira comprovada de fazer isso é aumentar o percentual de economia sempre que receber um aumento salarial. Por exemplo, se você obtiver um aumento salarial de 2%, aumente a porcentagem de economia em 1%. É assim que você pode transformar 10% em 15% em apenas cinco anos, ou 20% em dez anos.
Os aspirantes a milionários não economizam e investem como todo mundo. Não, eles vão muito mais alto. É como tantos se tornam milionários bem antes de atingirem a idade de aposentadoria.
3. Enfatize os investimentos em crescimento
Acabei de citar uma carteira com uma taxa média de retorno anual de 7%. Isso se baseia em uma combinação de portfólio de aproximadamente 60% em ações e 40% em títulos. Mas é possível fazer ainda melhor.
A taxa média anual de retorno sobre as ações tem estado em torno de 10% nos últimos 90 anos. Embora você deva incluir investimentos de renda fixa, como títulos, a maior alocação precisa ser em ações se você quiser se tornar um milionário.
Uma carteira composta por 90% de ações e 10% de títulos produzirá um rendimento médio anual superior a 9%. E é altamente recomendado quando você está na casa dos 20 e até mesmo na casa dos 30.
A ideia é enfatizar o crescimento do seu portfólio. Agora mesmo, os investimentos em renda fixa pagam apenas cerca de 2% ao ano. Você nunca ficará rico com esse tipo de investimento. Os investimentos em renda fixa adicionam um importante elemento de segurança ao seu portfólio. É por isso que você precisa deles, embora não queira ter muitos.
Se você não se sentir confortável em investir pesadamente em ações, também pode expandir para fundos de investimento imobiliário, ou REITs. Eles têm um retorno médio de longo prazo de perto de 13% desde 1978. Isso é ainda melhor do que o retorno sobre as ações.
Quer você invista principalmente em ações ou REITs - ou ambos - você estará adicionando o crescimento de que precisa para construir seu portfólio mais rápido no longo prazo.
4. Use o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para tudo que vale a pena
Se você não está aproveitando ao máximo o plano de aposentadoria patrocinado pelo seu empregador, está perdendo uma grande oportunidade de atingir a marca de um milhão de dólares. Planos patrocinados pelo empregador, como 401 (k) e Planos 403 (b) são uma das melhores maneiras de alcançar o status de milionário.
Primeiro, você pode contribuir com até $ 19.000 por ano ou $ 25.000 se você tiver 50 anos ou mais. E de acordo com as regras do plano, não há limite de porcentagem de renda. Você pode contribuir com os primeiros $ 19.000 que ganhar para o seu plano. Além do mais, as contribuições serão dedutíveis de impostos, o que significa que o governo o ajudará a financiar seu plano.
Enquanto isso, a geração de receita de investimento no plano será acumulada em uma base de imposto diferido. Um retorno de 10% sobre sua carteira será de 10%, ao invés de 7%, após ser reduzido para imposto de renda em uma conta de investimento tributável. A longo prazo, isso fará uma grande diferença.
Mas há outro benefício que torna os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador obrigatórios, que são as contribuições equiparadas do empregador.
Se o seu empregador fornecer uma contribuição equivalente de 50% sobre uma contribuição de até 10% sua, isso adicionará 5% extra ao seu plano a cada ano. Isso aumentará suas contribuições totais de 10% a 15% a cada ano. Não é preciso dizer que seu plano crescerá 50% mais rápido.
Uma contribuição equivalente do empregador é como receber dinheiro de graça porque é isso que é. No mínimo, você deve fazer uma taxa de contribuição pessoal suficiente para produzir a contribuição equivalente máxima do empregador.
5. Compre uma casa... ou duas ou três
Uma casa é uma máquina silenciosa de construção de riqueza. Mesmo se você simplesmente mora na casa e faz os pagamentos mensais da hipoteca conforme programado, você estará acumulando uma quantidade enorme de patrimônio líquido.
Por exemplo, digamos que você compre uma casa por $ 300.000. O valor da casa não aumenta, mas depois de 30 anos, sua hipoteca está paga integralmente e você possui a propriedade de forma gratuita e livre. Isso adicionará $ 300.000 ao seu patrimônio líquido.
Mas, pelo menos desde a Segunda Guerra Mundial, uma casa tem sido uma forma de construir riqueza em duas direções: pagando e, em última instância, pagando a hipoteca e aumentando o valor das propriedades.
De acordo com o US Census Bureau, o preço médio de uma casa nova era $ 124.400 em meados de 1994. Em julho de 2019, o preço médio atingiu $312,800. Isso é um aumento de pouco mais de 250% em 25 anos.
Com base nesses números, uma casa que você compra hoje por $ 300.000 pode valer $ 750.000 em 25 anos. A compra de uma única casa resultaria em três quartos do caminho para $ 1 milhão por si só.
6. Comece seu próprio ritmo lateral
Se você não tem o tipo de emprego que paga uma renda de seis dígitos, uma maneira importante de contornar essa limitação é começar um negócio paralelo.
Há muitas vantagens em uma corrida lateral para deixar passar a oportunidade:
- Você terá a chance de obter uma renda adicional.
- Os ganhos adicionais podem ser dedicados especificamente a economias e investimentos, permitindo que você construa seu portfólio com mais rapidez.
- Você pode crescer um pouco ao ponto de ganhar mais dinheiro do que seu emprego normal.
- Há benefícios fiscais para um lado agitado. Você pode amortizar despesas de negócios e até mesmo tirar vantagem de planos de aposentadoria autônomos muito generosos.
Escolha uma empresa na qual você tenha conhecimento e de preferência uma pela qual você seja apaixonado. Lembre-se de que a agitação lateral não está lhe fornecendo seu salário regular para despesas de subsistência. Por esse motivo, você pode escolher fazer algo que realmente deseja fazer.
E uma coisa que quase sempre acontece quando você faz algo de que gosta é que acaba ganhando mais dinheiro!
O que é uma boa transição para a Estratégia # 7.
7. Parlay Your Side Hustle em um negócio em tempo integral
Uma das melhores maneiras de se tornar um milionário é trabalhar por conta própria em tempo integral. Não há limites para o quanto você pode ganhar, e um negócio de sucesso geralmente pode ser vendido por um grande ganho inesperado - até milhões de dólares.
É compreensível que muitas pessoas tenham medo de começar seu próprio negócio. Isso faz sentido porque existem riscos envolvidos. A primeira é que não haverá fluxo de caixa quando você começar. Se isso continuar por muito tempo, seu negócio irá falhar.
Mas você pode evitar esse resultado se começar com um movimento lateral. Enquanto você ainda está na folha de pagamento de outra pessoa, você pode expandir seu negócio paralelamente. Você poderá levar o tempo que precisar e fazer o que for necessário para que isso aconteça, tudo sem os riscos associados a um mergulho em tempo integral.
Uma vez que você atinge o ponto em que seu movimento lateral está fornecendo fluxo de caixa estável, talvez até mesmo algo próximo a sendo a renda de seu trabalho em tempo integral, será hora de dar o salto de fé e torná-lo seu risco.
Armado com o conhecimento de que seu negócio pode ter sucesso (por causa de sua experiência de trabalho), você terá a confiança para levar seu negócio tão longe quanto seu talento e esforço puderem.
Como benefício colateral, planos especiais de aposentadoria por conta própria, como o SEP IRA e Solo 401 (k) pode permitir que você contribua com até $ 56.000 por ano.
Com contribuições protegidas por impostos tão altas, você alcançará o status de milionário em pouco tempo.
8. Torne-se amigo de outros milionários
Já foi dito que todos nós somos média de nossos cinco amigos mais próximos. Se pelo menos um ou dois de seus amigos já são milionários, você terá uma chance melhor de se juntar a eles.
Isso porque você aprenderá como eles pensam e agem, principalmente em relação ao dinheiro. E apenas conhecer essas pessoas pode ser motivador. Quando você conhece e torna-se amigo de pessoas reais que são milionários, você começa a perceber que o objetivo é factível.
Além do mais, você pode pedir conselhos a seu (s) amigo (s) milionário. E porque eles já estão lá, você pode confiar que receberá o conselho certo. Pode até haver momentos em que você será capaz de participar de oportunidades de construção de riqueza simplesmente por causa das conexões que seu (s) amigo (s) milionário (s) têm.
Se você não conhece nenhum milionário pessoalmente, faça questão de começar a seguir alguns na web. Existem muitas, muitas pessoas de grande sucesso contando suas histórias em blogs e no YouTube. Encontre alguns de que goste e siga-os regularmente. E, trocando e-mails, você pode encontrar um amigo milionário de verdade. O esforço valerá a pena.
9. Evite a “inflação do estilo de vida”
A inflação do estilo de vida é o que acontece quando sua renda e riqueza aumentam. Embora possa parecer uma progressão natural, na verdade prejudica suas chances de se tornar um milionário. Enquanto sua renda e investimentos estão aumentando em valor, seu estilo de vida está consumindo uma porcentagem cada vez maior de ambos.
A inflação do estilo de vida é especialmente comum com o aumento da renda. À medida que sua renda cresce, você de repente se vê “superando” o tamanho de sua casa, seu carro, as férias que tira e os restaurantes que frequenta. Você também pode ficar tentado a ingressar em um clube de campo ou praticar hobbies caros.
Mas se você quiser se tornar um milionário no menor espaço de tempo possível, você precisará evitar ir nessa direção. Na melhor das hipóteses, isso vai atrasá-lo e, na pior, pode te emprestar no tribunal de falências. Desejos se transformam em necessidades, e antes que você perceba, você não sabe para onde seu dinheiro está indo.
Se você passar algum tempo estudando pessoas no movimento FIRE - que é um apelido para Independência financeira, aposentar-se cedo - eles fazem exatamente o oposto. À medida que sua renda aumenta, eles mantêm as despesas de vida fixas e expandem a parte de seus ganhos que vai para poupanças e investimentos.
Se você espera ingressar no clube de um milhão de dólares, precisará fazer o mesmo. E isso exigirá, antes de mais nada, evitar a inflação do estilo de vida.
Tradução: viva tão abaixo de seus meios quanto possível. Haverá muito tempo para aproveitar as coisas boas da vida quando você se tornar um milionário. Mas você terá que trabalhar para chegar lá primeiro.
10. Fique fora da dívida
Se você comprar ou possuir uma casa, quase certamente terá uma hipoteca. Também é muito comum ter um empréstimo para um modelo de carro novo ou atrasado. E milhões de alunos se formam na faculdade com dívidas de empréstimos estudantis.
Se você tem alguma dessas dívidas, deve ter como missão pessoal saldá-las o mais rápido possível. Você não apenas sairá das dívidas, mas também liberará seu fluxo de caixa para economizar e investir mais dinheiro.
Por que você está pagando essas dívidas necessárias, também é de vital importância que você evite outros tipos de dívida do consumidor. Podem incluir dívidas parceladas na compra de móveis e similares, timeshare e, principalmente, cartões de crédito. Cada um deles não apenas aumenta o peso da dívida, mas geralmente acarretam taxas de juros muito altas.
Por exemplo, se você está pagando 20% do saldo de um cartão de crédito, provavelmente não obterá nada perto disso em retornos de investimento, pelo menos não no longo prazo.
Pagar esse tipo de dívida e evitá-la é a melhor maneira de controlar sua receita. Quanto menos dívida você tiver, mais rápido será o caminho para US $ 1 milhão.
Ganhe um milhão de dólares em apenas alguns anos
Se você for capaz de usar todas as 10 estratégias acima, provavelmente se tornará um milionário em apenas alguns anos. Mas mesmo que você escolha se concentrar em apenas três ou quatro, é muito provável que você alcance o status de milionário pelo menos em algum momento de sua vida.
Você pode escolher o caminho mais rápido ou mais lento - você decide.