Cooperativas de crédito e bancos - qual é a diferença, afinal? Ambos são instituições onde você pode abrir contas e ambos vêm com caixas eletrônicos. Isso é realmente o que você precisa de uma instituição financeira, certo?
Bancos e cooperativas de crédito são instituições financeiras em seu núcleo. Isso significa que ambos oferecem os mesmos serviços financeiros básicos de que a maioria das pessoas precisa: acesso a uma conta corrente e de poupança, opções de caixa eletrônico e opções de empréstimo.
É nos detalhes dessas ofertas que reside a principal diferença. O ethos governante, as taxas de juros e as práticas comerciais dos bancos e cooperativas de crédito podem variar enormemente. Os detalhes do serviço ao cliente podem ser diferentes. Sim, bancos e cooperativas de crédito são instituições financeiras, mas suas regras e procedimentos operacionais costumam ser diferentes.
O dinheiro é o fio condutor mais importante de nossas vidas, então vale a pena entender o lugar onde você guarda o seu dinheiro.
Vamos mergulhar nas maneiras como os bancos e as cooperativas de crédito são semelhantes e diferentes.
Principais diferenças
Os bancos têm fins lucrativos. As cooperativas de crédito não têm fins lucrativos.
Essa é a maior diferença entre um banco e uma cooperativa de crédito, porque influencia tudo o mais sobre como cada um opera. Os bancos estão nisso para ganhar dinheiro. Eles precisam manter seus investidores felizes e permanecer competitivos. Eles têm que pagar aos funcionários e fazer propaganda, e muitos grandes bancos gastam tempo e dinheiro fazendo lobby junto ao governo sobre as regulamentações e legislações bancárias.
Os bancos têm investidores. As cooperativas de crédito têm membros.
Os bancos são administrados por gerentes, mas são propriedade dos investidores. É igual a qualquer outro negócio. Eles têm um conselho de administração. Quando você começa a usar um banco, você é um cliente dessa empresa, não se tornando um co-proprietário da empresa.
As cooperativas de crédito, por outro lado, são de propriedade dos membros. Quando você deposita dinheiro e abre uma conta em uma cooperativa de crédito, você se torna um membro. Você oficialmente possui parte da cooperativa de crédito.
As taxas de juros podem ser diferentes.
Como as cooperativas de crédito não têm fins lucrativos e são de propriedade de membros da comunidade, o foco está na criação de grandes negócios financeiros para sua própria comunidade. Os lucros são usados para fazer coisas como taxas mais baixas e oferecer taxas de juros mais altas.
Os bancos costumam ter taxas de juros mais baixas nas contas.
A elegibilidade pode ser muito diferente.
Como os bancos geralmente são maiores e menos específicos do que as cooperativas de crédito, pode ser mais fácil abrir uma conta em um banco. Para manter seu status sem fins lucrativos, as cooperativas de crédito são obrigadas a limitar a adesão a pessoas que compartilham um vínculo comum. O que é esse vínculo comum depende de cada cooperativa de crédito. Sua associação pode depender de uma série de fatores: seu tipo de emprego (por exemplo, existem cooperativas de crédito somente para professores), onde você mora ou ser membro de outra organização profissional.
Os bancos geralmente lançam uma rede mais ampla para seus clientes. Não há tantos obstáculos a serem superados para abrir uma conta em um banco quanto em uma cooperativa de crédito.
Nacional vs. local.
A maioria das cooperativas de crédito são superlocais. Talvez você não consiga encontrar uma agência fora da cidade onde abriu sua conta. Se você viaja muito ou divide o tempo entre diferentes cidades ou estados, será difícil encontrar uma cooperativa de crédito que funcione para você.
Os bancos geralmente têm presença nacional. Você pode abrir uma conta no Bank of America em Nova York e ter acesso aos caixas eletrônicos em Houston. Os bancos oferecem redes maiores do que as cooperativas de crédito.
Principais semelhanças
Ambos têm depósitos garantidos.
Os depósitos em bancos e cooperativas de crédito são segurados pelo governo federal em até $ 250.000. Os depósitos em bancos são segurados pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Os depósitos em cooperativas de crédito são segurados pelo Administração Nacional da União de Crédito (NCUA).
Ambos oferecem serviços semelhantes.
O seu banco principal mais próximo e a cooperativa de crédito local provavelmente oferecem exatamente os mesmos serviços. Você pode abrir contas correntes ou de poupança, você pode abrir um CD (certificado de depósito), e você pode receber empréstimos de ambos. As instituições individuais podem oferecer tarifas ou serviços especiais, mas, em geral, ambas oferecem as mesmas coisas.
Como escolher qual funciona para você
A escolha de um banco ou cooperativa de crédito se resume em qual é a escolha certa para sua dinheiro é.
Se você é professor e há uma cooperativa de crédito para professores em sua comunidade, essa pode ser a melhor opção. A cooperativa de crédito pode oferecer opções não disponíveis em um banco, como aulas para ajudar os professores a entender suas opções de aposentadoria e oportunidades de networking para professores da área.
Um banco maior provavelmente terá mais localizações físicas. Os bancos também tendem a adotar novas práticas e ferramentas com muito mais rapidez do que as cooperativas de crédito, porque geralmente têm mais dinheiro e ferramentas à disposição.
Escolher onde fazer suas transações bancárias pode ser uma escolha de estilo de vida. Algumas pessoas recorrem aos bancos depois de ficarem frustradas com o curto alcance das cooperativas de crédito. Algumas pessoas recorrem às cooperativas de crédito depois de serem queimadas em algum grande banco. Aqui no Investor Junkie, analisamos muitos dos bancos online mais populares. Nós particularmente gostamos Ally Bank, que oferece ótimas taxas de juros e suporte de atendimento ao cliente 7 dias por semana das 7h às 22h (horário do leste) e não cobra taxas de manutenção (além de permitir a integração com o seu Ally Invest conta).
 Revisão do Ally Bank
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Ao escolher entre uma cooperativa de crédito e um banco, pergunte-se estas três perguntas para determinar o que é certo para você:
- Quero ser membro ou cliente da minha instituição financeira?
- Existe uma diferença drástica nas taxas de juros entre as cooperativas de crédito locais e os bancos?
- Quais aspectos do sistema bancário são mais importantes para mim?
Esses são bons pontos de partida para essa decisão. Depois de ter essas respostas, você só pode ter a resposta de qual instituição funciona melhor para você.