Do você trabalha para uma empresa de capital aberto e também oferece essas ações no seu plano de aposentadoria? Em caso afirmativo, que porcentagem esse estoque representa de sua carteira de aposentadoria? 10%? 25%? 75%? Para meu desconforto total, encontrei um senhor que tinha todo o portfólio de aposentadoria em uma única ação. Antes de 2008, era um grande pagador de dividendos e havia se valorizado muito ao longo dos anos. Infelizmente, essa ação teve uma queda significativa de valor. Esse cavalheiro assistiu impotente 75% de todo o seu portfólio desaparecer.
Essa ação foi apenas um dos muitos exemplos ao longo dos anos. O colapso do Lehman Brothers e de várias outras grandes instituições financeiras em 2008 deveria ter servido como um alerta para os milhões de trabalhadores americanos que têm acesso às ações da empresa como um investimento na aposentadoria patrocinada pelo empregador plano.
Possuir ações da empresa dentro de sua carteira de aposentadoria não é necessariamente uma coisa ruim. A questão, entretanto, é que para alguns investidores, as ações da empresa podem representar uma porcentagem muito grande de seus ativos de plano de aposentadoria. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a determinar se seu portfólio está muito relacionado com as ações do seu empregador.
Familiarize-se com o seu plano
Muitas vezes eu vejo investidores se inscrevendo em seus planos de aposentadoria sem fazendo qualquer pesquisa. Sua aposentadoria é um dos aspectos mais importantes da sua vida. Dedique algum tempo para descobrir exatamente como seu plano funciona.
O seu empregador faz contribuições equivalentes na forma de ações da empresa? Existem regras que regem a gestão das ações da sua conta? Você pode solicitar uma descrição do plano de resumo, que detalha as regras. Fale com seu departamento de RH e certifique-se de entender como seu plano afeta você. Se eles não puderem ajudar (o que eu já vi muitas vezes), marque uma reunião com um consultor financeiro que seja versado em planos de aposentadoria para empresas.
Você possui muitas ações da empresa?
Sua empresa poderia ser o próximo Lehman Brothers? Que porcentagem de seus ativos totais isso representa? Não há diretrizes fixas, mas eu recomendaria um máximo de 10% a 15%. Possuir mais pode expô-lo a riscos financeiros se o valor das ações repentinamente cair. A alocação ideal para você dependerá de seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo, fatores que você pode querer revisar com um profissional financeiro.
Reveja toda a sua estratégia.
Às vezes, os funcionários não conseguem controlar totalmente a alocação de ações da empresa em suas contas. Alguns empregadores exigem que as contribuições correspondentes sejam investidas em ações da empresa ou podem limitar a capacidade dos funcionários de vender as ações antes de uma certa idade. Se você determinar que as ações da empresa representam muito de seu portfólio, há coisas que você pode fazer para gerenciar o risco. Você pode querer considerar a alocação de uma parte de seus ativos para diferentes tipos de investimentos. Se o seu empregador for uma empresa de varejo, por exemplo, você poderá diversificar e considerar outros tipos de ações.
Não se esqueça de seus IRAs
Se você não estiver completamente satisfeito ou confortável com as opções de investimento em seu 401k, então você sempre pode abrir um IRA. Você será limitado em quanto pode contribuir, $ 5.000 abaixo de 50 e $ 6.000 acima de 50 - mas pelo menos você terá mais controle sobre o destino do seu dinheiro. Além disso, se você tem um cônjuge (mesmo que ela não esteja trabalhando), você pode abrir um IRA para esposo e ter permissão para contribuir com ele / ela da mesma forma.
Por mais que você despreze o plano de aposentadoria da sua empresa, não desista do casamento. Contribua tanto para pelo menos conseguir a correspondência (se eles oferecerem uma) e o resto pode ir para o IRA (tradicional ou Roth).