Os 7 melhores cartões de crédito de cashback para 2021

Apesar do que alguém diga o contrário, os cartões de crédito em dinheiro de volta realmente permitem que você ganhe “algo por nada”.

Se você puder usar seu cartão para despesas mensais regulares e pagá-lo antes da cobrança de juros, você pode ganhar de 1 a 5% de volta para cada dólar que ganhar - e tudo com quase nenhum esforço em seu papel.

Parece um bom negócio, hein?

E isso é. Graças a alguma competição saudável dentro do espaço do cartão de crédito de devolução de dinheiro, os principais cartões de crédito de devolução de dinheiro agora oferecem melhores recompensas e benefícios mais doces do que nunca.

Além de um enorme bônus de inscrição, você pode pontuar de tudo, desde benefícios de viagem a uma pontuação FICO grátis em seu extrato mensal, se você se inscrever para o cartão certo. Melhor ainda, muitos dos principais cartões de crédito em dinheiro de volta não cobram uma taxa anual.

Se você deseja ganhar recompensas em dinheiro de volta como uma porcentagem de seus gastos diários, você está no lugar certo. Este guia foi criado para apresentá-lo às melhores ofertas de cartões de cashback disponíveis atualmente, com o objetivo de ajudá-lo a encontrar o melhor cartão para suas necessidades.

Os melhores cartões de crédito de cashback de 2021

Antes de entrarmos em todos os detalhes, aqui está nossa lista dos principais cartões de reembolso em 2021:

• Chase Freedom^®
• Cartão Chase Freedom Unlimited℠
• Citi^®Dinheiro em dobro
• Descubra^®- Dinheiro de volta em dobro no primeiro ano
• Cartão de crédito BankAmericard Cash Rewards ™
• Blue Cash Preferred^®Cartão da American Express
• Amex EveryDay^® Cartão de crédito da American Express

Chase Freedom^®: Melhor programa de recompensas em dinheiro de volta

O Chase Freedom^® cartão ganhou a reputação de melhor cartão de crédito em dinheiro de volta por um bom motivo. Não só oferece 1% de volta para cada dólar gasto, mas também distribui 5X pontos até US $ 1.500 em categorias que mudam a cada trimestre.

The Chase Freedom^® O cartão também oferece um bônus de inscrição saudável, o que não é típico de um cartão de recompensas gratuito. E como os pontos que você ganha pertencem ao programa Chase Ultimate Rewards, você pode trocá-los por cartões-presente ou dinheiro de volta, ou usá-los para fazer compras na Amazon.com.

Todas essas vantagens, mais o fato de que o cartão não cobra uma taxa anual, continuam empurrando-o para o topo de sua classe. Se você ainda não tem o Chase Freedom^® cartão, deve estar na sua lista curta. Aqui estão alguns detalhes adicionais:

• Sem taxa anual
• Ganhe $ 150 em dinheiro de volta depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros três meses
• Ganhe 5X pontos em categorias que mudam a cada trimestre mais 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras
• APR de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses - perfeito se você estiver com dívidas com juros elevados (aplica-se uma taxa de transferência de saldo)
• Taxa de transferência de saldo de 3% com mínimo de $ 5

Cartão Chase Freedom Unlimited℠: Uma maneira diferente de ganhar pontos com o Chase

Se você adora os benefícios do Chase Freedom^® cartão, mas não necessariamente a forma como distribui pontos, você pode querer dar o Cartão Chase Freedom Unlimited℠ algum pensamento sério. Com este cartão, você ganhará 1,5 ponto ilimitado para cada dólar gasto - e sem taxa anual para arrancar!

Como os pontos que você ganha pertencem ao programa Chase Ultimate Rewards, você pode trocá-los por cartões-presente ou dinheiro de volta, ou usá-los para fazer compras na Amazon.com. De qualquer forma, obter 1,5 ponto por dólar gasto em cada compra é muito bom quando nenhuma taxa anual está envolvida. E se você odeia manter o controle de categorias rotativas, este cartão é um candidato definitivo.

• Ganhe um bônus de inscrição de $ 150 depois de gastar apenas $ 500 no seu cartão em 90 dias
• Adicione um usuário autorizado que também faz uma compra durante os primeiros 90 dias e ganhe outros $ 25 de volta
• Sem taxa anual
• APR de 0% em transferências de saldo e compras nos primeiros 15 meses (aplica-se a taxa de transferência de saldo)
• 5% de taxa de transferência de saldo

Citi^® Dinheiro em dobro: Ganhe 2% fixos em tudo

Se você não gosta de acompanhar os gastos da categoria ou períodos promocionais especiais, o Citi^® Double Cash card pode ser a alternativa perfeita para sua carteira. Com este cartão, você ganhará 2% em dinheiro de volta em todas as suas compras - 1% quando você fizer uma cobrança e outro 1% quando você pagar. Esse esforço simplificado de recompensas torna mais fácil acompanhar ou descobrir quantos pontos você pode ganhar durante um determinado mês. E você pode ganhar os 2% completos de volta sem se preocupar com limites, limites ou restrições de categoria.

O Citi^® O cartão Double Cash cresceu em popularidade desde que foi lançado em 2015, e as incríveis recompensas são a razão por trás de sua popularidade contínua. Se você quiser saber mais, leia estes detalhes importantes:

• Ganhe 2% em dinheiro de volta em tudo - 1% quando você fizer uma compra e outro 1% quando você pagar
• Sem limites, limites ou restrições de categoria
• Ganhe $ 100 em bônus em dinheiro ao gastar $ 500 no seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta
• APR de 0% nos primeiros 18 meses
• Citi^® Passe Privado^® Acesso

Descubra^® - Double CashBack em seu primeiro ano

Semelhante ao Chase Freedom^® cartão, o Descubra^® O cartão oferece 1 ponto por dólar gasto em todas as compras mais 5X pontos nas categorias que se alternam a cada trimestre. A grande diferença, no entanto, é que o Discover it^® cartão está oferecendo dinheiro de volta em dobro no primeiro ano por um período limitado.

Se você conseguir ganhar 20.000 pontos no valor de $ 200 no primeiro ano, o Discover dobrará esse bônus para $ 400 após 12 meses. Este é um negócio muito bom, considerando o fato de que as recompensas são tão fáceis de ganhar e este cartão não vem com nenhuma taxa anual!

Outra vantagem que diferencia este cartão são seus termos generosos para transferências de saldo. A oferta atual permite que você transfira um saldo e aproveite APR de 0% por 14 meses completos, embora se aplique uma taxa de transferência de saldo de 3%.

Se você deseja ganhar muito dinheiro de volta, transferir um saldo ou ambos, o Descubra^® cartão pode ajudá-lo a fazer isso acontecer.

• Sem taxa anual
• Ganhe 1X pontos em todas as compras e 5X pontos em categorias que se alternam a cada trimestre
• Combate Caahback no seu primeiro ano
• APR de 0% sobre as transferências de saldo por 14 meses (aplica-se a taxa de transferência de saldo)

Cartão de crédito BankAmericard Cash Rewards ™: Requisito mínimo de gastos

O Cartão de crédito do Bank of America® Cash Rewards oferece um ótimo bônus de inscrição e um programa de recompensas amigável e fácil de entender. Com este cartão, você ganhará um bônus em dinheiro de $ 200 depois de gastar apenas $ 500 em 90 dias! É por isso que este cartão é perfeito para quem não gasta muito com crédito, mas ainda quer ganhar um bônus de inscrição.

Quando se trata de recompensas contínuas, o cartão de crédito do Bank of America® Cash Rewards também não deixa a desejar. Com este cartão, você ganhará 3% em gasolina e 2% em mantimentos até $ 2.500 em compras de mantimento / gás a cada ano, mais 1% de volta em todas as outras compras.

Suas recompensas nunca expirarão e não há categorias rotativas para acompanhar. E quando estiver pronto para resgatar suas recompensas, você pode aceitá-las na forma de um extrato de crédito ou como um depósito direto em sua conta corrente ou poupança do Bank of America. É simples assim.

• Sem taxa anual
• Ganhe 3% em gasolina e 2% em mantimentos até um combinado de $ 2.500 em compras de mercearia / gás a cada ano, mais 1% de volta em todas as outras compras
• 0% APR introdutório para 12 ciclos de faturamento para compras E para quaisquer transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias (taxa de transferência de saldo aplicável)

Blue Cash Preferred^® Cartão da American Express: 6% em dinheiro de volta em supermercados

The Blue Cash Preferred^® O cartão da American Express é ideal para famílias que desejam ganhar recompensas excepcionais em seus gastos diários. Com este cartão, você ganhará 6% em dinheiro de volta em supermercados dos EUA até $ 6.000 por ano, 3% em postos de gasolina e lojas de departamentos dos EUA selecionadas e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.

Melhor ainda, o Blue Cash Preferred^® O cartão da American Express oferece um bônus de inscrição de $ 250 depois que você gasta apenas $ 1.000 no cartão nos primeiros três meses. Isso é mais do que suficiente para compensar a taxa anual de $ 95 que este cartão cobra, e é realmente apenas a cereja do bolo quando você considera os benefícios de longo prazo. Se você aproveitasse apenas o benefício do mantimento, por exemplo, e colocasse $ 6.000 em gastos com alimentos no seu cartão anualmente, você ganharia 36.000 pontos no valor de $ 360!

Aqui estão mais alguns detalhes sobre as recompensas e vantagens:

• Ganhe um crédito de $ 250 no extrato depois de gastar $ 1.000 no cartão em 3 meses
• Ganhe 6% em dinheiro de volta sobre os primeiros $ 6.000 em gastos com mantimentos a cada ano, mais 3% em postos de gasolina e lojas de departamento selecionadas e 1% em todas as outras compras
• Ótimo para transferências de saldo! APR de introdução de 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses (aplica-se a taxa de transferência de saldo)
• Taxa anual de $ 95

Amex EveryDay^® Cartão de crédito da American Express: sem taxa, bônus de inscrição doce

The Amex EveryDay^® O cartão de crédito da American Express oferece o potencial de boas recompensas e nenhuma taxa anual. Com este cartão, você ganhará 2x pontos em supermercados dos EUA em suas primeiras $ 6.000 em compras, mais 1x pontos em todo o resto. Além disso, você receberá 20% de pontos extras ao usar seu cartão para 20 ou mais compras a cada período de faturamento.

Embora este cartão venha sem uma taxa anual, ele oferece um bônus de inscrição de 10.000 pontos depois que você usa seu cartão por apenas $ 1.000 em compras dentro de 90 dias. E assim que começar a acumular as recompensas, você pode usá-las para pagar por todo ou parte do seu voo, estadias em hotéis ou férias e cruzeiros reservados com antecedência. Isso é particularmente tentador se você precisar do melhor companhia aérea recompensa cartão de crédito para sua viagem pessoal ou de negócios, você pode voar de graça depois de acumular tantas recompensas.

• Sem taxa anual
• Taxa de transferência de saldo de $ 0 para os primeiros 60 dias e APR de 0% nos primeiros 15 meses
• Ganhe 15.000 pontos Membership Rewards depois de gastar apenas $ 1.000 no seu cartão nos primeiros três meses
• Ganhe 2x pontos em supermercados dos EUA em suas primeiras $ 6.000 em compras, mais 1x pontos em todo o resto
• Ganhe 20% de pontos extras ao usar seu cartão para 20 ou mais compras a cada período de faturamento.

Regras para maximizar cartões de crédito de reembolso sem entrar em dívidas

Muitas pessoas se preocupam como a busca por recompensas pode afetar seus gastos, e estão certas em fazê-lo. Com a dívida média do cartão de crédito familiar chegando a bem mais de US $ 15.000 em 2019, é fácil imaginar quantas pessoas usaram o crédito com boas intenções, mas ficariam endividadas mesmo assim.

Para garantir as vantagens de um cartão de cashback sem se endividar, você precisa ser o mais intencional possível. Para a maioria das pessoas, isso significa usar o cartão de devolução de dinheiro com um plano em mente - e apenas com um plano. Se você deseja ganhar mais dinheiro de volta do que normalmente, mas com risco mínimo, esta lista de regras para cartões de reembolso pode ajudar:

Regra nº 1: Use seu cartão de reembolso para todas as suas despesas diárias, mas como parte de um plano de gastos abrangente.

A melhor maneira de maximizar a quantia de dinheiro de volta que você ganha é usar seu cartão de dinheiro de volta para o máximo de despesas possível. Embora isso definitivamente signifique usar seu cartão para grandes despesas, também significa usar seu cartão para todos os seus gastos diários. Gastos com alimentos, contas de serviços públicos, gás e suprimentos para o trabalho podem aumentar rapidamente e ajudar a aumentar a quantidade de dinheiro de volta que você ganha se adquirir o hábito de usar seu cartão regularmente.

Se você estiver usando um orçamento mensal ou usando seu cartão como um cartão de crédito empresarial, seu cartão de crédito em dinheiro de volta pode ser uma ferramenta valiosa de orçamento. Ao entrar em seu gerenciamento de conta online, você pode ver e rastrear todas as compras nas categorias que você mais gasta. Se você tem limites em certas categorias de orçamento, pode manter o controle monitorando os gastos com cartão de crédito online.

Você também deve usar esse rastreamento para ver em quais categorias você gasta mais. Por exemplo, se você é um viajante frequente, pode descobrir que mudar para um cartão de crédito de recompensas em viagens dá-lhe o melhor retorno para o seu investimento. O mesmo aconteceria se você gastasse a maior quantia em gasolina ou mantimentos. Manter o controle de seus gastos o ajudará a ter um orçamento melhor e a garantir que você obtenha o máximo de recompensas possível.

Regra nº 2: cobre apenas o que você pode pagar de volta.

Quando você está em busca de dinheiro de volta, a última coisa que você quer é um saldo que não pode pagar. É aqui que entra em ação a parte do “orçamento” do seu plano. Se você não fez um orçamento para uma despesa, não deveria comprá-la... muito menos usar seu cartão de crédito em dinheiro de volta para cobrá-la!

Para maximizar o dinheiro de volta sem ter problemas, use seu cartão apenas para despesas regulares planejadas e contas que você precisa pagar de qualquer maneira. Quando você cobra apenas o que pode pagar de volta imediatamente, você estará na melhor posição para ganhar o dinheiro de volta sem se endividar.

Se você estiver usando um desses cartões como um 0% cartão de transferência de saldo, certifique-se de pagar esse saldo o mais rápido possível. Você não quer acumular juros enormes, pois isso anula todo o propósito de ter um cartão de recompensas.

Na verdade, você não deve buscar nenhum tipo de recompensa em dinheiro até que tenha sua dívida anterior sob controle. Você só receberá de volta 1% -3% dos seus gastos, enquanto os juros do cartão de crédito podem chegar a mais de 30%.

Regra # 3: Sempre pague sua conta integralmente e dentro do prazo.

Ao observar como sua pontuação de crédito FICO é determinada, você verá que 35% de sua pontuação é composta por seu histórico de pagamentos. Se você atrasou suas contas no passado, sua pontuação provavelmente refletirá isso. Da mesma forma, pagar todas as suas contas em dia é uma das melhores maneiras de aumentar sua pontuação FICO ao longo do tempo.

Se você deseja se qualificar para as melhores ofertas de reembolso, ter uma excelente pontuação de crédito é crucial. Com isso em mente, você deve pagar todas as suas contas integralmente e em dia, sem exceção. A saúde do seu crédito é muito importante para fazer qualquer outra coisa.

Regra nº 4: Não enlouqueça perseguindo muitos bônus de inscrição.

Embora ir atrás de vários bônus de inscrição seja uma maneira fácil de ganhar muito dinheiro de volta, tente não exagerar. Pode ser difícil controlar muitos cartões e é muito fácil perder acidentalmente um bônus de inscrição. E se você estiver se inscrevendo para cartões que têm taxas anuais, é fácil se confundir para controlá-los e acabar pagando por suas recompensas.

Inscrever-se para muitos cartões também pode prejudicar o seu crédito. Como a quantidade de “novo crédito” que você possui ajuda a determinar sua pontuação FICO, adicionar vários cartões novos de uma vez pode fazer com que sua pontuação diminua. A melhor estratégia a seguir é aquela em que você adiciona novos cartões gradualmente ao longo de muitos anos.

Regra nº 5: Mantenha uma planilha simples de cartão de crédito.

Se você decidir buscar mais do que alguns bônus de inscrição ou fazer malabarismos com mais de um cartão, faça um favor e configure uma planilha de recompensas simples com antecedência. Com uma planilha simples, você pode rastrear detalhes como os cartões que possui, o dia em que se inscreveu, quando ganhou o bônus de inscrição e quando vence a taxa anual.

É fácil esquecer quais cartões você teve ao longo dos anos, mas uma planilha simples garantirá que você se mantenha atualizado. Você também não precisa usar nenhum software sofisticado. Você pode configurar uma planilha simples através do Microsoft Excel ou apenas escrevê-la no papel.

Recompensa erros de cartão de crédito a evitar:

1. Perdendo um bônus de inscrição
2. Gastar mais para ganhar mais recompensas
3. Esquecendo com que frequência você pode ganhar um bônus de inscrição
4. Carregando um equilíbrio
5. Contrair dívidas de longo prazo
6. Benefícios ocultos que seu cartão de reembolso pode oferecer
7. Descubra seu estilo de gasto.
8. The Bottom Line

Assim como existem “regras” de cartão de crédito a serem seguidas, há uma miríade de erros de cartão de crédito que você deve se esforçar para evitar. Se você fizer um movimento em falso, poderá acabar obtendo menos “retorno do seu investimento” com as recompensas que ganha - e potencialmente pagando pelo privilégio de ganhar dinheiro de volta. Aqui estão alguns dos erros mais importantes para evitar:

Erro nº 1: perder um bônus de inscrição

Um dos maiores erros que você pode cometer com cartões de crédito de recompensas é não ganhar um bônus de inscrição. Isso geralmente acontece quando você não atende ao requisito de gasto mínimo nos primeiros três meses.

Mesmo se você planejar com antecedência, é muito fácil calcular mal seus gastos e perder US $ 100 ou mesmo US $ 20. Para evitar isso, tome cuidado especial para atender aos requisitos de gastos mínimos o mais cedo possível. E se você não tiver certeza de quando o cronograma para ganhar o bônus em seu cartão começa e termina, ligue para o emissor do cartão para perguntar uma data exata.

Erro nº 2: gastar mais para ganhar mais recompensas

Para algumas pessoas, ganhar dinheiro de volta pode ser uma bênção e uma maldição. O “dinheiro grátis” que acumulam é bom, mas o fato de ganharem recompensas sempre os tenta a gastar mais. Obviamente, isso é um erro.

Ganhar de 1 a 5% a mais para cada dólar gasto é incrível, mas você não ganhará dinheiro se gastar mais para ganhar essas recompensas. Ao buscar uma estratégia de reembolso, certifique-se de usar seu cartão apenas para compras que planejou fazer de qualquer maneira. Se você usar as recompensas como desculpa para comprar mais, poderá acabar pior do que quando começou.

Erro nº 3: esquecer com que frequência você pode ganhar um bônus de inscrição

Alguns emissores de cartão permitem que você ganhe um bônus de inscrição mais de uma vez. Por exemplo, Chase permite que você ganhe um bônus de inscrição em cada um de seus cartões a cada 24 meses. A American Express, por outro lado, instituiu uma “regra única na vida” para cada uma de suas ofertas exclusivas. Se você está neste jogo por um longo tempo, alguns emissores de cartão permitem que você capitalize em bônus generosos de inscrição repetidas vezes. Infelizmente, é fácil esquecer a última vez que você ganhou um bônus de inscrição se não acompanhar. O fato de que diferentes emissores de cartões têm regras diferentes também agrava o problema.

Certifique-se de conhecer as regras de cada emissor do cartão antes de ir atrás de um bônus de inscrição pela segunda vez. Se você não conseguir ler as letras miúdas, eles podem negar totalmente o seu bônus.

Erro # 4: manter o equilíbrio

Recompensas de cartão de crédito só são benéficas se você nunca tiver saldo. Como resultado, você deve se esforçar para pagar suas contas regularmente. Algumas pessoas tiveram sucesso definindo suas contas com pagamento automático em um determinado dia do mês. Muitos outros optam por pagar suas contas uma vez por semana para manter seus gastos sob controle. De qualquer forma, você deve certificar-se de que seu extrato fecha em zero todos os meses. De todas as regras e erros que mencionamos, essa deve ser sua maior preocupação.

Erro # 5: contrair dívidas de longo prazo

Se manter um equilíbrio é uma má notícia, então você sabe que as dívidas de longo prazo devem ser evitadas a todo custo. Infelizmente, a natureza dos cartões de crédito torna mais fácil comprar agora e "pagar depois". Para algumas pessoas, a tentação de gastar é muito grande. Se você tiver problemas enquanto busca recompensas, a melhor coisa a fazer é cortar suas cartas e parar de usá-las imediatamente. Nenhuma quantia de dinheiro de volta vale a pena contrair dívidas de longo prazo. Se você está propenso a gastar demais, ficará muito melhor se desistir das recompensas e usar somente dinheiro ou débito.

Seu novo cartão de crédito em dinheiro de volta tornará mais fácil ganhar pontos em tudo o que você comprar, mas não é tudo. Além das recompensas óbvias que você ganhará todos os dias, a maioria dos cartões de devolução de dinheiro oferecem outros benefícios que podem ajudá-lo - ou ajudá-lo a manter seu crédito em boas condições.

Embora esses benefícios "ocultos" não sejam tão elogiados, eles podem ser extremamente valiosos. Quer saber mais? Aqui estão alguns dos benefícios que seu cartão de recompensas ou dinheiro de volta provavelmente oferece:

Vantagem oculta nº 1: Retornos estendidos

Você sabia que alguns cartões de crédito facilitam a devolução de itens que as lojas não querem receber? O Descubra^® O cartão, por exemplo, oferece uma “garantia de devolução” que pode obter um reembolso de até $ 500 em itens elegíveis se a loja original não aceitar sua devolução com recibo dentro de 90 dias.

Este benefício pode ser útil se você compra frequentemente em lojas com políticas de devolução horríveis (Pense: Best Buy, com suas devoluções de 15 dias), e proporcione tranquilidade ao comprar um produto caro em quase qualquer lugar outro. Para aproveitar essa vantagem, você precisará guardar seu recibo e registrar sua reclamação de acordo com as regras específicas do seu cartão. Se você não sabe o que são, é só perguntar!

Vantagem Oculta nº 2: Proteção de Compra

Alguns cartões de reembolso, como o Discover it^® O cartão também oferece proteção de compra de itens elegíveis. Com esta cobertura, o Discover irá reparar ou substituir danos ou itens roubados (até $ 500) se o evento ocorrer dentro de 90 dias de sua compra.

Ter proteção de compra pode ser enorme se você comprar um novo telefone celular e ele quebrar imediatamente ou se seu laptop novo tiver um problema e a loja não o aceitar de volta. Mais uma vez, você precisa guardar seu recibo para aproveitar esse benefício.

Benefício Oculto # 3: Proteção Zero Responsabilidade

Quase todos os cartões de devolução de dinheiro, incluindo o Chase Freedom Unlimited℠ Card, oferecem risco zero de fraude. O que isso significa é que você não estará sujeito a compras fraudulentas se um ladrão roubar seu cartão ou número do cartão e fizer qualquer tipo de cobrança.

Para aproveitar as vantagens dessa proteção, você deve denunciar imediatamente quaisquer cobranças fraudulentas. Comece ligando para o número indicado no verso do seu cartão e preenchendo uma reclamação. Na maioria das vezes, o emissor do cartão cancelará a conta do cartão de crédito atual e enviará um novo cartão com um novo número.

Benefício Oculto nº 4: Isenção de Danos por Colisão de Locação de Automóvel

Embora a cobertura primária de aluguel de automóveis seja oferecida apenas pelos principais cartões de crédito para viagens do mercado, alguns reembolsos em dinheiro cartões, incluindo o Chase Freedom Unlimited℠ Card oferecem a segunda melhor coisa - Auto Rental Collision Damage Waiver cobertura. Com esta cobertura, Chase diz que você pode “recusar o seguro de colisão da locadora e cobrar o custo total do aluguel para o seu cartão. ” Nos EUA, essa cobertura é secundária em relação ao seu automóvel particular seguro.

Perk oculto # 5: Alertas de fraude

O Chase Freedom Unlimited℠ Card também oferece alertas de fraude que permitem que você saiba se alguma atividade suspeita for postada em sua conta. Esse privilégio permite monitorar as compras feitas no seu cartão, tanto por você quanto por qualquer usuário autorizado. Além disso, você receberá um e-mail ou texto se alguma compra estranha ou incomum for feita com seu cartão. Para usar este benefício, você precisará se inscrever e inserir um número de telefone e endereço de e-mail corretos. Com as informações corretas em arquivo, Chase pode contatá-lo imediatamente se algo aparecer.

Perk oculto nº 6: Garantias estendidas

Alguns cartões de reembolso levam seus benefícios um passo adiante, oferecendo garantias estendidas gratuitas em produtos qualificados. Com o Descubra^® cartão, por exemplo, você receberá uma extensão das garantias elegíveis existentes de até um ano adicional em garantias de 36 meses ou menos.

Esse tipo de cobertura pode ser crucial quando você faz uma compra grande, como um eletrodoméstico ou um novo computador. Com uma garantia estendida, você terá sua compra substituída se ela morrer fora da garantia padrão do fabricante.

Perk oculto # 7: Pontuações FICO grátis

Com um cartão como o Descubra^® cartão, você terá acesso à sua pontuação FICO a qualquer momento. Basta fazer login em sua conta para ver uma estimativa de sua pontuação, quaisquer consultas recentes sobre seu relatório de crédito e uma análise geral de sua saúde de crédito.
Se você está monitorando seu crédito em um esforço para melhorá-lo, manter o controle de sua pontuação FICO é definitivamente uma jogada inteligente. Basta verificar sua pontuação algumas vezes por ano para acompanhar seu progresso. E, como titular do cartão, você pode fazer isso de graça.

Como escolher o cartão de devolução de dinheiro certo

Com tantos cartões diferentes para escolher, restringir sua lista pode ser uma tarefa estressante. Para encontrar o cartão certo para suas necessidades, considere estas dicas:

Descubra seu estilo de gasto.

Para maximizar os pontos que você ganhará, você precisa descobrir seu estilo de gasto. Algumas pessoas gastam tanto em certas categorias que se beneficiariam ao máximo com os cartões que oferecem "pontos de bônus" em nessa área, enquanto outros gastam em tudo e podem ficar melhor com um cartão que oferece uma taxa fixa de recompensas. Se você gasta muito com mantimentos, por exemplo, é difícil superar os 6% de volta em supermercados oferecidos pelo Blue Cash Preferred^®Cartão da American Express. Mas se seus gastos estão em todos os lugares, escolha um cartão que ofereça uma taxa mais alta em todas as áreas e não importa o que você compre.

Decida se deseja recompensas de valor fixo ou uma carta com "categorias de bônus".

Enquanto alguns cartões como o Chase Freedom Unlimited℠ Card oferecem uma taxa de recompensa fixa em todas as compras (neste caso, 1,5%), outros cartões como o Discover it^® cartão oferece 1% de volta em todas as compras e, em seguida, um adicional de 5% de volta em seus primeiros $ 1.500 gastos em categorias que mudam a cada trimestre. Enquanto algumas pessoas gostam de ganhar uma taxa fixa de dinheiro de volta, outras vivem para as categorias de bônus que lhes permitem ganhar até 5%. Não há resposta certa ou errada aqui, mas vale a pena obter um cartão que permite maximizar as recompensas em relação à forma como você gasta dinheiro a cada mês.

Certifique-se de que seu cartão tenha as vantagens certas.

Lembra-se de como alguns cartões de cashback têm vantagens ocultas que quase ninguém conhece? É importante pesquisar quais vantagens cada cartão oferece antes de se inscrever. Por quê? Porque alguns cartões oferecem todos eles, enquanto outros oferecem apenas alguns.

Para descobrir quais benefícios você pode obter com cada um dos principais cartões de reembolso, passe algum tempo lendo este guia e cada análise individual de cartão de crédito. Se precisar de mais informações, clique em “inscreva-se agora” em qualquer lugar desta página, encontre o cartão de seu interesse e leia cada palavra das letras miúdas. Os benefícios que cada cartão oferece estão lá, mas cabe a você encontrá-los.

Compreenda e compare os programas de recompensas.

O cartão de devolução de dinheiro certo para cada indivíduo depende de mais do que seus gastos médios; também depende do tipo de recompensa de que gostam. Certifique-se de compreender o programa de recompensas do seu novo cartão e como você pode resgatar seus pontos antes de se inscrever.

Enquanto alguns cartões permitem resgatar seus pontos apenas para dinheiro de volta, outros oferecem opções adicionais, como cartões-presente e compras feitas através da Amazon.com. Certifique-se de que o cartão que você está procurando oferece recompensas que você realmente valoriza e pode se ver usando. Caso contrário, você está apenas perdendo seu tempo.

Considere emparelhar mais de um cartão se você não conseguir decidir.

Se você estiver tendo problemas para decidir entre dois cartões de cashback realmente bons, não tenha medo de se inscrever em ambos. Desde que nenhum cartão cobre uma taxa anual, você pode utilizar os benefícios de mais de um cartão sem quaisquer consequências. Muitas pessoas irão emparelhar um cartão que ganha uma taxa fixa de recompensas com um cartão como o Descubra^® cartão que oferece “categorias de bônus” especiais a cada trimestre. Com ambos os cartões, eles podem usar o cartão de maior ganho para despesas diárias e o cartão com categorias de bônus de 5% quando fizer sentido.

The Bottom Line

Cartões de crédito em dinheiro de volta são óbvios se você deseja ganhar recompensas em suas compras diárias, como mantimentos, gás e contas de serviços públicos. E se você está gastando muito dinheiro em crédito regularmente, seria uma pena não receber de volta de 1 a 5% do seu dinheiro.

Pesquise todas as cartas principais nesta página antes de tomar uma decisão final. Enquanto isso, você também deve verificar nossos outros guias de cartão de crédito para obter informações úteis e dicas sobre os melhores cartões de crédito para viagens, negócios e transferências de saldo.

As opiniões dos comentadores abaixo não são aprovadas ou comissionadas pelo anunciante do banco ou por este site.