Compare as taxas de hipoteca em Missouri

O Missouri oferece um mercado imobiliário bastante amigável ao comprador, pelo menos quando considerado em escala nacional. O valor médio da casa no estado é de US $ 160.200, de acordo com Zillow. O valor médio de uma casa na região metropolitana de St. Louis era de US $ 165.500 em 31/01/19, descobriu Zillow. No entanto, Zillow classificou o mercado como neutro, não particularmente amigável para compradores ou vendedores.

Esta situação não dá aos bancos nenhum incentivo particular para ajustar as taxas de hipotecas com base no mercado condições, mas deve-se notar que Zillow espera que os preços das casas aumentem significativamente no estado avançando. Agora pode ser o momento certo para iniciar a compra de uma casa, mas isso depende da sua situação específica. Continue lendo para descobrir como adquirir as melhores taxas atuais de hipoteca e refinanciamento no Missouri e quais fatores podem influenciar sua taxa de juros.

Taxas atuais de hipoteca e refinanciamento no Missouri

4 elementos críticos que afetam a taxa de hipoteca e taxas de refinanciamento no Missouri

O processo de empréstimo hipotecário é complicado. Isso pode deixá-lo com muitas perguntas. Os credores analisam seu histórico de crédito e, em alguns casos, uma ampla gama de fontes de dados alternativas para identificar quanto risco está associado a um empréstimo. Eles também irão investigar os valores das propriedades, valores das casas e questões locais e macroeconômicas que podem impactar o valor de longo prazo da casa que você planeja comprar.

Uma vez que o credor tenha examinado todos esses dados e determinado o valor potencial do empréstimo, um originador de terceiros muitas vezes intervém para fornecer os fundos reais, adicionando outra camada de análise.

Como você pode ver, há muitos fatores que influenciam a taxa de hipoteca específica que você obtém para uma casa que está considerando. Muitos desses problemas são relativamente universais. Sua pontuação de crédito é um ponto-chave de orientação para os credores, ajudando-os a compreender rapidamente seu perfil de crédito e avaliar o risco. Não importa onde você mora ou onde será sua casa; a pontuação de crédito é constante.

No entanto, sua taxa de hipoteca também pode ser afetada por tendências locais, como a competição entre credores. Por exemplo, se você mora em uma região rural onde muitos mutuários podem ter acesso a produtos de empréstimos especiais apoiados pelo governo para habitação acessível, um credor que não usa esses programas pode oferecer taxas geralmente mais baixas para tentar competir no região.

Compreender os fatores que determinam as taxas de hipoteca é fundamental, pois a economia com uma taxa mais baixa pode ser significativa. Embora uma queda de alguns pontos percentuais possa não parecer muito, imagine que você obtém um empréstimo com uma taxa de juros um pouco mais baixa, que economiza US $ 20 por mês. A hipoteca é de 20 anos. Isso equivaleria a US $ 4.800 em economia total ao longo da vida do empréstimo. Pode ser fácil pensar que seu orçamento pode engolir aqueles US $ 20 por mês, mas quando você pensa sobre o que você poderia fazer com quase $ 5.000 em economia, a importância que você atribui em obter a melhor taxa pode aumentar. Com isso em mente, aqui está uma olhada em quatro dos elementos mais importantes que afetam as taxas de hipoteca e refinanciamento:

1. Pontuação de crédito: Sua pontuação de crédito tem influência se você está buscando uma nova hipoteca ou refinanciando um empréstimo existente. De muitas maneiras, sua pontuação de crédito é uma referência que os credores usam para determinar o montante da dívida que você pode controlar e o taxa de juros necessária para que o credor obtenha valor suficiente do empréstimo para justificar o risco de fornecê-lo fundos. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda que qualquer pessoa que procure hipotecas deve verifique a pontuação de crédito deles para identificar quaisquer erros e contestá-los antes que o erro leve a taxas de juros mais altas.
2. Tipo de Empréstimo: Existe uma ampla gama de produtos hipotecários disponíveis em diversas fontes. Os bancos costumam oferecer hipotecas convencionais na forma de empréstimos com taxas fixas ou ajustáveis. Mas muitos credores também farão parceria com agências locais, estaduais e federais para fornecer produtos de empréstimo especializados. Essas ofertas geralmente são seguradas ou de outra forma apoiadas pela agência que administra o programa, reduzindo o risco incorrido pela instituição financeira. O CFPB explicou que muitos vêm com taxas de juros significativamente diferentes de um empréstimo convencional, tornando-se especialmente importante discutir suas opções com uma variedade de credores para explorar seu opções.
3. Capital próprio: O patrimônio líquido é a quantidade de capital que você investiu na casa, em relação ao seu valor no mercado. Na maioria dos casos, seu patrimônio inicial corresponderá ao pagamento inicial que você pode fornecer no início do empréstimo. Os bancos, por outro lado, devem garantir que os empréstimos que oferecem não excedam o valor da casa. Por causa disso, sua capacidade de fornecer capital no início do empréstimo pode ter um impacto dramático nas taxas de juros. Se sua entrada for maior, o empréstimo será menor e, muitas vezes, poderá ser dividido em um prazo mais curto. Sua melhor situação patrimonial reduz o risco que o banco está assumindo e, portanto, leva a uma taxa mais baixa.
4. Localização: O CFPB explicou que as taxas podem variar ligeiramente de estado para estado porque os credores que atendem a vários mercados geralmente têm percepções variadas da dinâmica do mercado de diferentes regiões. Pode ser útil comparar grandes credores nacionais com bancos comunitários ou regionais menores e cooperativas de crédito para ver como as diversas perspectivas sobre o seu estado e mercado local impactam sua taxa.

Como obter as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento no Missouri

O CFPB descobriu que aproximadamente 47% dos compradores de casas não fazem comparações quando procuram uma hipoteca. No entanto, se você pensar sobre os fatores mencionados anteriormente que influenciam as taxas de juros, olhando em opções de uma ampla gama de credores é fundamental para obter o máximo valor possível de seu empréstimo.

Isso é especialmente verdadeiro em estados como Missouri, onde você tem uma mistura de grandes áreas urbanas, como Kansas City e St. Louis, ao lado de grandes áreas rurais. Diferentes credores podem concentrar seus produtos nas necessidades de várias comunidades. Por exemplo, um grande banco com sede em St. Louis pode se especializar em empréstimos para habitação de baixa renda em bairros urbanos em desenvolvimento, enquanto um banco comunitário em uma parte rural do estado pode fazer parceria com o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos para oferecer empréstimos especializados produtos. Fazer compras dá a você acesso a mais opções e economia potencial.

Também é importante observar que os credores têm custos e processos amplamente variados associados à obtenção de seu empréstimo. A Federal Trade Commission recomenda fortemente que os consumidores obter informações de vários credores para entender não apenas as taxas, mas também suas opções em termos de pontos, seguro hipotecário e taxas de processamento. Na maioria das vezes, as taxas do governo, como o processamento da mudança no título de propriedade, não são negociáveis, mas algumas empresas oferecem uma gama de opções ou liberdade para negociar certas taxas bancárias. Mesmo que os custos não sejam dispensados, às vezes eles podem ser incluídos no empréstimo.

Empresas Recomendadas em Missouri

Você tem muitas opções para explorar ao buscar uma hipoteca no Missouri. Alguns dos principais credores que recomendamos são:

• Empréstimos Quicken: Quicken Loans é um dos maiores credores hipotecários nos Estados Unidos e oferece um processo de inscrição totalmente online que facilita a compra. Em 31/01/19, as taxas para uma hipoteca fixa de 15 anos começaram em 3,99% com 4,44%
• LendingTree: Lending Tree se destaca porque oferece uma das maiores bolsas de empréstimos online do país, dando aos compradores acesso a uma variedade de opções de hipotecas em um só lugar. Isso estimula a concorrência entre os credores e ajuda a obter o melhor empréstimo possível.
• Banco NBMC: Este credor fornece um processo de cotação online intuitivo que permite obter uma visão imediata sobre o tipo de taxa de juros que você pode esperar. O credor é único devido à sua capacidade de oferecer vários programas de empréstimos governamentais importantes em todos os 50 estados.
• Novo Financiamento Americano: Este banco familiar, com uma pegada de agência relativamente pequena, usa suas ferramentas online para fornecer uma ampla gama de produtos de empréstimo para quase todos os estados dos Estados Unidos.