Os 8 melhores credores hipotecários para 2021

Uma variedade de fatores ajudam a determinar o pagamento mensal da hipoteca, incluindo o valor do seu empréstimo, suas contas de imposto sobre a propriedade, quanto você paga seguro de proprietárioe se você paga seguro hipotecário privado ou PMI. Ainda assim, um dos fatores mais importantes que contribuem para o pagamento mensal da hipoteca é o credor que você recebe - e a taxa de juros que você paga no final das contas.

Os melhores credores hipotecários para 2021 oferecem taxas baixas e custos de fechamento razoáveis ​​que podem ajudá-lo a economizar dinheiro a curto e longo prazo. A maioria dos principais credores também torna mais fácil fazer compras e comparar as taxas de hipotecas online e no conforto da sua casa.

Se você está procurando uma casa nova ou deseja refinanciar a hipoteca de uma propriedade que já possui, você vai querer descobrir quais credores hipotecários oferecem os melhores empréstimos e condições. Continue lendo para descobrir quais credores venceram os outros para entrar em nossa lista dos melhores credores hipotecários para 2021.

Veja por que você deve comprar um credor hipotecário

Cada empréstimo hipotecário é diferente e cada credor hipotecário oferece sua própria seleção de regalias, benefícios e cotações. Alguns credores também podem oferecer custos de fechamento ou taxas de juros mais baixos em alguns casos, e os critérios que eles usam para aprovar os consumidores para uma hipoteca também podem variar amplamente.

Por esse motivo, é crucial pesquisar e comparar hipotecas de pelo menos 2 a 4 credores antes de seguir em frente. É possível que um credor ofereça um negócio muito melhor do que outro, mas você nunca descobrirá isso, a menos que verifique.

Se você simplesmente aplicar com o primeiro credor hipotecário que encontrar, poderá facilmente deixar milhares - ou até dezenas de milhares - de dólares em a tabela quando você soma pagamentos de juros mais altos, custos de fechamento mais altos e os custos de oportunidade que vêm com a escolha de uma hipoteca mais cara. A melhor maneira de evitar essa calamidade é gastar algum tempo para pesquisar e comparar taxas, custos de fechamento e outros detalhes de vários empréstimos.

Você pode comprar taxas aqui, selecionando seu estado:

Os 8 melhores credores hipotecários para 2021

• Empréstimos Quicken - Melhor Geral
• Rocket Mortgage por Quicken Loans - Melhor para plataforma de empréstimo online
• Melhor - Melhor para processo simplificado
• Banco de Poupança da América do Norte (NASB) - Melhor para compradores de casas pela primeira vez
• Veterans United Home Loans - Melhor para empréstimos VA
• Citibank Mortgage - Melhor para clientes do Citibank
• Banco NBKC - Melhor para empréstimos subsidiados

Empréstimos Quicken: Melhor Geral

A Quicken Loans conquistou um bom nome de reconhecimento por meio da televisão e da publicidade online. Fundado em 1985, Quicken Loans também se tornou um dos maiores credores hipotecários do país.

A empresa oferece uma ampla variedade de empréstimos de todos os tamanhos. Eles estão autorizados para empréstimos hipotecários VA e outros programas de empréstimos federais, hipotecas gigantes e planos de taxa fixa ou ajustável.

O site Quicken Loans torna mais fácil descobrir que tipo de empréstimo se adapta às suas necessidades, quanto você pode se qualificar e que tipo de taxa de juros você pagará. No entanto, você também pode ligar para falar com um representante do atendimento ao cliente, que pode responder às suas perguntas e dar conselhos personalizados.

Rocket Mortgage by Quicken Loans: Melhor para plataforma de empréstimo online

Quicken Loans, que já listei, lançou Rocket Mortgage em 2016 para agilizar o processo de crédito hipotecário. Com o Rocket Mortgage, você pode passar por todo o processo de empréstimo online e sem nunca visitar o escritório de um credor hipotecário.

Alguns dos primeiros anúncios da empresa diziam que você poderia concluir o processo em oito minutos, embora possa levar uma hora para encontrar todas as informações necessárias para se inscrever e enviar sua inscrição. De qualquer forma, é difícil encontrar uma abordagem mais simplificada para o processo de empréstimo hipotecário, especialmente considerando a ampla variedade de programas de empréstimo que a Rocket Mortgage oferece. Se vocês são refinanciamento, Eu começaria aqui.

Melhor: Melhor para Processo Simplificado

Melhor destaca-se da multidão como uma solução moderna para um processo complicado. Todo o processo ocorre online, o que permite fechamentos mais rápidos. Nenhuma taxa ou comissão é cobrada, o que o torna uma opção atraente para economizar o dinheiro do tomador.

Observe que, embora alguns produtos não sejam oferecidos, como empréstimos HELOCS ou VA, as melhores taxas são bastante baixas, graças à tecnologia de correspondência de investidores.

Faça um orçamento poucos minutos depois de responder a algumas perguntas.

North American Savings Bank (NASB): Melhor para proprietários de residências pela primeira vez

Você não verá tantos anúncios do North American Savings Bank, mas ele ainda é conhecido como um credor hipotecário altamente qualificado que oferece um atendimento ao cliente exemplar. Este banco permite que você seja pré-aprovado para uma hipoteca online, o que lhe dá uma ótima ideia de quanto você pode pedir emprestado e o tipo de casa que você deve procurar.

Depois de negociar uma oferta bem-sucedida de uma casa que deseja comprar, o North American Savings Bank oferece aconselhamento personalizado para ajudar a orientá-lo durante o processo. O melhor de tudo é que a NASB oferece taxas muito competitivas para consumidores com bom crédito.

Veterans United Home Loans: Best for VA Loans

Veterans United Home Loans concentra-se em empréstimos para habitação do VA, que estão disponíveis apenas para veteranos, alguns militares da ativa e cônjuges qualificados. Esses empréstimos permitem que você se qualifique para algumas das taxas de hipoteca mais baixas disponíveis hoje, com requisitos de qualificação fáceis.

Você pode usar um Empréstimo VA da Veterans United para comprar sua primeira casa ou refinanciar uma casa que você já possui. Embora esse credor não funcione para você se não for elegível para um empréstimo do VA, ele deve ser uma de suas principais opções se você for.

Citibank Mortgage: Melhor para clientes Citibank

O Citibank também oferece uma variedade de produtos hipotecários para consumidores que desejam comprar uma nova casa ou refinanciar uma hipoteca existente. Eles até permitem que você seja pré-aprovado on-line, o que torna mais fácil descobrir quanto casa você pode comprar antes de começar a comprar.

O Citibank também oferece promoções periódicas para seus produtos hipotecários, que podem incluir um valor específico fora dos custos de fechamento e taxas de juros mais baixas para os clientes existentes do Citi.

De modo geral, vale a pena explorar o Citibank - principalmente se você já faz transações bancárias com eles.

Banco NBKC: Melhor para empréstimos subsidiados

O NBKC, anteriormente conhecido como National Bank of Kansas City, começou em 1999 com o objetivo de atender às necessidades de hipotecas de clientes online.

O banco é especializado em empréstimos subsidiados, mas principalmente Empréstimos VA para veteranos e suas famílias. Eles também são conhecidos por seu excelente atendimento ao cliente, com clientes anteriores dando-lhes 4,9 de 5 estrelas em suas avaliações

Os candidatos a empréstimos podem ficar surpresos ao descobrir que recebem atendimento personalizado ao cliente de um agente de atendimento ao cliente designado depois de se inscreverem em alguns casos. Embora o atendimento ao cliente em pessoa real esteja disponível apenas em Kansas e Missouri, o suporte por telefone do banco torna o processo mais fácil para clientes em todos os 50 estados.

Onde posso encontrar a melhor taxa de hipoteca?

Porque olhamos para uma variedade de fatores ao avaliar os credores hipotecários, os melhores nem sempre têm a taxa mais baixa. Para encontrar as melhores taxas de hipotecas em sua área, você deve sempre comparar a loja com um serviço como o Lendingtree ou navegar em nossa lista de parceiros por taxa abaixo. Esses parceiros mudam com mais frequência do que nossas principais opções, porque as taxas mudam muito mais rápido.

Como sua pontuação de crédito pode afetar sua taxa

O credor hipotecário cobra juros como uma porcentagem do valor do empréstimo pago durante a vida do empréstimo. Quanto mais alta sua taxa de juros e mais tempo leva para pagar o empréstimo, mais você vai desembolsar no pagamento de juros.

É por isso que muitos proprietários refinanciarão suas casas continuamente, conforme as taxas de juros caem. Ao mudar para um novo empréstimo com uma taxa muito mais baixa, eles podem economizar quantias consideráveis ​​de dinheiro em juros, mesmo depois de contabilizar os custos adicionais de fechamento necessários para refinanciar seu empréstimo.

Infelizmente, ninguém sabe ao certo onde as taxas de hipoteca vão parar daqui a um, cinco ou vinte anos. Uma vez que as taxas de juros das hipotecas são principalmente uma função da economia em geral, especialmente a hipoteca secundária mercado e seus investidores, ninguém sabe realmente se eles permanecerão baixos como estão agora - ou aumentarão lentamente Tempo.

Um mutuário pode, no entanto, acessar taxas mais competitivas mantendo uma boa pontuação de crédito. Não é muito cedo para comece a melhorar seu crédito - mesmo se você não puder comprar uma casa por mais alguns anos.

Se você quiser começar a construir seu crédito agora para que esteja em ótima forma quando estiver pronto para comprar, você deve verificar aplicativos gratuitos, como Carma de crédito e Sesame de crédito. Ambos os aplicativos fornecem acesso constante à sua pontuação de crédito, com muitas sugestões sobre como você pode melhorá-la.

Embora possa parecer que as taxas de juros não importam, tenha em mente que mesmo uma diferença de meio ponto na taxa de juros de sua hipoteca pode se transformar em uma economia perceptível à medida que seu empréstimo se esgota.

Aqui está um bom exemplo:

Imagine por um momento que sua casa de sonho custará US $ 275.000. Ao comparar as taxas de hipoteca, você percebe que pode colocar $ 25.000 e pegar emprestado os $ 250.000 restantes.

• Se você pudesse garantir um empréstimo residencial de 30 anos a 4%, o custo total da sua casa (incluindo o principal e os juros) seria de $ 429.673 com alguns trocos.
• Em 4,5%, o custo total de sua hipoteca seria de $ 456.016 e alguma mudança - uma diferença de mais de $ 26.000.

Essa é uma diferença enorme e com a qual você deve se preocupar, especialmente porque você tem o poder de melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Se você está curioso sobre as melhores maneiras de construir crédito e melhorar sua pontuação, lembre-se de que os dois principais determinantes de sua pontuação de crédito são seu histórico de pagamentos e quanta dívida você deve. Se você começar a pagar todas as suas contas mais cedo ou dentro do prazo e pagar as dívidas para reduzir a utilização do crédito, poderá se surpreender com a rapidez com que pode melhorar sua pontuação de crédito por conta própria.

Como o tipo de hipoteca influencia seu pagamento

O exemplo acima incluiu apenas empréstimos hipotecários de 30 anos, que são comuns especialmente entre os compradores de casas pela primeira vez. No entanto, você pode economizar muito dinheiro em juros se estiver disposto a considerar um empréstimo com um prazo de reembolso mais curto.

Com a mesma hipoteca de $ 250.000 com juros de 4%, por exemplo:

• Você pagaria $ 429.673 em 30 anos
• Você pagaria $ 363.588 em 20 anos
• Você pagaria $ 332.859 em 15 anos
• Você pagaria $ 303.735 em 10 anos

Com esse tipo de economia em jogo, você pode estar se perguntando por que alguém consideraria um empréstimo hipotecário de 30 anos. No entanto, você deve ter em mente que os empréstimos com prazos mais curtos vêm com um pagamento mensal muito mais alto. Essa é a principal razão pela qual muitos consumidores escolhem empréstimos imobiliários com prazos mais longos. Isso os ajuda a se qualificar para um empréstimo imobiliário maior para que possam comprar a casa que desejam, mas um empréstimo mais longo também significa um pagamento de hipoteca mensal mais acessível que não será difícil de pagar a cada mês.

Além de hipotecas de taxa fixa, como falamos acima, você também pode considerar uma hipoteca de taxa ajustável, ou ARM. Com esses empréstimos, você pode obter uma taxa de juros inicial baixa para os primeiros anos do empréstimo, seguida por uma taxa variável que muda de acordo com as condições mais amplas do mercado.

Se você está planejando vender o imóvel rapidamente, ou se espera ter mais flexibilidade financeira em alguns anos, a baixa taxa de juros introdutória de um ARM pode ser atraente. Se você está planejando ficar em sua casa por um longo período, no entanto, um empréstimo de taxa fixa oferece muito menos incerteza.

Por que o seu adiantamento é importante

Fazer um pagamento inicial da sua nova casa diz ao seu credor (e ao seu corretor de imóveis e ao vendedor da casa) que você leva a sério a compra do imóvel. Muitos credores exigem um pagamento inicial mínimo de 3% ou mais, embora normalmente você obtenha um empréstimo com os melhores termos e taxas se puder reduzir pelo menos 20% do custo de sua casa.

Reduzir 20% do valor da casa também significa que você nunca terá que pagar seguro hipotecário privado (PMI). Pagar o PMI é principalmente um desperdício, já que esse prêmio de seguro protege o credor se você entrar em default e não você. Se você pode economizar dinheiro para gastar 20% ou mais em sua casa, você nunca terá que pagar esse desperdício, despesas adicionais.

Lembre-se também de que o seu pagamento inicial afetará o pagamento mensal da hipoteca. Um pagamento de entrada maior deixará você com um valor de empréstimo menor, enquanto um pagamento de entrada menor significa que você não terá mais empréstimos. Se sua meta é garantir o pagamento mensal mais baixo para o qual você pode se qualificar, tente economizar o maior pagamento de entrada possível.

Como o governo federal pode ajudar

O Tio Sam tem uma participação no setor de hipotecas, e é por isso que o governo sai de seu caminho para oferecer programas de hipotecas acessíveis que ajudam as pessoas a conseguirem suas casas.

Vamos dar uma olhada em alguns dos principais programas de empréstimos federais:

• Empréstimos da Federal Housing Administration (FHA): Este empréstimo hipotecário apoiado pelo governo permite que você compre um imóvel com apenas 3,5% de desconto. Os requisitos de crédito também são menores, portanto, esses empréstimos são uma boa opção para consumidores com crédito imperfeito.
• Empréstimos do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA): Este programa foi projetado especificamente para proprietários de casas em áreas rurais e oferece financiamento de até 100% em alguns casos, o que significa que você pode obter um empréstimo sem entrada de dinheiro.
• Empréstimos do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD): Este programa também oferece financiamento de 100% aos consumidores que têm pouco ou nenhum pagamento de entrada e pontuações de crédito imperfeitas.
• Empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA): Para veteranos militares e seus cônjuges, um credor hipotecário VA pode tornar o empréstimo significativamente mais fácil. Empréstimos VA também não exigem que os mutuários paguem pelo seguro hipotecário privado (PMI).

Os mutuários também devem estar cientes de que existem algumas limitações com hipotecas subsidiadas pelo governo federal:

• Alguns programas de empréstimos federais, incluindo empréstimos FHA, exigem que os mutuários paguem seguro hipotecário durante a vida do empréstimo. Os empréstimos convencionais permitem que você cancele o PMI quando tiver pago pelo menos 20 por cento do valor do empréstimo.
• O financiamento federal pode limitar a forma como você usa sua propriedade. Um empréstimo FHA, por exemplo, financiará apenas uma casa ocupada pelo proprietário. Se você estiver comprando uma casa para alugar ou para outra pessoa da sua família morar, pode ser necessário um empréstimo convencional.
• Por razões de segurança, os credores federais muitas vezes se recusam a casas mais antigas que não foram construídas de acordo com os padrões atuais. Se você estiver comprando um fixador superior ou planejando restaurar a maravilha arquitetônica no final do quarteirão, opte por um empréstimo convencional.

Custos de fechamento de hipoteca: saiba o que você está pagando

O fechamento de imóveis pode ser estressante para novos proprietários, e por um bom motivo. Você está sentado em uma mesa de conferência assinando documento após documento, comprometendo-se com uma enorme dívida por um longo tempo. Pior, você é forçado a ler uma variedade de taxas e custos de fechamento que você pode nem mesmo entender.

Antes de ir para a mesa de fechamento, é útil saber quais custos de fechamento de empréstimo são completamente normais e apenas parte do processo. Taxas comuns associadas a hipotecas incluem:

• Uma taxa de originação de empréstimo: geralmente cerca de 1% do valor do empréstimo, cobrado pelo seu credor
• Uma taxa de avaliação: geralmente algumas centenas de dólares, porque seu credor quer ter certeza de que não está financiando mais do que o valor da casa
• Taxas de pesquisa de título: essa taxa normalmente é de algumas centenas de dólares e ajuda a garantir que a casa que você está comprando tenha um título claro
• Taxas de certificação de inundação: esta taxa paga pela certificação e garante que sua casa não esteja em uma zona de inundação - se estiver, você precisará comprar seguro contra inundações
• Taxas do advogado: essas taxas podem variar

Coletivamente, chamamos essas despesas - e outras, dependendo do seu credor e da sua localidade - custos de fechamento. O ideal é negociar com o vendedor para ajudá-lo a pagar alguns desses custos. Em alguns mercados, você pode pedir ao vendedor que pague todos os custos de fechamento.

Críticas do credor hipotecário

Na Good Financial Cents, garantimos a cobertura do maior número possível de instituições financeiras. Abaixo estão nossas análises de credores hipotecários em todo o país.

• Academy Mortgage
• Alliant Credit Union
• America First
• Banco dos melhores
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Berkshire Bank
• Bethpage Federal Credit Union
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Calibre
• Capital One
• Capitol Federal
• Cape Cod Five
• Carrington
• CashCall Mortgage
• Charles Schwab
• Banco Químico
• CIBC
• Citibank
• Citizens Bank
• CMCU
• Commerce Home Mortgage
• Costco
• DCU
• Ditech
• Dollar Bank
• ENT
• ESL
• Fairway Mortgage
• Quinto Terceiro
• Primeiro Federal de Lakewood
• Primeira república
• Primeira Tecnologia
• Flagstar
• Fulton Bank
• Franklin American
• Freedom Mortgage
• Fremont Bank
• Gate City Bank
• Guardian Savings
• Mortgage de Guilda
• Hills Bank
• HomeStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• Johnson Bank
• KeyBank
• Lake Michigan Credit Union
• Landmark Credit Union
• Liberty Bank
• LoDepot
• Logix
• Banco M&T
• Metro Credit Union
• Mortgage movimento
• Cooperativa de Crédito Municipal
• NEFCU
• Novo Financiamento Americano
• NVE Bank
• NVR
• Antigo Banco Nacional
• Pawtucket Credit Union
• PenFed
• PennyMac
• PHH Mortgage
• RBFCU
• Banco de regiões
• Rockland Trust
• Hipoteca Roundpoint
• Ruoff Mortgage
• Scotiabank
• SEFCU Mortgage Services
• Fazenda Estadual
• Summit Credit Union
• Suncoast Credit Union
• SunTrust
• Banco TD
• Professores Federal Credit Union
• Terceiro Federal
• Pense Bank
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• União de Crédito Comunitária U of I
• USAA
• Veridian
• VyStar Credit Union
• Washington Trust
• Wintrust
• Webster Bank

Melhores credores hipotecários por estado

As melhores taxas de hipoteca também podem variar dependendo do estado em que você mora.

Para ver os melhores credores em seu estado, clique em qualquer um dos links abaixo:

• Alabama
• Alasca
• Arizona
• Arkansas
• Califórnia (San Diego) (Los Angeles)
• Colorado (Denver)
• Connecticut
• Delaware
• Flórida
• Georgia — (Atlanta)
• Havaí
• Idaho
• Illinois (e Chicago)
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• Missouri (São Luís)
• Montana
• Nebraska
• Nevada (Las vegas)
• Nova Hampshire
• Nova Jersey
• Novo México
• Nova york (Albany) (Rochester)
• Carolina do Norte
• Dakota do Norte
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pensilvânia
• Rhode Island
• Carolina do Sul
• Dakota do Sul
• Tennessee
• Texas
• Utah
• Vermont
• Virgínia
• Washington
• West Virginia
• Wisconsin (Madison)
• Wyoming

Sua casa, seu empréstimo e seu futuro

As hipotecas são comuns. Na verdade, bancos, cooperativas de crédito e outros credores criam de 6 a 8 milhões deles a cada ano. No entanto, a única hipoteca que deve importar para você é aquela vocês tenho.

Para ter certeza de que terminará com um empréstimo de que você goste, você deve se munir de informações e decidir o que realmente deseja. Para começar, pense muito sobre quantos anos você deseja pagar seu empréstimo hipotecário. Também pode ser útil brincar com um calculador de hipotecas para ver quanto você pode pedir emprestado enquanto recebe um pagamento mensal que pode pagar.

Também gaste algum tempo comparando empréstimos imobiliários, taxas de juros e taxas, antes de decidir sobre um credor com o qual você terá de lidar por décadas ou mais. Quando você constrói uma hipoteca para atender às suas necessidades, você está obtendo mais do que apenas um empréstimo. Você está recebendo uma ferramenta para ajudar a construir um futuro financeiro mais estável.