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Sempre recebo perguntas sobre as melhores ferramentas para sair do débito, iniciar um orçamento, abrir um Roth IRA e controlar seu portfólio. Não há mais necessidade de estresse. Tudo que você precisa está abaixo.
Abaixo, você encontrará o melhor dos melhores em várias facetas do setor financeiro. Antes de mergulhar, leia isto divulgação importante.
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Investimento e aposentadoria
Seis meses em minha carreira, não mudou muito. Claro, "eu pensei" em investir e coloquei apenas 3% no meu 401k, mas ainda não era uma prioridade. Isso até que uma reunião com um cliente mudou minha vida.
A reunião foi com um casal que tinha 60 e poucos anos e achou que era hora de finalmente se encontrar com um planejador financeiro. Depois das amabilidades de costume, começamos a trabalhar para ver como eu poderia ajudá-los.
Na reunião, descobri como eles estavam preocupados com a aposentadoria. Eles sabiam que tinham previdência social em alguns anos, mas não estavam confiantes de que seria o suficiente. Para piorar a situação, a economia de toda a vida deles foi de pouco mais de US $ 30.000.
Sem pensão, pequenos cheques de previdência social e US $ 30.000 em investimentos era tudo o que tinham.
Eles estavam estressados e isso era evidente.
As melhores opções
TD Ameritrade encabeça a lista por uma série de razões. Essa corretora online vem com centenas de filiais de tijolo e argamassa. Você obtém a facilidade e a acessibilidade do comércio on-line com o suporte adicional de seres humanos vivos para consultar.
A TD Ameritrade tem taxas de negociação acessíveis, com uma ampla oferta de ETFs, fundos mútuos, ações e opções, com várias contas de aposentadoria, CDs e títulos.
A TD também oferece ferramentas úteis de pesquisa e negociação, portanto, não importa o quão novo você seja para investir, você pode fazer isso da maneira certa. A TD Ameritrade se destaca porque oferece opções de negociação adequadas para os investidores novatos que acabei de descrever, bem como para os profissionais experientes.
Com a TD Ameritrade, você obtém uma plataforma abrangente com preço acessível. Não há saldo mínimo para abrir sua conta, mas espera-se que você faça um depósito de $ 2.000 para começar a investir. Saiba mais na nossa íntegra Revisão da TD Ameritrade.
E * TRADE é um dos indicadores da indústria de corretagem de descontos online. A empresa existe desde 1992 e constantemente leva a indústria a melhores tecnologias e outras inovações comerciais para os clientes.
Tecnicamente, a E * TRADE tem locais físicos para você ir, mas existem apenas 30 em todo o país. E * TRADE é principalmente uma corretora de descontos online, e eles são um dos líderes da indústria. Suas taxas de negociação são apenas um pouco mais altas do que algumas outras, mas não há depósito mínimo necessário para começar.
- Taxas de configuração de conta para Roth IRA: Nenhum
- Taxas de manutenção de conta para Roth IRA: Nenhum
- Depósito mínimo para abrir conta: $0
- Comissões sobre ações, ETFs e fundos mútuos: $ 9,99 por ação ou negociação de ETF, máximo de $ 19,99 por negociação de fundo mútuo
Ally Invest é uma corretora de descontos online com algumas das taxas comerciais mais baratas disponíveis. Você pode negociar ETFs e ações por $ 4,95. A Ally Invest também oferece fundos mútuos a um preço razoável de US $ 9,95 por operação.
Se você quiser misturar, Ally Invest oferece opções de negociação por apenas $ 0,65 por contrato (mais a base de $ 4,95). Com a Ally Invest, você pode optar por uma conta autodirigida ou gerenciada pela Ally.
Você também pode escolher entre uma série de contas de aposentadoria com a Ally Invest ou investir em CDs, contas do mercado monetário e contas correntes e de poupança por meio do banco. O Ally Bank é um dos bancos mais populares e lucrativos do mercado, e sua plataforma de investimento não é exceção.
Dar Ally Invest uma tentativa. Eu não acho que você ficará desapontado.
Outras ótimas opções
M1 Finance - M1 Finance é um robo-consultor exclusivo que reúne investimentos autodirecionados e gerenciamento automatizado, permitindo que você abrir IRAs, acumular outras contas e investir em ETFs e ações, escolhendo entre os portfólios habilmente escolhidos de M1 ou criando seu ter. A melhor parte? Não há taxas de negociação e gerenciamento de contas.
Melhoramento - Uma reviravolta diferente em investir. Em vez de atingir você com taxas de negociação e opções de investimento confusas, você seleciona entre duas opções (uma cesta de ETFs de ações versus uma cesta de títulos do Tesouro) e são cobrados de 0,15% a 0,35% do total de ativos que você investiu com o empresa.
Vanguarda - Devagar e sempre ganha a corrida, e o investimento automático em fundos de índice de baixo custo é o mais estável possível quando se trata de investir. A Vanguard é conhecida por ter taxas incrivelmente baixas em seus fundos mútuos de índice e ETFs, portanto, construir um portfólio por meio de investimento automático é uma escolha excelente e econômica.
Seguro de vida
É relatado que mais de 55 milhões de famílias não têm cobertura de seguro de vida suficiente. Você é uma estatística? Não queremos isso... Ficar sem os níveis adequados de seguro coloca você e sua família em grande risco. Normalmente, para seguros de automóveis e residências, optamos apenas pela marca nacional mais barata. Fiquei muito frustrado com o seguro de vida. O seguro de vida é uma das apólices de seguro mais importantes que você pode comprar, mas a maioria das pessoas não. Foi assim que comecei o Movimento de seguro de vida (veja o vídeo) para chamar a atenção para uma necessidade que muitas famílias ignoram.
Gerenciando Investimentos
Quando se trata de gerenciar seus gastos do dia a dia, você tem um sistema atualmente em funcionamento. Se esse sistema é ideal ou não, não podemos dizer a você, mas você tem algo que está fazendo. Em vez de tentar convencê-lo a usar uma planilha do Excel para controlar seus gastos ou colocar dinheiro em envelopes e armazená-los em toda a sua casa, vamos nos concentrar em duas grandes vitórias que devem tornar o gerenciamento de suas finanças muito mais fácil.
Depois de aprender sobre a alocação de ativos e o rebalanceamento anual, você atinge a frustrante parede de tentar rastrear um portfólio que é compartilhado entre alguns ou todos os seguinte: Roth ou 401k tradicional seu ou de seu cônjuge, Roth ou IRA tradicional de seu cônjuge, quaisquer pensões que você tenha ou em contas de investimento tributáveis normais.
Você pode gerenciar a alocação de ativos em cada um deles individualmente, mas ver as coisas em grande escala tem sido quase impossível ...
…até agora. Capital Pessoal permite vincular todas as suas contas de investimento em um painel claro. Ver o quadro geral com todo o seu portfólio nunca foi tão fácil (a menos que você esteja pagando altas taxas para um consultor financeiro cuidar disso para você).
Você pode ler nossa revisão completa de Capital Pessoal, mas também fizemos um vídeo que descreve a ferramenta:
Nem preciso dizer Capital Pessoal agora é uma das ferramentas financeiras que olhamos todos os meses. Nós amamos isso.
Gerenciando contas e orçamento
Quando se trata de gerenciar seus gastos do dia a dia, você tem um sistema atualmente em funcionamento. Se esse sistema é ideal ou não, não podemos dizer a você, mas você tem algo que está fazendo. Em vez de tentar convencê-lo a usar uma planilha do Excel para controlar seus gastos ou colocar dinheiro em envelopes e armazená-los em toda a sua casa, vamos nos concentrar em duas grandes vitórias que devem tornar o gerenciamento de suas finanças muito mais fácil.
Levante a mão se você adora separar as notas de papel para ver quando é a próxima data de vencimento, para que possa deixar um cheque pelo correio
Ninguém?
É por isso que pensamos.
Finovera é um serviço online gratuito que rastreia todas as suas contas, lembra quando a data de vencimento está próxima e armazena todos os seus extratos digitalmente. Chega de ter que arquivar tudo em um arquivo. Finovera não paga contas, mas se você clicar na conta e quiser pagá-la, o site redireciona você para a página de login dessa conta.
É um serviço simples que acreditamos ter um grande impacto em como você gerencia suas finanças.
Saia da Dívida
Pagar juros altos sobre o saldo do cartão de crédito não é maneira de progredir financeiramente. Mesmo assim, rastrear a carga de sua dívida e a melhor forma de pagá-la sempre foi um jogo de adivinhação (ou requer o uso extensivo de uma calculadora ou planilha). Assim como em qualquer outro lugar com finanças, acreditamos fortemente no uso de ferramentas para tornar sua vida mais fácil quando você estiver livre de dívidas.
Rastrear quais são suas várias taxas de juros, seus pagamentos mínimos e descobrir qual dívida deve ser a próxima na fila para receber seus pagamentos extras não foi fácil. Isso até Ready for Zero aparecer.
Gerenciar seu processo de saída de dívidas com vários credores é muito semelhante a monitorar sua carteira de investimentos. Ready for Zero resolve este problema da mesma maneira que Capital Pessoal resolve o problema de rastreamento de uma carteira em várias corretoras.
Tudo o que você faz é inserir suas dívidas, taxas de juros e assim por diante, e a ferramenta cria o plano de compensação mais rápido para você e, em seguida, ajuda a monitorar seu progresso à medida que você o paga.
Melhor de todos? É grátis.
Empréstimo ponto a ponto
O empréstimo ponto a ponto (ou empréstimo P2P) é, aos nossos olhos, uma ideia nova fenomenal no setor financeiro. Em vez de ir a um banco ou a um cartão de crédito para um empréstimo com uma alta taxa de juros, você usa um site e outras pessoas lhe emprestam dinheiro em melhores condições.
Como mencionamos acima, preferimos que você não peça dinheiro emprestado para se livrar da dívida - soa estranho, já que você está aumentando sua dívida com esse empréstimo - mas às vezes você preciso de um empréstimo pessoal para economizar muito dinheiro. Se você conseguir pegar $ 35.000 em dívidas de cartão de crédito a 20% e reduzi-las ao mesmo valor a 11%, economizará muito dinheiro em juros.
Da mesma forma, como um potencial investidor, os retornos são arriscados, mas definitivamente maiores do que outras opções disponíveis para você. A maioria dos investidores obtém de 6% a 18% de retorno sobre o dinheiro emprestado a outros indivíduos.
Clube de Empréstimos não foi o primeiro site de empréstimo P2P, mas achamos que é o melhor. O Lending Club tem um processo de cobrança sólido que não garante que os investidores recuperem quaisquer fundos de empréstimos que deram errado, mas é significativamente melhor do que o que o Prosper faz.
A subscrição dos empréstimos também parece ser melhor.
Clube de Empréstimos foi a primeira empresa de empréstimo P2P a dar aos investidores a opção de negociar seus empréstimos com outros usuários, como faria com qualquer outro dispositivo financeiro.
Você pode ganhar dinheiro lançando empréstimos ou simplesmente cortar suas perdas se notar que a pontuação de crédito de um tomador de empréstimo caiu em uma de suas notas. Minha sinopse é considerada uma das melhores Críticas do clube de empréstimos online por outros blogueiros financeiros. Cobrimos como sua conta funciona tanto para investidores quanto para tomadores de empréstimos.
Prosperar foi a empresa que realmente trouxe ao público a ideia de pessoas emprestando dinheiro a pessoas sem um banco envolvido. Durante muito tempo, o processo de cobrança deixou os investidores praticamente sem nada quando um empréstimo deu errado, mas isso está melhorando lentamente.
O Prosper também está disponível para investidores em mais alguns estados do que o Lending Club, embora isso possa mudar se qualquer uma das empresas abrir o capital com um IPO.
Tecnicamente, poderíamos enquadrar esta seção em "Sair da dívida", mas vamos deixá-la aqui, pois se refere a empréstimos P2P. Todos esses credores P2P precisam ter tomadores para emprestar o dinheiro. Se você está endividado até o pescoço, mal faz seus pagamentos mínimos e não consegue fazer progresso na redução de seus saldos, um empréstimo entre pares pode ser a melhor opção para você.
É como qualquer outro empréstimo: você se inscreve, passa pela subscrição, fornece renda e documentação de emprego e é aprovado a uma determinada taxa de juros. Você escreve sua história sobre por que os credores deveriam querer financiá-lo. Então você lista seu empréstimo e espera.
Com o P2P, você poderia pegar $ 20.000 em dívidas de cartão de crédito com juros de 20% e substituí-lo por um empréstimo P2P de $ 20.000 com 12% com um pagamento de reembolso fixo de 3 anos.
Não precisa mais se perguntar quanto tempo levará para se livrar das dívidas. Um empréstimo, um pagamento e você poderá ficar livre de dívidas em 3 anos ou menos.
A chave com Empréstimo ponto a ponto está pegando os fundos emprestados e aplicando-os aos seus cartões de crédito (ou outras dívidas) e cortando os cartões. Não feche suas contas a menos que tenham uma taxa anual - você pode diminuir sua pontuação fechando contas de crédito - mas corte os cartões de forma que seja fisicamente impossível para você voltar a endividar-se.
Se você não fizer isso, você corre um grande risco de pagar seus cartões de crédito, obtendo o empréstimo P2P no mesmo valor de dívida e, em seguida, acumulando uma nova seção de dívida de volta nos cartões, deixando-o com o dobro da dívida que você tinha para começar com.
Sua pontuação de crédito é um dos números mais importantes vinculados ao seu sucesso financeiro. Uma pontuação ruim pode resultar em você gastar dezenas de milhares a mais em juros ao longo de sua vida em hipotecas residenciais, empréstimos para automóveis e até mesmo em despesas não relacionadas a empréstimos, como seguro de carro.
A única maneira de saber sua verdadeira pontuação de crédito FICO é comprá-lo em myFICO.com.
As ferramentas abaixo fornecem pontuações de crédito próprias que são semelhantes à sua pontuação FICO, mas não são exatamente as mesmas.
No entanto, rastrear essas pontuações relacionadas e as alterações feitas a eles ainda pode ajudá-lo a manter o controle sobre seu histórico de crédito.
Nossos três sites favoritos para rastrear o histórico de crédito gratuitamente? Carma de crédito, Sesame de crédito, e Credit.com
Sua pontuação de crédito é um dos números mais importantes vinculados ao seu sucesso financeiro. Uma pontuação ruim pode resultar em você gastar dezenas de milhares a mais em juros ao longo de sua vida em hipotecas residenciais, empréstimos para automóveis e até mesmo em despesas não relacionadas a empréstimos, como seguro de carro.
A única maneira de saber sua verdadeira pontuação de crédito FICO é comprá-lo em myFICO.com.
As ferramentas abaixo fornecem pontuações de crédito próprias que são semelhantes à sua pontuação FICO, mas não são exatamente as mesmas.
No entanto, rastrear essas pontuações relacionadas e as alterações feitas a eles ainda pode ajudá-lo a manter o controle sobre seu histórico de crédito.
Nossos três sites favoritos para rastrear o histórico de crédito gratuitamente? Carma de crédito, Sesame de crédito, e Credit.com
Banco do dia a dia
Quando se trata de suas necessidades bancárias do dia a dia, você não precisa complicar. Ter uma conta corrente, uma conta poupança e talvez alguns certificados de depósito. Graças à tecnologia, não há absolutamente nenhuma necessidade de você depender de bancos tradicionais. Você pode manter uma conta corrente gratuita local com uma instituição tradicional se descontar muitos cheques, mas por na maior parte, você pode tirar uma foto de um cheque e ele será depositado em sua conta bancária online dentro de alguns dias.
Capital One 360 é de longe a nossa escolha favorita para serviços bancários pela Internet. Anteriormente ING Direct, a Capital One o comprou e manteve tudo, exceto o nome e as cores iguais. O mesmo serviço excelente, as mesmas contas excelentes. Você pode ter Verificação do Capital One 360 oferece uma taxa de juros justa, um cartão de débito e acesso a caixas eletrônicos como você esperaria. Economia de 360 da Capital One tem uma taxa de juros mais alta que é competitiva entre os outros bancos online, além de nosso recurso favorito: a capacidade de configurar várias subcontas para vários objetivos de poupança.
Por exemplo, você pode ter sua conta corrente e poupança principal e, na conta poupança, configurar subcontas para metas como “Fundo de Emergência”, “Próximas Férias” ou o que você precisar. Você pode então configurar transferências automáticas de suas outras contas diretamente para essas subcontas para tornar a economia de dinheiro o mais simples e fácil possível. Além disso, eles também têm certificados de depósito. É um balcão único para suas necessidades bancárias e você obtém um excelente atendimento ao cliente.
Você pode abrir o seu conta Capital One 360 gratuita aqui.
A Discover - a operadora de cartão de crédito - também possui um banco que oferece contas de poupança e certificados de depósito. Eu ficaria com o Capital One 360 para as contas de poupança devido à capacidade de configurar subcontas, mas para algo como um CD que você planeja nunca tocar ao longo do ano? O Discover é uma ótima escolha porque oferece taxas de juros acima da média em seus Descubra certificados de depósito bancário. Para outras opções bancárias, vá para Gerenciando Investimentos ou Gerenciando contas e orçamentos.