Com o aumento das taxas de juros de cartões de crédito e formas tradicionais de empréstimos (e o crédito rígido para arrancar), pode-se optar por escolher um empréstimo que seja conveniente, rápido, fácil e com menor interesse.
No entanto, é preciso estudar cuidadosamente esses arranjos porque todo empréstimo tem sua captura.
Hoje vou apresentar a você um empréstimo “conveniente, rápido, fácil e com juros baixos” chamado HELOC, ou Home Equity Line of Credit.
Sobre a linha de crédito da Figure Home Equity
Figura é uma nova plataforma de empréstimos online com sede em São Francisco, liderada pelo cofundador e CEO Mike Cagney. Ele aproveita o blockchain, a inteligência artificial e a análise para aprovar e fornecer empréstimos imobiliários, como HELOC para proprietários de casas.
A Figure é uma “fintech” ou empresa de tecnologia financeira. Como uma empresa fintech, a Figure trabalha para agilizar os serviços financeiros usando tecnologia, desde o acesso do cliente à análise de dados, para tornar as transações como HELOC mais fáceis, rápidas e convenientes.
A Figure Home Equity Line, como um produto fintech, é a primeira no mercado a agilizar um processo totalmente digital de empréstimo de home equity, oferecendo uma decisão HELOC de home equity em cinco dias.
A empresa pode emprestar até $ 150.000, dependendo do valor da casa sujeita ao HELOC.
Como aplicar?
O aplicação online é tão fácil quanto preencher um formulário de uma página em minutos. O formulário pede detalhes como endereço, tipo de propriedade e renda.
Em questão de minutos, você já pode descobrir se está qualificado para um empréstimo imobiliário, juntamente com os juros avaliados. O último é possível por meio de suas “verificações de crédito suave”, juntamente com uma avaliação de propriedade automatizada (calculadora de valorização da casa) online.
A Figura também usa o “Modelo de Avaliação Automatizado” (AVM) para avaliar o valor da propriedade em questão. Vendas de propriedades semelhantes, registros públicos e tendências de preços determinarão seu AVM ou a avaliação de sua propriedade no mercado.
É bom observar que as pontuações de empréstimos imobiliários da Figura não afetarão sua pontuação de crédito atual.
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Muitos tomadores de empréstimo tendem a se preocupar com o impacto de uma consulta de crédito em sua pontuação de crédito; isso não deve ser um problema neste caso.
Se você estiver interessado em obter um HELOC, uma reunião virtual será marcada entre você e o e-Notário da Figura. Durante a reunião virtual, o e-Notário coletará seus dados e sua assinatura virtual assim que você avançar com seu aplicativo.
O processo de home equity tradicional tem um cronograma de 45 dias, mas esse cronograma é de cerca de 5 a 7 dias para a Figura. Além disso, é bom notar que não há taxas ocultas para produtos como HELOC da Figura (por exemplo, taxas de manutenção, taxas de avaliação, taxas atrasadas e multas de pré-pagamento). As taxas de juros podem ser tão baixas quanto 4,99%.
Ao ser aprovado, você recebe o valor total do empréstimo. A linha de crédito pode ser emprestada várias vezes se alguém reabastecer o valor do home equity em sua propriedade. Os empréstimos devem ser de pelo menos $ 500 e não mais do que 10% do patrimônio líquido da casa.
Os empréstimos são feitos por dois anos a partir da data de originação do empréstimo. Se o empréstimo for liquidado antes do prazo de pagamento acordado, você poderá fazer um saque adicional durante os 12 meses seguintes ao pagamento.
Atualmente, a linha de equidade da Figura atinge 25 estados, mas estará disponível para todos os estados até o final de 2019.
Prós e Contras da Figura HELOC
Prós
- Processo de inscrição online fácil, rápido
- Verificação de crédito suave para não afetar sua pontuação de crédito atual
- Reunião virtual para ajudá-lo com o processo
- Cronograma de processo rápido
- Taxas de juros competitivas
Contras
- Como a Figure é uma empresa nova com poucas avaliações, você confia apenas no que a empresa diz. É o risco que se deve correr, não apenas na Figura, mas em startups de tecnologia em geral.
- HELOC é o único produto oferecido, se você estiver interessado em um Empréstimo com Ações Imobiliárias, você terá que procurar em outro lugar
- Sem comunicação pessoal
Você pode se qualificar para a Figura HELOC? **
Os requisitos básicos de elegibilidade incluem o seguinte:
| Requisitos de qualificação pessoal | Requisitos de qualificação para casa |
|---|---|
| Requisitos técnicos (por exemplo, um telefone com câmera funcional, uma câmera de desktop ou uma câmera de laptop) para fazer uma transação com o tabelião eletrônico. | Residências unifamiliares e moradias geminadas |
| Cartões de identificação válidos (por exemplo, passaporte, identidade estadual ou carteira de habilitação dos EUA) | Uma casa particular, segunda casa ou propriedade de investimento |
| Uma conta bancária ativa e existente | Você deve ser o proprietário nomeado da propriedade |
| “Boa” pontuação de crédito (680 e acima) | A propriedade pode ser mantida unicamente, em conjunto, por uma LLC ou por um fideicomisso revogável |
| Seguro de risco | |
| Seguro contra inundações na zona de inundação V ou A |
O que exatamente é HELOC?
HELOC é uma forma de hipoteca de casa secundária - envolve o uso de sua casa como garantia. HELOC, como uma hipoteca secundária, utiliza o home equity como uma linha de crédito.
Ele usa o valor da casa como garantia para os empréstimos que você obterá. Com efeito, aumenta a sua hipoteca em troca de obter dinheiro emprestado contra o valor da sua casa.
Este saldo pode ser sacado pelo pagador conforme aprovado pelo emprestador.
Há um limite de empréstimo definido pelo credor, que pode ser usado (ou maximizado) como saldo credor. Assim como um cartão de crédito, pode-se pedir várias vezes até o limite de crédito.
Mas, a menos que você tenha uma grande compra ou alguma emergência em mente, não é uma boa ideia aproveitar o valor da sua casa. Afinal, o não pagamento pode causar a perda de sua casa.
Os prazos de pagamento podem ser de cinco (5) anos a vinte (20) anos e as taxas de juros variam de menos de 10% a 20%. Você deve se comprometer a pagar o saldo religiosamente ou arriscar perder sua casa.
Saiba mais sobre a figura
Para quem HELOC é adequado?
HELOC oferece a flexibilidade de prazos de pagamento e taxas de juros, conforme mencionado acima.
Alguns usos comuns de HELOC são os seguintes:
- Atribuições de mensalidade da faculdade: O início da faculdade exige uma mensalidade pesada. Portanto, HELOC é útil como uma almofada financeira. Ele pode ser usado como uma injeção instantânea de dinheiro para cumprir as obrigações financeiras de um estudante universitário e pode ser reembolsado no restante do semestre.
- Reformas de casas: HELOC surge como um “reinvestimento” do valor hipotecário da casa. Como o HELOC é reembolsado ao longo de um determinado período de tempo, tanto a linha de crédito quanto o valor do imóvel aumentam. Isso pressupõe que nenhum outro fator externo entra em jogo, causando depreciação do valor da propriedade.
- Emergências para a família: A linha de crédito serve como um fundo de emergência para quaisquer fins que possa ajudar.
- A troca de juros alto-baixo: Ao contrário dos cartões de crédito que cobram até 20%, o HELOC tem juros de apenas 10% ou menos.
O HELOC é adequado para você? Aqui estão algumas vantagens e desvantagens de fazer esse tipo de empréstimo não tradicional.
Vantagens do HELOC tradicional
- Taxa de juros: HELOC, como qualquer outro tipo de segunda hipoteca, oferece as taxas de juros mais baixas em comparação com os diferentes tipos de empréstimos. Fazer a própria casa como garantia diminui o risco para o credor, uma vez que ele pode sequestrar a (s) propriedade (s) em questão assim que o empréstimo se tornar vencido.
- Montante do empréstimo: Pode-se pegar emprestado até 80% do valor da casa.
Desvantagens do HELOC
- Possibilidade de execução hipotecária: A casa se torna a garantia da linha de crédito. Se o proprietário deixar de pagar por qualquer motivo, a casa pode ser executada.
É a figura certa para você?
Usar o patrimônio de sua casa para consolidar dívidas é uma especialidade da Figure, uma plataforma online que oferece HELOC como um de seus muitos serviços.
É rápido, simples e transparente - com processos fáceis, seguros e rápidos. Você pode querer considerar a garantia de um empréstimo HELOC de Figura.
Inscreva-se em Figure.com
** Se uma pessoa com várias propriedades tem uma propriedade ou várias propriedades que não se qualificam para HELOC, eles podem se inscrever com o restante propriedade / propriedades. ** Se um dos dois proprietários da casa não se qualificar devido à sua pontuação de crédito, o qualificado pode representar e aplicar no em nome do proprietário não qualificado.