A faculdade está longe de ser barata hoje em dia, e isso é verdade mesmo quando você vai para uma escola estadual.
The College Board diz que, em nível nacional, os alunos pagaram em média US $ 10.230 por mensalidades e taxas de escolas estaduais de quatro anos, e isso nem inclui hospedagem e alimentação.
Se você incluir alojamento e alimentação em seu planejamento, espere desembolsar uma média de $ 21.370 por ano para a educação pública estadual.
Com esses números em mente, não é de se admirar que muitos alunos precisem fazer empréstimos para a faculdade. Não é viável para a maioria das pessoas pagar em dinheiro - especialmente porque os universitários nem sempre podem trabalhar enquanto vão para a escola.
O que é um empréstimo de estudante?
Um empréstimo estudantil é um tipo de dívida que os alunos contraem para financiar as mensalidades da faculdade, taxas e despesas de subsistência enquanto terminam a faculdade.
Assim como qualquer outro tipo de empréstimo, os empréstimos estudantis cobram juros sobre o seu saldo que você terá que pagar. No entanto, com empréstimos subsidiados, o governo cuida dos juros de seus empréstimos enquanto você está na escola. Com empréstimos não subsidiados, os juros começam a acumular assim que você contrai o empréstimo.
Alguns empréstimos estudantis - incluindo empréstimos diretos subsidiados e empréstimos diretos não subsidiados - concedem a você um período de carência.
Um período de carência é um período de tempo após você se formar ou deixar a escola antes de começar pagando seus empréstimos. Nem todos os empréstimos estudantis vêm com um período de carência, o que significa que alguns exigem que você faça pagamentos enquanto ainda está na escola.
Tipos de empréstimos estudantis
Empréstimos federais para estudantes
Em quase todas as situações, os alunos devem tirar proveito de quaisquer empréstimos estudantis federais para os quais se qualifiquem primeiro. Os empréstimos federais não só vêm com baixas taxas de juros fixas, mas também trazem benefícios especiais.
Os empréstimos diretos subsidiados e os empréstimos diretos não subsidiados para alunos de graduação vêm com um taxa de 5,05% no início de 2019, enquanto os empréstimos diretos não subsidiados vêm com uma TAEG ligeiramente mais alta de 6.6%. Os empréstimos diretos PLUS têm uma TAEG de 7,6%.
Se você tiver problemas para fazer pagamentos em seus empréstimos federais para estudantes, poderá se qualificar para adiamento ou tolerância.
Ambos os programas permitem suspender seus pagamentos por um período limitado. Você também pode consolidar seus empréstimos federais com um empréstimo de consolidação direto e / ou estender seu cronograma de reembolso.
Outro benefício dos empréstimos federais para estudantes é o fato de que eles podem ajudá-lo a se qualificar para o reembolso com base na renda planos que permitem que você pague uma porcentagem de sua renda discricionária por 20-25 anos antes de obter seus empréstimos perdoado.
Empréstimos estudantis federais também vêm com o potencial de ter seus empréstimos estudantis perdoados. Se você trabalha para uma organização sem fins lucrativos ou para o governo, pode se qualificar para o Perdão do Serviço Público, uma grande vantagem desta fonte de financiamento.
Empréstimos particulares para estudantes
Embora os empréstimos federais para estudantes sejam preferíveis na maioria dos casos, há momentos quando faz sentido solicitar um empréstimo estudantil privado. Os empréstimos estudantis privados são oferecidos por credores independentes que podem definir seus próprios termos e taxas e, muitas vezes, são muito competitivos.
Lembre-se de que é possível encontrar empréstimos estudantis com um credor privado com taxas tão baixas quanto APR de 3,25%.
Essa é parte da razão pela qual muitos mutuários acabam refinanciar seus empréstimos federais para estudantes com um credor privado. Quando o objetivo é pagar os empréstimos o mais rápido possível, obter uma taxa de juros mais baixa pode ajudar no processo.
É claro que alguns mutuários solicitam empréstimos privados de imediato e não durante um refinanciamento. Empréstimos estudantis privados podem ser uma boa opção quando você pegou um empréstimo até os limites de empréstimos federais, mas ainda precisa de dinheiro para terminar seu curso.
Quanto você pode emprestar?
Quando se trata de pedir dinheiro emprestado para a faculdade, seu objetivo deve ser pegar emprestado o mínimo possível. Lembre-se de que você terá que devolver cada dólar emprestado, mais juros e taxas.
Até mesmo emprestar alguns milhares de dólares extras por ano pode tornar seus pagamentos consideravelmente mais altos, então você deve se esforçar para pegar emprestado apenas o que precisa.
Com isso dito, os empréstimos federais para estudantes vêm com limites que determinam quanto você pode pedir emprestado enquanto recebe seu diploma.
Por exemplo, os alunos de graduação do primeiro ano que dependem dos pais só podem pegar emprestado até US $ 5.500 e apenas US $ 3.500 podem ser em empréstimos subsidiados.
Os alunos de graduação dependentes do segundo ano podem emprestar até US $ 6.500, e os alunos de graduação dependentes do terceiro ano podem emprestar até US $ 7.500.
Os limites de empréstimo para alunos independentes e alunos de pós-graduação são significativamente maiores. Por exemplo, estudantes graduados ou profissionais só podem tomar emprestado até $ 20.500 por ano em empréstimos não subsidiados.
Como você se candidata a empréstimos estudantis?
Empréstimos federais para estudantes
Se você planeja se inscrever para empréstimos federais para estudantes, a primeira coisa que você precisa fazer é preencher um formulário de inscrição gratuita para auxílio estudantil federal - ou FAFSA. O Formulário FAFSA pode ajudá-lo a determinar se você se qualifica para receber ajuda federal e, em caso afirmativo, quanto.
Se você planeja se inscrever para empréstimos estudantis privados, você realmente deve fazer sua pesquisa para ver qual credor pode funcionar melhor para suas necessidades. Felizmente, isso é fácil de fazer online e no conforto da sua casa.
Empréstimos particulares para estudantes
Empréstimos para estudantes universitários oferece empréstimos estudantis de taxa fixa e variável com taxas baixas e prazos de reembolso flexíveis.
Eles também permitem que você pague seu novo empréstimo ao longo de 5 a 15 anos, o que lhe dá a oportunidade de pagar mais ou menos a cada mês, dependendo de quando você deseja que seus empréstimos sejam pagos.
A College Ave também oferece a maioria das opções e termos de empréstimo à sua escolha em comparação com concorrentes como Sallie Mae e CommonBond. Você pode usar o Calculadora de empréstimos para estudantes do College Ave para descobrir maneiras de comparar opções de empréstimo e encontrar maneiras de economizar.
A ferramenta de pré-qualificação permite que você veja para quais taxas você pode se qualificar (sem uma verificação rígida em sua pontuação de crédito). De qualquer forma, aplicar para empréstimos estudantis privados é fácil, pois você pode concluir todo o processo de inscrição online.
O que acontece se você não pagar o empréstimo?
Uma das maiores desvantagens dos empréstimos estudantis é o fato de que é quase impossível cancelá-los em caso de falência. Isso também se aplica a empréstimos estudantis federais e privados, então não há como contornar isso.
Se você parar de pagar seus empréstimos, eles entrarão em eventual inadimplência e continuarão a acumular juros e taxas.
Você também pode ser responsável por reembolsar despesas de cobrança e custas judiciais.
Os empréstimos entram em inadimplência em taxas diferentes uma vez que se atrasam - 360 dias em empréstimos estudantis federais e pode variar para empréstimos estudantis privados.
O governo também pode apreender uma porcentagem de seus salários se você parar de reembolsar seus empréstimos federais para estudantes.
The Bottom Line
Pode ser essencial pedir dinheiro emprestado para a faculdade, mas você ainda deve ter um plano em vigor antes de fazer um empréstimo para a escola.
Certifique-se de pedir emprestado o mínimo possível e de ter um plano para pagá-lo de volta, ou então você poderá se arrepender por décadas.
Além disso, certifique-se de tirar o direito modelo de empréstimo estudantil pelo motivo certo. Os empréstimos estudantis federais e privados têm seu próprio conjunto de prós e contras, mas cabe a você fazer a pesquisa e decidir.