Pare de agir revisão rica

Então você quer se tornar rico? Você já se perguntou como outras pessoas que começaram do nada se aposentam com mais de $ 1 milhão em ativos?

A melhor maneira é estudar sua presa - faça o que ela faz e você colherá as mesmas recompensas. Isso é o que o falecido autor Thomas Stanley fez por mais de 20 anos.

Em seu livro influente The Millionaire Next Door, Stanley discute a vida típica de um milionário em profundidade. The Millionaire Next Door é um livro revelador que vai contra muitos equívocos. Em minha opinião, este livro mudou para sempre a maneira como penso sobre ser rico.

Para continuar o tema, Stanley lançou um follow-up, Pare de agir como rico... e comece a viver como um verdadeiro milionário em 2009. As evidências que ele apresenta vão contra o que normalmente vemos na mídia e como a maioria das pessoas presume que os ricos vivem.

Os três tipos de ricos

Neste livro, Stanley divide as pessoas ricas em três tipos:

1. Rico brilhante (GR) - Os que você vê e ouve falar na imprensa. Isso é o que a maioria das pessoas pensa quando pensa "rico". Os ricos brilhantes são hiperconsumidores, mas não importa quanto gastem, isso não afetará seu patrimônio líquido geral.
2. Renda Afluente (IA) - Normalmente, alta renda, mas baixo patrimônio líquido. Eles tentam acompanhar o Joneses (Glittering Rich), mas falham miseravelmente. Eles têm pouquíssimo dinheiro economizado.
3. Afluente de balanço (BA) - O tipo mais comum; essas pessoas planejam enriquecer economizando e investindo. O Afluente do Balanço é o foco da maior parte do trabalho de Stanley.

Com base na leitura do trabalho anterior de Stanley, só sei que um de nossos vizinhos se encaixa perfeitamente no grupo de ricos Categoria (IA) - eles alugam seu BMW, estão constantemente fazendo construções em sua casa e se vestem com o melhor roupas. Embora não esteja zombando deles, sei que não é assim que minha esposa e eu queremos viver. Eles são um excelente exemplo do que NÃO a ver com suas finanças pessoais.

Stanley molda perfeitamente como se tornar rico: seja por um grande ataque (alta renda) ou por uma grande defesa (ser frugal e economizar uma quantidade decente de renda). A maioria das pessoas tem a chance de enriquecer por meio de uma grande defesa.

O livro afirma:

A única maneira de você ficar rico é jogar uma defesa extraordinária como aqueles milionários do outro lado do continuum: vivendo bem abaixo de suas posses, planejando, economizando e investindo. Precisamos parar de agir como ricos e você precisa adotar os valores e estilos de vida de milionários que se casaram.

Quão rico é você?

Em comparação com seus colegas, como você se compara? Sempre fui o tipo de pessoa que bate seu próprio tambor e não segue o rebanho. Afinal, faça o que todos fazem e você obterá o que todos têm.

Dito isso, tenho formação em ciência da computação e adoro estatísticas. Sempre quero saber como minhas medidas atuais se comparam. Estou no caminho certo ou preciso aumentar nossas economias?

Stanley tem um ótimo método para ajudar a medir como se tornar um BA rico:

Use a equação de riqueza para determinar como você se compara. Em termos simples, seu patrimônio líquido [aumentado] deve ser igual a 10% de sua idade vezes sua renda familiar anual realizada (0,10 x idade x renda = patrimônio líquido esperado). Se o seu patrimônio líquido real estiver acima do valor esperado, considero que você é rico, dadas as suas características de idade e renda.

Isso estava originalmente em seu primeiro livro Marketing para os ricos. Em Pare de ser rico, ele adiciona o índice de riqueza (WX) para diferenciar o grupo BA do grupo IA:

O limiar WX para aqueles incluídos no grupo BA foi de 1,84. O WX mediano para aqueles nesta categoria foi 2,49. Em outras palavras, o membro "típico" do grupo BA tinha um patrimônio líquido real de 2,49 vezes o valor esperado, dada a idade e renda na época em que atingiu a riqueza de sete dígitos limiar. O IA, interessante o suficiente, tinha um patrimônio líquido muito mais baixo em relação à sua idade: Os milionários IA classificados no quartil inferior ao longo do continuum WX. O maior WX dentro deste grupo foi 0,880; o WX mediano foi de apenas 0,665. Isso significa que o IA típico tinha um patrimônio líquido real de apenas 66,5% do que era esperado, dada sua idade e renda na época de atingir o limite do milionário.

Tributar os ricos?

Sempre que o governo fala em tributar os ricos - conhecido como “IA” no livro - está visando os que ganham mais. Ao longo da história, não foi a riqueza acumulada que foi tributada; tem sido renda.

Stanley confirma que as pessoas de alta renda são visadas pelo governo:

O IA médio paga mais em imposto de renda do que o BA típico gerado em renda durante um ano: $ 95.847 contra $ 89.167. No geral, os IAs pagam quase seis vezes mais em impostos do que os BAs. IAs pagam o equivalente a cerca de 10% de sua riqueza a cada ano em impostos. BAs pagam menos de 2%. A grande carga tributária associada a ser um IA se reflete em seu índice de riqueza nada estelar.

Ele então continua:

Essa situação vai piorar, dados os aumentos de impostos federais e estaduais que as pessoas de alta renda enfrentam agora. O caminho para se tornar rico por meio do método IA é repleto de pedágios de imposto de renda e bloqueios e desvios inspirados no consumo.

Portanto, ir abaixo do radar do que atualmente é considerado rico (o limite inferior a US $ 250 mil) pode ser o melhor caminho para minimizar seus impostos e diminuir o consumo. Sempre suspeitei disso, e os dados do livro mostram isso.

O que motiva os ricos?

Sempre me interessei pelo aspecto psicológico das coisas da vida: por que as pessoas querem ficar ricas?

Thomas afirma:

A maioria dos milionários é motivada pela necessidade de obter independência financeira. Para a maioria, o consumo é um bom benefício colateral de se tornar rico. Não é a razão mais convincente pela qual essas pessoas se tornam financeiramente bem-sucedidas. Quando questionados, eles dirão que, se pudessem escolher, eles prontamente descarregariam seus produtos de consumo antes mesmo de abrirem mão de sua independência.

Eu concordo que o coisas não importa; o importante é ter dinheiro suficiente para escolher o que deseja fazer na vida. É a liberdade definitiva que permite que você viva sua vida ao máximo. Não se trata de comprar um carro sofisticado.

Onde vivem os hiperconsumidores?

Esta questão é algo que me preocupa, visto que moro em Long Island, N.Y.

A maior concentração de pessoas ricas e reluzentes da América vive na área metropolitana dos três estados de Nova York. Compreensivelmente, essa área também contém a maior concentração de aspirantes. Não somos apenas o que comemos, mas também o produto de onde vivemos.

Eu moro a apenas meia milha de distância de um dos mais shoppings frequentados no país. Durante a Grande Recessão, fiquei surpreso com a quantidade de carros que vejo entrando naquele shopping. Você nunca saberia que estávamos em uma recessão severa.

Também é incrível que eu e minha esposa não frequentemos o shopping com tanta frequência. Normalmente, é "entre e saia". Compramos o que precisamos e vamos para casa. Acho que temos a sorte de ter a disciplina de não fazer compras semanais.

Stanley afirma que o maior fator na determinação de sua riqueza é a escolha de onde você mora:

O resultado final é que a escolha da casa e do bairro terá o maior impacto em seu balanço patrimonial. A escolha da casa, mais do que qualquer outra coisa, terá o maior impacto sobre os seus gastos - muito ou menos.

Embora não vivamos em um bairro muito rico, vemos hiperconsumo ao nosso redor e é difícil não imitar o que os outros fazem. Faz parte da natureza humana.

Adoro o termo que Stanley usa no livro para designar muitas pessoas ricas: “Chapéus grandes, sem gado”. Isso definitivamente poderia se aplicar a muitos na área onde moro.

Resumo

Este livro é mais uma compilação dos trabalhos anteriores do autor do que um esforço completamente novo. Sim, parte do conteúdo é repetitivo e o que está no livro poderia ter sido condensado em 30 ou 40 páginas. Mesmo assim, é uma leitura rápida e gostei muito. Tal como acontece com os livros anteriores de Stanley, Pare de ser rico é um pouco enfadonho nas conclusões que deriva dos dados. Embora eu não discorde totalmente de suas conclusões, é possível que conclusões alternativas possam ser tiradas.

Se você leu qualquer uma das outras obras de Stanley, existem algumas novas pepitas que podem valer o preço da admissão. Se você nunca leu nenhuma de suas outras obras, com certeza deveria pegar este livro.