Oszczędzanie gotówki na nagłe wypadki i krótkoterminowe wydatki jest istotną częścią Twoich finansów osobistych, ale w przypadku celów długoterminowych Twoje pieniądze mogą znacznie wzrosnąć, jeśli je zainwestujesz. Jeśli masz więcej gotówki niż potrzebujesz na oszczędności i fundusz ratunkowy, dobrym pomysłem jest zainwestowanie reszty. Konta oszczędnościowe oferują stosunkowo niskie stopy procentowe i niewielkie możliwości wzrostu w porównaniu z akcjami, obligacjami i innymi inwestycjami. W zależności od Twoich potrzeb i celów, każda z poniższych opcji może być najlepszym sposobem na zainwestowanie 10 000 USD.
Jak zainwestować 10 000 $?
1. Wybierz między praktycznym a praktycznym inwestowaniem
Praktyczne inwestowanie
Praktyczne inwestowanie (inaczej aktywne inwestowanie) może obejmować zbieranie pojedynczych zapasów lub wypróbować bardziej ryzykowne aktywa, takie jak opcje. E*HANDEL to jeden broker, który ma świetne możliwości aktywnego inwestowania.
Plusy i minusy aktywnego inwestowania
Plusy
- Potencjał do przebicia rynku w krótkim okresie
- Profesjonalnie zarządzane aktywne fundusze zazwyczaj osiągają gorsze wyniki niż indeksy rynkowe
- Bardziej ekscytujące i angażujące doświadczenie inwestycyjne dla niektórych inwestorów
Cons
- Potencjalnie wyższe koszty inwestycji
- Często wyższe ryzyko inwestycyjne
- Bardziej czasochłonne
Inwestowanie bez rąk
Inwestowanie bez rąk (inaczej inwestowanie pasywne lub „kup i trzymaj”) może oznaczać wybór portfela funduszy inwestycyjnych lub fundusze giełdowe (ETF) lub przekazanie swojego portfela doradcy robo lub nawet zarządcy majątku, takiemu jak Kapitał osobisty.
Istnieje wiele sposobów na zarządzanie inwestycjami. Poświęcenie kilku minut na zastanowienie się, ile czasu chcesz poświęcić na obsługę swoich inwestycji, może pomóc w podjęciu decyzji.
Plusy i minusy pasywnego inwestowania
Plusy
- Silny potencjał długoterminowy
- Mniej czasochłonne
- Często mniejsze ryzyko inwestycyjne
- Idealne dla inwestowanie w fundusze indeksowe
Cons
- Mniej ekscytująca strategia inwestycyjna
- Możesz przegapić ważne wiadomości rynkowe wpływające na Twój portfel
2. Zrozum swój cel
- Ochrona kapitału: Ochrona kapitału to cel, jakim jest pomnażanie Twoich pieniędzy przy jak najmniejszym ryzyku. Jeśli inwestujesz w celu zachowania kapitału, możesz zrezygnować z wyższego wzrostu, aby uniknąć potencjalnych strat.
- Wzrost inwestycji: Wzrost inwestycji to cel, w którym ktoś jest gotów podjąć nieco większe ryzyko, aby zarobić więcej. Większość młodszych inwestorów powinna skupić się na tego typu planie inwestycyjnym.
- Spekulacja: Spekulacja jest celem pomnażania Twoich pieniędzy przy jednoczesnym podejmowaniu działań istotne ryzyko. Kiedy jesteś zaangażowany w inwestycje wysokiego ryzyka, jesteś również bardziej narażony na straty.
Jedna z tych strategii może być zgodna z konkretnym celem, takim jak inwestowanie w opłacenie studiów dla dzieci lub przyszłego domu wakacyjnego. Wiedza o tym, dlaczego inwestujesz, pomoże Ci skierować środki na właściwy rodzaj konta i odpowiednie aktywa inwestycyjne dla Twoich potrzeb.
3. Zmaksymalizuj swój potencjał funduszy emerytalnych
Pierwszym miejscem do inwestowania jest plan 401(k) Twojej firmy, jeśli masz dostęp do jednego. Inwestowanie na koncie 401(k) często wiąże się z dopasowanie od pracodawcy. W większości sytuacji dobrym pomysłem jest zainwestowanie w swoje 401(k) przed meczem, przed jakimkolwiek innym celem inwestycyjnym. W końcu to darmowe pieniądze.
Jeśli masz już zaoszczędzone 10 000 USD, rozważ zwiększenie składki 401(k). A jeśli możesz, dokonaj jednorazowej wpłaty, aby uchwycić dodatkowe korzyści podatkowe związane z planem 401(k). Ale jeśli już osiągnąłeś dopasowanie pracodawcy, możesz chcieć uniknąć wkładania zbyt wiele do swojego 401(k), ponieważ może mieć wyższe opłaty w porównaniu do niektórych innych opcji kont emerytalnych.
Zmaksymalizuj IRA
Jeśli bierzesz pełny 401(k) mecz i nadal chcesz inwestować na emeryturę, spójrz na IRA jako kolejne najlepsze miejsce do inwestowania. IRA można sfinansować albo przed opodatkowaniem w tradycyjnej IRA lub po opodatkowaniu w Roth IRA.
- Przed opodatkowaniem oznacza, że nie płacisz żadnych podatków od dochodu w roku wpłaty.
- Po odliczeniu podatku oznacza, że płacisz podatki od inwestycji, ale kwalifikowane wypłaty w przyszłości są wolne od podatku.
Większość inwestorów IRA skupia się na długoterminowej perspektywie i najlepiej wybierać na swoich rachunkach asortyment tanich ETF-ów lub funduszy inwestycyjnych. W 2020 r. maksymalna składka IRA wynosi 6000 USD dla osób w wieku do 50 lat i 7000 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych. A jeśli chcesz zobaczyć, o ile jeszcze będziesz musiał przejść na emeryturę na czas, sprawdź PoliczOkoło, witryna poświęcona finansom osobistym, która śledzi Twoje miesięczne wydatki wraz z potencjalnym pasywnym dochodem i przedstawia je w czasie.
4. Zmocz stopy dzięki inwestowaniu
Inwestuj korzystając z usługi Robo Advisor
Jeśli masz zaoszczędzone 10 000 $, z pewnością powinieneś rozważyć rozpoczęcie ich inwestowania. Niestety za takie pieniądze trudno osiągnąć jakikolwiek poziom dywersyfikacji. Jeśli chcesz zacząć inwestować w akcje, ale nie wiesz, jak się do tego zabrać, jednym z najlepszych sposobów jest użycie doradca robo.
Doradcy Robo to zautomatyzowane platformy inwestycyjne, które wykonują za Ciebie wszystkie obowiązki związane z inwestowaniem. Obejmuje to tworzenie portfela, wypełnianie go różnymi inwestycjami i okresowe przywracanie równowagi, gdy alokacje odbiegają zbyt daleko od swoich celów. Dzięki doradcom robo wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto. Platforma zajmie się wszystkim innym za Ciebie.
Co więcej, doradcy robo dają możliwość inwestowania w akcje, obligacje i inne klasy aktywów, takie jak nieruchomości i towary. A ponieważ inwestują poprzez fundusze giełdowe (ETF)Twój portfel może zawierać setki, a nawet tysiące pojedynczych papierów wartościowych.
Dwa z najwięksi i najbardziej znani doradcy robo są Front bogactwa oraz Doskonalenie. Każdy z nich zapewni Ci w pełni zdywersyfikowany, automatycznie zarządzany portfel inwestycyjny o wartości zaledwie kilku tysięcy dolarów (w rzeczywistości dokonaliśmy pełnego porównania obu tutaj). Co więcej, pobierają bardzo niskie opłaty za tę usługę zarządzania. Każdy pobiera roczną opłatę za zarządzanie w wysokości zaledwie 0,25% Twojego konta. Oto pełna Front bogactwa a Porównanie ulepszeń.
Przy inwestycji w wysokości 10 000 USD opłata wyniesie zaledwie 25 USD rocznie. To dużo zarządzania inwestycjami za tak niewielką opłatą.
Inwestuj w akcje bez prowizji z brokerem internetowym
Pojedyncze akcje są nieco bardziej ryzykowne niż fundusze inwestycyjne i ETF, ponieważ każda firma ma większy wpływ na ogólne wyniki inwestycyjne. Jednak wielu inwestorów woli samodzielnie wybierać własne inwestycje niż kupować w funduszu zarządzanym przez kogoś innego.
Jedną z firm brokerskich, które lubimy, jest Inwestuj w sojusznika. Oferują transakcje bez prowizji na akcje i fundusze ETF. W rzeczywistości wiele głównych domów maklerskich obniżyło opłaty za kupno i sprzedaż akcji w 2019 roku. Teraz wszyscy możemy cieszyć się inwestycjami bez płacenia dodatkowych 5 lub 10 USD za każdym razem, gdy chcemy kupić lub sprzedać. Przeczytaj więcej o jak inwestować w akcje.
Zainwestuj w crowdfunding nieruchomości
Nieruchomości okazały się jedną z najlepszych inwestycji, stanowiąc poważną konkurencję z akcjami. W większości sytuacji zakup nieruchomości w celach inwestycyjnych nie byłby możliwy za 10 000 USD. Częściowo problem polega na tym, że nieruchomości inwestycyjne na ogół wymagają zaliczki w wysokości co najmniej 20%. Ale możesz to obejść dzięki crowdfundingowi nieruchomości.
Finansowanie społecznościowe nieruchomości jest w rzeczywistości inwestowaniem i pożyczaniem P2P, z tym wyjątkiem, że zamiast pożyczek konsumenckich jako narzędzia inwestycyjnego, są one inwestowane w nieruchomości lub kredyty hipoteczne.
Projekty crowdfundingowe różnią się w zależności od platformy. Na przykład można inwestować przede wszystkim w nieruchomości komercyjne. Inny może inwestować w kompleksy mieszkaniowe. Jeszcze inny może koncentrować się na inwestycjach typu fix-and-flip, obejmujących domy jednorodzinne i inne nieruchomości.
Ogólnie rzecz biorąc, możesz zainwestować w finansowanie społecznościowe nieruchomości już za 1000 USD. Najlepsza usługa crowdfundingu nieruchomości, którą warto sprawdzić, to Crowdstreet, który nie pobiera żadnych opłat: wszystkie opłaty pokrywają sponsorzy.
Zainwestuj w opodatkowane konto maklerskie
Konta 401(k) i IRA oferują z biegiem czasu doskonałe korzyści podatkowe. Ale również zamykają twoje pieniądze do emerytury. Jeśli chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę lub chcesz wykorzystać swoje inwestycje przed osiągnięciem złotych lat, najlepszym miejscem do przechowywania środków jest konto maklerskie podlegające opodatkowaniu.
Wspomniana powyżej Ally Invest jest jedną z firm, która oferuje tego typu konto. Po otwarciu rachunku maklerskiego możesz kupować i przechowywać akcje, fundusze i inne aktywa. Jeśli nie masz jeszcze rachunku maklerskiego, możesz znajdź naszych ulubionych maklerów giełdowych tutaj.
Inwestowanie w autopilot
Wielu inwestorów po prostu chce gdzieś ulokować swoje pieniądze i zainwestować je na autopilocie. Jeśli nie chcesz majstrować ani martwić się akcjami lub funduszami, masz kilka możliwości włączenia swoich inwestycji w autopilota.
Wspomnieliśmy już o doradcach robo, prawdopodobnie najlepszym sposobie inwestowania w autopilota. Inne opcje obejmują zatrudnienie droższego doradcy finansowego do zarządzania Twoimi inwestycjami. Lub możesz włożyć pieniądze do fundusz daty docelowej, rodzaj funduszu inwestycyjnego zarządzanego dla osób, które chcą przejść na emeryturę w określonym dniu w przyszłości.
5. Przejdź bez ryzyka
Spłać wysoko oprocentowany dług na karcie kredytowej
Chociaż możesz nie myśleć o kartach kredytowych jako części swoich inwestycji, spłata wysoko oprocentowanego zadłużenia karty kredytowej może być jedną z najlepszych długoterminowych decyzji inwestycyjnych, jakie kiedykolwiek podjąłeś. Karty kredytowe często obciążają oprocentowanie znacznie powyżej 20%. A to może wyczerpać twoje konto bankowe, uniemożliwiając inwestowanie gdzie indziej.
Jeśli masz wysoko oprocentowany dług z kart kredytowych lub innych pożyczek, rozważ umieszczenie 10 000 USD w swoim planie spłaty zadłużenia. To może dać ci dużo więcej pieniędzy do późniejszego zainwestowania.
Zwiększ swój fundusz ratunkowy
Czy wiesz, że 40% gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych nie może sobie pozwolić na opłacenie raty 400 dolarów ze swoich oszczędności? Ta statystyka Rezerwy Federalnej pokazuje, jak kruche są finanse wielu Amerykanów. Jeśli nie masz wystarczającej ilości gotówki, aby pokryć nieoczekiwaną naprawę samochodu, naprawę domu, uraz lub chorobę, rozważ umieszczenie części lub całości tych 10 000 USD na fundusz ratunkowy.
Wielu ekspertów sugeruje zaoszczędzenie co najmniej trzech miesięcy wydatków na wypadek sytuacji awaryjnych. W końcu nieoczekiwane zwolnienia i utrata pracy mogą się zdarzyć w każdej chwili. A jeśli Twoja praca nie jest stabilna, rozważ podwojenie tego celu do co najmniej sześciomiesięcznych wydatków na oszczędności na wypadek sytuacji awaryjnych.
Zasil konto HSA
Konta oszczędnościowe zdrowotne (HSA) oferują najlepsze korzyści podatkowe ze wszystkich dostępnych obecnie rachunków inwestycyjnych. Dzięki HSA możesz wpłacać na konto pieniądze przed opodatkowaniem. A jeśli wykorzystasz te fundusze na kwalifikowane wydatki na opiekę zdrowotną, nie płacisz nawet podatków od wypłat.
Możesz skorzystać z HSA tylko wtedy, gdy masz kwalifikujący się plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami (HDHP). Jeśli to zrobisz, możesz uzyskać HSA od swojego pracodawcy lub wybrać jeden z naszych ulubione konta HSA zarządzać nim samodzielnie. Rozważamy Pełen życia być jedną z najlepszych usług do zarządzania kontami HSA.
Wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego
Wszystkie wymienione powyżej inwestycje zapewniają roczne stopy zwrotu, które są zazwyczaj wyższe niż te, które można uzyskać na całkowicie bezpiecznych, oprocentowanych inwestycjach. Ale wiążą się też ze znacznym ryzykiem (z wyjątkiem spłaty kart kredytowych). Ryzyko polega na tym, że możesz stracić część swoich pieniędzy podczas inwestowania. W większości przypadków zwroty będą pozytywne, jeśli utrzymasz je przez kilka lat. Ale po drodze może się zdarzyć, że wartość Twojej inwestycji spadnie poniżej początkowej inwestycji.
Jeśli cię to przeraża i chcesz całkowicie bezpiecznych inwestycji za swoje pieniądze, możesz to zrobić z wysoko oprocentowanymi oszczędnościami i rachunki rynku pieniężnego.
Oto przykłady banków, które obecnie płacą oprocentowanie znacznie powyżej średniej zarówno na rachunkach oszczędnościowych, jak i na rachunkach rynku pieniężnego:
| Najważniejsze |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 8.5/10 | 5.5/10 | 7/10 |
| Konta | Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD | Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD | Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD |
| Wpłaty online | |||
| Oddziały fizyczne | |||
| Ubezpieczenie FDIC | |||
| Zwrot kosztów bankomatu | |||
Otwarte KontoPrzegląd banku CIT
|
Recenzja BBVA |
Otwarte KontoPrzegląd banku LendingClub
|
Żadna z tych stawek nie uczyni Cię bogatym. W rzeczywistości prawdopodobnie nawet nie utrzymają Cię przed obecną stopą inflacji, która wynosi około 2,2%. Ale zapewnią całkowite bezpieczeństwo Twoich pieniędzy, a także będą płacić oprocentowanie wielokrotnie wyższe niż średnia krajowa 0,06% obecnie wpłacana na typowe konta oszczędnościowe.
Zasil konto 529
Jeśli masz dzieci i planujesz wysłać je na studia w przyszłości, dobrym pomysłem jest rozpoczęcie oszczędzania wcześnie. A 529 plan oszczędnościowy na studia oferuje wiele takich samych korzyści jak plan emerytalny przed opodatkowaniem. Ale środki przeznaczasz na wydatki na edukację zamiast na emeryturę.
Większość stanów ma własne plany 529. Ale nie musisz korzystać z planu swojego stanu. Każdy plan ma różne opcje inwestycyjne i opłaty. Dlatego dobrym pomysłem jest zrobienie małych zakupów, aby upewnić się, że Twoje konto 529 jest najlepsze dla planów edukacyjnych Twojej rodziny.
Uruchom drabinkę CD
Dla tych, którzy szukają najlepszego sposobu na zainwestowanie 10 000 USD, który nie wiąże się z żadnym ryzykiem, a Drabinka CD może dobrze pasować. Drabina CD to połączenie certyfikatów depozytowych (CD) z terminem zapadalności w szeregu przyszłych dat. Ale jeśli potrzebujesz środków na początku, być może będziesz musiał zapłacić karę odsetkową, która może być dość wysoka.
Płyty CD zwykle są dostarczane z FDIC lub ubezpieczenie NCUA, co oznacza, że rząd gwarantuje Ci odzyskanie pieniędzy, nawet jeśli bank zbankrutuje. Konta te są blokowane w oprocentowaniu do określonej daty w przyszłości, kiedy możesz wycofać lub odnowić swoją płytę CD na kolejny okres.
Kupuj amerykańskie papiery skarbowe
Jeśli chcesz całkowicie bezpiecznych inwestycji, które płacą (na ogół) wyższe stawki niż konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego, możesz spojrzeć na Skarbowe papiery wartościowe USA. Stanowią one dług rządu USA i płacą wyższe oprocentowanie, jeśli chcesz na jakiś czas wstrzymać swoje pieniądze.
Amerykańskie papiery skarbowe dzielą się na cztery podstawowe kategorie:
- Bony skarbowe — Są to krótkoterminowe rządowe papiery wartościowe o terminie zapadalności od 30 dni do jednego roku.
- Banknoty skarbowe — Te papiery wartościowe mają terminy zapadalności dwa, trzy, pięć, siedem i dziesięć lat. Płacą odsetki co sześć miesięcy.
- Obligacje skarbowe — Te papiery wartościowe mają okres ważności 20 i 30 lat i płacą odsetki co sześć miesięcy.
- Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS) — TIPS płacą odsetki co sześć miesięcy i są wydawane na okresy zapadalności 5, 10 i 30 lat. Kapitał jest korygowany przez zmiany wskaźnika cen konsumpcyjnych, więc wartość nadąża za inflacją.
Jedną z premii za amerykańskie papiery skarbowe jest to, że odsetki płacone od papierów wartościowych są generalnie zwolnione z podatku dochodowego.
Na portalu Skarbu Państwa można kupić skarbowe papiery wartościowe o nominałach już od 100 USD, Skarb Państwa.
Końcowe myśli: nie pozwól, aby Twoje 10 000 USD siedziało na koncie czekowym.
Dobrym pomysłem jest posiadanie wystarczającej ilości gotówki na koncie czekowym na miesiąc lub dwa wydatków i dodatkowej gotówki wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe w nagłych wypadkach. Możesz również pozwolić jej rosnąć dzięki usługom takim jak Konto gotówkowe Wealthfront, który pozwala łatwo zainwestować na koncie inwestycyjnym, gdy będziesz gotowy. Ale poza tym możesz chcieć uważać, aby uniknąć zbyt dużej ilości gotówki.
Większość kont czekowych i oszczędnościowych płaci bardzo niskie odsetki. Inwestując swoje 10 000 $, podejmujesz niewielkie ryzyko, które może potencjalnie prowadzić do dużych nagród. Na tym polega inwestowanie.