Jak budować bogactwo

To jest coś, co uważam za ważne, przynajmniej kiedy określam swoje cele finansowe. Ten post nie dotyczy tego, jak szybko się wzbogacić, ale jak powoli budować bogactwo poprzez oszczędzanie i inwestowanie. Moim zdaniem w wieku 20-30 lat każdy powinien być w stanie osiągnąć przynajmniej pewien poziom niezależności finansowej, ale większość tego nie robi. Niedawny Ankieta pokazało, że 64% Amerykanów nie ma 1000 dolarów oszczędności. Oznacza to, że wielu żyje od wypłaty do wypłaty.

Określ swoje cele

Oczywiście sposób, w jaki każda osoba osiąga swój cel majątkowy, jest wyjątkowy. Większość powinna stać się bogata wyłącznie dzięki oszczędnościom. Przynajmniej na potrzeby tego artykułu nie mówię o posiadaniu firmy lub w inny sposób. Powinieneś zacząć oszczędzać, gdy jesteś młody i oszczędzać często. Jeśli nadal masz dwadzieścia kilka lat, zacznij oszczędzać już teraz!

Rozkładam oszczędności na trzy dyskretne kroki. Rozważam wyznaczenie trzech celów do spełnienia – awaryjne oszczędności, kiedy jesteś wolny finansowo, a kiedy będziesz bogaty. Ponieważ każdy definiuje te terminy nieco inaczej, powiem, co mam na myśli:

1. Oszczędności w nagłych wypadkach – Masz wystarczająco dużo, by wytrzymać co najmniej rok bez dochodu.
2. Wolny finansowo – Wystarczający roczny dochód z inwestycji, który odpowiada Twoim rocznym wydatkom
3. Bogaty – Gdybyś wyciągnął 4% swojej wartości netto rocznie, twoja wartość netto przetrwałaby oczekiwaną długość życia.

Ludzie często oszczędzają na emeryturę, ale nie zastanawiają się, ile będą potrzebować, gdy przejdą na emeryturę. Jest to podobne do jazdy bez wiedzy, dokąd się udać.

Pierwszy krok – awaryjne oszczędności

Jeśli zaczynasz z zerową lub ujemną wartością netto (możesz to sprawdzić za pomocą tych śledzenie wartości netto), potrzebujesz poduszki oszczędnościowej. Większość ekspertów finansowych zaleca 3 – 6 miesięcy. Polecam rok awaryjnego oszczędzania. Tak, rozumiem, że może to oznaczać 60-70 tys. Posiadanie tej kwoty daje znacznie większą elastyczność finansową. Dla wielu posiadanie tak dużych oszczędności usuwa sporo stresu finansowego.

Pieniądze te powinny być inwestowane w bardzo bezpieczne i płynne inwestycje, w przypadku utraty pracy lub nagłej sytuacji finansowej. Rozumiem, że jest to nieco trudne w obecnym środowisku gospodarczym, ale należy dywersyfikować i mądrze wybierać inwestycje.

W przeciwieństwie do większości zalecam założenie co najmniej 2-3 miesięcy oszczędności przed przedpłatą innego zadłużenia. Moim zdaniem ironią jest to, że kiedy masz wystarczającą wartość netto, nie potrzebujesz już specjalny fundusz do awaryjnych oszczędności. Twoje awaryjne oszczędności mogą zostać wykorzystane w innych inwestycjach o stałym dochodzie. W przypadku oszczędności awaryjnych liczy się to, jak często z nich korzystasz i jak długo trwa likwidacja inwestycji. W związku z tym, przy inwestycjach o stałym dochodzie, będziesz potrzebować odłożonej części, która jest bardzo płynna.

Jak stwierdziłem w jednym z moich pierwszych postów, co więcej, ważny jest przepływ gotówki, niż wartość netto. W wyścigu między żółwiem a zającem żółw wygrał ze względu na długowieczność. Oto nasze ulubione usługi do zarządzania funduszem awaryjnym:

Najważniejsze
Ocena	8/10	7.5/10	7/10
Konta	Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD	Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD	Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD
Wpłaty online
Oddziały fizyczne
Ubezpieczenie FDIC
Zwrot kosztów bankomatu
Recenzja banku sojuszniczego	Otwarte KontoWealthfront Cash Review	Recenzja Betterment Cash Reserve

Trzeci krok – finansowo wolny

Ile dochodu rocznie potrzebujesz ze swoich inwestycji, zanim będziesz wolny finansowo? To dużo mniej niż myślisz. Dla większości ludzi 60 000 – 70 000 USD to wszystko, co jest potrzebne do pokrycia typowych rocznych wydatków. Tutaj przydaje się tworzenie budżetu. Stwórz swój budżet i oblicz, ile potrzebujesz w skali roku. To jest twój punkt wyjścia do określenia, ile potrzebujesz rocznie od swoich inwestycji.

To oczywiście nie uwzględnia inflacji i podatków. Nie sugeruję również, abyś nie inwestował powyżej tej kwoty. Wręcz przeciwnie. Celem tego ćwiczenia jest to, kiedy możesz powiedzieć, że masz przynajmniej wystarczająco dużo oszczędności, podczas gdy jeśli nie mógłbyś pracować następnego dnia w swoim życiu, miałbyś przynajmniej przyzwoitą siatkę bezpieczeństwa. To jest moment, w którym przechylasz szalę, że tak powiem. Po tym momencie ze swoich oszczędności wygenerujesz większy dochód, niż będziesz potrzebował rocznie do życia. Możesz korzystać z oprogramowania do finansów osobistych, takiego jak Kapitał osobisty, aby zebrać wszystkie potrzebne dane finansowe. Lub możesz zatrudnić doradcę finansowego, takiego jak Dalej aby uzyskać wgląd w to, w co musisz zainwestować, aby zdobyć bogactwo.

Wybierz strategię, aby zwiększyć swoje bogactwo

Jest tak wiele sposobów na budowanie bogactwa. Od inteligentnych strategii giełdowych po uczenie się wyspecjalizowanego handlu, metody zarabiania pieniędzy wydają się nieskończone. Więc który wybrać? Oto pierwsza piątka:

1. Zacznij swój własny biznes

Kto właściwie chce szefa? Tworzenie własnej pracy to jeden z najbardziej satysfakcjonujących sposobów budowania bogactwa. Poza tym ludzie nie zdają sobie sprawy ze wszystkich dodatkowe zalety które wiążą się z byciem właścicielem firmy. Absolutnie najlepsze są pieniądze, które zaoszczędzisz na podatkach, ponieważ codzienne wydatki, takie jak samochód, stają się „wydatkiem biznesowym” do odpisania.

Ale tak naprawdę, ponieważ coraz więcej tradycyjnych miejsc pracy jest przejmowanych przez komputery, systemy i technologie, zostanie właścicielem firmy jest doskonałym sposobem na utorowanie własnej ścieżki. I – oczywiście – do budowania bogactwa.

Chcesz to najpierw wypróbować? Masz ochotę rozciągnąć mięśnie przedsiębiorcze? Albo przeprowadź własną burzę mózgów zgiełk na boku lub jedź dla Ubera! Pomóż komuś poruszać się za pomocą TaskRabbit! Wynajmij swoje mieszkanie na Airbnb!

2. Zainwestuj w nieruchomości

Jeśli myślałeś o tym, jak rozbić swoje pieniądze, ale nie zastanawiałeś się nad inwestowaniem w nieruchomości, to nie jestem pewien, gdzie szukałeś. Nie chodzi o posiadanie domu, w którym mieszkasz; chodzi o kupno domu i spłatę kredytu hipotecznego przez kogoś INNEGO. Kto korzysta z ulg podatkowych? Ty. Kto otrzymuje dochód pasywny? Ty. Kto otrzyma udziały? Ty. I tak dalej…

Istnieje wiele różnych sposobów inwestowania w nieruchomości, a tutaj w Investor Junkie tak naprawdę pokaże Ci, jak zacząć. Ale jak mówi powiedzenie: „W nieruchomościach pieniądze zarabia się na zakupie, a nie na sprzedaży”. Więc przepłacanie tylko za jedną nieruchomość może poważnie wpłynąć na to, jak dobrze budujesz bogactwo dzięki nieruchomościom inwestowanie.

Chcesz po prostu pobawić się? Dzięki technologii istnieje wiele sposobów inwestowania w nieruchomości, w których nie musisz naprawiać kranów ani nie potrzebujesz 50 000 dolarów w gotówce.

Oto nasze ulubione:

1. Pozyskiwanie funduszy — Aby rozpocząć, potrzebujesz tylko 1 000 USD
2. Dachówka — W tym przypadku sam jesteś właścicielem domu, ale Dachówka sprawia, że ​​rzeczy są naprawdę łatwe
3. Nieruchomości Mogul — Ta platforma oferuje dwa REIT dla inwestorów nieakredytowanych

3. Zapłać sobie najpierw

Czy słyszałeś kiedyś powiedzenie zapłać najpierw sobie? Jeśli naprawdę chcesz budować bogactwo, to jest na to sposób. Ale co to znaczy najpierw zapłacić sobie?

Każdego miesiąca wszyscy musimy płacić rachunki: karty kredytowe, kredyty hipoteczne, czynsz, kredyty studenckie itp. Ale co by było, gdybyśmy zamiast priorytetyzować RACHUNKI, nadaliśmy priorytet SOBIE?

Najłatwiej to zrobić, ustawiając automatyczne depozyty od pracodawcy, aby przejść na konta emerytalne. W ten sposób pieniądze nigdy nie trafią na Twoje konto bankowe, gdzie mogą zostać przekierowane do właścicieli i firm obsługujących karty kredytowe. Zamiast tego pieniądze trafiają bezpośrednio do twojego przyszłego ja, dzięki czemu procent składany może działać swoją magią. Są pracownicy, którzy zastosowali się do tej strategii i pewnego dnia obudzili się, by zdać sobie sprawę, że mają wystarczająco dużo na kontach emerytalnych, by rzucić pracę na zawsze.

Nie oznacza to, że możesz zignorować swoje obowiązki finansowe, ale oznacza to, że powinieneś zmienić porządek swoje priorytety, dzięki czemu budujesz bogactwo dla siebie i swojej rodziny, zamiast dokładać czyjeś kieszenie.

Potrzebujesz więcej informacji? Zacznij od nauki maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić.

4. Podejmij skalkulowane ryzyko

Zamożni ludzie na ogół nie siedzą dzień w dzień w boksie. Jasne, siedzenie w boksie zapewnia bezpieczną wypłatę i… tak, to wszystko. Aby naprawdę zbudować bogactwo, musisz wyjść ze swojej „strefy komfortu” i zbadać ryzyko. Obliczone ryzyko jest kluczem do rozwoju osobistego i to samo dotyczy pieniędzy.

Więc czy to studiowanie finansów firmy, którą kochasz i kupując jej akcje… lub wpłacając zaliczkę na dom, w którym nigdy nie będziesz mieszkać… lub tworzenie LLC dla firmy, którą pewnego dnia będziesz prowadzić… Nigdy nie poznasz bogactwa, dopóki ich nie weźmiesz obliczone ryzyko.

Ostatni krok – bogaci

Kiedy już przekroczysz pierwszy cel, bogaty cel jest zabawną częścią. Niestety, wielu ludzi w Stanach Zjednoczonych nie mija pierwszego gola, nie mówiąc już o drugim.

Ten cel polega na tym, że masz wystarczająco dużo oszczędności, aby wypłacić mniej niż 4% wszystkich oszczędności. Używając powyższych liczb: to około 3,5 miliona dolarów. Potrzebujesz więc co najmniej 3,5 miliona dolarów, a twoje pieniądze powinny przetrwać ciebie, a nie ty.

Gdy masz wystarczający dochód z inwestycji, powinieneś blokować zyski kapitałowe. Twoim jedynym celem inwestycyjnym jest upewnienie się, że nadążysz za ukrytym podatkiem – inflacją. Nie oznacza to, że powinieneś inwestować na rzecz rozwoju, ale Twoim głównym celem jest ograniczenie ryzyka do minimum.

Oczywiście liczby te różnią się w zależności od osoby, ale podstawy nadal obowiązują. Posiadanie tych celów jest ważne, ponieważ wiesz, do czego strzelasz. Jeśli nie, wędrujesz bez celu.

Czytelnicy: Ile trzeba, aby być uważanym za zamożnego?