„Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka” to mądra rada inwestycyjna. Doradza inwestorowi, aby zastanowił się, gdzie inwestuje swoje pieniądze i jaki rodzaj ogólnego portfela buduje. Innymi słowy, jeśli inwestujesz, upewnij się, że dokonujesz dywersyfikacji i inwestujesz w różne akcje i aktywa. Dywersyfikacja jest niezbędna dla każdej udanej strategii inwestycyjnej. Dywersyfikacja zapewnia możliwość zarówno ochrony, jak i wzrostu inwestycji. Oto nasz przewodnik dotyczący dywersyfikacji portfela.
W tym przewodniku
Co to jest dywersyfikacja?
Dywersyfikacja odnosi się do praktyki kupowania różnych rodzajów aktywów. Te różne klasy aktywów uzupełnij swoje portfolio.
Dywersyfikacji można dokonać na wiele sposobów, do których przejdziemy za chwilę. Ale najważniejszą częścią zdywersyfikowanych inwestycji jest to, że zapewnia to pewną ochronę twojego portfela.
Jeśli włożysz wszystkie jajka do jednego koszyka i ten koszyk zostanie strącony ze stołu, wszystkie jajka pękną. Gdybyś włożył tylko połowę jajek do tego koszyka, a drugą połowę włożyłeś do kartonu w lodówce, a koszyk spadłby ze stołu, nadal miałbyś połowę jaj bezpieczną w lodówce.
To samo dotyczy Twoich inwestycji. Jeśli ty inwestuj wyłącznie w akcje i czołgi rynkowe, możesz stracić wszystko. Dywersyfikacja oznacza, że jakakolwiek katastrofalna strata w jednym obszarze nie zniszczy wszystkich Twoich inwestycji.
Jak zdywersyfikować swoje inwestycje?
Tworzenie zróżnicowanego planu inwestycyjnego nie jest takie samo dla wszystkich. To, co będzie dla Ciebie najlepsze, będzie zależeć od kilku czynników, takich jak wiek, płeć, cele emerytalnei dochód.
- Dyby — Częściowa własność w firmie
- Więzy — Pożyczki udzielane przez inwestorów podmiotom takim jak rząd lub firma
- Surowce — Produkty, takie jak pszenica lub inwestowanie w złoto.
Aby dywersyfikację pójść o krok dalej, możesz także zdywersyfikować nawet w ramach jednej klasy aktywów. Weźmy na przykład akcje. Masz możliwość zakupu funduszu inwestycyjnego lub pojedynczy indywidualny magazyn. Możesz kupić akcje Nike i możesz kupić fundusz powierniczy. Teraz masz dwa różne rodzaje zasobów magazynowych. Jeśli Nike zbankrutuje, stracisz pieniądze w tym holdingu, ale nadal będziesz miał inwestycję w fundusz powierniczy.
Rozłożenie inwestycji na każdy z tych typów aktywów to tylko jeden sposób na dywersyfikację inwestycji. Oto kilka innych przykładów dywersyfikacji.
Jak wybrać najlepszy dla siebie model alokacji aktywów
Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania, jeśli chodzi o inwestowanie, i z tego powodu istnieje różna alokacja aktywów modele, które pozwolą Ci osiągnąć cele inwestycyjne w ramach Twojej tolerancji na ryzyko i czasu horyzont. Każdy model kładzie nacisk na inny aspekt inwestowania — na niektórych rynkach jeden będzie działał lepiej, a na innych gorzej.
Podstawową ideą jest stworzenie portfela przy użyciu alokacji aktywów, która wykorzystuje wszystkie cztery modele, ale w różnych miarach w zależności od twoich preferencji. Jeśli nie masz pewności, który model będzie dla Ciebie odpowiedni, warto porozmawiać z menedżerem ds. bogactwa, takim jak Dalej. Wykorzystują technologię do automatyzacji niektórych aspektów inwestowania, zapewniając jednocześnie dostęp do dedykowanego doradcy finansowego.
Przyjrzyjmy się każdemu z czterech modeli alokacji aktywów, pamiętając, że żaden z nich nie jest – ani nie musi być – czystą grą w określonych kategoriach.
1. Dochód
Model alokacji aktywów, który kładzie nacisk na dochód, będzie faworyzował inwestycje, które zwykle zapewniają stały dochód przy minimalnym ryzyku straty kapitału z powodu wahań rynkowych.
Należy pamiętać, że ten rodzaj miksu aktywów obejmuje różne zasoby, które będą obejmować: pewien stopień ryzyka – choć minimalny – a także przynajmniej niewielka szansa na udział w rynku wzrost. Z tego powodu wydajność modelu powinna być lepsza niż wkładanie pieniędzy w coś takiego jak certyfikat depozytowy.
Niektóre z aktywów, które będziesz posiadać w tym modelu alokacji, obejmują:
- Amerykańskie papiery skarbowe o różnych terminach zapadalności
- Obligacje korporacyjne lub komunalne
- Akcje wysoko wypłacające dywidendę
Zauważ, że chociaż model kładzie nacisk na dochód ze wszystkich aktywów w portfelu, istnieje co najmniej niewielka szansa na strata, szczególnie z obligacjami i akcjami, w zależności od czynników rynkowych i integralności emitenta instytucja.
Jednak ze względu na nieco wyższe ryzyko taki portfel powinien zapewniać stopę zwrotu przynajmniej nieco powyżej stopy procentowej i dywidendy.
2. Wzrost i dochód
Model wzrostu i dochodu działa podobnie do modelu dochodu, ponieważ kładzie nacisk na dochód ze wszystkich inwestycji utrzymywanych w portfelu. Podstawowa różnica polega na rzeczywistym zestawieniu aktywów.
Podczas gdy portfel dochodów zwykle kładzie nacisk na bezpieczeństwo kapitału, model wzrostu i dochodu stara się uwzględniać zarówno dochód, jak i potencjał aprecjacji kapitału. Aby to osiągnąć, inwestycje oparte na modelu wzrostu i dochodu dotyczą głównie akcji wypłacających dywidendę, a mniej papierów skarbowych, a nawet obligacji.
Chodzi o to, aby generować stały dochód — taki jak dochód z dywidend — ale przede wszystkim z kapitału własnego inwestycje w akcje. Umożliwi to portfelowi aprecjację kapitału, oprócz stałego dochodu.
Wykonany prawidłowo model wzrostu i alokacji aktywów może być jednym z najlepszych w perspektywie długoterminowej. Dzieje się tak, ponieważ akcje, które mają historię nie tylko regularnie wypłacają dywidendy, ale także stale je zwiększają, stanowią jeden z najlepsze inwestycje długoterminowe na Wall Street.
3. Wzrost
W ramach modelu alokacji aktywów wzrostowych portfel będzie inwestowany głównie w inwestycje typu akcje — głównie w akcje. Chociaż portfel może zawierać akcje z dywidendami, główny nacisk zostanie położony na spółki o ponadprzeciętnym potencjale wzrostu. Wiele z tych akcji nie wypłaci żadnych dywidend.
Portfel jest zwykle inwestowany w akcje spółek blue chip z historią wzrostu, a także niewielką alokację w papiery skarbowe. W przypadku tych ostatnich inwestuje się wystarczająco dużo, aby przynajmniej reprezentować pozycję gotówkową, z której można kupić dodatkowe akcje w przyszłości.
Model alokacji aktywów zorientowany na wzrost może obejmować pewną liczbę akcji należących do kategorii agresywnego wzrostu — to znaczy akcji, które należą do kategorii o wysokim zysku/wysokim ryzyku. Ideą tego modelu jest osiągnięcie bardziej przewidywalnego wzrostu niż przy bardziej agresywnych inwestycjach.
Możesz kupić określone akcje za pośrednictwem maklera giełdowego lub aplikacji inwestycyjnej, takiej jak Unifimoney. Dzięki Unifimoney możesz kupować pojedyncze akcje, kryptowaluty, a nawet korzystać z ich usług doradczych robo. A dzięki rachunkom bieżącym i opcjom ubezpieczenia możesz mieć wszystkie swoje finanse w jednym miejscu.
4. Agresywny wzrost
Model alokacji aktywów o agresywnym wzroście będzie inwestowany głównie w akcje o wysokiej stopie zwrotu/wysokim ryzyku. Te pozycje utrzymywane w takim portfelu mogą w ogóle nie zapewniać dochodu z dywidendy, a także mogą prowadzić do unikania bardziej przewidywalnych akcji blue chipów.
Inwestycje utrzymywane w agresywnym modelu wzrostu obejmowałyby akcje spółek, które większość inwestorów uważa za praktycznie spekulacyjne. Chociaż akcje mogą osiągać bardzo dobre wyniki na rynkach wschodzących, często podlegają gwałtownym spadkom na rynkach spadkowych. Z tego powodu agresywne modele wzrostu są przeznaczone przede wszystkim dla młodych ludzi z dużym apetytem na ryzyko.
Akcje utrzymywane w funduszach agresywnego wzrostu mogą obejmować:
- Początkujące firmy o wysokiej wydajności, ale krótkich osiągnięciach
- Akcje w niełasce — spółki, których ceny akcji ostatnio mocno spadły, ale stwarzają spekulacyjne możliwości szybkiego ożywienia
- Firmy o wysokim wzroście przychodów, ale niewielkim zysku
- Zapasy koncepcyjne (takie jak niektóre zasoby technologiczne), które reprezentują przełomowe możliwości
- Międzynarodowe akcje o wysokim ryzyku/wysokich zyskach — zwłaszcza w gospodarkach rozwijających się
- Specjalne zabawy w wybranych branżach lub sytuacjach
Decydowanie, który model będzie dla Ciebie najlepszy
Chociaż możesz pomyśleć, że wiesz, który z tych modeli alokacji aktywów chciałbyś oprzeć na własnym portfolio, istnieją obiektywne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, aby określić, który będzie najlepszy dla Ty:
Określ swoją tolerancję na ryzyko
Jeśli szalenie wahające się wartości aktywów nie pozwolą Ci zasnąć w nocy, prawdopodobnie powinieneś wybrać model dochodu lub model wzrostu i dochodu. Jeśli ekscytuje Cię perspektywa osiągnięcia ogromnych zysków – a nie przeszkadza Ci możliwość ponoszenia dużych strat – wzrost lub nawet agresywny wzrost może być dla Ciebie modelem. Ale najpierw musisz określić, z jakim ryzykiem możesz wygodnie sobie poradzić.
Określ swoje cele i horyzont czasowy
Jeśli Twoim celem jest przejście na emeryturę za 30 lat, możesz i powinieneś położyć nacisk na wzrost, a nawet agresywny wzrost. Masz czas, aby odzyskać straty i zyski na inwestycjach rozwojowych może być spektakularna. Z drugiej strony, jeśli planujesz zaoszczędzić pieniądze na zakup domu za pięć lat, będziesz chciał być bardziej konserwatywny, ponieważ nie możesz sobie pozwolić na poniesienie straty, która zmniejszy Twój kapitał inwestycyjny. Dochód lub wzrost i dochód powinny być twoją preferencją.
Wybór zestawu aktywów
Po określeniu tolerancji ryzyka, celów inwestycyjnych i horyzontu czasowego możesz przystąpić do decydowania, jakie rodzaje aktywów będą najlepiej sprawdzać się w Twoim portfelu.
Ustalenie harmonogramu równoważenia
Po ustaleniu alokacji aktywów będziesz musiał mieć harmonogram przywracania równowagi, aby upewnić się, że Twój model portfela nie stanie się przeciążony w przypadku niektórych aktywów kosztem innych. Będzie to szczególnie ważne w modelu wzrostu i dochodu, w którym próbujesz zrównoważyć dochód i wzrost (ryzyko). Przynajmniej powinieneś plan zrównoważenia przynajmniej raz w roku, dzięki czemu możesz zresetować swój portfel do pożądanej alokacji aktywów.
Dodatkowe opcje dywersyfikacji
Zainwestuj w mieszankę ETF-ów i funduszy powierniczych
Inwestowanie w mieszankę różnych fundusze giełdowe (ETF) lub fundusze inwestycyjne pozwalają dostosować portfel inwestycyjny. ETF-y i fundusze inwestycyjne są na ogół bardziej zróżnicowane niż kupowanie jednej lub dwóch akcji.
Powinieneś zainwestować swoje pieniądze w co najmniej pięć różnych funduszy ETF lub funduszy. Upewnij się, że w żadnym z nich nie masz więcej niż 25% swoich pieniędzy. W ten sposób możesz rozłożyć ryzyko na różne klasy aktywów. W Investor Junkie zalecamy sprawdzenie Publiczny dla ETF i funduszy inwestycyjnych, ponieważ zapewnia wnikliwe narzędzia online, które pomagają użytkownikom lepiej zarządzać ich inwestycjami.
Inwestuj w zagraniczne firmy i aktywa
Większość inwestorów jest skłonna inwestować wyłącznie w aktywa krajowe. Ale jeśli chcesz naprawdę zdywersyfikować swój portfel, upewnij się, że inwestujesz również na rynkach międzynarodowych. Podczas gdy Stany Zjednoczone są największym krajem pod względem kapitalizacji rynkowej, globalne firmy odgrywają zasadniczą rolę na rynkach. I dobrze jest mieć trochę ekspozycji na inne rynki.
Różnicuj swoje inwestycje według wielkości firmy
Oprócz inwestowania w różne aktywa należy również inwestować w różnej wielkości firmy i typy. Możesz to zrobić, kupując mieszankę akcji większych firm, a także kilku mniej znanych firm. Możesz także przechowywać akcje w różnych branżach, takich jak opieka zdrowotna, energetyka lub sprzedawcy detaliczni. Pamiętaj też o ryzyku i dojrzałości firmy. Firma, która właśnie wydała pierwsza oferta publiczna (IPO) może mieć największy potencjał zwrotu, ale może również wiązać się z ogromnym ryzykiem spadku jej akcji. Jeśli inwestujesz w ryzykowne akcje, zrównoważ je, inwestując w bardziej dojrzałe akcje lub klasę aktywów.
Jak dywersyfikacja daje inwestorowi rzeczywistą wartość
Rozłożenie pieniędzy na różne inwestycje — jest naprawdę cenne i może być wykonane przez wszystkich inwestorów bez dodatkowych kosztów. Oto przykład tego, jak dywersyfikacja daje inwestorowi coś wartościowego za darmo:
Przykład 1
Wyobraź sobie, że masz okazję kupić papier wartościowy, którego cena wzrośnie o 6% lub spadnie o 4% w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Istnieje taka sama szansa, że wzrośnie lub spadnie. Nazwiemy to „Zasób A”.
W ujęciu statystycznym Aktywo A ma „oczekiwany” zwrot w wysokości 1%. (50% szansa na wzrost o 6% i 50% szansa na spadek o 4% daje oczekiwany zwrot w wysokości 1%.) Jednak w dowolnym 12-miesięcznym okresie nie zarobi tak naprawdę „oczekiwanego” 1% — albo zyska 6%, albo stracić 4%.
Pytasz o przeszłe wyniki Aktywa A i dowiadujesz się, że nie było przewidywalnego wzorca jego wzlotów i upadków. Może wzrosła o 6% trzy lata z rzędu, potem spadła o 4% przez dwa lata, potem w górę o cztery lata iz powrotem przez trzy lata. Wzorzec „w górę” i „w dół” był całkowicie losowy.
Prawdopodobnie uznalibyście, że zasób A jest dość ryzykowną inwestycją. Ja bym. Chociaż może się wydawać, że w dłuższej perspektywie powinno to przynieść pozytywne rezultaty, wiele lat „poniżej” może nastąpić przed rokiem „wzrostu”. To powinnam czuć się ryzykownym. Szansa na wygranie 6% nie jest na tyle duża, żebym zaryzykował utratę 4%, zwłaszcza jeśli mogę stracić 4% wiele lat z rzędu.
Przykład #2
Teraz wyobraź sobie kolejną inwestycję, Asset B. Wzrasta również o 6% lub spada o 4% rocznie. Ale oto interesująca rzecz: zawsze, gdy A ma rok „wzrost”, B ma rok „dołka” i na odwrót. Jeśli A wzrośnie o 6%, B spadnie o 4%. A jeśli A spadnie o 4%, B wzrośnie o 6%. Nadchodzi darmowy lunch.
Jeśli zainwestujesz równe kwoty pieniędzy w A i B — innymi słowy, jeśli zdywersyfikujesz ryzyko między tymi dwiema inwestycjami z wzlotami i upadkami, które doskonale się kompensują — będziesz Zdecydowanie zarobić 1%. Na pewno. Bez ryzyka.
Powiedzmy, że inwestujesz po 100 dolarów w A i B, aw tym roku A rośnie o 6%, więc B spada o 4%. W efekcie otrzymujesz 106 USD od A i 96 USD od B, co daje w sumie 202 USD. Gdyby sprawy potoczyły się w drugą stronę i A spadłby o 4%, co oznaczałoby, że B zwiększyłby się o 6%, nadal miałbyś 202 USD. Bez względu na to, co się stanie, otrzymasz 202 USD. Ponieważ zacząłeś od 200 zł, a teraz masz 202 zł, to 1% zwrotu.
Fakt, że B porusza się dokładnie przeciwnie do sposobu, w jaki porusza się A, pozwala nam wyeliminować wszystkie niepewność, zwana również ryzykiem, kupując tylko A lub tylko B, po prostu kupując oba A oraz B. I pamiętaj, robienie tego nie kosztuje nas nic więcej. Dzieląc nasze pieniądze między te równoważące inwestycje, eliminujemy ryzyko związane z utrzymywaniem tylko jednej lub drugiej.
Minusy dywersyfikacji
Podany powyżej przykład jest mocno przerysowany. W realnym świecie nie możemy znaleźć okazji inwestycyjnych, które tak idealnie się równoważą, w 100% przypadków. Ale my Móc obniżyć nasze ryzyko bez poświęcania zwrotu, po prostu poprzez alokację naszych pieniędzy w wystarczająco zróżnicowany wachlarz inwestycji. Oto kilka wad do rozważenia:
- Podczas dywersyfikacji ważne jest, aby nie rozchylać się zbyt drobno. Dywersyfikacja nie jest kuloodporną sprawą dla Twoich inwestycji, i nie oznacza to, że Twoje inwestycje nie stracą na wartości.
- Rozłożenie pieniędzy na zbyt wiele inwestycji może spowodować utratę wzrostu. Załóżmy, że zainwestowałeś tylko 100 USD w 5000 różnych akcji. Jeśli ktoś zrobi dobrze, nie zarobisz tak dużo, ponieważ twoja początkowa inwestycja to niewiele pieniędzy. Ale gdybyś zainwestował 10 000 USD w 50 akcji, zarobiłbyś znacznie więcej, gdyby jedna (lub więcej) dobrze sobie radziła. Zbyt duża dywersyfikacja może zepsuć wyniki finansowe.
- Dywersyfikacja zapewnia pewną ochronę, ale nie chroni w pełni przed a ogólny spadek rynku. W przypadku całkowitego załamania rynku, kiedy rynek spada, a ludzie wyprzedają swoje „bezpieczniejsze” inwestycje podobnie jak obligacje, dywersyfikacja w ogóle nie pomogłaby w ochronie, ponieważ wszystkie klasy aktywów spadłyby w tym samym czasie czas.
Sposoby, w jakie dywersyfikacja może się zepsuć
Jak dywersyfikacja może pójść w złym kierunku?
Wiele klas aktywów nie wyklucza się wzajemnie
Dla wielu osób nazwa gry z inwestowaniem to wzrost. W rezultacie znajdują się z portfelem, który jest ciężki w inwestycjach typu wzrost.
Jeśli jesteś młodym inwestorem i uważasz się za takiego agresywny, możesz mieć 100% swojego portfela zdywersyfikowanego w różnych sektorach giełdowych. Portfel może być odpowiednio zbilansowany między duże–, średnie– i małe czapki, technologii i rynków wschodzących. Część zainwestowała również w akcje wzrostowe/dochodowe (zamiast środków trwałych). Cały czas myśląc, że jesteś dobrze zdywersyfikowany.
A ty jesteś zróżnicowana, ale problem w tym jesteś zdywersyfikowany w portfelu, który składa się w 100% z akcji. Bez wątpienia osiągnąłeś doskonałą dywersyfikację w akcjach, ale nie masz nic, co mogłoby przeciwdziałać ryzyku ogólnego spadku w tej klasie aktywów.
Emocjonalnie zainwestowane w niewłaściwym czasief
Musisz zdywersyfikować intelektualnie, ale w inwestowaniu jest silny składnik emocjonalny, który czasami przytłacza twoje najlepsze intencje.
Kiedy akcje silnie rosną, możesz ulec pokusie, by faworyzować je w swoim portfelu. Na przeciwległym krańcu spektrum, jeśli akcje będą bić przez kilka lat (tak jak miało to miejsce w latach 2007 – 2009 okres), możesz łatwo wpaść w bójkę i zainwestować większość lub całość swoich pieniędzy w gotówkę, ekwiwalenty gotówki i stały dochód inwestycje. Ale albo przydział jest zły.
Nawet jeśli wiesz, że musisz zdywersyfikować kilka klas aktywów, emocje związane z okolicznościami chwili mogą spowodować, że zajdziesz za daleko w jednym kierunku.
Jednak innym sposobem, w jaki może się to stać, jest zaniedbanie. Możesz nie zrównoważyć swojego portfela po silnym wzroście w określonej klasie aktywów.
Całkowicie unikałem niektórych klas aktywów
Niektórzy inwestorzy mogą niepotrzebnie ograniczać swoje wybory inwestycyjne. Na przykład mogą rozważać tylko alokację akcji i inwestycji trwałych (gotówka, obligacje i inne aktywa o stałym dochodzie). W ten sposób mogą całkowicie uniknąć klas aktywów, które mogą dobrze radzić sobie w określonych sytuacjach rynkowych.
Przykładami mogą być fundusze powiernicze ds. inwestycji w nieruchomości (REIT) lub inwestycje w zasoby, takie jak energia i metale szlachetne. Na niektórych rynkach te klasy aktywów mogą osiągać lepsze wyniki niż akcje i aktywa o stałym dochodzie. Ale jeśli zdywersyfikujesz tylko akcje i inwestycje o stałym dochodzie, możesz przegapić te możliwości.
Inwestycje nie podążają za scenariuszem
To chyba największy klucz francuski w silniku dywersyfikacji. Często wychodzimy z założenia, że jeśli będziemy odpowiednio zdywersyfikowani, nasze portfele wzrosną lub nie zostaną zaatakowane przez praktycznie każdy rodzaj rynku. Ale to jest naprawdę gdzie teoria i rzeczywistość rozchodzą się.
W pewnych sytuacjach rynkowych spadają jednocześnie prawie wszystkie klasy inwestycji. Akcje, obligacje i towary mogą spaść jednocześnie, a nawet znaczna pozycja w aktywach o stałym dochodzie nadal powoduje ogólną utratę wartości portfela.
Doskonałym tego przykładem jest czas gwałtownego wzrostu stóp procentowych. Skrajny przykład tego typu rynku miał miejsce na początku lat 80. – kiedy stopy procentowe znacznie wzrosły do dwucyfrowych wartości, akcje, obligacje, towary, a nawet nieruchomości straciły na wartości.
Jedynym sposobem, aby chronić się w takim środowisku, byłoby bycie w 100% na rynkach pieniężnych lub krótkoterminowych bonach skarbowych. Ale to nie jest dywersyfikacja.
Za dużo kont
Jeśli prowadzisz trzy lub więcej rachunków inwestycyjnych, twoje wysiłki na rzecz dywersyfikacji mogą zostać podważone przez zamieszanie. Im więcej masz kont, tym bardziej zagmatwana jest sytuacja. Problem może pojawić się w przypadku zduplikowanych inwestycji na różnych rachunkach, tak że masz przewagę w niektórych klasach aktywów lub nawet w określonych papierach wartościowych.
Możesz być bardzo dobrze zdywersyfikowany na jednym koncie, ale bardzo słabo na innych. Taka sytuacja może łatwo przydarzyć się parze małżeńskiej, z której każde ma: 401(k) plan i IRA, oraz jeden lub dwa niepodatkowe rachunki inwestycyjne chronione. Sumując pozycje na wszystkich swoich rachunkach, może się okazać, że nie jesteś w ogóle dobrze zdywersyfikowany, ale ze względu na samą liczbę kont ten problem jest pod twoim radarem.
Przesadna dywersyfikacja
Do tej pory omawialiśmy sytuacje, które powodowałyby, że jesteś nieodpowiednio zdywersyfikowany, ale inny problem pochodzi z przeciwnego kierunku: przesada dywersyfikacji.
Być może w wyniku zbyt usilnych starań, aby zminimalizować ryzyko — lub nawet w wyniku pomieszania myślenia — możesz tak całkowicie zdywersyfikować że narażasz na szwank całkowity zwrot z inwestycji.
Tam, gdzie mógłbyś odpowiednio zdywersyfikować w ramach jednej klasy aktywów z, powiedzmy, pięcioma oddzielnymi pozycjami, zamiast tego rozdysponujesz swoje pieniądze na 20 różnych inwestycji w ramach tej samej klasy.
W ten sposób nie tylko możesz zaszkodzić potencjalnym zyskom, ale prawie na pewno poniesiesz nadmierne koszty transakcji. Każda z tych sytuacji zaszkodzi twoim powrotom i pokona cały cel dywersyfikacji.
Sekret dywersyfikacji to balansować, ale musisz to odpowiednio zrównoważyć. To trudna część i wcale nie jest łatwa do zrobienia!
Różnorodność jest nadal najbezpieczniejszą strategią inwestycyjną
Dywersyfikacja jest łatwiejsza niż się wydaje, a każdy inwestor może zdywersyfikować swoje inwestycje; jednak chcą. Budowanie zdywersyfikowanego portfela jest sposobem na ochronę Twoich inwestycji i daje doskonałą szansę na znalezienie rosnącej inwestycji. Weź pod uwagę wszystkie swoje cele finansowe i obecną sytuację i zbuduj zdywersyfikowany portfel, który będzie dla Ciebie odpowiedni.