AKażdy, kto próbował zmienić usługę satelitarną lub kablową, wie, jak bardzo może to być uciążliwe.
Spędzisz na telefonie minimum godzinę, a pod koniec najprawdopodobniej będziesz tak zdegustowany, że nawet gorący prysznic nie poprawi ci humoru.
Jedną z największych obaw, jakie mają inwestorzy rozpoczynając nową firmę maklerską, jest to, co się stanie, jeśli chcesz zrezygnować lub zerwać z doradcą finansowym.
Czy utkniesz w takiej samej sytuacji, jak przy próbie przeniesienia usługi satelitarnej i czy zostaniesz obciążony ogromną ilością opłat za zrzeczenie się?
Czy to jest coś, o co się martwisz?
Przyjrzyjmy się, jak to działa, jeśli chcesz przenieść swoje konto maklerskie.
Jeśli jesteś w trakcie zatrudniania nowego doradcy finansowego lub otwierania rachunku maklerskiego online, pierwszą rzeczą, którą chcesz zrobić, to zapytać:
„Co się stanie, jeśli kiedykolwiek zechcę odejść? Jaki rodzaj kosztów lub opłat za przelew zostałbym poniesiony?”
Jeśli to naprawdę twoje zmartwienie, nie zaakceptowałbym wyjaśnienia ustnie. Zdobądź to na piśmie. Upewnij się, że widzisz dokładnie, ile zapłaciłbyś, gdybyś w ogóle musiał coś zapłacić.
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, jak łatwo jest przenieść swoje konto maklerskie gdzie indziej. To łatwiejsze niż zmiana banku. To łatwiejsze niż upuszczenie kabla. To łatwiejsze niż zmiana dostawcy telefonu komórkowego. Tak, to proste!
Wspaniałą rzeczą w przenoszeniu jest to, że tak naprawdę nie musisz nawet rozmawiać z instytucją, z którą obecnie jesteś. Powiedz „Co?” Tak to prawda. Możesz przenieść się bez konieczności powiadamiania ich, że odchodzisz. Jak to jest piękne?
Przykład przelewu na konto maklerskie
Powiedzmy na przykład, że masz konto maklerskie u Edwarda Jonesa i jesteś z nimi od czterech lat. Teraz zdecydowałeś, że chcesz współpracować z XYZ Financial. Zamiast kontaktować się z Edwardem Jonesem i mówić im, dlaczego odchodzisz, poszedłbyś do XYZ Financial, otwórz ten sam rodzaj rachunku maklerskiego, który otworzyłeś w Edward Jones, a następnie podpisujesz przelew XYZ Financial Papierkowa robota.
Back office XYZ Financial powinien następnie skontaktować się z back office Edwarda Jonesa, a transfer zostanie wykonany za Ciebie. Powodem, dla którego jest to tak proste, jest to, że większość firm maklerskich korzysta z procesu transferu konta zwanego usługą automatycznego transferu konta klienta lub ACAT.
Zasady rządzące systemem ACAT wymagają od firm wypełniania różnych stron w procesie transferu iw bardzo określonym przedziale czasowym. W przypadku przelewu realizowanego za pomocą systemu ACAT, przelew nie powinien trwać dłużej niż sześć dni roboczych.
Oto krótki opis procesu ACAT bezpośrednio od Strona internetowa SEC:
Większość przelewów między firmami maklerskimi odbywa się za pomocą systemu Automated Customer Account Transfer Service (lub „ACATS”). National Securities Clearing Corporation obsługuje ACATS oraz giełdę nowojorską i National Association of Securities Dealers, Inc. wymagać od swoich firm członkowskich korzystania z ACATS.
Zasady te wymagają od firm ukończenia różnych etapów procesu transferu w ograniczonym czasie. Jeśli przelew jest dokonywany za pośrednictwem ACATS i nie ma żadnych problemów, przelew powinien zająć nie więcej niż sześć dni roboczych od chwili, gdy nowa firma wprowadzi Twój formularz do ACATS.
Zdarzają się sytuacje, w których rachunki mogą nie być w stanie korzystać z systemu ACAT. W takich przypadkach możesz spodziewać się do dwóch tygodni na przeniesienie. W ciągu ostatnich kilku lat spotkałem się tylko z kilkoma sytuacjami, w których nie można było przenieść konta za pomocą ACAT. Najprawdopodobniej nie wpadniesz w taką sytuację.
Opłaty za przelew maklerski
A co z kosztami?
Wszystkie firmy maklerskie będą pobierać pewien rodzaj opłaty za przelew.
Ta opłata może wynosić od 55 do 95 USD, przynajmniej to, co widziałem.
Może to być również więcej dla IRA. Innym potencjalnym kosztem, który możesz ponieść, jest opłata powiernicza IRA.
Wiem, że niektóre firmy pobierają zarówno opłatę za przelew, jak i proporcjonalny koszt opłaty powierniczej IRA. Wiem, że w jednym przypadku klient musiał zapłacić 115 dolarów, aby przelać swoje konto IRA. Auć!
Jedyne inne problemy, które mogą się pojawić, zależą od rodzaju posiadanych inwestycji. Widziałem niektóre fundusze inwestycyjne, których nie można przelać „w naturze”, więc muszą zostać sprzedane w firmie maklerskiej, z którą obecnie korzystasz, zanim konto będzie mogło zostać przeniesione. W takim przypadku musiałbyś się z nimi skontaktować, aby przekazać im instrukcje dotyczące sprzedaży tego, czego nie można przenieść. Jeśli chcesz uniknąć telefonu, zawsze możesz sporządzić pismo z instrukcjami likwidacji inwestycji, a następnie przelać konto po rozliczeniu tych środków.
Należy również pamiętać, że ubezpieczenie lub renta to zupełnie inne zwierzę, jeśli chodzi o przeniesienie. Zmiana rekordu brokera na kontach dożywotnich jest dość prosta, ale mogą również obowiązywać opłaty za wykup na samej polisie. Pamiętaj, aby sprawdzić z firmą ubezpieczeniową przed likwidacją jakichkolwiek umów renty.