NAPFA, co oznacza Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych, jest profesjonalnym stowarzyszeniem zrzeszającym wyłącznie płatnych doradców finansowych. NAPFA działa, aby pomóc konsumentom w uzyskaniu bezkonfliktowych porad finansowych.
TDzisiaj wielu konsumentów staje przed trudnym wyborem, kto będzie zarządzał ich pieniędzmi.
Ten wybór jest utrudniony dzięki mnóstwu doradców finansowych. Niektóre z tych osób, podszywające się pod doradców finansowych, dają ci przeciążenie informacjami, a także prezentują ofertę produktu, który może nie być dla ciebie korzystny.
Ci „samolubni” doradcy, którzy są we własnym interesie, są powodem powstania NAPFA.
Co to jest powiernik?
Ci płatni tylko doradcy służą w dworze powierniczym. Powiernik to osoba prawnie ustanowiona i uprawniona do powierzenia majątku innej osobie. Powiernik zarządza aktywami dla „korzyść” drugiej osoby, a nie dla własnego zysku (inwestowanie.com). Różni się to od zwykłego doradcy finansowego tym, że niektórzy doradcy nie zawsze inwestują z korzyścią dla klienta. Większość doradców finansowych jest opłacana w całości lub w części z prowizji, co oznacza, że mają motywację do promowania produktów, które maksymalizują ich dochody.
NAPFA szczyci się tym, że stowarzyszenie to dba o najlepszy interes klienta. Mówiąc to, NAPFA bierze tylko doradców, którzy spełniają najwyższe standardy ich organizacji. Te standardy to:
- Muszą spełniać sztywne wymagania dotyczące kwalifikacji i wykształcenia.
- Muszą być zaangażowani przede wszystkim jako całościowi doradcy finansowi (a nie tylko doradcy inwestycyjni lub podatkowi).
- Muszą spełniać najbardziej rygorystyczne wymagania w zakresie kształcenia ustawicznego w branży.
- Muszą poddać się zewnętrznej profesjonalnej ocenie, aby upewnić się, że nie mają konfliktów interesów, które niosą ze sobą prowizje.
- Muszą przedłożyć plan finansowy do oceny przez kolegów, zanim zostaną dopuszczeni.
Definicja tylko płatnego planowania finansowego
Co dokładnie definiuje, że planista finansowy jest tylko odpłatny?
Ci zarejestrowani doradcy nie sprzedają żadnych produktów na prowizji, a zatem nie mają zewnętrznego konfliktu interesów. Otrzymują rekompensaty bezpośrednio od klientów. Doradcy NAPFA mają jeden wspólny cel – dbać o najlepszy interes finansowy swoich klientów.
Jedną z rzeczy, które zauważyłem u doradców NAPFA jest to, że są bardzo dumni ze swojej organizacji i traktują ją bardzo poważnie. Inny bloger i specjalista ds. CFP®, Roger Wohlner, jest bardzo aktywny w społeczności NAPFA. Poprosiłem go, aby powiedział, dlaczego członkostwo w NAPFA jest dla niego tak ważne. Oto, co miał do powiedzenia:
„NAPFA to organizacja zrzeszająca doradców pobierających wyłącznie opłaty, którzy są jednolicie zaangażowani w robienie tego, co najlepsze dla naszych klientów i każdy z nas oświadcza to poprzez podpisanie przysięgi powierniczej, którą potwierdzamy rocznie."
„Ponadto organizacja składa się z bardzo zróżnicowanej grupy doradców, którzy posiadają bogatą wiedzę i doświadczenie, którymi chętnie dzielą się z innymi członkami. Jeśli mam pytanie dotyczące problemu klienta, często zamieszczam je na forum dyskusyjnym NAPFA i zawsze otrzymuję szereg przydatnych odpowiedzi. W innych przypadkach skontaktuję się bezpośrednio z kolegą i zawsze uważałem, że są hojni w swoim czasie i wiedzy”.
„Krótko mówiąc, uważam, że moje członkostwo w NAPFA pozwala mi wykorzystać wiedzę moich kolegów, aby przynosić korzyści klientom. Ta dodatkowa baza wiedzy jest szczególnie ważna dla tych z nas, którzy praktykują solo”.
Więcej o Rogerze możesz przeczytać na jego blogu Wohlner Financial lub jego firma Konsultanci ds. strategii aktywów.
Jak znaleźć doradcę NAPFA
Jeśli jesteś zainteresowany zatrudnieniem doradcy NAPFA, najlepiej najpierw odwiedź ich stronie internetowej. Stamtąd zobaczysz miejsce Znajdź doradcę na stronie głównej. Możesz wyszukiwać według adresu, kodu pocztowego lub nazwy, a po wybraniu „szukaj” otrzymasz listę najbliższych zarejestrowanych doradców NAPFA w Twojej okolicy.
Zasoby NAPFA
Na Witryna NAPFA, mają wiele przydatnych linków i zasobów. Mogą pomóc Ci znaleźć wykwalifikowanego doradcę NAPFA w Twojej okolicy. Mają również pomocne materiały edukacyjne, które pomogą Ci wybrać odpowiedniego doradcę finansowego. NAPFA organizuje internetowe seminaria edukacyjne prowadzone przez wykwalifikowanych doradców na wiele różnych tematów.
NAPFA organizuje również konferencje edukacyjne. Na konferencjach tych odbywają się zajęcia dla doradców chcących przystąpić do NAPFA, a także zajęcia dla doradców, którzy chcą doskonalić swoje umiejętności.
Za pośrednictwem magazynu NAPFA i magazynu Personal Finance firmy Kiplinger kilka razy w roku na stronie znajdują się bezpłatne porady finansowe. Możesz sprawdzić nadchodzące daty lub obejrzeć czat wideo na żywo za pośrednictwem ich strony internetowej i Strona Kiplingera na Facebooku.