Rząd federalny ma prawdziwą listę alfabetycznych agencji zup, które w dużej mierze działają za kulisami. Prawdopodobnie znasz już SEC, ale istnieją inne sektory finansowe, które odgrywają dużą rolę w powodzeniu Twoich inwestycji. Agencje takie jak FDIC, SIPC i FINRA robią wiele, aby zwiększyć zaufanie i płynność instytucjom inwestycyjnym i finansowym.
Czym są te agencje i jak wpływają na Twoje inwestycje?
FDIC – Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów
FDIC (co oznacza Federal Deposit iubezpieczenie Corporation) została utworzona na mocy ustawy o bankowości z 1933 r. i działa jako korporacja rządu USA, ale jako niezależna agencja.
Główne funkcje FDIC obejmują:
Ubezpieczenie depozytu bankowego.FDIC ubezpiecza depozyty bankowe do 250 000 USD na deponenta. Ta ochrona ubezpieczeniowa obejmuje depozyty utrzymywane w prawie 7000 instytucjach bankowych w całym kraju. Nie obejmuje to spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które zamiast tego są ubezpieczone przez National Credit Union Administration lub NCUA.
Nadzór bankowy. FDIC przeprowadza regularne badania swoich banków członkowskich. Badania te dotyczą bezpieczeństwa i kondycji poszczególnych banków oraz przestrzegania przepisów o ochronie konsumentów.
Nadzór nad niektórymi bankami. FDIC zarządza bankami upadłymi, które są objęte zarządem komisarycznym, głównie z powodu problemów związanych z dobrą kondycją finansową.
FDIC jest finansowany ze składek płaconych przez banki członkowskie za ubezpieczenie depozytów zapewniane przez agencję. Uzyskuje również dodatkowe przychody z odsetek otrzymanych od inwestycji w amerykańskie papiery skarbowe. W przeciwieństwie do większości organizacji rządowych, a nawet organizacji quasi-rządowych, FDIC nie otrzymuje środków od rządu USA.
Co oznacza FDIC dla Twoich finansów. Dzięki FDIC oraz zarówno nadzorowi, jak i ubezpieczeniu depozytów, które zapewnia, nie musisz martwić się o integralność finansową instytucji, w których bankujesz. Możesz swobodnie bankować z kimkolwiek chcesz, mając pewność, że Twoje pieniądze będą bezpieczne, gdziekolwiek się znajdują.
SIPC – Korporacja Ochrony Inwestorów Papierów Wartościowych
SIPC (co oznacza Spapiery wartościowe iinwestor Pochrona Corporation) pełni podobną rolę jak FDIC, tyle że działa w branży papierów wartościowych. Została ustanowiona na mocy ustawy o ochronie inwestorów papierów wartościowych (SIPA) z 1970 r. i upoważnia do członkostwa większości zarejestrowanych w USA brokerów.
Jednym z obszarów, w którym odbiega od FDIC, jest to, że nie działa jako organ regulacyjny. Jego jedyną funkcją jest działanie jako fundusz ubezpieczeniowy dla organizacji inwestycyjnych i istnieje jako organizacja non-profit, członkowska. SIPC jest nadzorowana przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).
Główne funkcje SIPC obejmują:
Ubezpieczenie rachunku inwestora. Ze względu na zasięg SIPC klienci firm brokerskich są ubezpieczeni na każdy rachunek na kwotę do 500 000 USD w kapitale netto. Obejmuje to do 250 000 USD w saldach gotówkowych. SIPC będzie najpierw starać się zorganizować dystrybucję klientów gotówka i papiery wartościowe, a następnie polegać na limitach ubezpieczenia, aby pokryć saldo.
Należy pamiętać, że zasięg SIPC ogranicza się do niewypłacalności firmy brokerskiej. Nie pokryje strat, które są wynikiem złych decyzji inwestycyjnych klienta, oszustw lub wprowadzenia w błąd. Ponadto, chociaż ubezpieczenie obejmuje gotówkę i zwykłe papiery wartościowe, niektóre inne aktywa nie są objęte. Obejmują one towary i kontrakty terminowe oraz inne rodzaje inwestycji, które nie są zarejestrowane w SEC.
Zapewnienie porządku na rynkach finansowych. Przynajmniej częściowo celem SIPC jest zapobieganie eskalacji i destabilizacji rynków finansowych przez niewypłacalność jednej lub więcej firm brokerskich. Ubezpieczając konta inwestorów w każdej firmie maklerskiej, SIPC pomaga zapobiegać przenoszeniu się trudności finansowych w jednej instytucji na inne. W ten sposób SIPC pomaga ustabilizować całą branżę inwestycyjną.
SIPC jest wspierany ocenami swoich członków w branży inwestycyjnej. Ale jest również upoważniony do zaciągania pożyczek przeciwko Skarbowi USA, jeśli potrzebne będą dodatkowe środki.
Co oznacza SIPC dla Twoich finansów. Co więc stanie się z Twoimi pieniędzmi, jeśli masz ponad 250 000 USD na koncie emerytalnym 401(k) lub innym, a oni zbankrutują? SIPC ma chronić twoje pieniądze, ale jak? Aby odpowiedzieć na to pytanie, skontaktowaliśmy się z Andrew Meadows, ambasadorem konsumentów i marki w Ubiquity Retirement + Savings.
„Zasadniczo nie masz dużego zasięgu u brokera, jeśli przekroczyłeś limit. W rzeczywistości, jeśli więcej niż 250 000 USD jest w gotówce lub inwestycja podobna do gotówki, taka jak rynek pieniężny, nie jest to objęte. SIPC jest organizacją non-profit i amerykańską Agencją Federalną, taką jak FDIC.
Najlepszy sposób, w jaki możesz chroń swój 401(k) jest dywersyfikacja. Często jestem pytany, czy ludzie powinni skonsolidować wszystkie swoje 401(k) s, łącząc je wszystkie razem. Nie jest to zły pomysł, jeśli chodzi o zarządzanie Twoimi aktywami. Jeśli jednak oszczędzasz ponad 500 000 USD, faktycznie będziesz chciał zdywersyfikować. Brokerzy upadający z biznesu nie są powszechni, ale nie chcesz wszystkich swoich jajek w jednym koszyku. Raczej, jeśli jesteś agresywnym oszczędzaniem, zostaw swoje środki w innych planach lub wrzuć je na konto IRA lub inny kwalifikowany typ konta.
Jak widać, SIPC pokrywa straty poniesione przez klientów brokerów inwestycyjnych, ale nie ingeruje w utrzymanie integralności finansowej samego domu maklerskiego. Jego odpowiedzialność spoczywa zatem na klientach domu maklerskiego, a nie na samej firmie maklerskiej.
Jak zawsze mówimy tutaj w Investor Junkie, nikt nie zajmie się Twoimi pieniędzmi tak jak Ty, więc musisz uważać i zwracać uwagę na swoje inwestycje.
FINRA – Urząd Regulacji Branży Finansowej
FINRA (skrót od Ffinansowy iprzemysł rregulacyjny Authority) jest organizacją spadkobierczynią Krajowego Stowarzyszenia Maklerów Papierów Wartościowych (NASD), powstałego w 2007 roku. Jest to również prywatna korporacja i podobnie jak FDIC działa jako organizacja samoregulacyjna.
Funkcjonuje jako regulacja członkowska, egzekucja i arbitraż Nowojorskiej Giełdy Papierów Wartościowych (NYSE), gdzie reguluje zarówno uczestniczące firmy maklerskie, jak i rynki giełdowe. Podobnie jak SIPC, jest ostatecznie odpowiedzialny przed SEC.
FINRA jest finansowana z ocen zarejestrowanych przedstawicieli i wnioskodawców firm członkowskich, rocznych opłat wnoszonych przez jej członków, a także z grzywien nakładanych za naruszenia.
Główną funkcją FINRA jest:
Regulacja firm zajmujących się papierami wartościowymi. FINRA jest największym niezależnym regulatorem wszystkich firm zajmujących się papierami wartościowymi prowadzącymi działalność w całym kraju. Za granicą ponad 4000 firm maklerskich, w tym ponad 161 000 oddziałów i 637 000 zarejestrowanych przedstawicieli papierów wartościowych. Jej działalność obejmuje wszystkie rynki finansowe, w tym Nowojorską Giełdę Papierów Wartościowych, NASDAQ, Amerykańską Giełdę Papierów Wartościowych oraz Międzynarodową Giełdę Papierów Wartościowych. Jej podstawową misją jest ochrona inwestorów poprzez zapewnienie, że branża papierów wartościowych działa w sposób uczciwy i uczciwy.
W tym zakresie FINRA przeprowadza okresowe egzaminy regulacyjne swoich należących do niej firm inwestycyjnych. Udziela również licencji zarówno instytucjom, jak i osobom fizycznym do działania w branży papierów wartościowych.
Co oznacza FINRA dla Twoich finansów. Chociaż w przeciwieństwie do agencji FDIC i SIPC, FINRA w żaden sposób nie ubezpiecza Twoich pieniędzy przed stratą, działa jako główny regulator branży inwestycyjnej. Dzięki temu uczestnicy branży będą uczciwi i zapewnią swobodny przepływ działalności inwestycyjnej.
Dzięki tej funkcji możesz inwestować na rynkach finansowych z ufnością, wiedząc, że uczestnicy branży inwestycyjnej mają nadzorcę, który przygląda się tym rzeczom, które wolimy ignorować w normalnym toku działalności.
Większość z nas na co dzień nie zwraca uwagi na organizacje FDIC, SIPC i FINRA. Jednocześnie wszyscy korzystamy z ochrony, jaką zapewniają naszym finansom.