Najlepsze firmy na tanie ubezpieczenie domów

Ubezpieczenie właścicieli domów jest ważną inwestycją, która pomoże Ci odzyskać siły, jeśli Twoja nieruchomość zostanie uszkodzona lub zniszczona – lub nawet jeśli ktoś pozwie Cię po zranieniu.

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe nie zawsze są najtańsze, ale jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, zdecydowanie istnieją sposoby na obniżenie rachunku za ubezpieczenie. Ile zapłacisz za ubezpieczenie właścicieli domów, zależy od wielu czynników, od miejsca zamieszkania do wieku domu, wielkości domu i częstotliwości zgłaszania roszczenia. Chociaż niektóre z tych czynników mogą być poza Twoją kontrolą, ważne jest również, aby pamiętać, że zazwyczaj możesz zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu właścicieli domów, jeśli chcesz robić zakupy co kilka lat.

Jeśli masz tę samą polisę ubezpieczeniową właściciela domu od kilku lat, możesz się zastanawiać, czy nie możesz uzyskać lepszej oferty gdzie indziej. Dołożyliśmy ciężkiej pracy, aby przejrzeć wszystkie opcje ubezpieczenia domu, aby znaleźć dla Ciebie najbardziej wszechstronne i najkorzystniejsze opcje. Najlepsze firmy chętnie udzielą Ci bezpłatnej, niezobowiązującej wyceny, dzięki czemu możesz porównać i podjąć świadomą decyzję.

Najtańsze ubezpieczenie domów w 2021 r.

Dostanie uczciwy interes ubezpieczenie domów wymaga ustalenia, ile pokrycia potrzebujesz, zanim zaczniesz robić zakupy. W ten sposób możesz dokonać porównania jabłek z jabłkami, które pomoże Ci ocenić ceny z kilkoma firmami na podstawie podobnych rodzajów zasięgu. Chociaż powinieneś wziąć pod uwagę szeroką gamę ubezpieczycieli, gdy kupujesz tanią polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów, następujące firmy oferują jedne z najniższych stawek w okolicy:

#1: Lemoniada

Lemoniada to nowsza firma ubezpieczeniowa online, która oferuje niskie ceny i „wszystko od ręki” za pośrednictwem łatwego w obsłudze portalu internetowego. Twierdzą, że zakwalifikowanie się do polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów lub najemców zajmuje tylko 90 sekund, a stawki mogą wynosić nawet 25 USD miesięcznie.

Utrzymują również, że klienci, którzy przeszli z innych ubezpieczycieli, takich jak Geico i Progressive, od razu zaoszczędzili od 10% do 31% na swoich polisach.

Lemonade Insurance twierdzi, że są „zaprojektowane z myślą o wpływie społecznym”, co głównie oznacza, że ​​mniej skupiają się na zyskach, a bardziej na ludziach. Firma pobiera stałą opłatę od swoich klientów za nadzorowanie planów, dlatego mogą oferować niższe stawki. Należy również pamiętać, że chociaż Lemonade jest nowszą firmą ubezpieczeniową, nadal mają ocenę A + z BBB.

#2: Wzajemna Amica

Amica Mutual jest stale dobrze oceniana przez agencje zewnętrzne, takie jak J.D. Power. W rzeczywistości ta firma zdobyła pierwsze miejsce w Badanie ubezpieczeń mieszkaniowych J.D. Power 2019, który uwzględniał takie czynniki, jak zadowolenie klienta, oferowane zasady i cena.

Oprócz przystępnych polis dla właścicieli domów, Amica Mutual oferuje szeroką gamę zniżek, dzięki którym możesz zaoszczędzić jeszcze więcej. Ich zespół obsługi klienta jest uznawany w całym kraju, a firma otrzymała ocenę A + za siłę finansową od A.M. To, co najlepsze.

A co najważniejsze, Amica Mutual pozwala dostosować polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów w taki sposób, aby uzyskać dokładnie taki zakres ubezpieczenia, jakiego potrzebujesz.

#3: Wszystkie stany

Allstate jest znanym krajowym ubezpieczycielem, który jest znany z oferowania wysokiej jakości ubezpieczeń samochodowych, ubezpieczeń domów, ubezpieczeń na życie i innych. Ich stawki mogą być niezwykle konkurencyjne, chociaż częściowo wynika to z wielu zniżek ubezpieczeniowych, które oferują.

Wszystkie stany ułatwiają uzyskanie bezpłatnej, niezobowiązującej wyceny ubezpieczenia dla właścicieli domów online, a także pozwalają dostosować szczegóły polisy, aby uzyskać dokładną kwotę ubezpieczenia, jaką chcesz. Allstate został również wysoko oceniony w amerykańskim badaniu ubezpieczeń mieszkaniowych J.D. Power w 2019 roku, zajmując 6. miejsce wśród ponad 20 różnych firm.

#4: Rolnicy

Ubezpieczenie rolników to kolejna wysoko oceniana firma, która otrzymuje pochwały od ubezpieczycieli ratingowych. Zajęli 10^NS w amerykańskim badaniu ubezpieczeń mieszkaniowych J.D. Power z 2019 r., które plasuje je w pierwszej połowie branych pod uwagę firm krajowych. Farmers Insurance Group ma również ocenę A+ w Better Business Bureau (BBB).

Uzyskanie przystępnej polisy ubezpieczeniowej właściciela domu w Farmers jest łatwym wyczynem dzięki silnikowi wyceny online. Możesz wybrać pomiędzy planem standardowym, rozszerzonym lub premierowym w zależności od Twoich potrzeb, a także możesz kwalifikować się do zniżek, a nawet ubiegać się o wybaczenie.

Rolnicy wyznaczają Ci również lokalnego agenta, na którym możesz polegać, aby uzyskać pomoc w podejmowaniu ważnych decyzji finansowych Twoja rodzina, dlatego wiele osób przenosi wszystkie swoje polisy ubezpieczeniowe na rolników, jeśli cena wynosi dobrze.

#5: Państwowe gospodarstwo rolne

PGR oferuje ubezpieczenie domu i mienia, które może być bardzo przystępne w zależności od miejsca zamieszkania, szczegółów domu i innych czynników. Ułatwiają one uzyskanie bezpłatnej wyceny online, a polisę ubezpieczeniową można dostosować tak, aby otrzymać dokładnie taką kwotę ubezpieczenia, jakiej potrzebujesz.

Zniżki są dostępne dla klientów State Farm, którzy łączą wiele polis i mają ograniczoną historię roszczeń. Co najlepsze, State Farm zajęło 4. miejsce w badaniu J.D. Power w USA w 2019 roku dotyczącym ubezpieczeń mieszkaniowych, co oznacza, że ​​klienci przyznają mu wysokie oceny za obsługę klienta, oferty polis, cenę i nie tylko.

#6: Ubezpieczenie Erie

Ubezpieczenie Erie oferuje niezwykle przejrzyste opcje pokrycia bez szarych obszarów lub mylących terminów. Oferują również całodobowe wsparcie w zakresie obsługi klienta lub roszczeń, a także możliwość wyboru unikalnych szczegółów polisy, które zapewniają dokładną kwotę ubezpieczenia, której potrzebujesz.

Jedną z ważnych funkcji oferowanych przez Erie Insurance jest „gwarantowany koszt wymiany”, co oznacza, że ​​właściciele domów polisa ubezpieczeniowa gwarantuje pokrycie rzeczywistych kosztów wymiany domu, a nie tylko kosztów do limity zasięgu. Erie Insurance zauważa, że ​​wielu właścicieli domów nie zdaje sobie sprawy, że polisy dotyczące rzeczywistej wartości pieniężnej odejmują zużycie i amortyzację.

Obietnica gwarantowanych kosztów wymiany sprawia, że ​​polisy ubezpieczeniowe Erie Insurance są jeszcze lepszą ofertą.

Jest to prawdopodobnie jeden z powodów, dla których Erie Insurance jest tak wysoko oceniane przez zewnętrzne agencje ratingowe. Firma zajęła drugie miejsce w amerykańskim badaniu ubezpieczeń mieszkaniowych J.D. Power 2019, tylko za Amica Mutual.

#7: Wzajemna Wolność

Wzajemna Wolność oferuje niedrogie – a nawet „tanie” – polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów, które obejmują standardowe ubezpieczenie mieszkania, rzeczy osobistych, odpowiedzialności i dodatkowych kosztów utrzymania. Jeśli chcesz mieć wyższy poziom ubezpieczenia, możesz zapłacić za wyższe limity ubezpieczenia lub dodać dodatkowe ochrona cennych przedmiotów, zapas wody i przelew pompy ściekowej, a nawet inflacja ochrona.

Liberty Mutual ułatwia również uzyskanie wyceny online ubezpieczenia właścicieli domów, a nawet zabawę się szczegółami polisy, aż osiągniesz cenę, z którą czujesz się komfortowo. Pamiętaj też, że Liberty Mutual oferuje hojne rabaty na zainstalowanie urządzeń ochronnych w domu, łączenie wielu polis, posiadanie historii wolnej od roszczeń i nie tylko.

Ile należy zapłacić za ubezpieczenie domów?

Według Badanie 2019 z Insurance.com, średni krajowy koszt ubezpieczenia właścicieli domów wyniósł 1228 USD rocznie dla kogoś, kto ma dom o wartości 200 000 USD, 1000 USD odliczenia i 100 000 USD w zakresie ubezpieczenia od odpowiedzialności. Liczba ta wzrasta do 1737 USD rocznie, jeśli weźmiemy pod uwagę dom o wartości 300 000 USD, 1000 USD odliczenia i 300 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności.

Trudno jednak powiedzieć, jakie będą Twoje rzeczywiste stawki ubezpieczenia właścicieli domów. To dlatego, że cena taniego ubezpieczenia domów zależy od wielu czynników, w tym m.in wielkość domu, poziomy ubezpieczenia i wybrane odliczenia, rabaty, do których się kwalifikujesz, oraz jeszcze.

Miejsce zamieszkania to kolejny czynnik, który może mieć wpływ na stawki ubezpieczenia właścicieli domów. Jeśli jesteś ciekawy, w jaki sposób Twój stan zamieszkania może wpłynąć na to, ile płacisz za ubezpieczenie domu, weź pod uwagę najdroższe i najtańsze stany w 2019 roku według Insurance.com.

*Szacunki te opierają się na mieszkaniu o wartości 200 000 USD, 1000 USD odliczenia i 1000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności

Najdroższe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów według stanu:

Najtańsze polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów według stanu:

Jak widać, miejsce zamieszkania może odgrywać ogromną rolę w tym, ile zapłacisz za ubezpieczenie domu. Mimo to istnieje wiele czynników, nad którymi masz pewną kontrolę, więc pamiętaj o zachowaniu należytej staranności podczas rozglądania się za nową polisą.

Najlepsze sposoby na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu domów

Spis treści:

Uzyskanie niskiej stawki na ubezpieczenie dla właścicieli domów w żadnym wypadku nie jest nauką o rakietach, ale istnieją kroki, które możesz podjąć, aby upewnić się, że płacisz najniższą możliwą cenę. Poniższe wskazówki mogą pomóc w zabezpieczeniu polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów bez utraty jakości lub zasięgu.

Robić zakupy

Najważniejszym krokiem, jaki możesz podjąć, aby zaoszczędzić na ubezpieczeniu domu, jest robienie zakupów i uzyskiwanie wielu ofert. Ten krok jest ważny, ponieważ różne firmy w różny sposób ważą wszystkie czynniki, które wpływają na Twoje stawki. Tam, gdzie jedna firma może wymagać wyższych stawek w oparciu o Twoje indywidualne dane, inna może oferować ubezpieczenie za znacznie mniej.

Na szczęście zakupy online w celu ubezpieczenia domów są łatwiejsze niż kiedykolwiek. Większość czołowych firm pozwala uzyskać bezpłatną, niezobowiązującą wycenę online bez wychodzenia z domu lub rozmowy z agentem.

Sprawdź rabaty

Kiedy szukasz ofert ubezpieczeniowych dla właścicieli domów, upewnij się, że sprawdziłeś, jakie zniżki mogą być dla Ciebie dostępne. Możliwe, że możesz kwalifikować się do niższej stawki, jeśli masz na przykład system bezpieczeństwa w domu lub alarm przeciwpożarowy. Możesz również kwalifikować się do niższych stawek na podstawie zniżek lojalnościowych, zniżek bez roszczeń, życia w zamkniętej społeczności, opłacania składek online, niepalenia i nie tylko.

Pracuj na rzecz lepszego kredytu

Czy ci się to podoba, czy nie, wiele firm ubezpieczeniowych właścicieli domów rozważa Twoją zdolność kredytową przed rozszerzeniem polisy. Słaby kredyt może spowodować, że będziesz płacić więcej za ubezpieczenie domu. Jednak dobry lub doskonały kredyt może z czasem pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.

Z tego powodu ważne jest, aby co miesiąc płacić wszystkie rachunki wcześniej lub na czas.

Należy również pamiętać, że to, ile jesteś winien w stosunku do swoich limitów kredytowych, jest drugim najważniejszym czynnikiem, który składa się na Twój wynik FICO. Jest to dobry powód, aby spłacić dług, jeśli go masz, zwłaszcza jeśli masz niezabezpieczone długi, takie jak zadłużenie karty kredytowej.

Zasady dotyczące pakietów

Możesz także zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu domów, jeśli możesz połączyć kilka polis z jednym ubezpieczycielem. Może to oznaczać przeniesienie właścicieli domów i polis ubezpieczeniowych samochodowych do nowej firmy, która oferuje: niższą stawkę, ale możesz także łączyć dodatkowe polisy, takie jak ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie parasolowe i jeszcze.

Dostosuj szczegóły swojej polityki

Pamiętaj również, że większość firm ubezpieczeniowych właścicieli domów pozwala dostosować szczegóły polisy do Twoich potrzeb. W ten sposób możesz zaoszczędzić pieniądze, wybierając dokładnie takie poziomy ochrony, których potrzebujesz, aby czuć się chronionym, i płacąc tylko za dodatki, których naprawdę potrzebujesz.

Wiele firm pozwala nawet na eksperymentowanie ze szczegółami polityki online, korzystając z internetowego silnika wyceny.

Wybierz wyższy udział własny

Jednym z czynników ubezpieczenia domu, nad którym masz dużą kontrolę, jest odliczenie, które wybierzesz dla swojej polisy. Wybór wyższego udziału własnego może pomóc w opłaceniu niższych składek ubezpieczeniowych dla właścicieli domów, podczas gdy niższy udział własny oznacza, że ​​zapłacisz więcej za swoją polisę.

Jeśli masz fundusze awaryjne na odliczenie w wysokości 2000 USD lub więcej zamiast 500 USD, zapłacisz znacznie niższe składki ubezpieczeniowe właścicieli domów.

Upewnij się, że masz odpowiedni zasięg

Oszczędzanie pieniędzy jest ważne, ale to nie znaczy, że powinieneś obniżyć polisę ubezpieczeniową tak bardzo, że nie zapewnia ona wystarczającej ochrony. Jeśli nie kupisz wystarczającej ochrony ubezpieczeniowej, aby naprawić lub wymienić swój dom lub chronić Cię w przypadku procesu sądowego, możesz łatwo ponieść tragiczne konsekwencje finansowe.

Kluczem do uzyskania najlepszych stawek ubezpieczenia dla właścicieli domów jest znalezienie najlepszej ceny za kwotę ubezpieczenia, której potrzebujesz, bez płacenia za żadne dodatki. Dlatego sugerujemy przemyślenie całej sytuacji, zanim zdecydujesz się na polisę. Jeśli skąpisz na ubezpieczeniu właścicieli domów, aby zaoszczędzić kilkaset dolarów, a twój dom spłonie, możesz tego żałować.