(VFORX) Jeden piękny fundusz, którego używam na emeryturę

instagram viewer
Jedyny fundusz, którego używam do inwestowania na emeryturę - VFORX

Czy jeden fundusz, VFORX, mógłby zadbać o Twoje potrzeby emerytalne?

Jesteśmy tak nudni, jeśli chodzi o inwestowanie i emeryturę.

Ale myślę, że nuda jest dobra.

Zdecydowaną większość naszych inwestycji emerytalnych realizujemy za pośrednictwem jednego funduszu: Fundusz Emerytalny Vanguard Target 2040 (VFORX).

Inwestujemy w ten fundusz w ramach mojego Rollover IRA (moje stare 401K), nasz Roth IRA, a w moim nowym Solo 401K.

Naszym celem każdego roku będzie maksymalne wykorzystanie tych dwóch ostatnich kont przy użyciu tego jednego funduszu.

Fundusz Vanguard's Target Retirement 2040 (VFORX) jest znany jako fundusz emerytalny z datą docelową, który jest rodzajem funduszu inwestycyjnego. Oznacza to, że jest to zbiór wielu funduszy akcyjnych, funduszy obligacyjnych i funduszy gotówkowych.

W szczególności ten fundusz docelowy zawiera te trzy fundusze:

  • Akcje inwestorskie funduszu Vanguard Total Stock Market Index
  • Akcje inwestorskie funduszu Vanguard Total International Stock Index
  • Akcje inwestorskie funduszu Vanguard Total Bond Market II Index

Co odróżnia fundusze z datą docelową od inne fundusze inwestycyjne jest to, że automatycznie dostosowują swoje alokacja aktywów między tymi rodzajami funduszy w miarę starzenia się funduszu. Na przykład docelowy fundusz może być teraz zainwestowany w 90% akcji / 10% obligacji, ale do czas przejścia na emeryturę, może być zainwestowany w 40% akcji / 40% obligacji / 20% gotówki.

Ma to sens, ponieważ wraz z wiekiem twoje akceptowalne ryzyko (% w akcjach) powinno spadać, ponieważ zbliżasz się do faktycznego zapotrzebowania na te środki. Vanguard ma więcej funduszy docelowych niż tylko ten. Oto ich pełna lista:

  • Docelowy Fundusz Emerytalny Vanguard 2010
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2015
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2020
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2025
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2030
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2035
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2040
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2045
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2050
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2055
  • Docelowy fundusz emerytalny Vanguard 2060

Wybrałem ten konkretny fundusz od Vanguard z kilku powodów. Tu jest kilka:

1. Mój wiek

Fundusz Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) został stworzony dla kogoś, kto przechodzi na emeryturę po kilku latach 2040 roku. Domyślam się, że nie będę mógł pracować (a przynajmniej nie będę chciał pracować), gdy będę miał 65 lat. W 2040 roku kończę 65 lat. Pani. PT skończy 60 lat (młodość wyszłam za mąż, wiem).

Przypominam, że ja nie inwestuj na emeryturę koniecznie się wzbogacić. Inwestuję w emeryturę, aby zadbać o siebie (jedzenie, schronienie, opiekę), kiedy nie mogę już wstać i iść do pracy lub firmy.

2. Moja tolerancja na ryzyko

Ponownie, Fundusz Emerytalny Vanguard Target 2040 jest: podobno zbudowany dla kogoś, kto przechodzi na emeryturę w lub z kilkoma latami 2040 roku. Przyjrzałem się alokacji aktywów funduszu i czuję się z tym komfortowo, opierając się na mojej własnej tolerancji na ryzyko.

Wiek i tolerancja na ryzyko idą w parze. Liczba w funduszu (tj. mój wiek) nie jest jedyną rzeczą, która kieruje mną przy wyborze alokacji aktywów. Uwzględniam też moją własną tolerancję na ryzyko, co odkryłam niedawno przez spotkanie z planistą finansowym.

Alokacja funduszu Vanguard Target Emerytura 2040

Vanguard Target Emerytura 2040 Alokacja funduszu na emeryturę

3. Wydatki VFORX

W przeciwieństwie do niektórych innych funduszy z datą docelową, które często były krytykowane za swoje wydatki, ten konkretny fundusz (jak większość funduszy Vanguard) jest tani. Obecnie wskaźnik kosztów wynosi 0,19%. To właściwie mało dla każdy fundusz powierniczy, kropka.

Lubię utrzymywać wydatki inwestycyjne na niskim poziomie, ponieważ w przeciwieństwie do wydajności, jest to coś, nad czym mogę całkowicie kontrolować. Ile płacisz, aby zainwestować w sprawy emerytalne.

4. Wygoda

Gdyby nie było funduszy z datą docelową, musiałbym stworzyć tego typu produkt inwestycyjny, inwestując w wiele funduszy inwestycyjnych, aby uzyskać odpowiedni poziom alokacji aktywów i różnorodności. Musiałbym również co roku ponownie je bilansować, aby utrzymać właściwy przydział. Nie widzę powodu, by się oszukiwać przy tego typu pracy.

5. Wydajność VFORX

Nie mam powodu sądzić, że ten fundusz nie będzie działał tak samo lub lepiej niż jakakolwiek inna inwestycja emerytalna w ciągu najbliższych 28 lat. Nikt nie zgaduje, co się stanie. Historia nie jest gwarancją przyszłych wyników, ale my Móc patrz na historię jako przewodnik.

Ten fundusz inwestuje w akcje i obligacje, dwie najbardziej popularne w historii klasy aktywów do inwestowania na emeryturę. Dlaczego są najczęstsze? Ponieważ spisywali się najlepiej w historii. Na razie mi wystarczy.

Słowo ostrzeżenia jeśli zamierzasz zainwestować na emeryturę i rozważasz fundusz z datą docelową, pamiętaj, że nie wszystkie są sobie równe. Przestudiuj wskaźniki wydatków i upewnij się, że rozumiesz podstawową alokację aktywów, aby mieć pewność, że się z nią zgadzasz. Nie domyślnie przyjmuj daty przejścia na emeryturę.

Chociaż możesz przejść na emeryturę około 2040 roku, tak jak ja, niekoniecznie masz taką samą tolerancję na ryzyko jak ja. Na przykład w 2038 r. może Ci się nie podobać, że 50% Twoich pieniędzy jest związane z akcjami i może być przedmiotem zawirowań na rynku, jak widzieliśmy w 2008 roku.

Ponadto istnieją inne czynniki (takie jak rodzaj używanego konta, wielkość portfela itp.), które mogą uniemożliwić wybór funduszy z datą docelową.

Ostatnia kwestia… Kiedy studiowałem to dzisiaj, zacząłem zastanawiać się nad ryzykiem i ryzykiem, które może być obecne w tego typu funduszach, ponieważ (1) ty trzymasz swoje fundusze w jednej firmie funduszy inwestycyjnych i (2) pozwalasz tylko kilku (w przypadku tego funduszu trzem) zarządzającym funduszami decydować o Twoim losie. Nie jestem pewien, jak duży to problem i nie mogłem znaleźć żadnego komentarza na ten temat. Jeśli masz opinię, bardzo chciałbym usłyszeć od Ciebie w komentarzach.

Mówiąc o komentarzach, chciałbym usłyszeć twoje przemyślenia na temat VFORX i twoje ogólne przemyślenia na temat funduszy emerytalnych z datą docelową.

Jak zawsze powyższe nie było poradą inwestycyjną. Nie jestem profesjonalistą od inwestowania. Zasięgnij profesjonalnej porady inwestycyjnej przed podjęciem decyzji o własnej emeryturze. Po prostu dzielę się z wami moimi własnymi wyborami inwestycyjnymi i filozofiami.

Związane z: Przegląd naszych usług osobistego doradcy Vanguard: Poproś doradcę o sprawdzenie swojego planu

Czytaj dalej:

Proces otwierania konta Vanguard Roth IRA

007: Jak sobie na wszystko pozwolić, hackując swoje koszty mieszkaniowe z Paulą Pant

Jak łatwo inwestować i zacząć już dziś

Trzymaj się z dala od pola karnego 401k

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.

Philip Taylor Założyciel Part-Time Money

Cześć, jestem Philip Taylor (aka „PT”), CPA, bloger i założyciel FinCon.

Rozpoczęcie bocznego zgiełku doprowadziło do niesamowitych zmian w moim życiu.

Zespół ekspertów i ja korzystamy z tej witryny, aby dzielić się naszą pasją do biznesu, finansów osobistych, inwestowania, nieruchomości i nie tylko.

Naszą misją jest pomóc Ci ulepszyć swoje życie poprzez odkrywanie i skalowanie pomysłu na pracę w niepełnym wymiarze godzin lub na małą firmę.

click fraud protection