Na stronach inwestycyjnych często rozmawiamy o tym, jak rozwijać swoje aktywa. Ale jest inna strona tego tematu – ochrona i zachowanie twoich zasobów – która nie ma tak dużego zasięgu. Można to zrobić na różne sposoby, w tym: odpowiednia dywersyfikacja aktywów, ale nie wszystkie zagrożenia dla Twojego majątku są związane z rynkiem. Największe w rzeczywistości często zdarzają się całkowicie poza rynkami finansowymi.
Nic nie ochroni Twoich aktywów, jeśli się angażujesz nielegalne zajęcia, oczywiście, ale wraz ze wzrostem bogactwa możesz być bardziej podatny na procesy sądowe i inne napaści prawne, które mogą zniszczyć twoje ciężko zarobione aktywa.
Planowanie majątku jest zwykle najlepszym sposobem ochrony majątku i zapewnienia, że będziesz mógł przekazać je swoim spadkobiercom w momencie śmierci.
Co to jest planowanie nieruchomości?
Planowanie majątku polega zasadniczo na przygotowaniu się do przeniesienia majątku (twojego majątku) po Twojej śmierci. To wysiłek, aby chronić i zachowaj swoje aktywa
aby mogły zostać przekazane Twoim spadkobiercom po Twojej śmierci, a także zminimalizować zobowiązania podatkowe w tym procesie. Może to również obejmować zapewnienie opieki i opieki nad dziećmi pozostającymi na Twoim utrzymaniu (jeśli takie posiadasz).Planowanie majątkowe może również stanowić ramy na wypadek niezdolności do pracy. Na przykład powiernik majątkowy może zarządzać Twoimi aktywami w przypadku, gdy nie jesteś w stanie tego zrobić, a także utrzymaniem będzie można przygotować, aby dostarczyć wskazówek, jakie środki zostaną podjęte w celu zachowania i rozszerzenia twojego życie. Tego rodzaju ustalenia mogą znacznie ułatwić sprawy Twojej rodzinie w przypadku Twojego zgonu i śmierci.
1. Chroń swoje aktywa
Pozwy mogą pochodzić z niemal każdego kierunku, a prawdopodobieństwo ich wystąpienia wzrasta wraz z wielkością Twojego portfela. Mogą pochodzić od sąsiadów, pracowników, klientów, a nawet członków rodziny. Ludzie mogą dochodzić roszczeń przeciwko tobie zarówno w rzeczywistych, jak i wyimaginowanych sytuacjach, a nawet jeśli wygrasz sprawę, nadal możesz wydać fortunę na walkę z nią.
Jednym z najlepszych sposobów ochrony przed procesami sądowymi jest usunięcie części, większości lub wszystkich swoich aktywów z zasięgu potencjalnego pozwu. To właśnie robi planowanie nieruchomości, usuwa aktywa z twojego imienia i umieszcza je w prawnie chronionych pojazdach. A gdy pieniądze są poza zasięgiem, motywacja do wniesienia garnituru może w dużej mierze zniknąć.
Teraz, gdy już wiesz, dlaczego musisz chronić swoje aktywa, zastanówmy się, jak najlepiej to zrobić.
2. Napisz testament
Najprostszym i najtańszym sposobem na rozpoczęcie planu majątkowego jest sporządzenie testamentu. Jest to prawnie egzekwowalny dokument, który określa Twoje intencje dotyczące dystrybucji Twoich aktywów – zarówno finansowych, jak i osobistych – w momencie Twojej śmierci. Umożliwia przyporządkowanie podziału majątku do określonych stron, w kwotach określonych w dokumencie.
Co równie ważne, może również dać Ci możliwość podjęcia decyzji kogo nie chcesz dzielić się swoimi aktywami po Twojej śmierci. Może również zmniejszyć stres w Twojej rodzinie, ponieważ zapewnia pisemną mapę drogową tego, w jaki sposób chcesz, aby Twoje sprawy finansowe zostały załatwione, gdy zdasz.
Możesz mieć testament sporządzony przez adwokata za zaledwie kilkaset dolarów, jeśli Twoja sytuacja finansowa jest dość prosta. Oczywiście im bardziej złożone są twoje finanse, tym bardziej zaangażowany i kosztowny może być testament. Ale uważaj to za dobrze wydane pieniądze – będzie to reprezentować twoje ostatnie słowo, w jaki sposób chcesz rozdysponować swoje aktywa.
3. Utwórz zaufanie
Fundusze powiernicze to kolejny krok naprzód w stosunku do testamentów i wirtualna konieczność, jeśli masz znaczne aktywa. I w przeciwieństwie do testamentów, niektóre fundusze powiernicze zapewniają również świadczenia na życie, ponieważ chronią twoje aktywa, gdy jeszcze żyjesz.
Istnieją różne odmiany trustów, a nawet więcej odmian w każdym stanie. Ale są dwa podstawowe typy:
Żywe trusty, znane również jako Inter Vivos. Jest to rodzaj zaufania, który założyłeś, gdy jeszcze żyjesz. Możesz przenieść swoje aktywa do żywego trustu, zapewniając ochronę prawną swoich pieniędzy przez całe życie. Żywe zaufanie może być odwołalne lub nieodwołalne.
Jeśli jest odwołalna, możesz ją zmienić, a nawet anulować. Jest to rodzaj zaufania, nad którym zachowujesz kontrolę, gdy żyjesz, ale po Twojej śmierci aktywa zostaną przeniesione zgodnie z dokumentami powierniczymi. W większości przypadków przeniesienie to po śmierci pozwoli na rozproszenie twojego majątku bez podlegania spadkowi.
Jeśli ochrona prawna jest Twoją główną troską, zaufanie musi być nieodwołalne, a nie pod Twoją kontrolą. W większości stanów odwoływalne fundusze powiernicze, w których kontrolujesz aktywa i deklarujesz dochód z osobistego zeznania podatkowego, są prawnie uważane za majątek osobisty i podlegają zajęciu.
Testamentowy. Ten rodzaj trustu jest tworzony w momencie Twojej śmierci i finansowany z Twoich aktywów finansowych lub wpływów z ubezpieczenia przekazywanych do trustu. Może oferować większą ochronę prawną niż testament, ponieważ pieniądze są faktycznie przekazywane po Twojej śmierci na podstawie Twoich życzeń wyrażonych w dokumentach powierniczych.
Fundusze powiernicze to doskonały sposób na ochronę Twoich aktywów przed wyzwaniami prawnymi w ciągu Twojego życia, a właściwie lepszy sposób na przekazywanie aktywów po Twojej śmierci. Ich stworzenie zazwyczaj kosztuje znacznie więcej niż testamenty i zwykle wymaga ciągłej konserwacji. Aby go utworzyć, będziesz potrzebować adwokata, ponieważ zaufanie będzie musiało być zgodne z prawem federalnym i stanowym.
4. Znajdź ubezpieczenie jako siatkę bezpieczeństwa
Ubezpieczenie jest absolutnie kluczowym elementem dobrego planowania nieruchomości. Może nie tylko zapewnić środki wykorzystywane do zwiększenia majątku i / lub sfinansowania funduszu powierniczego, ale różne rodzaje ubezpieczeń mogą być wykorzystywane do ochrony zarówno Ciebie, jak i Twoich aktywów przed różnymi wyzwaniami prawnymi.
Powinieneś mieć co najmniej odpowiednią sumę ubezpieczenia w każdym obszarze swojego życia, w którym się znajduje zwykle wymagane – ubezpieczenie domu, samochodu, na życie, zdrowotne, na wypadek inwalidztwa i różne rodzaje ubezpieczenia biznesowego, jeśli jesteś samozatrudniony. Te zasady mogą stanowić pierwszą linię obrony przed jakimkolwiek wyzwaniem prawnym.
Planowanie nieruchomości to nie projekt „zrób to sam”
Planowanie nieruchomości nie jest rodzajem działalności, która dobrze nadaje się do projektu „zrób to sam” w celu zaoszczędzenia pieniędzy. Istnieją bardzo szczegółowe informacje dotyczące prawa stanowego i federalnego, kwestii związanych z podatkiem dochodowym oraz planowanie i finansowanie trustów i innych rachunków, znacznie wykraczających poza przeciętną bazę wiedzy osoba.
Powinieneś rozważyć posiadanie co najmniej czterech specjalistów zaangażowanych w prace związane z planowaniem nieruchomości:
- Adwokat specjalizujący się w planowaniu nieruchomości
- Dyplomowany księgowy (CPA)
- Planista finansowy
- Renomowany agent ubezpieczeniowy
Powodem posiadania wyspecjalizowanych profesjonalistów – i wydawania pieniędzy niezbędnych do sprowadzenia ich na pokład – jest przygotowanie się na potencjalną katastrofę, zanim ona się wydarzy. Tylko ludzie, którzy pracują konkretnie w tych dyscyplinach, będą w stanie przewidzieć konkretne wyniki, a co ważniejsze, przygotować się do nich. Jeśli szukasz doradcy finansowego online, który pomoże Ci w planowaniu majątku, sprawdź Bogactwo aspektu. Łączą Cię z oddanym specjalistą, który może Ci pomóc nie tylko w planowaniu majątku, ale także w planowaniu emerytury, zarządzaniu aktywami i ubezpieczeniach oraz wielu, wielu innych.
Gdy pojawi się problem, będzie już za późno na manewrowanie zasobami, aby uniknąć kłopotów. I to jest cały cel planowania nieruchomości.