Twój raport kredytowy może być częścią twojego życia, o której rzadko myślisz, ale ignorowanie go może w końcu cię ugryźć. Dzieje się tak, ponieważ informacje zawarte w raporcie kredytowym mogą wpłynąć na Twoje finanse na niezliczone sposoby, oszczędzając pieniądze lub kosztując Cię w dłuższej perspektywie. Czas zwrócić na to uwagę.
Wierz lub nie, ale masz trzy główne raporty kredytowe z trzech agencji sprawozdawczości kredytowej — Experian, Equifax i TransUnion. Każdy raport zawiera szereg informacji, od szczegółów dotyczących wszystkich kredytów i sald kart kredytowych do Twoja historia płatności, zastawy nałożone na Ciebie oraz dane osobowe, takie jak adres i miejsce zatrudnienie. Informacje zawarte w każdym z Twoich raportów kredytowych są wykorzystywane do określenia Twojej oceny kredytowej, która jest trzycyfrową manifestacją ogólnej kondycji kredytowej.
Gdzie dobry lub doskonały kredyt może pomóc ci zakwalifikować się do otrzymania pożyczek z najlepszymi stawkami i warunkami, słaby kredyt może oznaczać odmowę lub konieczność płacenia wyższych odsetek i wyższych opłat. I dlatego informacje zawarte w raporcie kredytowym są tak ważne. Posiadanie prawidłowych, pozytywnych informacji w swoich raportach absolutnie utrzyma Twoją zdolność kredytową w najlepszym możliwym stanie, co przyniesie więcej korzyści finansowych, niż wielu ludziom wydaje się.
Jeśli Twoim celem jest poprawa kredytu lub utrzymanie go na dobrym lub doskonałym poziomie, powinieneś regularnie sprawdzać swoje raporty kredytowe. Ale które raporty kredytowe należy sprawdzać każdego roku? Jak uzyskać do nich dostęp w przystępnej cenie?
Chociaż zalecamy AnnualCreditReport.com dla konsumentów, którzy chcą co roku bezpłatnie przeglądać swoje raporty kredytowe ze wszystkich trzech biur kredytowych, Porównaliśmy i skontrastowaliśmy najlepsze raporty kredytowe i witryny z raportami kredytowymi poniżej, aby Ci pomóc decydować się.
Najważniejsze czynniki do rozważenia
- Rozważ bezpłatne i płatne opcje. Porównując obecnie najlepsze strony internetowe z raportami kredytowymi, zauważysz, że większość z nich pozwala zobaczyć Twój raport kredytowy, a nawet wynik za darmo. Jednak niektóre oferują płatne opcje, które obejmują bieżące monitorowanie kredytu i usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości. Chociaż bezpłatne opcje są zdecydowanie warte rozważenia, możesz rozważyć płacenie za bieżące monitorowanie kredytu przez firmę zewnętrzną.
- Pamiętaj, aby często sprawdzać raporty. Regularne sprawdzanie raportów kredytowych to najlepszy sposób na zauważenie fałszywych lub niepoprawnych informacji, a także oznak kradzieży tożsamości. Jeśli sprawdzasz swoje raporty tylko raz w roku, narażasz się na poważne oszustwa.
- Zarejestruj się, aby otrzymywać aktualizacje kredytów, jeśli możesz. Niektóre strony internetowe z raportami kredytowymi oferują bezpłatne aktualizacje oceny kredytowej i bieżące raporty o postępach. Usługi te mogą pomóc w śledzeniu Twojej zdolności kredytowej w czasie, w tym wszelkich negatywnych trendów.
Najlepsze raporty kredytowe 2021
Najlepsze strony internetowe z raportami kredytowymi pozwalają zobaczyć wszystkie ważne szczegóły, które pomagają określić Twoją zdolność kredytową i ogólną kondycję kredytową.
- Najlepsze do sprawdzania raportów kredytowych w jednym miejscu
- Najlepsze do sprawdzania raportu kredytowego Experian
- Najlepsze do kwestionowania nieścisłości
- Najlepsze do sprawdzania raportu kredytowego TransUnion
- Najlepsze do bezpłatnego monitorowania kredytu
- Najlepsze do bezpłatnego monitorowania kredytu od American Express
- Najlepsze do monitorowania płatnych kredytów
- Najlepsze do przygotowania do zakupu domu
Recenzje najlepszych stron z raportami kredytowymi
Najlepsze strony internetowe z raportami kredytowymi dają Ci wgląd w Twoje raporty kredytowe i wszystkie zawarte w nich szczegóły, zwykle za darmo. Jednak niektóre witryny z naszej listy oferują również płatne usługi, które mogą pomóc w monitorowaniu kredytu i zapobiegać kradzieży tożsamości z czasem. Poniżej znajdziesz przegląd wszystkich najważniejszych cech każdej usługi, czego możesz się spodziewać i wady każdej usługi, o której powinieneś wiedzieć.
RocznyRaportKredytowy.com
AnnualCreditReport.com jest jedyną witryną internetową autoryzowaną przez prawo federalne, która pozwala raz w roku bezpłatnie zapoznać się z każdym raportem kredytowym. Oznacza to, że możesz korzystać z tej witryny, aby przeglądać raporty Experian, Equifax i TransUnion co 12 miesięcy. Nie musisz też jednocześnie sprawdzać wszystkich raportów. Zamiast tego możesz je rozłożyć i sprawdzać różne raporty co 3-4 miesiące przez cały rok.
Dlaczego stworzył naszą listę: Ta strona internetowa pozwala zobaczyć wszystkie trzy raporty kredytowe raz w roku za darmo i nie ma żadnego haczyka.
Gdzie jest mało: AnnualCreditReport.com pozwala zobaczyć każdy raport za darmo tylko co 12 miesięcy, co może nie wystarczyć, aby zapobiec kradzieży tożsamości. Pamiętaj również, że ta strona internetowa nie pozwala zobaczyć Twojej zdolności kredytowej, a jedynie informacje zawarte w raportach.
Experian
Experian pozwala zobaczyć bezpłatną kopię raportu kredytowego Experian za darmo co 30 dni, a nawet możesz zarejestrować się, aby otrzymywać alerty dotyczące konta, które powiadamiają Cię o zmianach w raporcie Experian. Dzięki tej bezpłatnej usłudze otrzymujesz również raport z nadzoru w ciemnej sieci i możesz użyć witryny Experian, aby zakwestionować wszelkie znalezione nieprawidłowe lub fałszywe informacje. Jeśli oprócz sprawdzania raportów chcesz monitorować płatne kredyty, Experian oferuje również płatną usługę za 19,99 USD miesięcznie. Po zarejestrowaniu otrzymasz ocenę kredytową i raporty ze wszystkich trzech biur, rozwiązywanie oszustw i do 1 miliona dolarów na ubezpieczenie od kradzieży tożsamości, monitorowanie kradzieży tożsamości, nadzór w ciemnej sieci i jeszcze. Płatna usługa obejmuje również 30-dniowy bezpłatny okres próbny.
Dlaczego stworzył naszą listę: Możesz uzyskać dostęp do raportu kredytowego Experian i zarejestrować się, aby otrzymywać bezpłatne powiadomienia.
Gdzie jest mało: Pamiętaj, że będziesz musiał płacić za bieżące usługi monitorowania kredytu, aby uzyskać dostęp do raportów innych agencji sprawozdawczości kredytowej, TransUnion i Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com to kolejna firma internetowa, która umożliwia bezpłatny dostęp do raportu kredytowego Experian. Nie potrzebujesz karty kredytowej, aby założyć bezpłatne konto, a po zalogowaniu możesz otrzymywać aktualizacje swojego raportu co 30 dni. FreeCreditReport.com pozwala nawet zakwestionować nieścisłości w raporcie online i za darmo, co może pomóc w powstrzymaniu kradzieży tożsamości i zapobiec uszkodzeniu Twojej zdolności kredytowej.
Dlaczego stworzył naszą listę: Ta strona internetowa oferuje bezpłatny dostęp do raportu kredytowego firmy Experian i działa we współpracy z agencją.
Gdzie jest mało: FreeCreditReport.com nie oferuje dostępu do raportów kredytowych z TransUnion lub Equifax, więc będziesz musiał sprawdzić je gdzie indziej.
TransUnion
TransUnion promuje „bezpłatne” spojrzenie na raport kredytowy i wynik TransUnion, ale te korzyści otrzymasz tylko za darmo, jeśli zarejestrujesz się w ich płatnej usłudze monitorowania kredytów, która kosztuje 24,99 USD miesięcznie. Dzięki ich płatnej usłudze będziesz również otrzymywać raporty i aktualizacje ze wszystkich trzech agencji kredytowych, alerty e-mail, które powiadamiają Cię o zmianach w Twoje raporty lub ocena kredytowa, możliwość zablokowania i odblokowania raportów kredytowych TransUnion i Equifax, do 1 miliona dolarów w ubezpieczeniu od kradzieży tożsamości oraz jeszcze.
Dlaczego stworzył naszą listę: TransUnion umożliwia dostęp do raportu kredytowego TransUnion bezpośrednio ze źródła, a także możesz zarejestrować się w celu monitorowania płatnych kredytów w tym procesie.
Gdzie jest mało: Niektóre płatne usługi monitorowania kredytów oferują bardziej solidną listę zawartych korzyści za niższą składkę każdego miesiąca, więc pamiętaj, aby porównać firmy w tej niszy i przed rejestracją.
Kredytowy Sezam
Kredytowy Sezam oferuje bezpłatne członkostwo, które obejmuje dostęp do Twojej oceny kredytowej TransUnion, podstawowe monitorowanie zdolności kredytowej oraz narzędzia, które z czasem pomogą Ci zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Możesz także zapisać się na spersonalizowane alerty, które informują o zmianie wyniku, niezależnie od tego, czy jest dobry, czy zły. Bezpłatne członkostwo Credit Sesame obejmuje nawet 50 000 USD ubezpieczenia od kradzieży tożsamości. Jeśli chcesz płacić miesięczną opłatę, możesz również zapłacić za członkostwo premium, które obejmuje nieograniczoną codzienną aktualizację oceny kredytowej, którą można pobrać miesięczny raport kredytowy, monitorowanie numeru ubezpieczenia społecznego, 1 milion USD na ubezpieczenie od kradzieży tożsamości, rozwiązywanie sporów na żywo i więcej za 19,95 USD za miesiąc. Credit Sesame oferuje również dwa plany monitorowania kredytów niższego poziomu za 9,95 USD miesięcznie i 15,95 USD miesięcznie.
Dlaczego stworzył naszą listę: Credit Sesame pozwala uzyskać bezpłatny wgląd w swoją zdolność kredytową TransUnion każdego miesiąca, a także możesz zapisać się na alerty, które pomogą Ci śledzić Twoją zdolność kredytową w czasie.
Gdzie jest mało: Bezpłatne członkostwo w Credit Sesame tak naprawdę nie pozwala zobaczyć szczegółów w raportach kredytowych, tylko Twój wynik.
Przewodnik MyCredit
Przewodnik MyCredit to bezpłatna usługa oferowana przez American Express, chociaż nie musisz być klientem American Express, aby się zarejestrować. To bezpłatne konto zawiera bezpłatny VantageScore® 3.0 od TransUnion oraz bezpłatny dostęp do raportu kredytowego TransUnion. Możesz także zapisać się na alerty, które informują o zmianach w raporcie TransUnion, takich jak otwarcia nowych kont lub aktualizacje adresu.
Dlaczego stworzył naszą listę: Ta usługa jest całkowicie bezpłatna i nie musisz być klientem American Express, aby otworzyć konto.
Gdzie jest mało: MyCredit Guide umożliwia tylko dostęp do raportu kredytowego TransUnion i VantageScore® 3.0 firmy TransUnion, co oznacza, że będziesz musiał sprawdzić swoje raporty kredytowe Equifax i Experian w innym miejscu.
MyFICO
MyFICO.com nie oferuje bezpłatnych ocen kredytowych ani bezpłatnego spojrzenia na raport kredytowy, ale oferują trzy poziomy płatnego monitorowania kredytu, które obejmują te funkcje. Podstawowy plan monitorowania kredytów skupia się tylko na raporcie Experian za 19,95 USD miesięcznie, ale możesz uzyskać zasięg trzech biur z planem zaawansowanym lub premier za 29,95 USD miesięcznie lub 39,95 USD miesięcznie, odpowiednio. Plan średniego poziomu MyFICO.com może być najlepszą ofertą za 29,95 USD miesięcznie w zależności od tego, co otrzymasz w zamian. Dzięki tej płatnej usłudze będziesz otrzymywać raporty ze wszystkich trzech biur kredytowych co trzy miesiące, ocena kredytowa i monitorowanie raportów, 1 milion USD na ubezpieczenie od kradzieży tożsamości, przywracanie tożsamości, monitorowanie tożsamości i jeszcze.Dlaczego stworzył naszą listę: MyFICO.com oferuje kompleksowe usługi monitorowania kredytów i kradzieży tożsamości, które umożliwiają również monitorowanie raportów kredytowych w czasie.
Gdzie jest mało: MyFICO.com nie oferuje darmowego wglądu w żaden z Twoich raportów kredytowych. Należy również pamiętać, że ich najbardziej przystępny plan monitorowania kredytu obejmuje tylko raport kredytowy Experian.
RocketHQ
RocketHQ to bezpłatna usługa sponsorowana przez Rocket Mortgage i Quicken Loans, co oznacza, że jej głównym celem jest pomoc konsumentom w poprawie ich zdolności kredytowej, aby mogli kupić dom. Po zarejestrowaniu darmowego konta możesz uzyskać dostęp do raportu kredytowego TransUnion i VantageScore® 3.0 firmy TransUnion. Otrzymasz również dostęp do bezpłatnych narzędzi i edukacji finansowej, które pomogą Ci zbudować pozytywną historię kredytową, która trwa.
Dlaczego stworzył naszą listę: RocketHQ zapewnia całkowicie bezpłatne spojrzenie na Twój raport kredytowy TransUnion i VantageScore® 3.0 firmy TransUnion i nie wymaga żadnych zobowiązań.
Gdzie jest mało: Będziesz musiał sprawdzić swoje raporty kredytowe Experian i Equifax za pomocą innej usługi.
Co musisz wiedzieć o raportach kredytowych
- Sprawdzanie raportów kredytowych to najlepszy sposób na wczesne wykrycie oznak oszustwa, w tym oznak kradzieży tożsamości. Według Raport ze Strategii i Badań Javelin 2019, w 2018 r. ofiarami kradzieży tożsamości padło ponad 14,4 mln konsumentów. W tym samym roku ofiary poniosły również 1,7 miliarda dolarów kosztów związanych z tego rodzaju oszustwami.
- Możesz zakwestionować nieprawidłowe informacje i usunąć je z raportów. Jeśli znajdziesz nieprawidłowe lub fałszywe informacje w którymkolwiek ze swoich raportów kredytowych, dość łatwo jest zakwestionować te nieprawidłowe informacje i nakazać ich usunięcie. Ten przewodnik pomoże Ci zakwestionować wszelkie znalezione błędy, co z czasem pomoże utrzymać Twój wynik w lepszej formie.
- Monitorowanie płatnych kredytów może przejąć część podstawowej pracy za Ciebie. Jeśli nie chcesz pamiętać o sprawdzaniu wszystkich raportów kredytowych przez cały rok, możesz również zaszaleć na płatnym monitorowaniu kredytów. Firmy oferujące tę usługę są zazwyczaj przystępne cenowo, a wiele z nich oferuje ubezpieczenie od kradzieży tożsamości o wartości do 1 miliona USD, oprócz stałego monitorowania i wsparcia.
- Możesz również skorzystać z kilku bezpłatnych usług raportów kredytowych przez cały rok. Jeśli nie chcesz płacić za monitorowanie kredytu, rozważ również zarejestrowanie się w kilku bezpłatnych usługach, aby upewnić się, że jesteś objęty ochroną. Możesz sprawdzić wszystkie trzy raporty kredytowe raz w roku, na przykład na stronie AnnualCreditReport.com, a następnie połącz kilka innych bezpłatnych usług, aby co jakiś czas sprawdzać każdy z raportów przez pozostałą część rok.
Jak wybraliśmy najlepsze raporty kredytowe
Wiele stron internetowych obiecuje udostępniać raporty kredytowe za darmo, ale niektóre zawierają drobnym drukiem i „gotchas”, których większość ludzi chce uniknąć. Na przykład niektóre firmy w tej niszy wykorzystują Twoje informacje, aby móc intensywnie sprzedawać karty kredytowe i inne produkty finansowe. Inni mogą zaoferować bezpłatne spojrzenie na Twoją zdolność kredytową, ale spróbują sprzedać Ci drogi plan monitorowania kredytu, gdy będą mieli Twoje informacje. Dlatego poświęciliśmy czas na porównanie każdej ze stron z raportami kredytowymi, aby zobaczyć, co oferują i czego mogą oczekiwać konsumenci. Oto główne kryteria, które rozważyliśmy, tworząc listę najlepszych witryn z raportami kredytowymi z 2021 r.
Dostępne bezpłatne opcje
Podczas gdy niektóre firmy, które stworzyły nasz ranking, oferują raporty kredytowe tylko wtedy, gdy płacisz za monitorowanie kredytu, zdecydowanie preferowaliśmy strony internetowe, które oferują darmowe członkostwo. I właśnie dlatego AnnualCreditReport.com znalazł się na szczycie naszego rankingu. Ta strona internetowa pozwala sprawdzić każdy raport kredytowy raz w roku za darmo, więc jest to oczywiste dla wszystkich, a nawet dla tych, którzy co roku płacą za monitorowanie kredytu.
Dołączone usługi
Przyjrzeliśmy się również, do jakich innych korzyści konsumenci mogą się kwalifikować dzięki bezpłatnym członkostwu w raporcie kredytowym lub płatnym planom. Preferowaliśmy bezpłatne usługi raportów kredytowych, które oferują dodatkowe korzyści, takie jak aktualizacje oceny kredytowej, wiadomości e-mail lub alerty tekstowe, a także narzędzia, które mogą z czasem pomóc w poprawie wyniku.
Reputacja i przynależność
Upewniliśmy się również, że uwzględniamy tylko raporty kredytowe renomowanych firm lub samych agencji sporządzających raporty kredytowe. Istnieje mnóstwo witryn innych firm, które co roku oferują bezpłatny raport kredytowy, ale wiele z nich sprzedaje Twoje informacje reklamodawcom lub bombarduje Cię własnymi reklamami. Starannie sprawdziliśmy firmy, aby upewnić się, że Twoje dane będą bezpieczne i wykorzystywane wyłącznie do celów pozyskiwania za Twoją zgodą.
Podsumowanie: Najlepsze Raporty Kredytowe 2021
| Spółka | Najlepszy dla… |
| AnnualCreditReport.com | Sprawdzanie raportów kredytowych w jednym miejscu |
| Experian | Sprawdzanie raportu kredytowego Experian |
| FreeCreditReport.com | Kwestionowanie nieścisłości |
| TransUnion | Sprawdzanie raportu kredytowego TransUnion |
| Kredytowy Sezam | Bezpłatne monitorowanie kredytu |
| Przewodnik MyCredit | Bezpłatne monitorowanie kredytu z American Express |
| MyFICO | Monitorowanie płatnych kredytów |
| RocketHQ | Przygotowanie do zakupu domu |