Przegląd oprocentowania kredytów hipotecznych SEFCU + produkty i opcje

State Employees Federal Credit Union (SEFCU) została założona w 1934 roku. SEFCU z siedzibą w Albany w stanie Nowy Jork jest zaangażowane w służenie członkom w całym regionie stołecznym i Północny stan Nowy Jork poprzez bankowość osobistą i biznesową, pożyczki i linie kredytowe, ubezpieczenia i inwestycje produkty. Posiada ocenę A-BBB.

Spis treści: Kredyt hipoteczny SEFCU

Historia SEFCU

SEFCU działa od 84 lat i jest jednym z 50 największe unie kredytowe w Stanach Zjednoczonych Jako unia kredytowa, SEFCU nagradza swoich członków, oferując obniżone opłaty, 47 dogodnych lokalizacji oddziałów i dostęp do kapitału w społecznościach, które w przeszłości nie były obsługiwane.

Wymagania kwalifikacyjne są zgodne z konwencjonalnymi kasa kredytowa kwalifikacje, takie jak między innymi zamieszkanie w hrabstwach Nowego Jorku, zatrudnienie/wolontariat w zatwierdzonych lokalizacjach/stowarzyszeniach lub pokrewieństwo z obecnym członkiem SEFCU.

W listopadzie 2018 roku SEFCU znalazło się na pierwszych stronach gazet, przekazując fundusze 52 niedawno zwolnionym pracownikom Cohoes Community Centre w Nowym Jorku. Dom kultury został nagle zamknięty z powodu niemożności spłacenia bieżących długów, pozostawiając w powietrzu tygodniową wypłatę dla swoich pracowników. SEFCU wkroczyło, aby pokryć koszty tych ostatnich tygodniowych wypłat, zdobywając pochwały od lokalnej społeczności.

Jako stale rozwijająca się instytucja finansowa, SEFCU każdego roku dodaje więcej produktów, usług i lokalizacji, opierając się na swoich opcjach kredytowych i standardach obsługi klienta. Kwalifikacje i stawki kredytów hipotecznych znajdują się na jej stronie internetowej, co ułatwia potencjalnym nabywcom domów rozpoczęcie przygody z posiadaniem domu.

Fakty dotyczące kredytów hipotecznych SEFCU

Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych SEFCU 

Kredyty hipoteczne SEFCU

SEFCU klasyfikuje swoje produkty w zakresie kredytów hipotecznych jako 13 odrębnych ofert i trzy dodatkowe produkty HELOC. Te kredyty mieszkaniowe i linie kredytowe przypominają typy produkty hipoteczne świadczone przez podobne instytucje, ogólnie objęte parasolami kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, o zmiennym oprocentowaniu, hybrydowych, budowlanych, FHA, refinansowych, odwróconych, VA, USDA i SONYMA.

Tak szeroki zakres usług sprawia, że ​​SEFCU jest rentownym pożyczkodawcą dla wszelkiego rodzaju pożyczkobiorców, niezależnie od ich potrzeb i kwalifikacji hipotecznych. Chociaż pożyczki te są dostępne tylko dla członków, fakt, że SEFCU ma ponad 300 000 członków, świadczy o ogólnym zakresie i satysfakcji bazy klientów.

Kredyty hipoteczne dostępne dla członków SEFCU obejmują:

6-miesięczna blokada stawki

W środowisku rosnących stóp zablokowanie oprocentowania kredytu hipotecznego przez pierwsze sześć miesięcy pożyczki może równać się setkom dolarów zaoszczędzonych od razu po wyjęciu z bramy. 6-miesięczny kredyt hipoteczny z blokadą oprocentowania przeznaczony jest dla kredytobiorców, którzy budują własne domy i potrzebują kredytu budowlanego. Po sześciu miesiącach pożyczka zamienia się w kredyt hipoteczny 5/1 lub 10/1 ARM lub 10-, 12- lub 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu.

270-dniowa blokada stawki

Podobnie, 270-dniowa pożyczka z blokadą oprocentowania od SEFCU zapewnia pożyczkobiorcom do dziewięciu miesięcy niższych spłat kredytu hipotecznego podczas procesu budowlanego. Niższa, oczekiwana spłata kredytu hipotecznego na wczesnym etapie budowy umożliwia kredytobiorcom bardziej efektywne budżetowanie. Po upływie 270-dniowego okresu pożyczki są konwertowane na ARM 5/1 lub 10/1.

15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu

Kredyt amortyzowany przez 15 lat ze stałą stopą procentową zapewnia kredytobiorcom spójny harmonogram miesięcznych spłat i możliwość spłaty kredytu dwa razy szybciej niż 30-letni kredyt hipoteczny. Ponieważ 15-letni okres kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu skutkuje wyższymi miesięcznymi ratami, ta pożyczka może być bardziej odpowiednia dla kredytobiorców, którzy mogą dokonywać większych zaliczek i mają już wystarczająco wysokie dochody, aby je zaspokoić warunki.

30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu

30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest najpopularniejszym rodzajem kredytu mieszkaniowego i jest często reklamowany dla kredytobiorców, którzy spodziewają się pozostać w tym samym domu przez siedem lat lub dłużej. Zablokowanie niskiego oprocentowania przez 30 lat może pomóc właścicielom domów zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów przez cały okres spłaty pożyczki.

Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu

Kredytobiorcy, którzy nie są pewni, czy utrzymają ten sam dom przez siedem lub więcej lat, mogą zdecydować się na kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM), ponieważ płatności są często niższe na początku. SEFCU pozwala kredytobiorcom na zablokowanie niskich oprocentowania kredytów hipotecznych na rok, trzy, pięć lub 10 lat, po czym oprocentowanie dostosowuje się co roku. Jednak stawki zazwyczaj nie rosną o więcej niż 5% rocznie.

Hybrydowe ramię

Hybrydowe kredyty hipoteczne łączą w sobie zalety obu typów tradycyjnych kredytów hipotecznych (stałych i regulowanych). Dostępne w terminach 3/1, 5/1/ i 10/1, hybrydowe ARM zapewnia niższą, stałą stopę procentową przez trzy, pięć lub 10 lat, a następnie przekształca się w pożyczkę o zmiennym oprocentowaniu. SEFCU zauważa, że ​​ten rodzaj umowy najlepiej nadaje się dla właścicieli domów, którzy spodziewają się przeprowadzki lub refinansowania po dostosowaniu kredytu hipotecznego.

Dom możliwy

Nabywcy domów po raz pierwszy lub ci, którzy nie są w stanie spełnić tradycyjnych kryteriów hipotecznych, mogą uznać hipotekę Home Possible hipoteczną za korzystną. Zbudowane podobnie do pożyczki FHA, składki na ubezpieczenie hipoteczne są wymagane z góry. Jednak te premie są usuwane, gdy kredytobiorcy osiągną 78% wskaźnik wartości kredytu do wartości (w rzeczywistości są właścicielami 22% swojego domu i nadal mają do spłaty 78% kredytu hipotecznego). Dostępne są opcje zaliczki już od 3%.

FHA

Posiadając minimalne zaliczki i kryteria kwalifikacyjne, pożyczki FHA są ubezpieczone przez Federalną Administrację Mieszkaniową. Pożyczki te mogą mieć stałe lub regulowane oprocentowanie i okres kredytowania wynoszący 10, 20, 25 lub 30 lat. W zamian za łatwiejszy dostęp do kredytów mieszkaniowych kredytobiorcy muszą opłacać ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MIP).

USDA

Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych zapewnia kredytobiorcom możliwość zakupu domów na obszarach wiejskich bez zaoszczędzenia pieniędzy i na niskich, stałych warunkach oprocentowania. Pożyczki USDA są dostępne dla konsumentów, których limity dochodów mieszczą się w 115% zakresu ustalanego każdego roku przez USDA, przy czym limity krajowe wynoszą 82 700 USD dla gospodarstw domowych z jednym do czterech członków. W Nowym Jorku, limity wahają się od 82 700 $ – 125 950 $.

VA

Wykwalifikowani weterani, rezerwiści, członkowie służby czynnej i uprawnieni członkowie rodziny mogą otrzymać pożyczki VA o stałym i zmiennym oprocentowaniu za pośrednictwem Administracji Weteranów z 0% w dół. Pożyczkobiorcy mogą wypełnić VA Certyfikat Kwalifikacji aby ustalić, czy się kwalifikują.

Refinansowanie

Istniejący właściciele domów mogą ubiegać się o refinansowanie z wielu powodów. Pożyczka na refinansowanie kredytu hipotecznego może prowadzić do długoterminowych oszczędności dla kredytobiorców, umożliwiając im dostęp do kapitału własnego w ich domach.

Odwrócić

Kwalifikujący się właściciele domów w wieku 62 lat i starsi mogą otrzymywać wolne od podatku wypłaty gotówkowe i linie kredytowe z kapitału własnego w swoich domach, bez konieczności dokonywania miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Ta opcja jest zwykle najlepsza dla osób potrzebujących dodatkowego przepływu środków pieniężnych na emeryturze.

SONYMA

Agencja hipoteczna stanu Nowy Jork oferuje niskooprocentowane pożyczki o stałym oprocentowaniu z pomocą w zakresie zaliczek dla kupujących po raz pierwszy domy i weteranów. Program ten umożliwia konsumentom o niższych dochodach możliwość zakupu domów bez spełniania standardowych kwalifikacji.

Witryna SEFCU zawiera wiele zasobów, które pomagają kredytobiorcom w dążeniu do posiadania domu, w tym kalkulatory oszczędności podatkowych, refinansowania, RRSO, czynszu w porównaniu do m.in. własne, płatno-amortyzacyjne, konsolidacja zadłużenia.

Ubieganie się o pożyczkę

SEFCU zapewnia również łatwy przewodnik dla konsumentów, którzy chcą poznać rodzaj informacji wymaganych do rozpoczęcia procesu kredytowego. Aby złożyć wniosek online, telefonicznie lub osobiście, przygotuj się na podanie następujących danych:

Członkowie SEFCU mogą wypełnić swoje wnioski o pożyczkę lub poprosić o wstępną kwalifikację online za pośrednictwem strony internetowej firmy. Proces organizacji jest przejrzysty, a opłaty, harmonogramy płatności i aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych są dostarczane od samego początku.

Chociaż SEFCU nie pojawia się w corocznych rankingach J.D. Power Primary Mortgage Originator ani w Consumer Financial Miesięczny raport o skargach Biura Ochrony, konsekwentnie otrzymuje 4,5/5 gwiazdek w swoich flagowych lokalizacjach w dniu Skowyt.

Oceny pożyczkodawcy SEFCU

Z oceną A przyznaną przez Better Business Bureau, SEFCU jest powszechnie uznawana za swoją reputację w zakresie usług członkowskich i wygody. Od 2015 r. wniesiono 27 skarg przeciwko SEFCU, z czego jedna trzecia dotyczyła kwestii „rachunków/windykacji”. Jednak według BBB na skargi te zostały „odpowiedziane” lub „rozwiązane”.

SEFCU jest jedną z największych i najdłużej działających unii kredytowych w kraju i posiada szereg godnych uwagi akredytacji, w tym:

Kwalifikacje pożyczkodawcy SEFCU

Chociaż SEFCU jest znane ze swojej różnorodności kredytów, następujące oprocentowanie kredytów hipotecznych i informacje o kredytach są publicznie dostępne jako podstawowe wskaźniki. Dodatkowe wytyczne dotyczące innych rodzajów pożyczek są dostępne po wcześniejszym umówieniu się.

Rodzaj kredytu hipotecznego	Wymóg zaliczki	Dostępne są programy pomocy zaliczki?	Mediana dochodu lub wymagania dotyczące stosunku zadłużenia do dochodu	Oprocentowania kredytów hipotecznych
30-letnia stała stawka	0-20%	TAk	Nie dotyczy	0.04875
20-letnia stała stawka	0-20%	TAk	Nie dotyczy	0.0475
15-letnia stała stawka	0-20%	TAk	Nie dotyczy	0.0425
30-letnia stała stopa FHA	<3.5%	TAk	Nie dotyczy	0.04875
10/1 RAMIĘ	0-20%	TAk	Nie dotyczy	0.04125
5/1 RAMIĘ	0-20%	TAk	Nie dotyczy	0.04
USDA	0	TAk	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU nie stosuje wyłącznie minimalnych wymagań dotyczących oceny kredytowej (zwykle 700+) do dyktowania uprawnień do pożyczki, ale analizuje historię kredytową pożyczkobiorcy jako całość. SEFCU udostępnia również linki do bezpłatnych raportów kredytowych online, dzięki czemu kredytobiorcy mogą zobaczyć, gdzie mogą się poprawić.

Ponieważ każdy pożyczkobiorca ma wyjątkową sytuację finansową, a każdy pożyczkodawca kieruje się różnymi kryteriami pożyczki, ogólne wytyczne mogą oferować praktyczne punkty odniesienia, czy ktoś może kwalifikować się do danego pożyczka. Jednak wytyczne te mogą nie reprezentować w całości całości negocjacji kredytu hipotecznego ani drobnego druku, który jest zwyczajowo stosowany w procesie kredytowym.

W związku z tym pożyczkobiorców zawsze zachęca się do rozmowy z pożyczkodawcami, agentami nieruchomości i doradcami finansowymi w celu ustalenia ich opcji.

Tradycyjnie kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu wymagają zaliczki w wysokości 20%, choć zaliczki programy pomocy, takie jak VA, USDA, FHA lub SEFCU Mortgage Match, mogą zmniejszyć miesięczne zobowiązania hipoteczne, a także stopy procentowe. Nabywcy domów na obszarach wiejskich i weterani często korzystają z większej elastyczności kryteriów kredytowych, ponieważ pożyczkodawcy są zadowoleni z rozluźnienia pewnych wymagań.

Numer telefonu SEFCU i dodatkowe informacje