Jeśli chodzi o zarabianie stałego dochodu, certyfikaty depozytowe są bardzo popularną opcją. A kiedy spojrzysz na stawki CD w porównaniu do średniego konta czekowego lub oszczędnościowego, które płaci około 0,06%, zdecydowanie uzyskasz więcej zwrotów za swoje pieniądze.
Ceny płyt CD spadły w ostatnich latach, ale dobrą wiadomością jest to, że znów zaczynają rosnąć. Jeśli jednak chcesz zrównoważyć stały dochód i elastyczność, zwykłe płyty CD tego nie zmniejszą. Zamiast tego musisz użyć płyty CD lub CD w płynie, aby móc wypłacić środki w dowolnym momencie.
Czas poznać niektóre z najlepszych dostępnych obecnie cen płyt CD bez kary i dowiedzieć się, jak dokonać właściwego wyboru.
Najlepsze ceny płyt CD bez kary w tej chwili
Sprawdziliśmy dziesiątki banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, aby znaleźć obecnie najlepsze na rynku bezkarne stawki CD. Zespół Investor Junkie również regularnie aktualizuje ten artykuł, aby zapewnić jak najbardziej aktualne stawki. Jednak zawsze dokładnie sprawdź stawki i warunki przed zarejestrowaniem się na jakąkolwiek płytę CD.
1. Bank CIT
RRSO: 2.00%
Termin: 11 miesięcy
Minimalne wymagania dotyczące salda: $1,000
Już teraz, Bank CIT ma jedną z najlepszych płyt CD bez kary ze względu na wysokie oprocentowanie i niski minimalny wymóg salda. A jego główną zaletą jest to, że odsetki są naliczane codziennie, podczas gdy wiele innych płyt CD wypłaca odsetki w terminie zapadalności. Oznacza to, że nadal otrzymujesz odsetki, nawet jeśli wcześniej wypłacisz środki.
Jeśli szukasz miejsca, w którym możesz schować fundusz ratunkowy lub bezczynnej gotówki, jest to doskonała opcja do rozważenia. Lubimy też CIT Bank za wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Podobnie jak w przypadku innych wiodących produktów CD, Twoje pieniądze są ubezpieczone przez FDIC, dzięki czemu możesz być spokojny.
2. Sprzymierzyć
RRSO: 2.00%
Termin: 11 miesięcy
Minimalne wymagania dotyczące salda: $0
Rozpocznij z Ally
Wiele z najlepszych płyt CD bez kary wymaga określonej kwoty pieniędzy, aby otworzyć konto. Ale z Bank Sprzymierzeńców, możesz cieszyć się 2,00% na 11-miesięcznej bezkarnej płycie CD bez ponoszenia opłat lub martwienia się o minimalne wymagania dotyczące salda.
Co więcej, Ally obecnie daje klientom premię lojalnościową w wysokości 0,05%, jeśli odnowisz płytę CD z Ally. Możesz też poznać szereg innych funkcji tego mobilnego banku, w tym jego platforma inwestycyjna i bezpłatne konto czekowe. Pamiętaj tylko, że w przypadku płyt CD o długości 12 miesięcy lub mniej Ally wypłaca odsetki w terminie zapadalności.
3. Wschodzący Bank
RRSO: 2.18%
Termin: 15 miesięcy
Minimalne wymagania dotyczące salda: $1,000
Rozpocznij z rosnącym bankiem
Z RRSO 2,18%, Rising Bank ma jeden z najlepszych stawek spośród wszystkich płyt CD bez kary. Odsetki są wypłacane co trzy miesiące, więc jest to również środek pośredni między bankiem CIT a Ally. Jedyną niewielką wadą jest wymóg otwarcia w wysokości 1000 USD.
4. Marcus
RRSO: 1.75%
Termin: 13 miesięcy
Minimalne wymagania dotyczące salda: $500
Zacznij od Marcusa
Bezkarny CD Marcus ma nieco niższą stawkę niż zarówno Ally, jak i CIT Bank. Ale nadal jest to jedna z najbardziej konkurencyjnych opcji na rynku. Ponadto wymóg finansowania w wysokości 500 USD jest rozsądny i niższy niż w banku CIT.
Marcus pozwala również zachować wszystkie odsetki, które zarobiłeś na płycie CD, nawet jeśli wypłacisz wcześniej. Możesz również otworzyć 11-miesięczną i 7-miesięczną płytę CD bez kary, ale stawki są obecnie poniżej 0,50% dla obu opcji.
5. Synchroniczny Bank
RRSO: 1.60%
Termin: 11 miesięcy
Minimalne wymagania dotyczące salda: $0
Zacznij korzystać z Synchrony
Ostatnią opcją, którą możesz rozważyć, jest 11-miesięczna bezpłatna płyta CD firmy Synchrony. Ma konkurencyjną stawkę i wymóg finansowania 0 USD, co jest plusem. Ma również doskonałą Konto rynku pieniężnego oraz szereg innych płyt CD, których możesz użyć, aby uzyskać odsetki od gotówki.
Co to jest płyta CD bez kary?
Płyta CD bez kary, znana również jako płyta CD w płynie, to rodzaj płyty CD, która umożliwia wypłatę pieniędzy przed terminem dojrzewania bez płacenia kar. W przeciwieństwie do tego, płyty CD o stałym oprocentowaniu mają kary za wcześniejszą wypłatę, jeśli wypłacisz pieniądze przed datą dojrzewania.
Płyty CD bez kary zazwyczaj mają krótki okres na początku okresu, kiedy nie można zlikwidować. Ale zwykle jest to pierwsze 6 dni finansowania. Następnie możesz zlikwidować swoją płytę CD bez płacenia kar.
Plusy i minusy płyt CD bez kary
plusy
- Elastyczność: Główną zaletą płyt CD bez kary jest to, że możesz wypłacić pieniądze, jeśli potrzebujesz ich przed dojrzewaniem, bez ponoszenia wysokich opłat.
- Gwarantowane stawki: Możesz zablokować określoną stawkę z CD bez kary na czas trwania kadencji.
- Bezpieczeństwo: Płyty CD mają ubezpieczenie FDIC, które zwykle wynosi do 250 000 USD.
Cons
- Stawki nie są najwyższe: Inne rodzaje płyt CD, takie jak płyty CD na czas określony, zazwyczaj płacą wyższe stawki.
- Niektóre alternatywy płacą więcej: Płyty CD na bok, pewne banki wyłącznie online oraz wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe może płacić wyższe oprocentowanie.
Inne rodzaje płyt CD do rozważenia
Trzymanie się płyty CD bez kary ma sens, jeśli elastyczność jest dla Ciebie ważna. Ale istnieje wiele innych typów płyt CD, które możesz eksplorować na stałe, o stałym dochodzie.
- Płyty CD o stałej stawce: Znane również jako tradycyjne płyty CD, płyta CD o stałym oprocentowaniu to jednorazowa wpłata, którą składasz, aby uzyskać stałe oprocentowanie. Zazwyczaj zarabiasz więcej niż płynne płyty CD, ale za wyjęcie pieniędzy przed dojrzewaniem są wysokie kary.
- Płyty Bump-Up: Te płyty CD pozwalają na podniesienie stopy procentowej, jeśli bank, z którego korzystasz, podniesie stopy procentowe w okresie obowiązywania płyty CD. Jednak Twoja stawka początkowa jest zazwyczaj niższa niż w przypadku CD o stałej stawce i zazwyczaj istnieją ograniczenia dotyczące tego, jak często możesz podbijać.
- Duże płyty CD: Jumbo CD jest jak płyta CD o stałej stawce, ale zazwyczaj wymaga 100 000 dolarów do otwarcia. Stawki mogą być wyższe, takie same lub niższe niż w przypadku tradycyjnych płyt CD.
- Dodatkowe płyty CD: W przypadku większości płyt CD nie można dodawać pieniędzy przez cały okres. Ale dodatkowe płyty CD pozwalają dodawać pieniądze do płyty CD, chociaż mogą istnieć ograniczenia dotyczące tego, ile razy wkładasz.
- Płyty CD IRA: Te płyty CD są przechowywane w IRA aby pomóc Ci skorzystać z ulg podatkowych.
Warto również zauważyć, że niektórzy ludzie stosują strategię znaną jako Drabinka CD inwestować poprzez płyty CD. Wiąże się to z inwestycją w kilka płyt CD, każda z różnymi datami dojrzewania. Pomaga to uzyskać najwyższe stawki w przypadku niektórych długoterminowych płyt CD, jednocześnie zachowując pewną elastyczność w przypadku płyt krótkoterminowych.
Jak wybrać odpowiednią płytę CD bez kary?
Kiedy już zdecydujesz się na CD bez kary w porównaniu z innymi opcjami, nadszedł czas, aby wybrać bank lub unię kredytową, w której otwierasz konto.
Niektóre z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy dokonywaniu wyboru, obejmują::
- Stopy procentowe: Głównym powodem otwarcia płyty jest zainwestowanie pieniędzy w pracę, zamiast trzymania ich na słabym koncie bankowym. Oznacza to, że głównym wskaźnikiem, którego szukasz, jest stopa procentowa.
- Długość terminu: Mimo że płynne CD nie mają kar za wypłatę, długość okresu jest nadal ważna, ponieważ niektóre banki i kasy kredytowe mogą wypłacać odsetki w momencie zapadalności. W przeciwieństwie do tego, niektóre z najlepszych płyt CD oprocentowane są codziennie lub co miesiąc.
- Wymagania depozytowe: Wiodące płyty CD bez kary często mają wymagania w wysokości 0 USD, ale niektóre mają wymagania w wysokości 1000 USD lub więcej.
- Limity wypłat: Zawsze czytaj warunki każdego produktu finansowego, z którego korzystasz. Niektóre płyty CD bez kary mają limity, ile razy możesz wypłacić pieniądze. I prawie każda opcja zapobiega wypłatom przez pierwsze sześć dni.
Metodologia
Firmy opisane w tym artykule w żaden sposób nie wpłynęły na ich włączenie lub pozycję. Ten artykuł przedstawia raczej badania i opinie autora oraz zespołu Investor Junkie. Istnieje również wiele innych płyt CD, które nie znalazły się na naszej liście.
Dolna linia
Chociaż płyty CD nie były zbyt popularne w ostatnich latach ze względu na niskie stawki i rosnąca inflacja, stopniowo powracają. A jeśli trzymasz się płyty CD bez kary, możesz zarobić trochę odsetek od gotówki, której nie inwestujesz, bez blokowania jej na wypadek, gdyby była potrzebna.
Po prostu wiedz, że różne wysokodochodowe konta oszczędnościowe są również doskonałymi opcjami do przechowywania gotówki już teraz. Na przykład oba Dążenie oraz Varo płacą do 5% RRSO, co jest lepsze niż trzymanie się płyt CD.
Ostatecznie decydowanie o tym, jak płyty CD pasują do Twojego ogólnego alokacja aktywów to zależy od Ciebie. Ale w przypadku opcji o niskim ryzyku, o stałym dochodzie, rozważ płyty CD do zaparkowania dodatkowej gotówki, którą masz pod ręką.
Tom Blake jest pisarzem personelu w Investor Junkie, który specjalizuje się w kryptowalutach, inwestowaniu i dochodach pasywnych. Jego prace pojawiły się w wielu publikacjach, takich jak The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates oraz na jego własnym blogu This Online World. W wolnym czasie Tom lubi spędzać czas na świeżym powietrzu i podróżować jako cyfrowy nomada.