.Co dzieje się z Twoimi inwestycjami i oszczędnościami, gdy stajesz w obliczu katastrofalnego zdarzenia, na które nie masz wpływu? Może to mieć formę spowolnienia gospodarczego, nagłego wypadku medycznego, utraty pracy lub innych wydarzeń związanych z karierą. Jak przetrwać i chronić się w tej sytuacji? Ten post jest odpowiedzią na pytanie czytelnika, które otrzymaliśmy niedawno.
To skomplikowany temat, więc podzielimy go na dwie części. Tutaj w CZĘŚCI I zajmiemy się odbudową Twoich oszczędności gdy uderza znaczny wydatek. W CZĘŚCI II zajmiemy się odbudową Twoich oszczędności w następstwie kryzysu kariery.
„Chciałbym przeczytać obszerny artykuł lub serię artykułów, które dotyczą tego, jak odbudować swój oszczędności po katastrofalnym zdarzeniu (lub serii zdarzeń) wymazują twoją sytuację awaryjną i/lub emeryturę oszczędności. Nigdy nie czytałem żadnych artykułów, które dotyczą rzeczywistości ludzi, którzy musieli wykorzystać wszystkie swoje fundusze, aby przetrwać, i prawdziwych strategii, jak ponownie założyć/zbudować te konta. Dziękuję." — Ray H.
Najpierw chciałbym podziękować czytelnikowi za postawienie tego pytania. Istnieje wiele stron internetowych i postów na blogach, które dotyczą zarządzania pieniędzmi i ich powiększania. O wiele mniej jest porad, jak odbudować po katastrofie, która całkowicie zniszczy Twoje oszczędności.
Cała dyskusja jest wyzwaniem, ponieważ nie ma dwóch identycznych sytuacji finansowych, ale zrobimy co w naszej mocy z obydwoma postami.
Jakie główne wydatki były przyczyną?
Choć bardzo chcielibyśmy wierzyć, że można zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy lub mieć wystarczające ubezpieczenie, aby pokryć każdą potencjalną katastrofę, życie wciąż może rzucać zakrętami. Tak wiele zależy od tego, jakie są twoje osobiste okoliczności w czasie, gdy uderza znaczny wydatek, że możesz nie być w stanie uchronić się przed każdą możliwością.
A możliwości są nieskończone.
Pierwszym znaczącym wydatkiem, który przychodzi mi do głowy, jest medycznyi nie bez powodu. Nawet jeśli możesz mieć ubezpieczenie medyczne, zawsze istnieją odliczenia, przepisy dotyczące współubezpieczenia i niepokryte koszty. Sytuacja jest jeszcze bardziej skomplikowana, jeśli w czasie, gdy znajdujesz się między pracą i bez ubezpieczenia medycznego, dotknie Cię poważne zdarzenie medyczne.
Innym możliwym scenariuszem byłoby: katastrofa w twoim domu. Na przykład, czy wiesz, że polisa ubezpieczeniowa właściciela domu nie obejmuje powodzi i trzęsień ziemi? Jeśli mieszkasz w obszarze, który jest podatny na katastrofę i nie masz określonego zasięgu, będziesz całkowicie pozbawiony ochrony, jeśli Twój dom zostanie zniszczony przez jedną z nich.
Jeszcze inną możliwością jest opieka nad schorowany członek rodziny. W niektórych przypadkach zapewniasz nie tylko pomoc fizyczną, ale także wsparcie finansowe. Jeśli dana osoba ma poważne problemy zdrowotne i ma niewielkie dochody lub nie ma ich wcale, możesz w krótkim czasie wydać dziesiątki tysięcy dolarów, wyczerpując swoje zasoby.
Oto jeszcze jeden scenariusz, o którym nikt z nas nie lubi myśleć: pozew sądowy. Nie ma znaczenia, czy masz rację, czy nie; wszystko sprowadza się do tego, w co przekonana jest ława przysięgłych. Jeśli kwota pozwu przeciwko tobie przekroczy twoja ochrona ubezpieczeniowa, możesz wyjść z obudowy zepsuty lub gorzej.
Wiele scenariuszy może zniszczyć twoje finanse, a to tylko niewielka próbka. W przypadku takiej katastrofy, co możesz zrobić, aby odbudować swoje gniazdo?
Krok 1: Uznaj rzeczywistość swojej sytuacji
Łatwo jest rozwinąć syndrom jelenia w świetle reflektorów, gdy dotknie cię poważny kryzys. Dlatego ważne jest, aby zastanowić się nad rzeczywistością swojej sytuacji i stworzyć plan odbudowy swojego życia i finansów.
Kosmiczna rzeczywistość życia jest taka, tak, złe rzeczy zdarzają się dobrym ludziom, i chociaż może to nie być sprawiedliwe, nie ma innego wyjścia, jak tylko sobie z tym poradzić.
Musisz myśleć w kategoriach rozpoczęcia życia od nowa, przynajmniej od strony finansowej swojego życia. Jeśli tak jest, postaraj się to zaakceptować i pomyśl o tym jako o „przerobieniu” w życiu. W końcu większość problemów finansowych ma charakter tymczasowy.
Twoim celem będzie zaakceptowanie tego i spraw, aby sytuacja była jak najbardziej tymczasowa.
Krok 2: Zmniejsz koszty utrzymania
Niezależnie od tego, czy Twoim głównym celem jest odbudowa oszczędności, czy spłacić zaległy dług a potem odbudować swoje oszczędności, nie da się uniknąć faktu, że będziesz musiał obniżyć koszty życia. Najgorsze, co możesz zrobić, to żyć w zaprzeczeniu poświęcenia, które będzie wymagane, aby naprawić twój finansowy statek.
Będziesz musiał wyeliminować wszelkie niepotrzebne wydatki, a to może być dopiero początek. Poważnie zastanów się nad sprzedażą niektórych ukochanych rzeczy, zwłaszcza tych, które mają do nich dług. Może to obejmować jeden lub więcej samochodów, łódź lub kamper, domek letniskowy, a w ekstremalnych okolicznościach nawet dom, w którym aktualnie mieszkasz.
Choć brzmi to tak ekstremalnie, w rzeczywistości zapewni ci trzy korzyści, które pomogą ci na drodze do odzyskania finansów:
- Obniży to Twoje podstawowe wydatki na życie.
- Zlikwiduje dług (jeśli jest dołączony do posiadania).
- To (miejmy nadzieję) zapewni ci bardzo potrzebną kwotę gotówki, która może stanowić początkowe gniazdo dla twojego odzyskania finansów.
Nie robię tych sugestii lekko, ale raczej uznaję rzeczywistość, że rozpaczliwe czasy wymagają desperackich środków. Jeśli twoja sytuacja jest wystarczająco trudna, będziesz musiał mieć otwarte wszystkie opcje.
Krok 3: Zacznij oszczędzać pieniądze tak szybko, jak to możliwe
Ostatecznie kluczem do długoterminowej naprawy finansowej będzie Twoja zdolność do szybkiego oszczędzania pieniędzy. Im szybciej zaczniesz to robić; tym lepiej wszystko pójdzie.
Nawet jeśli twoim nadrzędnym celem może być powrót do miejsca, w którym byłeś, musisz zdać sobie sprawę, że twoja sytuacja jest inna niż w przeszłości, co wpłynie na twoje priorytet oszczędności.
Na przykład, bez względu na to, jak bardzo chcesz odbudować swoje oszczędności emerytalne, Twoim priorytetem będzie twój fundusz awaryjny. Dopóki nie będziesz w pełni zaopatrzony w odpowiednią ilość gotówki, będziesz żył na krawędzi finansowej i będziesz bardzo podatny na dodatkowe zakłócenia. Zapełnienie tego konta powinno być twoim priorytetem.
Gdy to zrobisz, możesz zacząć rozważać oszczędzanie na potrzeby długoterminowe. W związku z tym możesz chcieć podzielić dodatkowe oszczędności między długoterminowe cele oszczędnościowe, takie jak emerytura, i cele pośrednie, takie jak wymiana samochodu lub postawienie nowego dachu w domu. Oto kilka wysokodochodowych kont oszczędnościowych, od których możesz zacząć:
To, ile będziesz musiał włożyć, będzie zależeć od tego, jakie będą twoje pośrednie potrzeby gotówkowe. Jeśli uważasz, że brakuje Ci co najmniej kilku lat od konieczności wymiany samochodu lub dachu, bez wątpienia możesz zwrócić uwagę na oszczędności emerytalne.
Jednak to ty traktujesz priorytetowo, upewnij się, że początkowe oszczędności zaspokoją twoje najpilniejsze potrzeby.
Krok 4: Określ, czy potrzebujesz dodatkowego dochodu
W zależności od tego, jakie są Twoje najpilniejsze potrzeby i jak szybko jesteś w stanie odbudować swoje oszczędności z istniejących zasobów, może być konieczne rozważenie stworzenia dodatkowego dochodu. Może to być szczególnie konieczne, jeśli masz również długi, które należy spłacić. Być może będziesz musiał zwiększyć swoje dochody, przynajmniej do czasu, gdy będziesz w stanie usunąć dług.
Można to osiągnąć poprzez znalezienie pracy w niepełnym wymiarze godzin, podjęcie pracy dodatkowej, rozpoczęcie działalności pobocznej lub powrót niepracującego małżonka na rynek pracy.
Może to być konieczny krok, ponieważ kiedy jesteś spłukany, jesteś również bardzo wrażliwy. Musisz jak najszybciej wydostać się z tego delikatnego stanu. Może to wymagać kombinacji różnych taktyk, w tym obniżenia kosztów utrzymania, sprzedaży kosztownych aktywów i uzyskania dodatkowego dochodu.
Krok 5: Nie spekuluj swoimi oszczędnościami
Aby jak najszybciej odbudować swoje finanse, możesz pokusić się o zabranie części swoich oszczędności i spekulowanie nimi. Może to oznaczać inwestowanie pieniędzy w inwestycje o wysokim ryzyku/wysokich zyskach, ale jest to taktyka, której należy się oprzeć.
Inwestycje o wysokim ryzyku/wysokich zyskach mogą działać znakomicie, gdy znajdujesz się w sytuacji finansowej. Ale kiedy jesteś słaby finansowo, mają duży potencjał, by zniszczyć ten niewielki kapitał, który masz do dyspozycji.
Unikaj wszelkich spekulacyjnych inwestycji, dopóki nie znajdziesz się w sytuacji, w której będziesz wystarczająco silny finansowo, aby ponieść straty. To nie czas na ślepy optymizm, ale praktyczne przygotowanie. Będzie dużo czasu na bardziej agresywne strategie inwestycyjne później, gdy Twoja sytuacja finansowa się poprawi.
Krok 6: Bądź cierpliwy
Chociaż możesz chcieć przywrócić porządek w swoich finansach, może minąć wiele lat, zanim przywrócisz swoją sytuację do stanu zbliżonego do dawnego. Musisz być przygotowany psychicznie i emocjonalnie na ten wysiłek.
Stwórz plan zawierający konkretne, konkretne kroki, które poprowadzą Cię do przodu. Skoncentruj swoje wysiłki na osiągnięciu tych kroków i postaraj się zablokować „tak, jak kiedyś było”.
Twoja sytuacja finansowa wkrótce się poprawi, ale musisz dać jej czas, aby to się stało.
Czy możesz zaproponować inne sugestie, które pomogą odbudować oszczędności po katastrofalnym zdarzeniu?