Podczas pracy z klientami przez prawie dwie dekady jednym z najbardziej palących problemów, z którymi wszyscy się stykali, była ochrona zgromadzonych przez nich jaj. Każdy nagłówek wiadomości lub korekta rynkowa wywołałaby strach przed utratą portfela. Nie minęło dużo czasu, zanim zdałem sobie sprawę, że wykorzystanie strategii ochrony aktywów jest koniecznością dla dobrego samopoczucia moich klientów.
Poniżej znajduje się gościnny post Blake'a Harrisa. Jest pełnomocnikiem zarządzającym w Planowanie posiadłości Mile High gdzie jego głównym celem jest zapewnienie swoim klientom ochrony na wszystkich frontach. Kiedy zaproponował, że podzieli się niektórymi ze swoich strategii ochrony aktywów na blogu, byłem podekscytowany podzieleniem się jego wiedzą. Oto jego przemyślenia na temat upewnienia się, że jesteś chroniony….
#####
Dla tych, którzy mają aktywa, upewnienie się, że są bezpieczne, jest najwyższym priorytetem. Istnieją różne zagrożenia dla dalszego posiadania nieruchomości, w tym procesy sądowe, wierzyciele, a nawet rozwód.
W dzisiejszym spornym społeczeństwie wiele różnych osób może próbować odebrać tobie to, na co ciężko pracowałeś. Dobra wiadomość jest taka, że w tej dziedzinie nie jesteś całkowicie bezbronny. Istnieją prawa, które możesz wykorzystać na swoją korzyść, aby chronić to, co masz, i jest to całkowicie legalne.
Aby to zrobić, będziesz potrzebować prawnika ds. ochrony aktywów, który rozumie odpowiednie obszary prawa.
Co to jest ochrona zasobów?
Ochrona aktywów to termin, który może opisać różnorodność różnych struktur finansowych i ustaleń, które możesz podjąć, aby chronić swoje aktywa przed wierzycielami, osądami i innymi zdarzeniami, takimi jak: rozwód. Nie ma jednej ustalonej definicji działania, które podjąłbyś, jeśli chodzi o ochronę aktywów, ponieważ może ona obejmować dowolny z wielu kroków. Definiowane luźno, są to kroki, aby utrzymać swoje aktywa w swoich rękach praktycznie w każdych okolicznościach. Może to być planowanie finansowe lub szereg kroków prawnych, które można podjąć.
Kto może pomóc?
Ogólnie rzecz biorąc, będzie to prawnik ds. planowania majątkowego, który będzie posiadał wiedzę niezbędną do pomocy w tym procesie. Istnieje jedna z wielu różnych dyscyplin prawa, które mogą być zaangażowane w ochronę aktywów, w tym trusty i majątki, prawo rodzinne, szkody osobowe i prawo korporacyjne. Większość osób nie posiada wiedzy na temat jednego z tych tematów prawa, nie mówiąc już o posiadaniu wystarczającej wiedzy we wszystkich z nich. To nie jest coś, co przeciętny człowiek może zrobić sam.
Zamiast tego prawdopodobnie będą potrzebować pomocy prawnika, aby zrealizować te plany. Jeśli coś zostanie zrobione źle, może to zniweczyć cały wysiłek związany z ochroną aktywów. Wtedy nie odkryjesz, że nie jesteś chroniony, dopóki nie będzie za późno. Zatrudnienie prawnika może zminimalizować wiele z tych zagrożeń i zapewnić spokój ducha, wiedząc, że Twój plan ochrony aktywów będzie skuteczny.
Co się dzieje?
Istnieje kilka różnych wyników z planami ochrony aktywów. Jednym z rezultatów jest przeniesienie swoich aktywów poza zasięg każdego, kto może próbować ci je odebrać. Oznacza to, że mimo iż możesz zostać pozwany, nie będziesz mógł dotrzeć do swoich aktywów. Utrata pozwu i utrata majątku to niekoniecznie to samo. Kiedy ktoś pomyślnie Cię pozwie, uzyska orzeczenie przeciwko Tobie.
Jednak będą musieli znaleźć twoje aktywa odpowiednie, aby spełnić osąd. Jeśli majątek jest chroniony lub wymyka się spod kontroli, nikt, kto posiada wyroki, nie będzie mógł zająć majątku. Będą w stanie podążać tylko za tym, co są w stanie, a plan ochrony aktywów umieści wiele z tego, co masz poza zasięgiem osądu.
Alternatywnie, inne formy ochrony aktywów zapewnią ci aktywa niezbędne do spłacenia wyroku lub wierzycielowi w przypadku, gdy przyjdą po twoich aktywach.
Kiedy najbardziej tego potrzebujesz?
Prosta odpowiedź na to pytanie jest teraz, zanim będzie za późno. Jeśli Twój plan ochrony aktywów nie jest wdrożony, gdy pojawią się kłopoty, będziesz mieć trudności z zabezpieczeniem swojej własności. Istnieją przepisy, które uniemożliwiają coś, co nazywa się oszukańczym przewozem. Dzieje się tak, gdy ktoś próbuje przekazać pieniądze innej stronie, aby uniknąć długu lub wyroku. Kluczem do tego jest to, że musi istnieć dług lub wyrok, który trzeba próbować obejść.
Oznacza to, że każdy plan musi być wdrożony przed zaciągnięciem długu lub zaciągnięciem lub wydaniem wyroku, ponieważ wszystko, co zostało wykonane później, może zostać uznane przez sąd za nieważne. Chociaż możesz nie iść za to do więzienia, sąd będzie szukał sprawiedliwego rozwiązania, aby powstrzymać Cię przed przemieszczaniem aktywów w celu wydostania się z zobowiązania. Właściwy czas, aby się tym martwić, jest zanim pojawi się cokolwiek do zmartwienia. Jeśli plan ochrony aktywów jest już wdrożony, będzie działał i zapewni potrzebne bezpieczeństwo.
Chociaż większość ludzi skorzystałaby z pewnego rodzaju ochrony aktywów, ostatecznie nie wszyscy będą jej potrzebować. Z definicji będziesz musiał mieć aktywa, które próbujesz chronić, więc będziesz musiał mieć wartość netto. Ludzie, którzy byliby idealnymi beneficjentami tego sposobu postępowania, to ci, którzy ostatecznie mogą stanąć w obliczu częstych procesów sądowych lub groźby pozwu obezwładniającego finansowo.
Na przykład, chociaż lekarze mogą mieć ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej, nie zawsze usuwa to dla nich wszystkie elementy osobistego ryzyka. Lekarze żyją z możliwością, że będą musieli oddać majątek, jeśli zostanie wydany przeciwko nim wyrok. Chociaż muszą zachować kontrolę nad niektórymi swoimi aktywami, może być im konieczne „zabrać pieniądze ze stołu” poprzez wykonanie planu ochrony aktywów. Ponadto małżonkowie, którzy zawarli małżeństwo z własnymi znacznym majątkiem, mogą również zyskać na planie ochrony majątku, ponieważ umowy przedślubne nie zawsze mogą być niezawodne.
Innym ważnym zastosowaniem zaufania do ochrony aktywów jest osoba, która może ostatecznie potrzebować opieki w domu opieki. Domy opieki w pierwszej kolejności zajmą się Twoim majątkiem, a jeśli ich nie masz, wówczas Medicaid pokryje koszty wykwalifikowanej opieki pielęgniarskiej. Dlatego konieczne jest przeniesienie aktywów do trustu, aby koszt domu opieki nie pochłonął wszystkich aktywów, które planujesz pozostawić swoim bliskim.
Jakie są różne rodzaje ochrony aktywów?
Wiele z tych planów obejmuje umowy powiernicze, w których zrezygnujesz z korzystnej kontroli nad aktywem w zamian za ochronę przed wierzycielami. Innymi słowy, ustanowiłbyś jeden z wielu różnych trustów i przeniósłby aktywa do trustu. Jest to przekazanie kontroli nad aktywem komuś innemu, który prawnie oddziela zasób od ciebie, tak że istnieje odrębna tożsamość aktywa.
Kiedy rezygnujesz z prawa do sprawowania różnych form kontroli nad majątkiem i dajesz komuś innemu władzę ostateczną nad nim, ty i aktywa są rozdzieleni w oczach prawa, nawet jeśli utrzymujesz w nim udziały własnościowe.
Inne rodzaje ochrony aktywów obejmują korporacyjną lub prawną formę aktywów lub podmiotu. Na przykład możesz założyć spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością, która chroni inne twoje aktywa. Chociaż nie chroni to przed wszystkimi rodzajami odpowiedzialności, oznacza to, że w przypadku zdarzenia powodującego odpowiedzialność, wszyscy wierzyciel lub posiadacz wyroku może iść za aktywami LLC, w tym z rachunkami bankowymi i wszelką własnością, którą on ma. Kiedy jest to Twoja forma biznesowa, Twoje osobiste aktywa są w dużej mierze bezpieczne.
Innym rodzajem ochrony majątku jest umieszczenie majątku w całości w dzierżawie, jeśli masz współmałżonka. Oznacza to, że w przypadku orzeczenia nie można dojść do majątku drugiego małżonka. Każdy majątek jest wspólną własnością. Oznacza to jednak, że w przypadku rozwodu możesz stracić część majątku.
Co więcej, podczas gdy wielu myśli o skomplikowanych strukturach aktywów, gdy myśli o planach ochrony, może to być tak proste, jak zakup odpowiedniego rodzaju ubezpieczenia. Istnieją wyspecjalizowane polityki, które mogą chronić aktywa w przypadku procesu sądowego. Polisy te zostaną uruchomione, gdy kwota wyroku przekroczy istniejące limity ubezpieczenia. Chociaż ubezpieczenie może pomóc Ci chronić, w żadnym wypadku nie jest niezawodne i możesz nie być w stanie uzyskać polisy wystarczająco dużej, aby usunąć całe ryzyko.
Jakich rodzajów trustów możesz potrzebować?
Zaufania do ochrony aktywów mogą mieć charakter krajowy lub zagraniczny. Która forma, którą ostatecznie wybierzesz, zależy w dużej mierze od stanu, w którym mieszkasz, i od tego, czy zezwala na niektóre zagraniczne fundusze powiernicze. Na przykład istnieje coś, co nazywa się zaufaniem pomostowym, które ma wpływ na wystąpienie określonego zdarzenia. Możesz pozostać powiernikiem i mieć pełną kontrolę nad swoimi aktywami, dopóki to zdarzenie nie nastąpi. Gdy zdarzenie nastąpi, zaufanie jest automatycznie ustanawiane, a zagraniczny powiernik przejmuje kontrolę nad Twoimi aktywami, podczas gdy Ty zachowujesz własność. Wtedy w pewnym momencie zaufanie może się rozpaść i możesz odzyskać kontrolę nad swoimi aktywami. Istnieją różne rodzaje spółek offshore LLC, które mogą działać jako podmioty ochrony aktywów.
Nie każdy stan prawnie uznaje trust pomostowy. W rzeczywistości tylko garstka z nich zezwala na to zgodnie ze swoimi prawami. Istnieją jednak inne formy zagranicznych funduszy powierniczych, które mogą chronić twoje aktywa, które są legalne we wszystkich stanach. Kraje, w których mają siedzibę te trusty, podjęły kroki, aby ich jurysdykcje były jak najbardziej przyjazne dla pozwanych. Sądy mogą nadal podejmować próby zmuszenia Cię do repatriacji Twojego majątku, ale będą one lepiej chronione, niż gdyby znajdowały się w USA.
Oczywiście zawsze możesz skorzystać z funduszu powierniczego, aby chronić swoje aktywa. Są one łatwiejsze do ustalenia i mają pewne korzyści podatkowe, których brakuje zagranicznym funduszom powierniczym. Zwykle będą one kosztować mniej niż założenie trustu zagranicznego, ponieważ obejmie mniejszą odległość geograficzną i będzie mniej stron, z którymi można współpracować podczas ustanawiania trustu. Jedną z funkcji, o której musisz wiedzieć, jest to, że niektóre z tych trustów muszą być nieodwołalne, aby zapewnić pożądaną ochronę aktywów. Innymi słowy, po przeniesieniu aktywów do trustu jest to trwałe i nie można ich przenieść. Upewnij się, że Twój prawnik sprawdza przepisy obowiązujące w stanie, w którym się znajdujesz, ponieważ nie zawsze są one dozwolone.
Jaki zakres obejmuje?
Dla jasności, plany ochrony aktywów podlegają przepisom podatkowym. Nawet jeśli aktywa zostaną umieszczone w funduszu powierniczym, nadal będziesz odpowiedzialny za jakiekolwiek zobowiązanie podatkowe. Chociaż te fundusze powiernicze mogą chronić twoje aktywa, nie mogą być zaprojektowane tak, aby pokonać IRS.
Ponadto niektórzy sędziowie mogą zmusić Cię do repatriacji majątku przechowywanego za granicą na mocy nakazu sądowego. Niektóre sądy mogą nałożyć karę więzienia za nieprzestrzeganie tego nakazu sądu. Zależy to od konkretnego sędziego i rodzaju umowy, którą masz.
Jak wybrać adwokata?
Ważne jest, aby znać zakres wiedzy prawnika, zanim zatrzymasz go jako swojego adwokata. Sprawdź, jakie dziedziny prawa są im zaznajomione i upewnij się, że potrafią pracować w różnych dyscyplinach.
Jednocześnie niekoniecznie potrzebujesz generalisty, który praktykuje różne dziedziny prawa. Lepiej wybrać kogoś, kto ma specjalistyczną wiedzę w zakresie planowania nieruchomości i ochrony aktywów, ponieważ jeden błąd może trwale zmienić Twój obraz finansowy.
Dolna linia
Oczywiście ten przewodnik byłby niekompletny bez omówienia niektórych wad planu ochrony aktywów, dzięki czemu można podjąć świadomą decyzję o tym, co zrobić ze swoją własnością. Jednym z głównych rozważań jest to, że trusty kosztują założenie i utrzymanie, a następnie wymagają zeznań podatkowych przez cały okres istnienia trustu. Ponadto, jak wspomniano powyżej, trusty mogą mieć pewien stopień trwałości, który jest nieunikniony.
Wreszcie, umieszczając aktywa w funduszu powierniczym, stracisz pewien element kontroli nad aktywem, aby sąd nie „przebił zasłony” i stwierdził, że jesteś zasadniczo taki sam, jak twoje zaufanie.
Oczywiście powinieneś porównać koszty założenia trustu z tym, co możesz stracić, jeśli wierzyciele lub posiadacze wyroku będą w stanie pomóc sobie w odzyskaniu twoich aktywów.