Jeżeli twój Wynik kredytowy FICO wynosi mniej niż 600, próba pożyczenia pieniędzy może wydawać się sytuacją beznadziejną. W końcu niska ocena kredytowa może mieć wpływ na Twoją zdolność do uzyskania standardowej karty kredytowej, kredytu samochodowego lub kredytu hipotecznego.
To nie czyni tych rzeczy nieosiągalnymi; ograniczy to jednak Twoje możliwości, jeśli chodzi o rodzaj karty kredytowej lub pożyczki, którą możesz próbować uzyskać. Im wyższy wynik kredytowy, tym lepsze stawki i nagrody będą.
Dobra wiadomość jest taka, że karty kredytowe są dostępne nawet jeśli masz słaby kredyt.
Spis treści
- Najlepsze karty kredytowe z oceną kredytową 500
- Karta kredytowa Visa płatek 1
- Bezpieczna karta kredytowa Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Bezpieczna karta kredytowa Visa
- Odkryj zabezpieczoną kartę
- Bezpieczna karta kredytowa DCU Visa Platinum
- Często zadawane pytania
- Końcowe przemyślenia
Najlepsze karty kredytowe z oceną kredytową 500
Każda z poniższych kart jest przeznaczona dla osób chcących poprawić swoją zdolność kredytową. Niektórzy wydawcy kart kredytowych, tacy jak Discover, DCU i Capital One, mogą nawet zmienić Cię na tradycyjną kartę kredytową po spędzeniu czasu z kartą zabezpieczoną lub kartą kreatora kredytu.
Karta kredytowa Visa płatek 1
The Karta kredytowa Petal 2 Visa jest zalecany dla osób z oceną kredytową od 600 do 699. Ale jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa niż 600, prawdopodobnie będziesz mieć więcej szczęścia z kartą kredytową Petal 1 Visa.
Podczas gdy niektóre karty kredytowe kwalifikują Cię na podstawie samej oceny zdolności kredytowej, Płatek 1 uwzględnia inne zachowania finansowe, takie jak dochody i historia płatności rachunków. Może być konieczne połączenie konta czekowego z Petal, aby można było sprawdzić aktywność na koncie za poprzednie trzy miesiące. Petal może podjąć decyzję o zatwierdzeniu na podstawie tej aktywności, jeśli nie masz jeszcze oceny zdolności kredytowej.
Program skoku płatka 1
Program Leap firmy Petal umożliwia zwiększenie linii kredytowej w ciągu zaledwie sześciu miesięcy, dokonując terminowych płatności.
Karta kredytowa Petal® 1 „Bez opłaty rocznej” Visa® to jedna z niewielu kart kredytowych w tym zakresie punktacji kredytowej, która oferuje nagrody. Dzięki programowi Petal Perks możesz zarobić od 2% do 10% zwrotu gotówki, dokonując zakupów u partnerów detalicznych Petal, a lista obejmuje Costco, Dunkin, Sam's Club i McDonald's.
Jeśli Twoja historia płatności w Petal 1 jest zadowalająca, a Twoja zdolność kredytowa poprawia się, Petal oferuje również kartę Petal 2 Cash Back Rewards. Ta karta oferuje niższą RRSO, wyższy limit kredytowy i więcej nagród.
Cechy karty kredytowej Petal 1 Visa:
Roczna opłata: roczne opłaty
Limit kredytu: $300 – $5,000
Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
Premia: Nic
Nagrody: Zarabiaj od 2% do 10% zwrotu gotówki od wybranych sprzedawców korzystających z programu Petal Perks.
Karty kredytowe Petal są wydawane przez WebBank, członka FDIC
👉 Nazwa karty
Bezpieczna karta kredytowa Capital One Platinum
The Nazwa karty oferuje limit kredytowy w wysokości 200 USD z depozytem zabezpieczającym w wysokości zaledwie 49 USD. Główną zaletą karty, szczególnie jeśli masz ograniczone oszczędności, jest to, że nie możesz spłacić swojego zabezpieczenia wpłać z góry, umożliwią Ci spłatę rat, pod warunkiem, że cała kwota zostanie zapłacona w ciągu 35 dni od aprobata.
Jeśli próbujesz poprawić swoją zdolność kredytową, możesz monitorować swoje postępy za pośrednictwem CreditWise, bezpłatnej usługi monitorowania kredytu oferowanej przez Capital One. A jeśli Twoje miesięczne płatności będą dokonywane terminowo, Capital One dokona przeglądu konta w ciągu sześciu miesięcy.
Może to skutkować zwiększeniem limitu kredytowego bez konieczności wpłacania większej kwoty. Oprócz braku opłat rocznych, możesz mieć możliwość przejścia na niezabezpieczoną kartę Platinum, gdy poprawi się Twoja zdolność kredytowa.
Chociaż Capital One akceptuje wnioskodawców ze wszystkimi rodzajami historii kredytowej, nadal możesz zostać odrzucony z powodu pewnych czynników, takich jak wysokie zadłużenie lub niewystarczające dochody. Jest to jednak ryzykowne przy ubieganiu się o dowolną kartę kredytową, w tym o ocenę kredytową poniżej 600.
Cechy karty zabezpieczonej Capital One Platinum:
Roczna opłata:roczne opłaty
Limit kredytu: Linia kredytowa o wartości 200 USD z początkowym depozytem w wysokości 49, 99 USD lub 200 USD dla kwalifikujących się osób. Możesz wpłacić więcej pieniędzy przed otwarciem konta, aby zwiększyć swój limit kredytowy do maksymalnie 1000 USD.
Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
Premia: Nic
Nagrody: Nic
👉 Nazwa karty
Chime Credit Builder Bezpieczna karta kredytowa Visa
The Bezpieczna karta kredytowa Chime Credit Builder to przedpłacona karta kredytowa, więc nie płacisz odsetek i nie ma opłaty rocznej. Chime nawet nie pobiera twojego raportu kredytowego. Karta raportuje do wszystkich trzech biur kredytowych.
Aby się zakwalifikować, musisz otworzyć konto czekowe Chime i założyć bezpośrednią wpłatę w wysokości 200 $. A ponieważ linia kredytowa na Twojej karcie opiera się na saldzie Twojego konta czekowego, nie ma ustalonego limitu.
Główną zaletą karty Chime jest to, że jest odnawialna wykorzystanie kredytu, które zwykle stanowią 30% Twojej zdolności kredytowej, nie będą zgłaszane biurom informacji kredytowej. Brakujące płatności nie wchodzą jednak w grę, ponieważ Twoja karta zostanie zablokowana do czasu dokonania płatności. Jeśli Twoja płatność opóźni się o 30 dni, zostanie to zgłoszone do biur i będzie to miało negatywny wpływ na Twój wynik. Dowiedz się więcej w całości Recenzja dzwonka.
Funkcje zabezpieczonej karty kredytowej Visa w Chime Credit Builder:
Roczna opłata: $0
Limit kredytu: Na podstawie kwoty na Twoim koncie bieżącym Chime
Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
Premia: Nic
Nagrody: Nic
👉 Dowiedz się więcej o kreatorze kredytów Chime
Chime to firma z branży technologii finansowych, a nie bank. Usługi bankowe świadczone przez The Bancorp Bank, N.A. lub Stride Bank, N.A., Members FDIC. Karta debetowa Chime Visa® wydawana jest przez The Bancorp Bank lub Stride Bank na podstawie licencji wydanej przez Visa U.S.A. Inc. i można z niego korzystać wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty debetowe Visa. Na odwrocie karty znajdziesz bank wydający.
Odkryj zabezpieczoną kartę
Jeśli chodzi o nagrody, Odkryj to bezpiecznie może być Twoją najlepszą opcją. Discover It nie wymaga żadnej zdolności kredytowej i płaci nagrody za wszystkie kwalifikujące się zakupy. W ciągu siedmiu miesięcy Twoje konto zostanie sprawdzone, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do niezabezpieczonej karty. Jeśli tak, kaucja zostanie zwrócona.
Dzięki pełnemu zwrotowi gotówki na koniec pierwszego roku otrzymasz także 2% zwrotu gotówki w miejscach takich jak stacje benzynowe i restauracje, a także 1% zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy. Discover umożliwia także bezpłatne monitorowanie wyniku kredytowego FICO.
Jest to jedna z niewielu kart kredytowych o zakresie punktacji kredytowej 500–599, która oferuje nagrody. Posiadacze kart otrzymują 1% zwrotu gotówki od wszystkich zakupów oraz 2% zwrotu gotówki od rotujących kategorii. Pod koniec pierwszego roku Discover przekaże cały uzyskany zwrot gotówki.
Podstawowe funkcje karty Discover It Secured Card:
Roczna opłata: $0
Limit kredytu: Jednak w zależności od kwoty depozytu wymagane jest minimum 200 USD, a maksymalnie 2500 USD
Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
Premia: Nic
Nagrody: 2% zwrotu gotówki w przypadku rotujących kategorii i 1% w przypadku wszystkich pozostałych zakupów. Discover It Secured oferuje nieograniczone dopasowanie zwrotu gotówki na koniec pierwszego roku.
Bezpieczna karta kredytowa DCU Visa Platinum
DCU oferuje jedną z najlepiej zabezpieczonych kart kredytowych w branży. Limity kredytowe ustalane są przez posiadacza karty, a dokładniej przez depozyt posiadacza karty. Karta charakteryzuje się również niskim RRSO i brakiem opłat – bez opłat rocznych, bez opłat za transakcje zagraniczne, bez prowizji za zaliczkę gotówkową i bez prowizji za przeniesienie salda. Ta sama roczna stopa procentowa dotyczy zakupów, zaliczek gotówkowych i kwot przeniesienia salda.
Wadą jest to, że musisz otworzyć konto czekowe DCU, aby zakwalifikować się do karty; jednakże DCU jest jedną z niewielu spółdzielczych kas pożyczkowych, które przyjmują kandydatów z całego kraju.
Kiedy Twoja zdolność kredytowa ulegnie poprawie, możesz zamienić ją na tradycyjną, niezabezpieczoną kartę kredytową. DCU oferuje kilka, w tym kartę kredytową z nagrodą, również z niskim RRSO i bez opłat.
Funkcje zabezpieczonej karty kredytowej DCU Visa Platinum:
Roczna opłata: $0
Limit kredytu: Depozyt określa Twój limit kredytowy, wymagany depozyt wynosi co najmniej 500 USD
Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
Premia: Nic
Nagrody: Nic
Często zadawane pytania
Tak. Najlepsza opcja może być pożyczki na budowanie kredytów, które są dostępne w wielu bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. W przypadku pożyczki na rzecz budowania kredytu „pożyczkodawca” zapewnia środki na kaucję, więc nie musisz wymyślać środków z własnej kieszeni. Konto oszczędnościowe będzie stanowić zabezpieczenie pożyczki odpowiadającej kwocie depozytu.
Na przykład pożyczka na rzecz budowania kredytu DCU Credit Union ma stałą stopę procentową wynoszącą 5% APR i umożliwia kwoty pożyczek w zakresie od 500 do 3000 dolarów na okres od 12 do 24 miesięcy. Możesz dokonywać miesięcznych płatności ze swojej wypłaty lub potrącać je z zabezpieczającego konta oszczędnościowego.
Jeśli próbujesz poprawić swój wynik, mając już dużą kwotę zadłużenia, otwarcie nowego konta karty kredytowej może w rzeczywistości zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.
Jeśli chcesz zbudować lub poprawić swój kredyt, zacznij od jednej karty kredytowej. Następnie poczekaj około roku, zanim złożysz wniosek o kolejny. Oferty kart kredytowych powinny być coraz lepsze, wraz z Twoją zdolnością kredytową.
Tak, niektóre firmy specjalizują się w udzielaniu kredytów hipotecznych i samochodowych osobom o słabej historii kredytowej. Wadą tego typu pożyczek jest wysokie oprocentowanie.
Odpowiedź to Tak ale z ograniczeniami. Dzieje się tak dlatego, że kredyt jest niezbędny w przypadku pożyczek osobistych, studenckich, samochodowych i mieszkaniowych. Jeśli nie planujesz posiadania żadnego z nich, możesz przejść przez życie ze słabym kredytem.
To powiedziawszy, wynajęcie mieszkania lub leasing samochodu często wymaga pewnego poziomu kredytu, aby się zakwalifikować. Zasadniczo, mając słaby kredyt lub nie mając go wcale, musisz polegać na swoich oszczędnościach gotówkowych, aby zapłacić za wszystko, co musisz kupić.
Końcowe przemyślenia
Niezależnie od powodów, dla których masz niski wynik kredytowy, możesz podjąć kroki, aby go poprawić. Jeśli nie masz pewności, jaka jest Twoja zdolność kredytowa, oto kilka z nich sposoby na bezpłatne sprawdzenie zdolności kredytowej.
Posiadanie niskiego wyniku FICO może ograniczyć Twoją zdolność do uzyskania odpowiedniego mieszkania i transportu. Poprawiając swoją zdolność kredytową, możesz zbudować bezpieczniejszą przyszłość.
Uzyskanie odpowiedniej zabezpieczonej karty kredytowej nie jest jedyną odpowiedzią, ale z pewnością może pomóc.