Jeśli Twoja ocena kredytowa FICO mieści się w przedziale od 600 do 649, jest uważana za „dobrą” lub nawet „słabą”, w zależności od pożyczkodawcy, z którym masz do czynienia. Chociaż może to zmniejszyć twoje szanse na zatwierdzenie niektórych bardziej popularnych kart kredytowych z nagrodami, nie wyklucza to całkowicie z gry. Zaletą niskiego wyniku kredytowego jest to, że zawsze jest miejsce na poprawę, szczególnie w zakresie 600-649.
Aby pomóc Ci w wyszukiwaniu, przygotowaliśmy listę tego, co uważamy za najlepsze karty kredytowe dla ocen kredytowych FICO w zakresie 600 - 649. Te karty mogą nie oferować takich samych korzyści jak niektóre karty kredytowe, ale możesz uzyskać nagrody i inne korzyści.
Spis treści
- Najlepsze karty dla FICO zdobywają punkty 600 – 649
- Płatek 2 Karta kredytowa Visa
- Odkryj to Zabezpieczone
- Karta kredytowa AVANT
- Bezpieczna karta Visa Open Sky
- Milestone Mastercard
- Często zadawane pytania
- Końcowe przemyślenia
Najlepsze karty dla FICO zdobywają punkty 600 – 649
Jeżeli twój
ocena kredytowa mieści się w przedziale 600 – 649, warto rozważyć każdą z poniższych kart kredytowych.Płatek 2 Karta kredytowa Visa
Najlepszy dla: Ci, którzy chcą zwiększyć swoją zdolność kredytową, jednocześnie zdobywając nagrody i nie płacąc żadnych opłat.
The Płatek 2 Karta kredytowa Visa sprzedaje się pod hasłem: Wszystkie nagrody, bez opłat, i mają to na myśli! Możesz otrzymać zwrot gotówki do 1,5%, bez żadnych opłat. Oznacza to brak opłaty rocznej, opłat za transakcje zagraniczne i opłat za opóźnienia. Może to być idealna karta, jeśli chcesz zdobyć nagrody, zwiększyć swoją zdolność kredytową i uniknąć kosztownych opłat.
Oprocentowanie i limit kredytowy różnią się znacznie bardziej niż na innych kartach. Na przykład Twoja stopa procentowa może wynosić zaledwie 17,24%, a nawet 31,24% RRSO. Zakres limitów kredytowych jest jeszcze szerszy, od niskiego poziomu 300 USD do nawet 10 000 USD. Dokładnie to, gdzie mieścisz się w obu limitach, będzie zależeć od Twojej aktualnej oceny zdolności kredytowej, dochodu i innych czynników.
Płatek ma również interesującą funkcję, która umożliwia im obejście ocen kredytowych. Jeśli go nie masz, użyją tego, co nazywają Twoim Cash Score. Składa się na to kombinacja Twoich dochodów i wydatków, zgodnie z wyciągami bankowymi z ostatnich trzech miesięcy. Aby kwalifikować się do kwalifikacji, musisz połączyć swoje konto bankowe z Petal, aby mogli przeprowadzić weryfikację. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj nasz pełny tekst Recenzja karty Płatek 2 Visa.
Cechy karty:
- Roczna opłata: $0
- Limit kredytowy: Od 300 do 10 000 USD w zależności od zdolności kredytowej
- Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
- Premia: Nic
- Nagrody: Nagrody zaczynają się od 1% zwrotu gotówki za wszystkie zakupy. Po terminowym dokonaniu sześciu miesięcznych płatności, Twoja stopa nagród wzrasta do 1,25% zwrotu gotówki. Po terminowym dokonaniu 12 miesięcznych płatności, stawka wzrasta do 1,5% zwrotu gotówki. Możesz również zarobić do 10% zwrotu gotówki, gdy używasz karty do robienia zakupów w wybranych sklepach.
Dowiedz się więcej o wizie Petal 2
Odkryj to Zabezpieczone
Najlepszy dla: Budowanie i odbudowywanie kredytów, jednocześnie zdobywając nagrody cashback.
Dla osób bez kredytu lub kredytu o obniżonej wartości Discover oferuje Odkryj to Bezpieczna karta. Zabezpieczona karta kredytowa wymaga wpłacenia zwrotnego depozytu zabezpieczającego przy otwieraniu konta. W przeciwnym razie działa jak standardowa karta kredytowa, z limitem kredytowym opartym na kwocie depozytu zabezpieczającego.
To, co sprawia, że Discover it Secured jest jedną z najlepiej zabezpieczonych kart, to to, że gdy Twoje konto przekroczy siedem miesięcy, zostanie przeprowadzona weryfikacja i możesz kwalifikować się do niezabezpieczonego konta. Jeśli tak się stanie, kaucja zostanie zwrócona już po siedmiu miesięcznych płatnościach, a zabezpieczona karta zostanie przekształcona w zwykłą kartę kredytową.
Korzyści z karty są doskonałe, biorąc pod uwagę minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Posiadacze kart otrzymują zwrot gotówki w wysokości 2% na kategorie rotacyjne, takie jak stacje benzynowe i restauracje, oraz nieograniczony 1% zwrot gotówki za wszystkie inne zakupy – Discover zapewnia zwrot gotówki w wysokości 2X na koniec pierwszego rok.
Karta ma bardzo wysokie RRSO, więc będziesz chciał upewnić się, że co miesiąc spłacasz saldo w całości, aby uniknąć wysokich odsetek.
Funkcje karty:
- Roczna opłata: $0
- Limit kredytowy: Równe kaucji; jednak wymagane jest minimum 200 USD, a maksymalna dozwolona kwota to 2500 USD
- Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
- Premia: Nic
- Nagrody: Zapewnia zwrot gotówki w wysokości 2% na rotacyjne kategorie przy zakupach kwartalnych do 1000 USD i nieograniczony 1% na wszystkie inne zakupy. Nieograniczony 2-krotny zwrot gotówki na koniec pierwszego roku.
Powiązany wpis: Najlepsze karty kredytowe dla wyników FICO 500-599
Karta kredytowa AVANT
Najlepszy dla: Ci, którzy chcą zwiększyć swoją zdolność kredytową bez depozytu zabezpieczającego.
Podczas Karta kredytowa AVANT nie oferuje nagród, nie potrzebujesz depozytu zabezpieczającego. Podobnie jak karta Discover it Secured Card, Avant będzie również zapewniać okresowe przeglądy wyników kredytowych w celu ustalenia, czy kwalifikujesz się do wyższego limitu kredytowego. Nie obiecują jednak konkretnych ram czasowych recenzji. Ale w każdej chwili możesz złożyć wniosek o zwiększenie linii kredytowej.
Jako niezabezpieczona karta kredytowa, karta kredytowa Avant ma wyższe oprocentowanie niż karty zabezpieczone. Możesz jednak obejść ten problem, spłacając saldo w całości co miesiąc.
Głównym celem karty jest pomoc w poprawie wyniku kredytowego, dzięki czemu będziesz kwalifikować się do karty kredytowej z większą liczbą dzwonków i gwizdków na drodze.
Funkcje karty:
- Roczna opłata: 0 USD – 59 USD, w zależności od zdolności kredytowej
- Limit kredytowy: Na podstawie wyniku kredytowego, ale zwykle od 300 do 2000 USD
- Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
- Premia: Nic
- Nagrody: Nic
Bezpieczna karta Visa Open Sky
Najlepszy dla: Wnioskodawcy w przedziale ocen kredytowych FICO 600 – 649, którzy mogą mieć poważny uwłaczający element (bankructwo lub egzekucję) uniemożliwiający im uzyskanie innych kart kredytowych.
Jeśli jesteś na dolnym końcu wyniku 600-649, Bezpieczna wiza Open Sky może być dobrą opcją. To dlatego, że nie wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej ani konta bankowego do zatwierdzenia. Open Sky wymaga kaucji podobnej do karty Discover it Secured. Roczna opłata w wysokości 35 USD nie jest duża, biorąc pod uwagę, że nie istnieje żaden program nagród.
Podobnie jak w przypadku wszystkich zabezpieczonych kart kredytowych, kwota Twojej linii kredytowej zależy od wielkości Twojego depozytu zabezpieczającego. Open Sky zaakceptuje limit depozytu/kredytu od 200 USD do 3000 USD.
Cechy karty:
- Roczna opłata: $35
- Limit kredytowy: Na podstawie zwrotnej kaucji zabezpieczającej w wysokości od minimum 200 USD do maksymalnie 3000 USD
- Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
- Premia: Nic
- Nagrody: Nic
Powiązany wpis:Najlepsze karty kredytowe dla wyników FICO 650-699
Milestone Mastercard
Najlepszy dla: Osoby z punktacją kredytową FICO poniżej 650, które chcą niezabezpieczonej karty kredytowej.
The Milestone Mastercard jest skierowany do osób o niższym poziomie oceny kredytowej FICO 600 - 649. Jest to również karta niezabezpieczona, co eliminuje konieczność wnoszenia depozytu zabezpieczającego. A jako karty MasterCard można jej używać wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta MasterCard — czyli prawie wszędzie.
Chociaż karta nie oferuje premii ani nagród, oprocentowanie jest niższe niż w przypadku innych kart z naszej listy. Wysokość opłaty rocznej będzie zależała od tego, do czego się kwalifikujesz. Milestone oferuje trzy różne karty kredytowe z tej serii. Złoto 300 ma roczną opłatę w wysokości 35 USD, Złoto 322 kosztuje 59 USD, a Złoto 301 kosztuje 75 USD w pierwszym roku i 99 USD każdego kolejnego roku.
Cechy karty:
- Roczna opłata: 35 USD, 59 USD, 75 USD lub 99 USD
- Limit kredytowy: 300 $ minimum
- Raporty do wszystkich trzech biur kredytowych: Tak
- Premia: Nic
- Nagrody: Nic
Często zadawane pytania
Niestety, 600 nie jest uważane za „dobre” lub „średnia” zdolność kredytowa przez pożyczkodawców. Większość pożyczkodawców uzna 600 za „godziwe” lub tylko nieznacznie powyżej „biednych”. Jednak nadal będziesz mieć możliwość zbudowania swojego wyniku za pomocą przyzwoitej karty kredytowej, niezależnie od tego, czy wymagana jest kontrola kredytowa, czy też nie.
Wynik 600 nie oznacza, że się nie zakwalifikujesz, ale Twój dostęp do nagród, podwyżek kredytów, premii i początkowych limitów kredytów będzie ograniczony. Zwiększenie wyniku zapewni ci większy dostęp do lepszych korzyści z kartami kredytowymi, dlatego musisz celowo uzyskać kartę kredytową, nawet jeśli warunki nie są idealne.
Tak. Podczas gdy większość kart kredytowych wymaga zatwierdzenia minimalnej oceny kredytowej, wiele z nich tego nie robi. Wynik 649 nie jest straszny. Najlepszą opcją z wynikiem 649 byłaby próba poprawienia swojego wyniku, aby uzyskać zgodę na kartę z większą liczbą korzyści i nagród. Karty wydawane wnioskodawcom w zakresie oceny kredytowej FICO 600 – 649 należy uznać za odskocznię na drodze do lepszych ofert kartowych.
Chociaż może się wydawać, że odpowiedź brzmi „nie”, istnieją pożyczkodawcy, którzy specjalizują się w oferowaniu kart kredytowych osobom o niskim kredycie. Realistycznie rzecz biorąc, powinieneś spodziewać się, że zakwalifikujesz się do zabezpieczonej karty kredytowej, jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi 600 lub nieco więcej. Chociaż istnieje kilku wydawców kart kredytowych, w tym para z tej listy, która wyda niezabezpieczoną kartę kredytową z wynikiem kredytowym w tym zakresie.
Wszystkie karty kredytowe uwzględnione w tym przewodniku mogą pomieścić wnioskodawców bez żadnego kredytu. Ale bardziej prawdopodobne jest, że zostaniesz zaakceptowany w przypadku zabezpieczonej karty kredytowej. Pamiętaj tylko, że Twój limit kredytowy będzie równy kwocie depozytu zabezpieczającego, który możesz złożyć, i nie będzie wyższy. Być może lepiej będzie ubiegać się o niezabezpieczoną kartę kredytową, która będzie wymagać wyższych opłat, ale pozwoli uniknąć konieczności składania depozytu zabezpieczającego.
Odpowiedź na to pytanie zależy od Twojej historii kredytowej. Czynniki przyczyniające się obejmują długość historii kredytowej, wskaźnik wykorzystania kredytu odnawialnego, liczbę otwartych rachunków i historię płatności. Dokonuj płatności na czas, utrzymuj wykorzystanie poniżej 30% i unikaj zbyt szybkiego ubiegania się o zbyt duży kredyt.
Zamów także kopię raportu kredytowego, aby upewnić się, że wszystkie informacje są poprawne. Jeśli występują błędy, które powodują spadek Twojego wyniku, będziesz chciał znaleźć sposób, aby je naprawić. Kilka drobnych ulepszeń w raporcie kredytowym może znacznie podnieść Twoją zdolność kredytową. Możesz otrzymać bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego od Credit Karma.
Końcowe przemyślenia
Chociaż istnieje kilka kart, do których możesz się zakwalifikować, jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi od 600 do 640, Twoim głównym celem powinno być poprawiając swoją zdolność kredytową aby mieć szansę na lepsze karty kredytowe w przyszłości. Wynik w tym zakresie może ograniczyć twoją zdolność do uzyskania wysokiej jakości kart kredytowych i zakwalifikowania się do kredytu samochodowego, kredytu hipotecznego, a nawet ubiegania się o polisę ubezpieczeniową lub niektóre prace. Na szczęście odpowiednia karta kredytowa i terminowe płatności pomogą Ci osiągnąć ten cel.