Recenzja karty kredytowej Venmo: Zarób do 3% zwrotu gotówki

Venmo to cyfrowy portfel, który pozwala wydawać i przelać pieniądze między przyjaciółmi i członkami rodziny z jednej aplikacji. Stał się jednym z najczęściej używanych portfeli cyfrowych, ponieważ tak łatwo jest wysyłać pieniądze znajomym i dzielić zakupy bez opłat.

Oprócz korzystania z aplikacji i karty debetowej Venmo ma kartę kredytową Visa, która zapewnia do 3% zwrotu z zakupów bez opłaty rocznej.

W tym przeglądzie kart kredytowych Venmo omówię główne zalety karty i porównam ją z innymi kartami zwrotu gotówki bez opłat, aby pomóc Ci zdecydować, czy gwarantuje ona miejsce w Twoim portfelu.

Spis treści

1. Jak działa karta kredytowa Venmo
2. Jak zakwalifikować się do karty Venmo
3. Najlepsze korzyści z kart kredytowych Venmo
1. Do 3% zwrotu kosztów zakupów
2. Automatyczne wykupy gotówkowe
3. Brak opłaty rocznej lub opłaty za transakcje zagraniczne
4. Śledź wydatki w aplikacji Venmo
5. Spersonalizowany projekt karty
6. Numer karty wirtualnej
7. Zwolnienie z opłat P2P
8. Korzyści Visa®
4. Opłaty za karty
5. Plusy i minusy karty kredytowej Venmo
insta stories
1. Zalety
2. Cons
6. Kto powinien korzystać z karty kredytowej Venmo?
7. Alternatywy dla kart kredytowych Venmo
1. Chase Freedom Unlimited
2. Bank Ameryki^®Dostosowane nagrody pieniężne
8. Karta kredytowa Venmo vs. Karta debetowa
9. Często zadawane pytania
10. Recenzja karty kredytowej Venmo: Podsumowanie

Jak działa karta kredytowa Venmo

The Karta kredytowa Venmo to karta kredytowa ze zwrotem gotówki bez rocznej opłaty, dostępna wyłącznie dla użytkowników aplikacji Venmo. Produkt Visa, wydawany przez Synchrony Bank, nie wymaga wstępnego depozytu zabezpieczającego, ponieważ jest to niezabezpieczona karta kredytowa.

Dla wielu najlepszą korzyścią jest nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 3% w kwalifikującej się kategorii najwyższych wydatków i zwrot gotówki w wysokości 2% w drugiej najwyższej kategorii wydatków. Stopa zysku dla wszystkich innych zakupów wynosi 1%.

Możesz także użyć karty kredytowej, aby podzielić zakupy między innych użytkowników Venmo, jednocześnie ciesząc się korzyściami z ochrony zakupów i nagrodami karty kredytowej.

I nie zapłacisz rocznej ani opłaty za transakcję zagraniczną, co jest miłym dodatkiem podczas podróży międzynarodowych.

Jak zakwalifikować się do karty Venmo

Aby zakwalifikować się do otrzymania karty, musisz mieć konto osobiste Venmo, które jest otwarte przez co najmniej 30 dni i ma dobrą opinię.

Możesz Dołącz do Venmo bezpłatnie, pobierając aplikację na Androida lub iOS. Gdy kwalifikujesz się do ubiegania się o kartę kredytową, prześlij wniosek za pośrednictwem sekcji kredytowej w aplikacji. Na tym etapie możesz dowiedzieć się, że zostałeś wstępnie zatwierdzony.

Oto kilka informacji, które musisz podać Venmo, aby kontynuować aplikację:

• Nazwa
• Adres e-mail
• Numer telefonu
• Adres zamieszkania
• Ostatnie cztery cyfry Twojego numeru ubezpieczenia społecznego (SSN)
• Data urodzenia
• Roczny dochód netto

Niestety karta kredytowa Venmo nie pozwala na współużytkowanie ani upoważnionych użytkowników – pozostali domownicy muszą wystąpić o własną kartę.

Proces składania wniosku o Venmo jest podobny do innych kart kredytowych, ponieważ przechodzisz twardą kontrolę kredytową w celu określenia uprawnień i limitu wydatków.

Najlepsze korzyści z kart kredytowych Venmo

Przyjrzyjmy się bliżej niektórym kluczowym funkcjom karty kredytowej Venmo.

Do 3% zwrotu kosztów zakupów

Jedną z unikalnych funkcji nagrody jest comiesięczny zwrot gotówki w dwóch kategoriach największych wydatków. Zakupy w Twojej najpopularniejszej kategorii przynoszą 3% zwrotu, a zdobywca drugiego miejsca otrzymuje 2% zwrotu. Zwrot gotówki w wysokości 1% dotyczy wszystkich pozostałych zakupów w danym miesiącu.

Kategorie największych wydatków mogą obejmować dowolne dwie z następujących kategorii (w kolejności alfabetycznej):

• Rachunki i media
• Jedzenie i życie nocne
• Rozrywka
• Gaz
• Sklep spożywczy
• Zdrowie i piękno
• Transport
• Podróż

Venmo automatycznie przyznaje nagrody 3% i 2% każdego miesiąca. Nie jest wymagana żadna zgoda, więc nie musisz się martwić, że nie otrzymasz maksymalnej nagrody, jeśli Twoje miesięczne wydatki nie pasują do wstępnie wybranych kategorii premii.

Nagrody w postaci zwrotu gotówki są prawdopodobnie najlepszym powodem do rozważenia ubiegania się o kartę kredytową Venmo.

Automatyczne wykupy gotówkowe

Gdy gromadzisz nagrody, są one automatycznie deponowane na Twoim koncie Venmo. Saldo możesz wykorzystać na pokrycie zakupów lub wysłanie pieniędzy znajomym. Nie ma minimalnej kwoty wykupu, więc nie musisz czekać na zgromadzenie nagród przed wypłatą.

Chociaż nie możesz wymienić swoich nagród na kredyt na wyciągu, możesz zastosować saldo do miesięcznej płatności po dotarciu na ogólne saldo konta Venmo.

Brak opłaty rocznej lub opłaty za transakcje zagraniczne

Jak wspomniano, wiza Venmo jest karta kredytowa bez opłaty rocznej. Ponadto w przypadku zakupów poza Stanami Zjednoczonymi nie zostaną naliczone opłaty za transakcje zagraniczne. To fajna funkcja, ponieważ opłaty za transakcje zagraniczne często sięgają nawet 3%.

Śledź wydatki w aplikacji Venmo

Możesz otrzymywać informacje o wydatkach i planować płatności salda w aplikacji mobilnej Venmo. Możesz także przeglądać swoje zakupy kryptowalut Venmo w aplikacji.

Spersonalizowany projekt karty

Każda karta kredytowa Venmo jest dostarczana ze spersonalizowanym kodem QR, który inni użytkownicy Venmo mogą zeskanować, aby Ci zapłacić lub poprosić o płatność.

Oprócz unikalnego kodu QR, Venmo pozwala wybierać spośród pięciu różnych projektów kart. Karta jest skonfigurowana do płatności zbliżeniowych, dla dodatkowej wygody.

Numer karty wirtualnej

Możesz uzyskać dostęp do numeru karty wirtualnej z aplikacji do zakupów cyfrowych. Twój wirtualny numer będzie inny niż fizyczny numer karty, co zapewni dodatkową warstwę zabezpieczeń przed nieautoryzowanymi zakupami.

Na przykład, jeśli Twój wirtualny numer zostanie przejęty, nadal możesz używać swojej rzeczywistej karty.

Ponadto nowi posiadacze kont mogą używać swojego wirtualnego numeru do zakupów z obniżonym limitem wydatków, zanim ich fizyczna karta dotrze pocztą. Średni czas dostawy to 7-10 dni roboczych.

Zwolnienie z opłat P2P

Kiedy używasz karty kredytowej Venmo do wysyłania pieniędzy znajomym, transakcja podlega opłacie P2P w wysokości 3%, ponieważ nie są kupowane żadne towary ani usługi. Nie ma opłaty za wysyłanie środków z karty debetowej lub salda gotówkowego Venmo, więc 3% jest wysokie i należy unikać przelewów kartą kredytową.

Notatka: Wszyscy użytkownicy kart kredytowych Venmo będą zwolnieni z tej opłaty w okresie od 11.11.2022 do 31.12.2023.

Korzyści Visa®

W zależności od tego, do którego produktu się kwalifikujesz, będziesz korzystać z korzyści związanych z kartą kredytową Visa Traditional lub Visa Signature®, co stanowi wartość dodaną.

Niektóre z uniwersalnych korzyści obejmują:

• Awaryjna gotówka: Otrzymuj awaryjne przelewy gotówkowe do pobliskich lokalizacji, gdy Twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona.
• Wysyłka drogowa®: Płatna pomoc drogowa w zakresie dostawy paliwa, rozruchu, blokady, standardowego holowania i wyciągania oraz wymiany opon.
• Polityka zerowej odpowiedzialności: Posiadacze kart nie ponoszą odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje.

Będziesz potrzebować dobra ocena kredytowa aby zakwalifikować się do następujących korzyści związanych z podróżą i stylem życia Visa Signature®:

• Korzyści z gry w golfa (Troon): 10% zniżki na ponad 95 polach golfowych na całym świecie
• Zniżki na wynajem samochodów: Do 15% zniżki na wynajem Silvercar
• Usługi w zakresie podróży i pomocy w nagłych wypadkach: Uzyskaj pomoc w nagłych wypadkach podczas podróży z dala od domu. Wykonanie połączenia jest bezpłatne, ale obowiązują opłaty pobierane przez strony trzecie.
• Kolekcja luksusowych hoteli Visa: Korzystaj ze zniżek i bezpłatnych udogodnień na terenie obiektu, takich jak śniadanie kontynentalne i dostępne miejsca.

Opłaty za karty

Oto podsumowanie opłat za kartę kredytową Venmo:

• Opłata roczna: 0 USD
• Opłata za transakcję zagraniczną: 0%
• Zakup RRSO: 18,24% do 27,24% zmiennej RRSO
• Opłata za zaliczkę gotówkową: 10 USD lub 5% (w zależności od tego, która wartość jest większa)
• APR zaliczki gotówkowej: 27,24% zmiennej APR
• Opóźniona płatność: do 41 USD

Jak każda niezabezpieczona karta kredytowa, powinieneś rozważyć tę kartę tylko wtedy, gdy możesz spłacić saldo w całości każdego miesiąca, aby uniknąć wysokich stóp procentowych.

Plusy i minusy karty kredytowej Venmo

Karta kredytowa Venmo ma wiele do polubienia, ale nie będzie dla wszystkich. Oto moja lista zalet i wad:

Zalety

• Zarabiaj do 3% zwrotu z zakupów
• Automatyczne wykupy nagród co miesiąc
• Brak opłaty rocznej
• Brak opłaty za transakcje zagraniczne
• Spersonalizowany kod QR na projekcie karty

Karta kredytowa Venmo ma łatwy do zrozumienia program nagród. Możesz bez wysiłku odzyskać gotówkę, która wpłacana jest na twoje konto Venmo po każdym okresie rozliczeniowym, który możesz wydać (lub zaoszczędzić) tak, jak uważasz za najlepszy.

Cons

• Opłata 3% za wysyłanie pieniędzy jest wysoka.
• Jedyną opcją wymiany nagród są wpłaty na konto Venmo.
• Aby złożyć wniosek, musisz mieć konto Venmo
• Brak bonusu za rejestrację

Chociaż zarabiasz konkurencyjną stawkę nagrody za zakupy, ta karta nie jest elastyczna w niektórych obszarach w porównaniu z innymi kartami kredytowymi ze zwrotem gotówki. Na przykład większość kart pozwala wymienić nagrody na karty podarunkowe lub kredyty wyciągowe i zaoferuj bonus powitalny o wartości 200 $ lub więcej.

Kto powinien korzystać z karty kredytowej Venmo?

Karta kredytowa Venmo jest idealna dla każdego, kto robi zakupy za pomocą karty kredytowej i regularnie wysyła pieniądze znajomym i rodzinie.

Powinieneś również rozważyć tę kartę, jeśli chcesz zmaksymalizować swoje nagrody pieniężne każdego miesiąca. Ponieważ Venmo automatycznie nagradza Twoje najwyższe kategorie wydatków, nie musisz zgadywać, jakie będą, a następnie ręcznie aktywować kategorie bonusowe, co jest wymogiem wielu kart cash back.

Alternatywy dla kart kredytowych Venmo

Przed zarejestrowaniem się w Venmo powinieneś porównać jego funkcje z innymi najlepszymi kartami kredytowymi ze zwrotem gotówki. Na przykład poniższe karty mogą lepiej pasować w zależności od Twoich nawyków związanych z wydatkami lub preferencji wykupu.

Chase Freedom Unlimited

Brak opłaty rocznej Chase Freedom Unlimited Card pozwala zarobić 5% na zakupach podróży za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards oprócz następujących kategorii zwrotu gotówki:

3% na posiłki

3% na zakupy w aptece

1,5% zwrotu na wszystko inne

Chase Ultimate Rewards można wymienić na zwrot gotówki, kredyty na wyciągu z karty kredytowej, karty podarunkowe lub rezerwację podróży-nagrody.

Obowiązuje opłata za transakcję zagraniczną w wysokości 3%, ale nowi posiadacze kart mogą otrzymać premię rejestracyjną w wysokości 200 USD, jeśli wydadzą 500 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy.

Bank Ameryki^®Dostosowane nagrody pieniężne

The Bank Ameryki^®Dostosowane nagrody pieniężne Karta pozwala zarobić 3% zwrotu gotówki w jednej wybranej kategorii, którą możesz resetować co miesiąc. Uczestniczące kategorie to restauracje, drogerie, gaz, majsterkowanie / wyposażenie domu, zakupy online i podróże.

Zarobisz 2% zwrotu w sklepach spożywczych i klubach hurtowych (pierwsze 1500 USD łącznie kwartalnych zakupów), a wszystkie inne zakupy przyniosą 1% zwrotu.

Nie ma opłaty rocznej, a opłata za transakcję zagraniczną wynosi 3%.

Powiązany: Bank of America premia za konto sprawdzające.

Karta kredytowa Venmo vs. Karta debetowa

Venmo oferuje również bezpłatną kartę debetową, która ułatwia dokonywanie zakupów online lub w sklepie. Zarabia również zwrot gotówki w uczestniczących sklepach za pośrednictwem DOSH. Możesz ubiegać się o jeden lub oba produkty.

Karta debetowa Venmo Mastercard może być lepszą opcją, jeśli martwisz się o saldo na karcie kredytowej i potencjalne płacenie odsetek. Nie musisz również przechodzić kontroli kredytowej, aby złożyć wniosek, jednak karty debetowe ci nie pomogą budować historię kredytową.

Ale jeśli główną atrakcją są nagrody pieniężne, karta kredytowa Venmo jest najlepszym rozwiązaniem.

Często zadawane pytania

Dowiedz się więcej o karcie kredytowej Venmo

Recenzja karty kredytowej Venmo: Podsumowanie

The Karta kredytowa Venmo to doskonały wybór, zwłaszcza jeśli korzystasz już z ich aplikacji płatniczej do dzielenia się zakupami ze znajomymi lub robienia zakupów. Możesz zarobić do 3% zwrotu gotówki, co jest hojną stawką za kartę kredytową bez rocznej opłaty. A Venmo ułatwia wymianę nagród za pośrednictwem aplikacji.

Uważam zwolnienie z opłat za transakcje zagraniczne za bonus i chociaż nikt nie pomyli tej karty z kartą kredytową z nagrodami podróżniczymi, jest to funkcja, która pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze, gdy jesteś poza Stanami Zjednoczonymi.

Jeśli nie jesteś użytkownikiem Venmo, a kategorie zwrotu gotówki nie pasują do twoich wzorców wydatków, rozważyłbym inną kartę, taką jak wspomniana wyżej Chase Freedom Unlimited.