Nie ma znaczenia, czy masz 25, 44 czy 65 lat; emerytura ma sposób, żeby cię podkraść.
Jeśli chcesz przejść na emeryturę przed osiągnięciem tradycyjnego wieku od 65 do 70 lat, musisz zwrócić szczególną uwagę na swoje finanse i zastanowić się, czego będziesz potrzebować, gdy przestaniesz zarabiać. Ale dla tych, którzy chcą przejść na emeryturę w wieku 50 lat, jasne są cele oszczędnościowe i inwestycyjne krytyczny dla podtrzymania Twojego stylu życia.
Nie możesz polegać na Ubezpieczeniach Społecznych przez ponad dekadę, jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 50 lat. Potrzebujesz więc wystarczająco dużo pieniędzy, aby do tego czasu zrobić to całkowicie samodzielnie. Oto bliższe spojrzenie na to, ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę w wieku 50 lat, aby pomóc Ci w jak najlepszych przygotowaniach finansowych.
Jak przejść na emeryturę w wieku 50 lat (TL; DR)
- Jeśli Twoim celem jest przejście na wcześniejszą emeryturę w wieku około 50 lat, będziesz musiał starannie się przygotować, dysponując znacznymi oszczędnościami i inwestycjami, aby pokryć koszty utrzymania.
- Istnieją różne sposoby oszacowania, ile będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę w wieku 50 lat, na przykład reguła 10x, reguła 25 i reguła 4%.
- Możesz skorzystać z kilku rodzajów kont emerytalnych, aby oszczędzać. Jednak bez względu na to, co wybierzesz, staranne planowanie za pomocą kalkulatorów emerytalnych i dokładne zrozumienie swoich wydatków zapewni wygodną emeryturę.
Ile pieniędzy potrzebuję, aby przejść na emeryturę w wieku 50 lat?
Kwota potrzebna do przejścia na emeryturę w wieku 50 lat jest wyjątkowa — zależy od Twojego stylu życia i typowych wydatków. Jeśli mieszkasz w okolicy o niskich kosztach utrzymania i planujesz cieszyć się hobby, takim jak brydż i ogrodnictwo, twoje potrzeby będą prawdopodobnie będzie znacznie niższy niż ktoś, kto mieszka w sercu Nowego Jorku lub Los Angeles i chce podróżować często.
Eksperci sugerują kilka metod oszacowania potrzeb finansowych na emeryturze, w tym tego, czego potrzebujesz, aby przejść na emeryturę w wieku 50 lat. Zanim przejdziesz do tych szczegółów, rozważ swój budżet, aby zrozumieć, ile zazwyczaj będziesz wydawać miesięcznie na emeryturze. Nie będziesz dojeżdżać do pracy, ale możesz zobaczyć wyższe koszty hobby i prawie wszystkiego innego ze względu na inflację i dodatkowe potrzeby w zakresie opieki medycznej.
Są to wypróbowane i przetestowane formuły. Pamiętaj jednak, że każda omówiona tutaj metoda jest szacunkowa. Konserwatywni inwestorzy mogą chcieć zaoszczędzić więcej, niż sugerują kalkulatory i zasady emerytalne.
Czytaj więcej >>>Ile potrzebujesz, aby przejść na emeryturę?
Reguła 25
Reguła 25 mówi, że na emeryturze powinieneś oszczędzać 25-krotność swoich rocznych potrzeb finansowych. Jeśli znasz swój miesięczny budżet, kiedy przestajesz pracować, możesz pomnożyć go przez 12, aby uzyskać roczne oszacowanie, i pomnożyć przez 25, aby uzyskać cel oszczędności zgodnie z zasadą 25.
Jeśli przechodzisz na emeryturę w wieku 50 lat, Twoja strategia inwestowania na emeryturę powinna obejmować wiele aktywów. Jeśli jednak zatrzymasz gotówkę w oszczędnościach, takie podejście może doprowadzić Cię do bankructwa na wcześniejszej emeryturze, głównie jeśli dożyjesz 90 lat lub dłużej.
Zgodnie z regułą 25, jeśli chcesz otrzymywać 50 000 USD rocznego dochodu po przejściu na emeryturę, musisz zaoszczędzić 1,25 miliona USD do 50 roku życia (50 000 USD x 25 = 1,25 miliona USD).
A skąd możesz wiedzieć, że twoje 1,25 miliona dolarów się nie skończy? Zasada 25x jest niezawodna dla oszczędzających na emeryturę z powodu inny reguła tzw zasada 4%, które omówimy dalej.
Czytaj więcej >>>Zasada 25x dotycząca wcześniejszej emerytury
Zasada 4%.
Zasada 4% mówi, że powinieneś móc wypłacać 4% rocznie z konta emerytalnego i nigdy nie zabraknie Ci pieniędzy. Ta matematyka sprawdza, czy Twoje inwestycje zawsze rosną średnio o 4% lub więcej rocznie. Możesz jednak stracić, jeśli źle zainwestujesz lub dobierzesz zbyt szybko.
Wiele osób uważa to za jedną z bardziej przydatnych zasad wcześniejszej emerytury. Tak długo, jak 4% salda Twojego konta emerytalnego wystarczy na przeżycie każdego roku, zgodnie z tą zasadą powinieneś być gotowy.
Niektórzy bardziej agresywni inwestorzy sugerują, że możesz wypłacić 5% rocznie. Ale im więcej rysujesz, tym bardziej ryzykowna staje się Twoja długoterminowa strategia inwestycyjna.
Zainwestuj na emeryturę >>> Które konto emerytalne jest najlepsze? Porównanie planów
Plusy i minusy wcześniejszej emerytury
plusy
- Kontrola nad harmonogramem: Masz pełną kontrolę nad tym, co robisz i kiedy jesteś na emeryturze.
- Niezależność finansowa: Kiedy masz wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę, nie jesteś zależny od nikogo innego w kwestii pieniędzy.
- Możliwości dodatkowego dochodu: Możesz w końcu mieć czas na pracę nad hobby lub pomysłem na małą firmę, o którym zawsze marzyłeś.
Cons
- Ryzyko wyczerpania środków: Kiedy pieniądze przestają napływać, przejście od powiększania salda konta do wycofania się z niego może być wstrząsające. Jeśli wydasz zbyt szybko, możesz zabraknąć pieniędzy.
- Mniej struktury: Niektórzy emeryci, którzy przeszli na wcześniejszą emeryturę, spędzają kilka tygodni lub miesięcy na emeryturze jako zabawę, po czym zaczynają odczuwać, że ich życie nie jest tak znaczące ani celowe.
- O stałym dochodzie: Większość ludzi na emeryturze musi żyć ze ścisłego miesięcznego budżetu. Może to być irytujące dla kogoś przyzwyczajonego do przynosinia do domu regularnej wypłaty.
Jak zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę w wieku 50 lat
Jeśli chcesz przejść na emeryturę w wieku 50 lat lub w innym wieku, kroki oszczędzania i inwestowania są bardzo podobne. Oto plan działania, dzięki któremu dowiesz się, ile musisz zrobić, aby przejść na emeryturę w wieku 50 lat.
Określ swoje wydatki emerytalne i ramy czasowe
Zacznij od oszacowania kosztów i tego, jak długo będziesz na emeryturze. Możesz użyć swojego obecnego miesięcznego budżetu jako punktu wyjścia i dostosować go do swoich planowanych potrzeb emerytalnych. Pamiętaj, że dla emerytowanych Amerykanów, opieka zdrowotna może być sześciocyfrowym wydatkiem. Nie lekceważ rosnących rachunków medycznych wraz z wiekiem.
Możesz chcieć zmniejszyć swój dom lub spłacić kredyt hipoteczny, co może prowadzić do miesięcznych oszczędności. Być może chcesz podróżować i grać w golfa lub brać udział w zajęciach plastycznych, które zwiększają Twoje wydatki. Po uzyskaniu dobrego oszacowania możesz wykorzystać rozsądne miesięczne i roczne dane jako punkt odniesienia dla przyszłych potrzeb finansowych.
Następnie spróbuj dowiedzieć się, jak długo będziesz żył. Chociaż nikt nie lubi myśleć o śmierci, w końcu spotka to każdego z nas. Możesz użyć A kalkulator długości życia aby zorientować się, jak długo będziesz żył.
Skorzystaj z kalkulatora emerytalnego
Kalkulatory emerytur przeprowadzi Cię przez proces szacowania docelowego minimalnego salda konta emerytalnego, aby przejść na emeryturę z ustawionymi przez Ciebie parametrami. Większość pozwala wprowadzić bieżące oszczędności, dochód, stopę oszczędności, oczekiwaną stopę zwrotu, oczekiwaną stopę inflacji, zazwyczaj miesięczne wydatki oraz przewidywany wiek przejścia na emeryturę i śmierci.
Rozważ opcje oszczędzania i inwestowania
Nie wkładaj gotówki tylko do wysokooprocentowane konto oszczędnościowe na emeryturę. Podczas gdy konto oszczędnościowe jest świetne dla twojego funduszu awaryjnego, większość ludzi najlepiej radzi sobie z kontem emerytalnym z ulgami podatkowymi, które oferuje możliwość inwestowania i oszczędzania na podatkach.
Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Roth IRA w większości przypadków są samoobsługowymi kontami emerytalnymi. Możesz zaoszczędzić do limit roczny.
Niektórzy emeryci na wcześniejszej emeryturze używają tzw Drabina konwersji Rotha aby zminimalizować podatki, które płacisz od dochodów emerytalnych. Działa poprzez przekształcenie tradycyjnego IRA w Roth IRA przez okres lat, aby ostatecznie mieć wszystkie oszczędności emerytalne na koncie Roth. Może to być korzystne, ponieważ wypłaty z Roth IRA są wolne od podatku na emeryturze.
Podczas gdy masz stałą pracę, upewnij się, że korzystasz z planów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawcę. Konta takie jak 401(k), 403(b), a 457 pozwalają inwestować z dochodem przed opodatkowaniem i odraczać płacenie podatków do czasu, gdy dochód na emeryturze będzie niższy. Ponadto wiele z nich oferuje dopasowanie pracodawcy, aby zachęcić do oszczędzania na emeryturę, co jest jak darmowe pieniądze.
Końcowe przemyślenia
Wcześniejsze przejście na emeryturę jest znaczącym osiągnięciem. Wiele osób zbliżających się do planowanego wieku emerytalnego nie ma wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę w wieku 50 lub 70 lat, nie mówiąc już o wieku 50 lat. Jednak wcześniejsza emerytura może być w zasięgu ręki, jeśli ostrożnie zarządzasz wydatkami i inwestycjami.
Przygotuj się na emeryturę:
- Średnie oszczędności emerytalne według wieku: czy nadążasz?
- Mity o inwestowaniu na emeryturę
- Dlaczego na emeryturze możesz potrzebować MNIEJ niż myślisz
Eric Rosenberg jest pisarzem zajmującym się finansami, podróżami i technologią w Ventura w Kalifornii. Jest byłym kierownikiem banku oraz specjalistą ds. finansów i księgowości przedsiębiorstw, który w 2016 r. porzucił swoją codzienną pracę, aby poświęcić się całkowicie pracy online. Ma dogłębne doświadczenie w pisaniu o bankowości, kartach kredytowych, inwestowaniu i innych tematach finansowych i jest zapalonym hakerem podróżniczym. Z dala od klawiatury Eric lubi odkrywać świat, latać małymi samolotami, odkrywać nowe piwa rzemieślnicze i spędzać czas z żoną i małymi dziewczynkami.