5 najlepszych robo-doradców ze zbieraniem strat podatkowych

Zbieranie strat podatkowych to piękna rzecz. Najprościej mówiąc, jest to strategia inwestycyjna, w której sprzedajesz inwestycję ze stratą w celu zmniejszenia podatku od zysków kapitałowych. Można to zrobić samodzielnie, z doradcą finansowym lub z doradcą finansowymrobo-doradca.

Zautomatyzowane zbieranie strat podatkowych przy pomocy robo-doradcy to jeden z najłatwiejszych sposobów na skorzystanie z tej oszczędnej, całkowicie legalnej strategii inwestycyjnej.

Tutaj porozmawiamy o niektórych z nichnajlepsi robo-doradcy które oferują zbieranie strat podatkowych i udzielają wskazówek dotyczących wyboru odpowiedniego automatycznego konta inwestycyjnego.

Najlepsi robo-doradcy z gromadzeniem strat podatkowych w skrócie

• Front bogactwa – Najlepsze do inwestowania opartego na celach
• Doskonalenie – Najlepsze dla początkujących
• Umożliwiać – Najlepsze do śledzenia wartości netto
• Inteligentne Portfele Schwab – Najlepsze bez opłat
• Axos Invest – Najlepsze do samodzielnego handlu

Wealthfront — najlepszy do inwestowania w oparciu o cele

Plusy:

Cons:

Najlepszy dla: Początkujący i średniozaawansowani inwestorzy, którzy skorzystają z narzędzi do planowania celów i funkcji śledzenia postępów

Nie jest idealny dla: Inwestorzy, którzy chcą trzymać ułamkowe akcje na koncie automatycznym

Opłaty: 0,25% opłaty za doradztwo

Front bogactwa robi wiele rzeczy dobrze jako robo-doradca i wyróżnia się na tle innych dzięki rygorystycznemu podejściu do ustalania i dostosowywania celów finansowych. Jest to również jedno z najlepszych rozwiązań dla inwestorów, którzy chcą dostosować alokację swoich aktywów, a nawet stworzyć portfel od podstaw. Ale nie musisz tego robić, ponieważ wyselekcjonowane portfele są wspaniałe. Wybierz Portfolio Klasyczne,Odpowiedzialny społecznie portfel lub portfel Direct Indexing.

Jeśli szukasz robo-doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele, oferując jednocześnie zaawansowane korzyści, takie jak zbieranie strat podatkowych, Wealthfront może być dobrym rozwiązaniem. To doskonały wybór niezależnie od tego, czy inwestujesz po raz pierwszy, czy masz kilka lat za sobą.

Przeczytaj naszą pełną recenzję.

Betterment — najlepsze dla początkujących

Plusy:

Cons:

Najlepszy dla: Początkujący i inwestorzy, którzy chcą mieć mniej praktycznego zaangażowania

Nie jest idealny dla: Inwestorzy DIY, którzy chcą samodzielnie wybierać i zarządzać swoimi inwestycjami

Opłaty: 0,25% rocznej opłaty za zarządzanie dla większości portfeli (lub 4 USD miesięcznie), 1% dla portfeli kryptograficznych (plus koszty handlowe)

Doskonalenie jest solidnym robo-doradcą dookoła, ale uważamy, że początkujący i inwestorzy, którzy wolą po prostu usiąść i zostawić swoje portfele w spokoju, powinni to docenić najbardziej. Ten robo-doradca ułatwia konfigurację, dostosowanie inwestycji, a następnie relaks. A przy 12 różnych portfelach do wyboru, w tym wyróżniających się opcjach, takich jak portfele wpływu społecznego i wpływu na klimat, cztery różne typy portfeli kryptograficznych i wiele bardziej tradycyjnych, możesz poczuć, że Twoje inwestycje są dopasowane do Twoich priorytety.

Nie wybieraj Betterment, jeśli chcesz mieć pełną kontrolę nad swoimi inwestycjami, ale wybierz tego robo-doradcę, jeśli chcesz, aby automatyzacja wykonała ciężkie zadania.

Przeczytaj naszą pełną recenzję.

Empower — najlepsze do śledzenia wartości netto

Kapitał osobisty to teraz Wzmocnienie

Plusy:

Cons:

Najlepszy dla: Inwestorzy z wieloma rachunkami emerytalnymi, którzy chcą pełnego wsparcia w zakresie zarządzania majątkiem, w tym usług doradczych

Nie jest idealny dla: Nowi inwestorzy, którzy nie zaczęli oszczędzać na emeryturę

Opłaty: 0,49% do 0,89% rocznej opłaty za zarządzanie

Jeśli zacząłeś skupiać się nazwiększając swoją wartość netto i chcesz mieć platformę z funkcjami planowania finansowego, Umożliwiać może być dla Ciebie robo-doradcą. Ten robo-doradca podkreślainwestowanie na emeryturę i strategią. A platforma Empower jest bardziej wszechstronna niż przeciętny robo-doradca z narzędziami do planowania, budżetowania, doradztwa i nie tylko. Ponadto możesz uzyskać porady ludzkie, co jest mniej powszechne w przypadku kont automatycznych.

Chociaż przyjazny dla początkujących, Umożliwiać może nie być najlepszą opcją dla tych, którzy nie zaczęli oszczędzać na emeryturę, ponieważ wiele wbudowanych narzędzi — w tym Planer emerytalny, Analizator opłat, Planer oszczędności itp. — powiązać z tymi kontami. Aby skorzystać z funkcji Empower, chcesz zsynchronizować jak najwięcej kont.

Przeczytaj nasz artykuł: „Korzystam z Empower od 9 lat: co kocham i co można ulepszyć“

>>> Dowiedz się więcej:Śledzenie wartości netto: 7 najlepszych aplikacji i usług śledzenia

Inteligentne portfele Schwab — najlepsze bez opłat

Plusy:

Cons:

Najlepszy dla: Inwestorzy, którzy chcą doradztwa przez ludzi i ci, którzy chcą zaoszczędzić na swoich inwestycjach

Nie jest idealny dla: Inwestorzy poszukujący robo-doradcy z dużymi możliwościami dostosowania, inwestorzy, którzy mają mniej pieniędzy do zainwestowania

Opłaty: Brak rocznych opłat za zarządzanie, 300 USD opłaty instalacyjnej i 30 USD miesięcznie za nieograniczony dostęp do certyfikowanego doradcy finansowego (opcjonalnie)

Inteligentne Portfele Schwab nie pobiera opłat za zarządzanie, co czyni go jednym z niewielu robo-doradców, które mogą być faktycznie bezpłatne. Możesz również zapłacić za usługi doradcze dla ludzi od WPRyb.

Ta niedroga platforma ma jednak pewne wady. Po pierwsze, rachunek inwestycyjny podlegający opodatkowaniu musi mieć saldo w wysokości co najmniej 50 000 USD, aby kwalifikować się do automatycznego zbierania strat podatkowych za pomocą inteligentnych portfeli Schwab. To więcej niż w przypadku większości robo-doradców. Ponadto w Schwab dostępne są tylko trzy różne strategie inwestycyjne — globalna, Skoncentrowany na Stanach Zjednoczonych i skoncentrowany na dochodach — dzięki czemu ta opcja jest bardziej ograniczona niż inne pod względem dywersyfikacja też.

Przeczytaj naszą pełną recenzję.

Axos Invest — najlepszy do samodzielnego handlu

Plusy:

Cons:

Najlepszy dla: Inwestorzy, którzy chcą przejąć kontrolę, dostosowując swoje portfele, aby wybrać aktywa, których chcą

Nie jest idealny dla: Nowi inwestorzy, którzy woleliby, aby ich portfel został zbudowany dla nich

Opłaty: 0,24% opłaty za doradztwo

Aksos Bank oferuje świetne zarządzane portfele dla inwestorów, którzy chcą zbierać straty podatkowe po jeszcze niższej cenie niż niektórzy z najtańszych konkurentów Betterment i Wealthfront. Z opłatą za zarządzanie w wysokości 0,24% i ponad 30 różnymi klasami aktywów oraz możliwością samodzielnego wyboru tych klas aktywów I ich alokacje, ta opcja jest tego warta.

W tle Axos monitoruje Twój portfel i sprzedaje Twoje inwestycje ze stratą, zastępując je podobnymi inwestycjami, aby obniżyć podatek. Ta platforma oferuje dodatkowe korzyści, takie jak możliwość wykluczenia funduszy ETF, aby uniknąć uruchomienia reguły „wash sale”. Nie ma żadnych dodatkowych opłat za zbieranie strat podatkowych — jest to wliczone w opłatę za zarządzanie.

Przeczytaj naszą pełną recenzję.

Jak wybrać robo-doradcę do zbierania strat podatkowych

Wybierając robo-doradcę, należy wziąć pod uwagę wiele rzeczy. Aby pomóc Ci zacząć, oto niektóre z najważniejszych funkcji, na które należy zwrócić uwagę.

Opłaty

Żaden robo-doradca nie jest naprawdę darmowy. Chociaż wiele z nich ma znacznie niższe opłaty niż przeciętny doradca finansowy i rachunek maklerski, wszyscy pobierają różne opłaty, w tym opłaty roczne, a czasem opłaty miesięczne. Przyjrzyj się opłatom za zarządzanie kontem, porównując swoje opcje.

>>> Dowiedz się więcej:Rzeczywisty koszt opłat Robo Advisors — jakie są opłaty roczne?

Opcje inwestycyjne

Celem robo-doradcy jest to, że nie musisz ręcznie wybierać swoich inwestycji i ponownie równoważyć swojego portfela, ale działa to najlepiej w połączeniu z różnymi opcjami inwestycyjnymi. Wybierz platformę, która oferuje kombinację aktywów w celu lepszej dywersyfikacji.

Jeśli nie masz nic przeciwko inwestowaniu w fundusze ETF, akcje i obligacje, większość robo-doradców będzie działać. Ale jeśli interesują Cię inne aktywa, takie jakREIT-y Ikrypto, masz mniej możliwości.

Typy portfeli

Twoja precyzjaalokacja aktywów zostanie ustalona przez Ciebietolerancja ryzyka i jak odpowiadasz na pytania konfiguracyjne podczas tworzenia konta, ale jedną z największych różnic między robo-doradcami jest ich portfolio. Nie ma dwóch identycznych platform.

Wybierając robo-doradcę, pomyśl o swoim idealnym portfelu inwestycyjnym. Czy obejmuje dobrze zdywersyfikowaną mieszankę tradycyjnych inwestycji? Zapasy w społecznie odpowiedzialny lub zrównoważony firmy? Akcje najnowocześniejszych aktywów, takich jak cyfrowa waluta lub tokeny? Zobacz, które gotowe portfele są dostępne przed zarejestrowaniem się w celu inwestowania.

Kierownictwo

Większość robo-doradców pozwala ci całkowicie uwolnić się od inwestowania i wykona za ciebie wszystkie zmiany bilansu i reinwestowania. Niektórzy inwestorzy lubią to, podczas gdy inni chcą większej kontroli.

Jeśli chcesz zachować pewien poziom zaangażowania, wybierz robo-doradcę, który pozwala na samodzielne kierowanie. Jeśli chcesz jak najmniej się angażować, wybierz taki, który oferuje doskonałe możliwości dostosowywania i zautomatyzowane funkcje.

minima

Wszyscy robo-doradcy mają różne wymagania dotyczące minimalnego depozytu i salda, aby móc prowadzić konto. Wybierz jeden na podstawie tego, ile gotówki musisz zainwestować. W przypadku niektórych zobaczysz minimalną kwotę 0 USD, podczas gdy inne tego wymagają zainwestować 10 tys lub więcej, aby rozpocząć.

Zwroty

Zawsze mądrze jest przyjrzeć się historycznym zwrotom robo-doradcy przed zarejestrowaniem się. Chociaż nie możesz z całą pewnością stwierdzić, jak Twój portfel może działać, patrząc na dane dotyczące wydajności, jest to dobry sposób na łatwe porównanie platform.

Doradztwo

Niektórzy robo-doradcy oferują profesjonalne usługi doradcze wliczone w cenę lub opcję ich zakupu. Jeśli jest to dla Ciebie ważne, wybierz robo-doradcę z większą liczbą funkcji zarządzania majątkiem.

Ogólnie rzecz biorąc, firmy oferują albo samego robo-doradcę (lub przeważnie samego, jak Betterment), albo kompleksowe usługi inwestycyjne, które mogą obejmować robo-doradcę (jak Schwab).

>>> Dowiedz się więcej: Zrozumienie opłat doradcy finansowego

Czym jest zbieranie strat podatkowych?

Zbieranie strat podatkowych jestefektywne podatkowo inwestycje strategia polegająca na sprzedaży aktywów ze stratą w celu zmniejszenia obecnego obciążenia podatkowego. Sprzedając niektóre inwestycje ze stratą, zamiast trzymać się ich, możesz zrekompensować podlegające opodatkowaniu zyski z innych inwestycji i zmniejszyć ogólne zobowiązanie podatkowe.

Inwestorzy mogą ostatecznie odkupić te same aktywa, zastąpić je podobnymi opcjami lub przejść do innych możliwości.

Dzięki zbieraniu strat podatkowych możesz zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu i obniżyć rachunek. Czasami oznacza to mniejszy zysk kapitałowy do zapłacenia podatków lub nawet stratę netto, w zależności od pozostałych wyników Twojego portfela.

Możesz przenieść straty na następny rok podatkowy, jeśli przekroczysz maksymalną dopuszczalną stratę netto w danym roku. W 2023 roku jest to 3000 USD.

Uwaga: zbieranie strat podatkowych odracza podatki. Nadal będziesz musiał płacić podatki od wszelkich inwestycji, które prowadzą do zysków kapitałowych w przyszłości.

Przykład

Załóżmy, że zainwestowałeś 20 000 USD w jeden fundusz ETF (nazwijmy go ETF A), a 15 000 USD w inny (ETF B). ETF A stracił na wartości i jest obecnie wart 18 000 USD, podczas gdy ETF B zyskał na wartości i jest obecnie wart 20 000 USD.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF-B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Gdybyś sprzedawał tylko ETF B, płaciłbyś podatki od zrealizowanego zysku kapitałowego w wysokości 5000 USD. Ale gdybyś miał sprzedać Zarówno ETFy, tzw Strata kapitałowa 2000 dolarów może pomóc zrekompensować zysk w wysokości 5000 USD i płaciłbyś podatki tylko od 3000 dolarów zysku kapitałowego.

Zyski długoterminowe i krótkoterminowe

Długoterminowe zyski kapitałowe można zrekompensować długoterminowymistraty kapitałowe oraz krótkoterminowe zyski kapitałowe z krótkoterminowymi stratami kapitałowymi.Zyski krótkoterminowe wynikają ze sprzedaży aktywów, które posiadasz krócej niż rok, a długoterminowe zyski wynikają ze sprzedaży aktywów, które posiadasz przez co najmniej rok.

Krótkoterminowe zyski kapitałowe są opodatkowane według tej samej stawki, co zwykły dochód, a zyski długoterminowe są opodatkowane według stawki od 0% do 20%.

>>> Dowiedz się więcej:Jakie są progi podatkowe od zysków kapitałowych?

Które inwestycje się kwalifikują?

Zbieranie strat podatkowych działa tylko w przypadku kont podlegających opodatkowaniu. Oznacza to, że rachunki inwestycyjne z ulgami podatkowymi, takie jak 401(k) s i IRA, nie kwalifikują się. Ma to sens, jeśli się nad tym zastanowić, ponieważ te konta już przynoszą ulgi podatkowe – inwestycje w 401 (k) zmniejszają dochód podlegający opodatkowaniu, a fundusze na IRA rosną z odroczonym podatkiem.

Rachunki podlegające opodatkowaniu, które mogą kwalifikować się do zbierania strat podatkowych, obejmują rachunki maklerskie i rachunki inwestycyjne robo-doradcy. Strategie zbierania strat podatkowych można zastosować do:

• fundusze ETF
• Dyby
• Fundusze inwestycyjne
• krypto

Ograniczenia zbierania strat podatkowych

Będą chwile, kiedy zbieranie strat podatkowych po prostu nie zadziała lub nie będzie miało sensu. Istnieje również limit na to, ile możesz zaoszczędzić, korzystając z tej strategii.

Na przykład zbieranie strat podatkowych nie ma sensu, jeśli zamierzasz wydać więcej pieniędzy na realizację transakcji, niż możesz zaoszczędzić. Jeśli nie możesz obniżyć podatku na tyle, aby z łatwością nadrobić opłaty transakcyjne, nie rób tego.

Nie jest to również dobra strategia dla inwestorów, którzy mają powody sądzić, że w przyszłym roku osiągną wyższy dochód. Jeśli trafisz do wyższego przedziału podatkowego po wykorzystaniu strat podatkowych, możesz w rzeczywistości zapłacić więcej podatków od zysków kapitałowych w przyszłości. Tak.

Ponadto możesz ubiegać się o do 3000 USD rocznie strat kapitałowych jako osoba samotna lub 1500 USD na osobę, jeśli jesteś w związku małżeńskim.

Alternatywy

Istnieją inne sposoby zmniejszenia obciążenia podatkowego od zysków kapitałowych oprócz strat w zbiorach. Możesz także zmniejszyć swoje zobowiązania podatkowe, inwestując więcej na emeryturę, trzymając inwestycje w celu odroczenia podatków i wybierając akcje dywidendowe, aby zbierać zyski bez konieczności sprzedaży.

>>> Dowiedz się więcej:Jak zrównoważyć podatek od zysków kapitałowych z inwestycji

Zasada sprzedaży prania

Być może zastanawiasz się: czy możesz odkupić inwestycję po jej sprzedaży ze stratą, aby zrekompensować zyski kapitałowe? Odpowiedź to Tak. Ale trzeba mieć świadomość tzwzasada sprzedaży prania.

Zasada „wash sale” jest regułą stworzoną przez IRS, aby uniemożliwić inwestorom ukrywanie się przed obniżeniem rachunków podatkowych poprzez „granie w system”. Zasadniczo, nie powinieneś sprzedawać inwestycji, aby obniżyć należne podatki od zysków kapitałowych, a następnie odwrócić się i kupić prawie dokładnie taką samą inwestycję z dala. Nazywa się to wyprzedażą prania i jest mile widziana.

Wash sale ma miejsce, gdy sprzedajesz inwestycję ze stratą i kupujesz taką samą lub „zasadniczo identyczną” inwestycję w ciągu 30 dni od sprzedaży, przed lub po sprzedaży.

Jeśli uruchomisz regułę sprzedaży prania, nie możesz wykorzystać straty, która ją uruchomiła, do zrównoważenia zysków.

Jak więc uniknąć złamania tej zasady (i utraty korzyści podatkowych)? Wystarczy poczekać wystarczająco długo, aby zastąpić inwestycje. Dopóki jesteś poza tym 30-dniowym oknem, wszystko jest w porządku. Najlepsi robo-doradcy stosują zabezpieczenia, aby uniknąć sprzedaży prania.

Samo zbieranie strat podatkowych jest dozwolone przez IRS, ale zdecydowanie istnieje właściwy i zły sposób, aby to zrobić. Zrób to dobrze, a zaoszczędzisz trochę pieniędzy; nie szkodzi, nie ma faulu. Zrób to źle, a nie uzyskasz oszczędności podatkowych.

Doradcy finansowi vs. Robo-doradcy vs. Ani: Jaka jest najlepsza opcja?

Nie potrzebujesz robo-doradcy, aby korzystać ze strategii inwestycyjnych zbierania strat podatkowych. Istnieją sposoby, aby to zrobić samodzielnie, a pomaga w tym wielu tradycyjnych doradców finansowych.

Ale o wiele łatwiej i taniej jest mieć algorytm, który zrobi to za ciebie, a wielu robo-doradców ma możliwość robienia tego częściej niż człowiek.

Tradycyjny doradca finansowy prawdopodobnie powiedziałby ci, abyś poczekał do końca roku lub blisko niego, aby rozpocząć zbieranie strat podatkowych. Dzieje się tak dlatego, że jest to dobra okazja do zrównoważenia portfela i uzyskania jasnego obrazu zysków i strat w roku podatkowym.

Ale robo-doradcy na ogół stosują techniki zbierania strat podatkowych codziennie lub przynajmniej znacznie częściej. Algorytmowi łatwiej i szybciej jest znaleźć możliwości zebrania strat niż osobie, a te platformy wykorzystują automatyczne przywracanie równowagi w celu ciągłego dostosowywania Twojego portfela.

>>> Dowiedz się więcej:Robo-doradca vs. Doradca finansowy

Dolna linia

Zbieranie strat podatkowych może być fantastycznym sposobem na obniżenie rachunku podatkowego, ale może być trochę trudne i czasochłonne, aby samemu to zrobić. Rekrutacja robo-doradcy do wykonania tej pracy za Ciebie jest opłacalną decyzją dla większości inwestorów, zwłaszcza od tego czasu platformy te oferują również wiele innych korzyści, takich jak niższe opłaty, duża dywersyfikacja i niskie koszty utrzymania inwestowanie.

Sprawdź jednego z tych robo-doradców, aby zacząć oszczędzać na podlegających opodatkowaniu rachunkach inwestycyjnych dzięki regularnemu zbieraniu strat podatkowych.

InvestorJunkie otrzymuje wynagrodzenie pieniężne od Wealthfront Advisers LLC („Doradcy Wealthfront”) za każdego nowego klienta, który ubiega się o automatyczne konto inwestycyjne Wealthfront za pośrednictwem naszych linków. Stwarza to zachętę, która prowadzi do istotnego konfliktu interesów. InvestorJunkie nie jest klientem Wealthfront Advisers i jest to płatna rekomendacja. Więcej informacji można znaleźć za pośrednictwem naszych linków do Doradców Wealthfront.

Czytaj więcej:

• 5 sposobów, w jakie robo-doradcy obniżają koszty inwestowania
• Najlepsi robo-doradcy dla inwestorów LGBTQ+