Więc w końcu odkryłeś swój ideał alokacja aktywów i skonfiguruj swój portfel inwestycyjny, aby mieć odpowiednią mieszankę akcji, obligacji, gotówki itp. Ach… w końcu możesz spać w nocy, wiedząc, że twoje gniazdo emerytalne jest całkowicie w porządku i na dobrej drodze. Nigdy więcej nie musisz się o to martwić, ponieważ będzie rósł i rósł, prawda?
O nie.
W Investor Junkie nie możemy wystarczająco podkreślić, jak ważna jest odpowiednia alokacja aktywów dla Twoich potrzeb inwestycyjnych. Oznacza to dobrą równowagę inwestycji w swoim portfelu, dopasowaną do tolerancji ryzyka, harmonogramu, zainwestowanej kwoty itp.
Możesz skorzystać z usługi takiej jak Kapitał osobisty aby śledzić swoje portfele i obliczyć, czy Twój zestaw spełni Twoje cele emerytalne.
Każde portfolio wymaga przeglądu raz na jakiś czas
Alokacja aktywów nie jest sytuacją typu „ustaw i zapomnij”. Wszyscy wiemy, że rynki idą w górę i w dół, a wartość inwestycji w Twoim portfelu zmienia się pod względem wartości rynkowej. To może zepsuć idealną alokację zasobów.
Pomyślmy o tym jak o samochodzie.
Kiedy kupujesz nowy samochód, jego ustawienie kół jest idealne, gdy jeździsz nim z parkingu. Ale po pewnym czasie jazdy natrafisz na kilka wybojów tu i tam. To ustawienie zepsuje się, a twój samochód stanie się trudny do manewrowania (nie wspominając o zużyciu opon). Musisz go okresowo sprawdzać i naprawiać.
Pomyśl o przywróceniu równowagi jako o wyrównaniu swojego portfela. I na szczęście dla ciebie, jeśli korzystasz z platformy do robo-inwestowania, może to zrobić automatycznie. Istnieją nawet hybrydowe platformy inwestycyjne, takie jak Dalej które korzystają z codziennego równoważenia, zapewniając jednocześnie dostęp do dedykowanego doradcy finansowego.
Gdy automatycznie równoważysz swoje inwestycje, ustawiasz go tak, aby przechodził do docelowej alokacji aktywów w określonych odstępach czasu. Możesz to robić co trzy miesiące, sześć miesięcy, co roku lub w innych odstępach czasu.
Automatyczne równoważenie zapewnia cenną usługę dla tych z nas (OK, większość z nas), którzy mają intensywne życie i chcą mieć pewność, że nasze inwestycje będą realizowane zgodnie z planem.
Dalsza lektura>> Co to jest doradca robo?
Dlaczego przywracanie równowagi jest ważne
Choć bardzo chcielibyśmy przewidzieć, co stanie się na giełdzie, smutna prawda jest taka, że nie możemy.
Z pewnością widzieliśmy to w pierwszych dwóch miesiącach 2018 roku. Giełda odnotowała solidne wzrosty w 2017 roku, ale ostatnio sytuacja uległa wstrząsowi dzięki dużej korekcie rynkowej. Jeśli skonfigurujesz swoje inwestycje na kontach z określoną alokacją aktywów, wyraźne zyski lub straty w jednym obszarze, jak wielu inwestorów, mogą zepsuć Twoją alokację.
W przypadku zysków na giełdzie może to spowodować, że alokacja do akcji będzie wyższa niż byś chciał. Może to narazić Cię na większe ryzyko spadków w przypadku znacznej korekty na giełdzie.
Na przykład podział alokacji 50/50 między akcyjny fundusz powierniczy i fundusz obligacji może teraz zostać przydzielony na poziomie 60%, a nawet 70% na akcje, jeśli pozostawi się je w spokoju w ciągu ostatnich kilku lat. To naraziłoby Cię na większe potencjalne ryzyko spadkowe niż zamierzona alokacja 50/50.
Okresowe przywracanie równowagi do pierwotnej alokacji 50/50 utrzyma Twoją ekspozycję na ryzyko w żądanym zakresie. Korzystanie z narzędzia takiego jak funkcja automatycznego równoważenia twojego planu może sprawić, że będzie to „bezbolesne” i coś, o co nie musisz się martwić.
Jak to działa
Większość doradców robo oferuje funkcję automatycznego równoważenia. I zwykle bardzo łatwo jest skonfigurować automatyczne ponowne równoważenie. W większości przypadków należy wprowadzić żądane wartości procentowe dla każdego gospodarstwa i częstotliwość, z jaką chcesz automatycznie równoważyć. W żądanym interwale platforma dokona kupna i sprzedaży, aby uzyskać konto do zamierzonych wartości procentowych.
Tutaj jest lista doradców robo które sprawdziliśmy, które oferują automatyczne równoważenie:
| Robo-Doradca | Minimalna inwestycja i opłaty | Nasza pozycja |
|---|---|---|
 |
Minimalna inwestycja: $500 Zakres opłat: 0,25%-22,3% |
9/10Recenzja zamożności
|
 |
Minimalna inwestycja: 100 000 $ Zakres opłat: 0% - 0,89% |
9.5/10Przegląd kapitału osobistego
|
 |
Minimalna inwestycja: $ Zakres opłat: %-% |
/10 przejrzeć
|
 |
Minimalna inwestycja: $0 Zakres opłat: 0% - 0% |
8.5/10Przegląd finansów M1
|
 |
Minimalna inwestycja: $100 Zakres opłat: 0,00% - 0,00% |
8/10Recenzja portfeli Ally Invest Robo
|
 |
Minimalna inwestycja: $1 Zakres opłat: 0% - 0,25% |
8.5/10Recenzja SoFi bogactwa
|
 |
Minimalna inwestycja: $100 Zakres opłat: 0,5% - 0,72% |
8/10Recenzja OpenInvest
|
 |
Minimalna inwestycja: $ Zakres opłat: %-% |
/10 przejrzeć
|
 |
Minimalna inwestycja: 5000 USD Zakres opłat: 0,45%- 0,45% |
8/10Recenzja MEGI
|
 |
Minimalna inwestycja: $0 Zakres opłat: 0% - 0,50% |
8/10Bogactwoprosta recenzja
|
 |
Minimalna inwestycja: 50 000 $ Zakres opłat: 0,30% - 0,30% |
8/10Przegląd usług osobistego doradcy Vanguard
|
 |
Minimalna inwestycja: 10 000 $ Zakres opłat: 0,50% - 0,50% |
7/10Recenzja FutureAdvisor
|
 |
Minimalna inwestycja: $1 Zakres opłat: 0% - 0% |
8.5/10Recenzja Axos Invest
|
 |
Minimalna inwestycja: $500 Zakres opłat: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Przegląd podstawowych portfeli E*TRADE
|
 |
Minimalna inwestycja: 1000 $ Zakres opłat: 0,25%- 0,45% |
7/10Recenzja MarketRiders
|
 |
Minimalna inwestycja: 2000 USD Zakres opłat: 0,00% - 0,50% |
7/10Recenzja SigFig
|
 |
Minimalna inwestycja: 100 000 $ Zakres opłat: 0,50% - 0,50% |
6/10Zrównoważenie przeglądu IRA
|
Potem jest też Zrównoważ IRA. Ta platforma jest nieco wyjątkowa, ponieważ jest hybrydą modelu inwestycyjnego robo i tradycyjnego doradcy finansowego. Ta usługa oferuje „pół-automatyczne” przywracanie równowagi — to znaczy, że żywy, oddychający doradca określi, kiedy Twój portfel wymaga dostrojenia, zamiast automatycznie uruchamiać go w określonym czasie.
Konsekwencje podatkowe
W ramach 401(k) lub podobnego planu odroczonego podatku emerytalnego nie powinno być żadnych konsekwencji podatkowych związanych z przywracaniem równowagi. Zyski nie podlegają opodatkowaniu, a straty nie podlegają odliczeniu.
Elastyczność
Nawet jeśli skonfigurowałeś automatyczne równoważenie, nic nie stoi na przeszkodzie, aby oprócz tego wprowadzić zmiany w swoim portfelu. W dowolnym momencie możesz kupować i sprzedawać w ramach opcji inwestycyjnych dostępnych w planie. Możesz także zresetować interwał automatycznego równoważenia, kiedy tylko chcesz.
Streszczenie
Automatyczne ponowne równoważenie to przydatna funkcja, którą należy rozważyć, jeśli oferuje ją plan 401(k) Twojego pracodawcy. Wszyscy mamy intensywne życie; automatyczne równoważenie pozwala nam zautomatyzować ten ważny aspekt inwestowania.