Recenzja Edwarda Jonesa: Czy warto płacić dodatkowe opłaty?

Edward Jones to tradycyjna firma brokerska. W porównaniu do rozwijającego się rynku brokerzy zniżek oraz robo-doradcy online, oferuje inwestorom znacznie bardziej osobiste usługi.

Opłaty za brokera oferującego pełen zakres usług, takiego jak Edward Jones, są zwykle wyższe. Kluczowe pytanie brzmi, czy jakość decyzji inwestycyjnych to rekompensuje.

Edward Jones oferuje osobiste doradztwo i usługi zarządzania inwestycjami za pośrednictwem 19 000 doradców w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie. Pobiera bardzo wysokie opłaty, ale zapewnia wysoki poziom obsługi klienta i wiele zasobów dla inwestorów.

Co to jest Edward Jones?

Edwarda Jonesa jest firmą brokerską oferującą pełen zakres usług, działającą w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie. Założona w St. Louis w 1922 roku, w XX wieku zbudowała reputację jako zarządzający portfelem, który był głęboko zainwestowany w swoich klientów.

Firma otworzyła oddziały w Stanach Zjednoczonych i rozprzestrzeniła się na Kanadę — obecnie w firmie pracuje ponad 15 000 oddziałów Edward Jones i prawie 19 000 wykwalifikowanych doradców finansowych. Jeśli wydaje się to dziwnym stosunkiem, to dlatego, że kluczową częścią celu firmy jest dotarcie do celu klientów, w których mieszkają i oferują taką samą wysoką jakość usług, zamiast grupować się w dużych miasta.

Edward Jones, założyciel, był legendarną postacią w świecie finansów osobistych i częściowo dlatego firma nadal kwitnie po stuleciu handlu. Dziś doradcy brokera zarabiają pieniądze dzięki połączeniu opłat prowizyjnych i podziału przychodów.

W epoce, w której obsługa klienta jest coraz bardziej zautomatyzowana, a brokerzy online często przekierowują swoich klientów do „Wiedzy Podstawowa” strona FAQ, praktyczna, zaangażowana obsługa klienta oferowana przez Edwarda Jonesa jest uważana za bezcenną przez wielu jej lojalnych klienci.

Firma zarządza aktywami o wartości około 1,7 biliona dolarów (AUM) i obsługuje siedem milionów klientów. Specjalizuje się w długoterminowych perspektywach inwestycyjnych.

Jak działa Edward Jones?

Historycznie rzecz biorąc, doradcy Edwarda Jonesa byli różni, ponieważ byli dostępni nawet w małych miasteczkach i społecznościach w USA i Kanadzie. To wciąż prawda. Firma ma oddziały praktycznie wszędzie.

Jednak, zgodnie z erą cyfrową, zdywersyfikowała swoją ofertę, aby pomóc inwestorom znaleźć godnego zaufania doradcę finansowego online. Ogólnie rzecz biorąc, Edward Jones ma imponującą konfigurację do łączenia cię z doradcą. Po pierwsze, natychmiast zostajesz dopasowany do prawdziwego doradcy, który porozmawia z Tobą przez telefon bez konieczności wydawania ani centa.

Kiedy po raz pierwszy rejestrujesz się w Edward Jones, rozwiązujesz quiz, który pomoże Ci dopasować Cię do doradcy i określić Twoje cele inwestycyjne. Pytania quizu są dobrze zaprojektowane, a wiele pytań umożliwia wpisanie dodatkowego tekstu w razie potrzeby. Kwestionariusz robi wszystko, co w jego mocy, aby pomóc w wyeksponowaniu osobistych problemów. Jest to zgodne z celem firmy, jakim jest oferowanie spersonalizowanych porad inwestycyjnych dla wszystko swoich klientów.

Wreszcie, chociaż Edward Jones jest firmą, która ma 100 lat, ma uporządkowaną i łatwą w użyciu stronę internetową. Usługa działa również płynnie w aplikacji mobilnej firmy, dostępnej na iOS i Android.

Edward Jones Ceny i opłaty

Brokerzy oferujący pełną obsługę są znacznie drożsi niż samodzielni maklerzy giełdowi online. Tak jest z pewnością w przypadku Edwarda Jonesa, który ma szereg opłat.

Koszty utrzymania

Zależą one od rodzaju wybranego konta. Konto Select pobiera prowizje od inwestycji. W przypadku wszystkich innych typów kont broker pobiera opłatę programową, która stanowi procent wartości Twojego konta.

Pamiętaj, że koszty, które płacisz na kontach Guided Solutions są opłatamina podstawie, a nie tylko odpłatne. Edward Jones mówi, że ta roczna opłata obejmuje wewnętrzne wydatki inwestycyjne.

Opłata za zarządzanie (zwana również „opłatą programową”) zaczyna się od 1,35% za inwestycję w wysokości 250 000 USD. Stamtąd skaluje się w dół, osiągając stawkę 0,50% dla aktywów o wartości powyżej 10 mln USD.

• Pierwsze 250 000 $ — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000 $ – 1 milion $ — 1.25%
• 1 milion – 2,5 miliona USD — 1.00%
• 2,5 mln USD – 5 mln USD — 0.80%
• 5 mln USD – 10 mln USD — 0.60%
• 10 mln USD – 20 mln USD — 0.50%

System jest wielopoziomowy, co oznacza, że ​​Twoje pierwsze 250 000 USD aktywów zawsze będzie obciążone opłatą roczną w wysokości 1,35%. W przypadku prawdziwych pieniędzy oznacza to, że płacisz roczne opłaty w wysokości:

• 3 375 USD za zainwestowane 250 000 USD
• 12 875 USD za zainwestowany 1 milion USD
• 77 875 USD za zainwestowane 10 mln USD
• 127 875 USD za zainwestowane 20 mln USD

Prawdopodobnie nie masz problemów z opłaceniem rachunków, jeśli masz aktywa o wartości 20 milionów dolarów, ale roczna opłata w wysokości prawie 128 000 USD jest nadal dość wysoka. Inwestorzy z mniejszą liczbą aktywów najbardziej odczuwają żądło; 250 000 USD stanowi imponujący portfel dla wielu oszczędzających o średnich dochodach. A opłata w wysokości 3 375 USD rocznie za ciężką pracę, oszczędzając pieniądze, nie jest niczym wspaniałym.

Oczywiście logika polega na tym, że opłaty Edwarda Jonesa są więcej niż pokryte przez niesamowitą długoterminową zwrot z inwestycji (ROI), co jest osiągalne tylko wtedy, gdy pracujesz z zespołem Edwarda Jonesa. Niestety, musimy rozważyć więcej opłat przed zbadaniem, czy to roszczenie jest aktualne.

Opłaty za strategię portfela

Opłata za strategię portfelową jest kolejną wielopoziomową opłatą za wszystkie rozwiązania doradcze dostarczane przez brokera. Chociaż opłaty te są pobierane tylko w górnej części usług brokera i nie mają zastosowania do inwestorów o niższej wartości, nadal zabierają znaczną część portfela.

Rozpoczynają się one od 0,09% dla modelu Advisor Solutions Fund i 0,19% dla modelu Advisory Solutions UMA (uniwersalnego dostępu do rynku). To obniża poziomy, aby osiągnąć stawkę 0,05% dla górnego pasma AUM.

Wśród usług planowania finansowego powszechne jest naliczanie dodatkowych opłat za produkty premium. Jednak opłata za strategię wydaje się nieco nieuzasadniona w stosunku do kwoty, którą już płacisz w opłatach za zarządzanie, zwłaszcza przy kursie otwarcia 0,19% dla modelu UMA.

Prowizje handlowe

Klienci kont Select Account są obciążani prowizjami handlowymi za każdym razem, gdy kupują lub sprzedają aktywa. Prowizja różni się w zależności od rodzaju kupowanego aktywa.

Z kontem Select masz ostatnie słowo w kwestii inwestycji. Jeśli wielopoziomowa struktura opłat za program wydaje się strasznie dużo pieniędzy za to, że ktoś inny podejmuje decyzje inwestycyjne za Ciebie, Konto Select może być preferowaną opcją.

Ogólnie struktura opłat Edwarda Jonesa jest bardzo skomplikowana i zawiła.

Funkcje Edwarda Jonesa

Doradcy finansowi w ponad 15 000 oddziałach

W centrum działania Edwarda Jonesa jest jego struktura geograficzna. O ile nie próbujesz celowo uniknąć cywilizacji, prawdopodobnie w pobliżu znajduje się biuro firmy.

Możesz zadzwonić, wysłać e-mail, umówić się na wizytę w biurze. Sedno polega na tym, że posiadanie kogoś, z kim można porozmawiać o swoim portfelu inwestycyjnym, to korzyść.

Spersonalizowana usługa od wykwalifikowanego doradcy finansowego

Nie tylko dostępność obsługi klienta sprawia, że ​​Edward Jones różni się od wielu popularnych internetowych domów maklerskich oferujących zniżki. Chodzi o jakość porady, którą otrzymujesz i jak jest ona dostosowana do Twoich zainteresowań i potrzeb.

Twój menedżer pieniędzy zna Twoje portfolio i cele. Na przykład, jeśli nie chcesz inwestować w rurociągi naftowe i gazowe ze względu na ochronę środowiska, Twój doradca może upewnić się, że trzymasz się z daleka od takich zapasów.

Związane z: Jak się dowiedzieć, czy firma lub fundusz to naprawdę ESG

Usługi zarządzania majątkiem

Przyjrzyjmy się opcjom rachunków maklerskich Edwarda Jonesa. Dostępne rachunki maklerskie obejmują:

• Tradycyjny IRA (indywidualne konto emerytalne)
• Roth IRA
• SEP IRA (uproszczona emerytura pracownicza IRA)
• SIMPLE IRA (plan wyrównawczy oszczędności dla pracowników IRA)
• Plan 529 (kwalifikowany plan czesnego college'u)
• Rachunek podatkowy

Niezależnie od tego, jaki rodzaj rachunku wybierzesz, sam decydujesz, czy chcesz samodzielnie zarządzać decyzjami inwestycyjnymi, czy też powierzyć to swojemu doradcy. Oto różne opcje zarządzania portfelem.

Wybierz konto

To konto nie ma minimalnych wymagań inwestycyjnych. Umożliwia dostęp do wielu rynków, w tym:

• Dyby
• Więzy
• Fundusze inwestycyjne
• Renty
• ETF-y

Ty masz ostatnie słowo we wszystkich decyzjach. Masz dostęp do pomocy swojego doradcy, ale nie do pełnej usługi badawczej dostępnej z kontem z przewodnikiem.

Rozwiązania z przewodnikiem

Konto funduszu Guided Solutions umożliwia kontrolę nad podejmowaniem decyzji, ale Twój doradca przeprowadzi w Twoim imieniu szczegółowe badania i zaoferuje zindywidualizowane wskazówki. Konta te pobierają opłaty oparte na aktywach, więc musisz uwzględnić je w swoich inwestycjach.

Konto Guided Solutions Flex zapewnia dostęp do większej liczby rynków niż w przypadku konta funduszu. Ale minimalna kwota do zainwestowania jest dość wysoka i wynosi 25 000 USD. Ponownie, masz ostatnie słowo w sprawie inwestycji. Zaletą tego typu konta nad kontem Select jest to, że masz dostęp do tej samej różnorodności rynków, ale zarządzanie majątkiem korzysta z wkładu ekspertów.

Rozwiązania doradcze

Stanowią one najbardziej przydatną opcję inwestycyjną. Dzięki rozwiązaniom doradczym Twój doradca będzie również decydował o Twoich inwestycjach. Chociaż może się wydawać, że ryzykujesz inwestowanie w branżę, która powoduje dla Ciebie konflikt interesów, Twój doradca odnotuje wszelkie opcje, których wolisz unikać i uszanuje Twoje decyzje.

Konta Advisory Solutions są prawdopodobnie najlepszą opcją planowania finansowego dla konta emerytalnego. Wymagają jednak minimalnych inwestycji w wysokości 25 000 USD w modelu Funduszu i 500 000 USD w modelu UMA.

Czy moje pieniądze są bezpieczne z Edwardem Jonesem?

Kiedy inwestujesz z Edwardem Jonesem, pytanie nie brzmi tak bardzo: „Czy moje pieniądze są bezpieczne?” jak „Czy zwrot z inwestycji będzie tego wart?” Twoje pieniądze są bardzo bezpieczne u tego brokera.

Oprócz swojej silnej reputacji na przestrzeni wieku, Edward Jones jest regulowany przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) oraz Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Jej doradcy są wyszkolonymi profesjonalistami i dokładnie sprawdzani przez firmę przed zatrudnieniem.

Należy jednak pamiętać, że Edward Jones nie służy jako powiernik, z wyjątkiem poziomu Planu planów emerytalnych. Oznacza to, że ich doradcy nie są prawnie zobowiązani do przedkładania potrzeb swoich klientów ponad własne. I Edwarda Jonesa ujawnienie odszkodowania przyznaje, że niektóre z zachęt doradców mogą prowadzić do konfliktu interesów.

Kto powinien używać Edwarda Jonesa?

Inwestorzy o wysokiej wartości netto są bardziej skłonni pozwolić sobie na wysokie opłaty pobierane przez Edwarda Jonesa i mogą preferować osobistą poradę, którą może zaoferować jej zespół.

Ale czy zwykli inwestorzy powinni używać Edwarda Jonesa? To prawdopodobnie zależy od twojego poziomu wiedzy. Ale jeśli wiesz, jak działają inwestycje i nie potrzebujesz dużo trzymania za rękę, prawdopodobnie możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy na opłatach doradczych, wybierając makler giełdowy bez prowizji lub tani robo-doradca zamiast.

Dla kogo Edward Jones nie jest odpowiedni?

Przeciętny inwestor, który chce założyć zwykłe konto maklerskie podlegające opodatkowaniu lub konto oszczędnościowe w college'u, często znajdzie więcej wartości gdzie indziej. Opłaty po prostu nie uzasadniają korzyści, chyba że jesteś w tym przez bardzo długi okres. Jeśli chodzi o opinie klientów dotyczące Edwarda Jonesa, w niektórych witrynach recenzje mają tendencję do negatywnych.

Można argumentować, że czas potrzebny na nauczenie się rozsądnego inwestowania pieniędzy jest znacznie tańszy niż bieżące opłaty, które płacisz za utworzenie planu doradczego lub inwestowanie w fundusz powierniczy za jego pośrednictwem pośrednik. Chociaż masz dostęp do wysokiej jakości porad, wysokie opłaty będą naliczane tak długo, jak Twoje konto będzie otwarte. Warto zainwestować czas w naukę zarządzania własnymi środkami.

Edward Jones Plusy i minusy

Alternatywy dla Edwarda Jonesa

Więc z kim powinieneś zainwestować, jeśli nie z Edwardem Jonesem? Przyjrzyjmy się konkurencji.

W dzisiejszym świecie inwestycji istnieją znacznie lepsze, tańsze opcje. Na przykład, doradcy robo może zarządzać swoimi pieniędzmi za ułamek opłat. W szczególności firmy takie jak Doskonalenie lub Front bogactwa są odpowiednie dla osób, które nie mają złożonych portfeli inwestycyjnych.

Jeśli chcesz uzyskać dostęp do ludzkiego doradcy, polecamy Obsługa Kapitału Osobistego nad Edwardem Jonesem. Nie tylko może zarządzać Twoimi pieniędzmi, ale Kapitał osobisty ma darmową aplikację finansów osobistych, która jest na najwyższym poziomie.

Najważniejsze
Ocena	9.5/10	9/10	9/10
Minimum do otwarcia konta	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoc
Uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Opcje porad	Zautomatyzowane, wspomagane przez człowieka	Zautomatyzowane, wspomagane przez człowieka	Zautomatyzowane
Inwestowanie społecznie odpowiedzialne
Zapisać się Przegląd kapitału osobistego	Zapisać się Przegląd doskonalenia	Zapisać się Recenzja zamożności

Werdykt — czy Edward Jones jest tego wart?

Dla przeciętnego inwestora Edward Jones prawdopodobnie nie jest najlepszym wyborem. Możesz poświęcić więcej czasu na samodzielne podejmowanie decyzji inwestycyjnych i wybrać platformę z niższymi opłatami.

Ale jeśli masz dużo kapitału i szukasz długoterminowej strategii inwestycyjnej bez zaangażowania, warto rozważyć Edward Jones. Uzyskasz wysoki poziom obsługi klienta, a Twoje decyzje inwestycyjne zostaną poinformowane przez ekspertów.