Często zdarza się, że ludzie aktywnie zarządzają kontami IRA — to znaczy płacenie profesjonalistom zarządzać ich kontami za nich. To ma sens, jeśli prawie nic nie wiesz o inwestowaniu. Jednak jeśli masz jakąkolwiek wiedzę inwestycyjną, samodzielna IRA jest prawie zawsze lepszym wyborem.
Istnieje co najmniej pięć powodów, dla których samodzielny (lub samozarządzający się) IRA wygrywa w porównaniu z aktywnie zarządzanym przez specjalistę ds. finansów.
1. Menedżerowie inwestycyjni są drodzy
Tak dobra praca, jaką menedżer inwestycyjny może wykonać z twoim portfelem emerytalnym, nie jest tania. Ich opłaty mogą być oparte na stałej opłacie, odsetku Twojego portfela, a nawet na stawce godzinowej. Podstawa procentowa jest prawdopodobnie najbardziej powszechną formą i może mieć znaczny negatywny wpływ na zwroty z inwestycji, które otrzymujesz w swoim portfelu.
Załóżmy, że menedżer zarabia 10% rocznie na IRA przez okres dziesięciu lat, ale odejmuje 3% za swoje wynagrodzenie. W takim przypadku Twój prawdziwy zwrot wynosi tylko 7% rocznie (10% minus opłata 3%).
Jeśli twoja IRA miała w sobie 100 000 $, kiedy menedżer przejął kontrolę, po dziesięciu latach wzrosłaby do 196 715 $. Ale gdyby nie było opłaty inwestycyjnej i uzyskalibyśmy korzyści z pełnego 10% zwrotu, wzrosłaby ona do 259 374 USD.
W efekcie, menedżer inwestycji cię kosztuje prawie 63 000 USD w ciągu dziesięciu lat w wyniku opłat z własnej kieszeni i utraconej sumy dochodów z inwestycji z niższego zwrotu netto.
2. Menedżerowie Inwestycyjni zwykle nie „pokonują rynku”
Kwestię opłat potęguje fakt, że bardzo niewielu menedżerów inwestycyjnych konsekwentnie pokonuje rynek na dłuższą metę. Jeśli masz szczęście, przyzwoity menedżer inwestycyjny dopasuje się do rynku, a kilku z nich z pewnością będzie go słabiej radzić.
Płacenie opłaty inwestycyjnej menedżerowi inwestycyjnemu, który nie podbija rynku, nie wydaje się warte zachodu. Zarządzanie własnymi inwestycjami, możesz przynajmniej dopasować się do rynku, inwestując swoje pieniądze w fundusze bez indeksu obciążenia powiązane z indeksem S&P 500.
3. Wielu menedżerów inwestycyjnych nie dostosowuje Twojej strategii
To, co często widzisz u menedżerów inwestycyjnych, to to, że większość ich klientów inwestuje w te same papiery wartościowe i fundusze, co wszyscy inni. To sprawia, że zarządzanie inwestycjami jest przynajmniej nieco ogólne. Niekoniecznie budują portfolio zaprojektowane tak, aby pasowały do Twoich konkretnych potrzeb i temperamentu inwestycyjnego, ale bardziej prawdopodobne jest, że opierają je na modelu portfolio, którego używają na całym świecie.
Nie jest to niestandardowy portfel inwestycyjny, który inwestorzy zazwyczaj uważają, że otrzymują w wyniku uiszczenia rocznej opłaty doświadczonemu menedżerowi inwestycyjnemu. Może to ułatwić pracę menedżera, ale nie zapewnia dokładnie takiego portfolio, jakiego możesz chcieć.
4. Praktyka czyni mistrza — zwłaszcza z inwestowaniem
Jednym z czynników często pomijanych przy zatrudnianiu menedżera inwestycyjnego jest to, że odmawia ci on możliwości: rozwijać swoją wiedzę inwestycyjną. Jest to ważne, ponieważ będziesz inwestować pieniądze przez całe życie.
A jeśli masz zamiar wziąć udział w jakimkolwiek przedsięwzięciu, które potrwa tak długo i będzie miało tak ważny wpływ na twoje życie, jesteś winien sobie nauczyć się wszystkiego, co tylko możesz. Tak się nie dzieje, gdy polegasz na usługach menedżera inwestycyjnego.
Kiedy twoja IRA jest naprawdę samodzielna, zdobywasz ważne doświadczenie w świecie rzeczywistym dotyczące inwestowania. Jasne, na samym początku może nie być szczególnie dobrze, ale musisz popełnić kilka błędów, zanim zaczniesz naprawdę uczyć się, o co w tym wszystkim chodzi. Gdy ominiesz te błędy, przekonasz się, że możesz inwestować pieniądze tak samo dobrze, jak każdy menedżer inwestycyjny, ale bez wszystkich opłat.
5. Zasoby inwestycyjne dla niezależnego inwestora
Jedną z wielkich zalet dla dzisiejszych inwestorów jest to, że Internet oferuje tak wiele zasobów małemu inwestorowi. Nawet jeśli na początku nic nie wiesz o inwestycjach, możesz dokładnie i dokładnie znaleźć narzędzia, których potrzebujesz, aby stać się ekspertem inwestycyjnym, którym musisz być.
Jako przykład, subskrypcja do Poranna gwiazda może dostarczyć Ci więcej informacji na temat inwestowania, niż kiedykolwiek myślałeś, że istnieje. Za około 200 USD rocznie będziesz mieć dostęp do ich recenzji i ocen funduszy inwestycyjnych i akcji. Informacje, które przekazują, są źródłem, które pomoże Ci w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.
Możesz również założyć konto IRA z rabatową firmą maklerską online, która pozwoli Ci handlować inwestycjami i zarządzać swoim portfelem przy minimalnych opłatach transakcyjnych. Na przykład możesz otworzyć konto IRA za pomocą Inwestuj w sojusznika, gdzie możesz handlować akcjami po 4,95 USD za transakcję lub 9,95 USD w funduszach inwestycyjnych bez obciążenia.
Jeśli chcesz zrobić coś w rodzaju hybrydy między kontem zarządzanym a samodzielnym, możesz również skorzystać z internetowej platformy zarządzania majątkiem, takiej jak Front bogactwa. Skonfigurują Twój portfel, dokonają wszystkich niezbędnych wyborów inwestycyjnych i w razie potrzeby zrównoważą Twój portfel, a wszystko to za opłatą mniejszą niż 1% rocznie. Nie jest to konto do samodzielnego zarządzania, ale zarządzanie nim kosztuje znacznie mniej niż menedżerowie ds. indywidualnych inwestycji.
Mając wszystkie dostępne informacje, zasoby i narzędzia, powinieneś spróbować podążać własną drogą ze swoim IRA. Zalety na dłuższą metę są niezaprzeczalne.