Doradcy Robo weszli na scenę inwestycyjną niecałą dekadę temu, ale już teraz widać efekty, które przetaczają się przez branżę. Dla inwestorów doradcy robo zmieniają opcje inwestycyjne, opłaty i sposób interakcji z usługami inwestycyjnymi. Oto pięć godnych uwagi sposobów, w jakie doradcy robo zmieniają branżę.
1: Nie potrzebujesz już doktoratu do zarządzania inwestycjami
Nie ma nic złego w zarządzaniu własnymi inwestycjami… jeśli wiesz, co robisz. Jednak w przeciwieństwie do mnie większość ludzi nie ma dwóch stopni finansowych. Zamiast tego mają szczęście, jeśli dostali od rodziców podstawowe wykształcenie finansowe. Wielu inwestorów nie zna różnicy między ETF a rentą. A przy skomplikowanych akronimach, wehikułach inwestycyjnych, przepisach dotyczących zysków kapitałowych i nie tylko, nic dziwnego, że większość ludzi nie czuje się komfortowo zarządzając własnymi portfelami inwestycyjnymi.
Z doradcy robo, nie potrzebujesz zaawansowanego dyplomu, aby pewnie zarządzać swoimi inwestycjami. Musisz tylko znać podstawowe informacje o sobie, takie jak docelowa data przejścia na emeryturę, oczekiwana długość życia i odpowiedzi na niektóre pytania dotyczące Twojej tolerancji na ryzyko. Stamtąd wystarczy podłączyć konto czekowe. Twój doradca robo zajmie się resztą.
2: Koszty spadają do wszech czasów
W latach 80. handel akcjami wymagał telefon do maklera giełdowego i wysoka opłata, około 50 USD za transakcję, na kupno i sprzedaż akcji. Fundusze giełdowe uruchomione w 1993 r. i otworzył możliwość zakupu papierów wartościowych podobnych do funduszu inwestycyjnego, ale sprzedawanych jak akcje. Konkurencja i technologia obniżyły opłaty i zwiększyły prędkość na rynkach. Tanie transakcje dla inwestorów detalicznych są teraz tutaj, aby pozostać.
Jedna firma maklerska, Robinhood, oferuje całkowicie darmowe transakcje giełdowe. Jednak w przypadku całego portfela prawdopodobnie potrzebujesz kilku niskoopłatowych funduszy ETF, a nie pojedynczych akcji. Doradcy Robo stworzyli portfel niskoopłatowych inwestycji składający się z funduszy S&P 500 i podobnych zróżnicowanych funduszy. Kiedyś musiałeś zapłacić wymyślnemu doradcy inwestycyjnemu dużą opłatę za pomoc w budowaniu takiego portfela, ale teraz prowadzisz doradcy robo robią to za około 0,25% wartości twojego portfela na rok. To tanie jak na tak spersonalizowaną, osobistą obsługę.
3. Inwestorzy nie muszą się martwić o przywracanie równowagi
Gdybyś pięć lat temu umieścił 80% swojego portfela w akcjach, a 20% w obligacjach, szanse na to, że udziały procentowe w Twoim portfelu byłyby dziś zupełnie inne. Istnieje argument przeciwko równoważeniu portfela: dlaczego miałbyś sprzedawać swoich najlepszych wykonawców, aby kupować więcej tych najgorszych? Ale jeśli podoba Ci się pomysł przywrócenia równowagi, doradcy robo znacznie ułatwiają to zadanie niż w przeszłości.
Kiedyś równoważenie portfela było procesem ręcznym. Będziesz musiał płacić prowizje zarówno za sprzedaż, jak i kupno, aby przywrócić swój portfel z powrotem do celu. Dzięki doradcom robo nie ma już kosztów i procesu ręcznego. Twój doradca robo automatycznie zrównoważy Twój portfel, a Ty nie zapłacisz żadnych prowizji handlowych za Twoje zrównoważenie.
4. Zbieranie strat podatkowych dla mas
Zbieranie strat podatkowych był przez wiele lat czymś dostępnym tylko dla najbogatszych inwestorów. Zbieranie strat podatkowych wymaga sprzedaży utraconych inwestycji i natychmiastowego odkupienia podobnych inwestycji. Pozwala to uchwycić stratę podatkową w swoim portfelu, co może zrównoważyć zyski z innych inwestycji. Ponieważ kiedyś był to proces ręczny, tylko osoby z ogromnymi portfelami mogły sobie pozwolić na koszt doradcy inwestycyjnego przejść przez żmudny proces. Ale znowu, doradcy robo odwrócili ten model do góry nogami.
Teraz inwestorzy o znacznie niższych saldach portfela mogą pokryć straty podatkowe. Na przykład możesz otworzyć Konto Schwab Intelligent Portfolios z 5000 $ i nie płać żadnych opłat na swoim koncie poza opłatami pobieranymi przez każdy fundusz. I obejmuje automatyczne pobieranie strat podatkowych. Doskonalenie obejmuje zbieranie strat podatkowych dla wszystkich kont i szacuje zysk w wysokości 0,77% rocznie w zeznaniach po opodatkowaniu.
5. Zdemokratyzowany dostęp do wysokiej jakości inwestowania
Chociaż wciąż wydaje się, że Wall Street jest zarządzana przez i dla bardzo bogatych, wysokiej jakości opcje inwestycyjne są dostępne dla szerszej potencjalnej bazy klientów przy niższych kosztach niż kiedykolwiek wcześniej. Niskie koszty, niskie salda minimalne, automatyczne inwestycje i zarządzanie inwestycjami oznaczają, że więcej osób niż kiedykolwiek może skorzystać z modowego trendu inwestycyjnego i rozwijać swoje aktywa dla lepszej przyszłości.
Wraz z rosnącą dysproporcją majątkową w Stanach Zjednoczonych lepszy dostęp do doradztwa inwestycyjnego po niższych kosztach jest korzystny dla wszystkich. Dodaje konkurencji, obniża ceny i podnosi jakość zarządzania inwestycjami dla każdego. To wygrana dla każdego inwestora, nie tylko dla klientów robo-doradzających.
Doradcy Robo stają się coraz lepsi
Branża doradztwa robo jest szczególnie ekscytująca, ponieważ dopiero się zaczyna. Ulepszenia w branży inwestycyjnej pojawiają się regularnie w rachunkach doradczych i maklerskich robo dzięki lepszym czasom przetwarzania transakcji, sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowemu. Można nawet argumentować, że doradcy robo są lepsi niż doradcy inwestycyjni dzięki automatycznemu zbieraniu strat podatkowych i przywracaniu równowagi, przynajmniej najlepsi.
I są nawet tradycyjni zarządcy majątku, tacy jak Dalej, które automatyzują niektóre aspekty inwestowania, a jednocześnie zapewniają indywidualne porady. Często oznacza to niższe opłaty za zarządzanie i lepiej spersonalizowaną obsługę.
Inwestowanie wspomagane komputerowo to fala przyszłości. Wejdź na pokład, aby mieć pewność, że uzyskasz najlepsze korzyści z automatycznego zarządzania inwestycjami w 2018 r. i nie tylko.