Prowizje i opłaty - 8,5
Obsługa klienta - 7
Łatwość użytkowania - 9
Narzędzia i zasoby - 4
Opcje inwestycyjne - 4
Alokacja aktywów - 8
7
Jeśli chcesz inwestować z doradcą cyfrowym, ale nie chcesz typowego doświadczenia na Wall Street, rozważ Aspirację. Zamiast pobierać typowe opłaty, daje Ci możliwość płacenia za to, co uważasz za uczciwe. Nawet jeśli to 0%. Oferuje produkty inwestycyjne ukierunkowane na zrównoważony rozwój, a także rachunki do wydawania i oszczędzania. Aspiracja zobowiązała się, że nigdy nie będzie przeznaczać funduszy na żadną firmę ani projekt związany z paliwami kopalnymi i nie zobowiązuje się do przekazania 10% swoich dochodów na cele charytatywne.
Załóż konto Aspiracji już dziśW witrynie Aspiracji zobaczysz słowa takie jak „zaufanie”, „zrównoważony rozwój” i „uczciwość”. To nie powinno być wyjątkowe, ale sprawia, że Aspiration wyróżnia się jako organizacja bardziej zorientowana na klienta i planetę niż większość innych firm zajmujących się finansami konsumenckimi.
Funkcje aspiracji
| Minimalna inwestycja | $10 |
| Opłaty | Płać za to, co uważasz za sprawiedliwe |
| Konta |
|
| 401(k) Pomoc | |
| Pobieranie strat podatkowych | |
| Zrównoważenie portfela | |
| Automatyczne wpłaty | Nie dotyczy |
| Rada | Zautomatyzowane |
| Inteligentna wersja beta | |
| Odpowiedzialny Społecznie | |
| Udziały ułamkowe | |
| Obsługa klienta | Telefon i czat na żywo: Pn–Pt 6–18 czasu PT, S–S 8–16 ET; E-mail: 24/7 |
- Płać za to, co uważasz za sprawiedliwe — Rachunek inwestycyjny w Aspiracji domyślnie nie pobiera żadnych opłat. Sam wybierasz własne opłaty, które naprawdę mogą wynosić nawet zero. Możesz to zaktualizować w dowolnym momencie.
- Zrównoważony fundusz inwestycyjny — Aspiracja zapewnia zrównoważony fundusz powierniczy, która inwestuje w spółki o silnej polityce ESG (środowiskowej, społecznej, ładu korporacyjnego).
- Usługi zarządzania gotówką — Standardowe konto Spend & Save jest również opłacane w sposób, który uważasz za uczciwy, nawet jeśli uważasz, że jest to 0 USD. Jeśli potrzebujesz dodatkowych korzyści, takich jak do 10% zwrotu gotówki, odsetek od oszczędności i kompensacji emisji dwutlenku węgla dla wszystkich zakupów gazu, możesz uzyskać plan Plus za jedyne 15 USD miesięcznie (lub 12,50 USD, jeśli płacisz rocznie).
- 55 000 bankomatów w sieci— Wypłać gotówkę za darmo w dowolnym bankomacie w sieci i otrzymaj zwrot kosztów w jednym bankomacie poza siecią, jeśli zarejestrujesz się na jego koncie Plus.
- Odzyskaj gotówkę — W zależności od tego, na które konto się zarejestrujesz, możesz otrzymać zwrot pieniędzy za zakupy u wybranych partnerów.
Co to jest aspiracja?
Aspiration to wyjątkowy neobank, który oferuje zrównoważony fundusz inwestycyjny, konto do zarządzania gotówką i bardzo niskie ceny. Unikalne połączenie funkcji i dobrego samopoczucia finansów sprawia, że jest to ekscytujące miejsce do lokowania pieniędzy.
Opłaty w Aspiracji to prawdopodobnie największy powód, dla którego warto założyć nowe konto. Jego rachunki inwestycyjne domyślnie nie pobierają żadnych opłat. Zamiast tego wybierasz, ile płacisz, na podstawie tego, co uważasz za sprawiedliwe. Ten niezwykły model jest rzadki, ale nie jest niespotykany. Możesz cieszyć się wszystkim, co mają do zaoferowania rachunki inwestycyjne Aspiration, całkowicie za darmo, jeśli wpiszesz 0% podczas rejestracji i zaczniesz od depozytu początkowego w wysokości 10 USD.
Należy pamiętać, że chociaż rachunek inwestycyjny nie ma własnych opłat, bazowe fundusze inwestycyjne nadal pobierają opłatę roczną w wysokości 0,5%. To trochę za dużo jak na mój gust, ale jeśli weźmiesz pod uwagę konto bezpłatne, nadal okazuje się, że jest to całkiem niezła oferta.
Jak działa aspiracja?
Aspiration oferuje dwa główne produkty: usługi zarządzania gotówką oraz produkty inwestycyjne. Przyjrzyjmy się nieco bardziej szczegółowo oferowanym przez nich produktom.
Usługi zarządzania gotówką
Wydaje się, że każda firma inwestycyjna otwiera nową stronę zarządzania gotówką w biznesie. Konta te zazwyczaj mają niskie opłaty i wyższe oprocentowanie oszczędności, a Aspiracja nie jest inna.
Istnieją dwa konta – konto Standard i Plus.
Standardowe konto aspiracji
Konto standardowe to model płać ile chcesz. Możesz wypłacić środki z dowolnego z 55 000 bankomatów w sieci. Jedną z bardzo fajnych funkcji dla osób z saldem powyżej 250 000 USD jest zamiatać do innych banków za dodatkowe ubezpieczenie FDIC. Aspiracja współpracuje z wystarczającą liczbą banków, aby zaoferować do 2,46 miliona dolarów ubezpieczenia FDIC na deponenta (więcej informacji na stronie fdic.gov).
Możesz również uzyskać od 3% do 5% zwrotu gotówki za zakupy zwane „Koalicją sumienia”. Są to firmy, które Aspiracja zidentyfikowała jako robiące dobro dla planety, takie jak TOMS, Warby Parker i Blue Apron. Możesz też uzyskać osobisty wynik wpływu, który pomoże Ci robić zakupy w miejscach, które odpowiadają Twoim wartościom.
Konto Aspiracja Plus
Aspiracja Plus ma wszystkie te funkcje i nie tylko. Możesz uzyskać 10% zwrotu na zakupach Conscience Coalition i uzyskać do 1,00% APY (roczna stopa zwrotu jest zmienna i podlega warunkom) od swoich oszczędności od lutego. 9, 2021. Możesz również otrzymać jeden zwrot kosztów z bankomatu poza siecią na miesiąc, a oni oferują kompensację emisji dwutlenku węgla przy wszystkich zakupach gazu dokonanych za pomocą karty debetowej.
Program zwrotu gotówki
Program zwrotu gotówki Aspiracji jest nieco wyjątkowy. Zamiast zarabiać na zakupach głównie w dużych sklepach, Aspiracja nagradza Cię za zakupy w miejscach, które określa jako mające wpływ na świat.
Każda firma, z którą współpracuje Aspiration, osiągnęła wysokie wyniki w tym, co nazywają „Ludzie i planeta pomiaru wpływu aspiracji” wynik. Zanim zgodzą się na współpracę z firmami w ramach ich programu zwrotu gotówki, patrzą na takie rzeczy, jak dawanie, zrównoważony rozwój, równość w miejscu pracy i przejrzystość. Obecnie Aspiracja współpracuje z TOM, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst i innymi.
Rachunki inwestycyjne
Aspiracja ma tylko jeden fundusz inwestycyjny. Możesz w nią zainwestować za pośrednictwem IRA lub rachunku inwestycyjnego podlegającego opodatkowaniu. Fundusz koncentruje się na ESG- środowiskowe, społeczne i ładu. Fundusz jest wolny od paliw kopalnych, więc żadne z twoich pieniędzy nie zostaną zainwestowane w spółki naftowe.
Obsługa klienta
Możesz uzyskać dostęp do obsługi klienta Aspiration przez telefon i e-mail. Linie telefoniczne są czynne od poniedziałku do piątku od 6:00 do 18:00 czasu PT, a w sobotę i niedzielę od 8.00 do 16.00 PT.
Możesz również wysłać im e-mail 24/7 lub zapoznać się z ich internetowym przewodnikiem pytań i odpowiedzi.
Bezpieczeństwo
Aspiracja korzysta z uwierzytelniania wieloskładnikowego i standardowego szyfrowania, aby zapewnić bezpieczeństwo danych. Mają system oszustw i alertów, który powiadamia Cię o wszelkich podejrzanych działaniach.
Czy aspiracja naprawdę „płać, co chcesz”?
„Płać ile chcesz” wygląda świetnie na pierwszy rzut oka, ale konto nie jest w 100% darmowe, gdy zagłębisz się w szczegóły. Fundusze inwestycyjne pobierają wskaźnik kosztów w wysokości 0,5% rocznie. Konto IRA dodatkowo ma 15 dolarów opłaty rocznej. Witryna podaje, że wszystkie te opłaty trafiają do stron trzecich za opłaty, które Aspiracja musi uiścić, aby utrzymać konto.
To sprawia, że „zapłać, ile chcesz — nawet za darmo” jest trochę mylące. Ale widząc jak wirtualnie wszyscy doradcy robo pobierać własne opłaty oprócz opłat za fundusze, Aspiration jest nadal bardzo konkurencyjna, jeśli chodzi o koszty.
Dodatkowo musisz płacić 15 USD miesięcznie, jeśli chcesz skorzystać z dodatkowych korzyści Aspiracji, takich jak do 10% zwrotu gotówki. Ale nawet przy płaceniu tego, co chcesz, podstawowy model daje od 3% do 5% zwrotu gotówki przy zakupach, co jest zgodne z innymi programami zwrotu gotówki.
Alternatywy aspiracji
Jest dużo firmy doradcze robo które oferują również usługi bankowe. Oto kilka alternatyw dla aspiracji:
| Najważniejsze |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum do otwarcia konta | $100,000 | $0 | $500 |
| 401(k) Pomoc | |||
| Uwierzytelnianie dwuetapowe. | |||
| Rada | Zautomatyzowane | Wspomagany przez człowieka | Zautomatyzowane |
| Inwestowanie społecznie odpowiedzialne | |||
Zapisać się Przegląd kapitału osobistego |
Zapisać się Przegląd doskonalenia |
Zapisać się Recenzja zamożności |
Plusy i minusy aspiracji
PlusyPłać za co chcesz inwestować —Wybierz opłatę za konto i zapłać 0%, jeśli chcesz.Bankowość wolna od opłat —Bez stałych opłat, bez opłat za debet, bez opłat za korzystanie z bankomatów i nieograniczone zwroty opłat za korzystanie z bankomatów, w tym z bankomatów międzynarodowych.Wysokodochodowe stopy oszczędności —Rachunek oszczędnościowy oferuje stawki zbliżone do najlepszych w branży z szerokim ubezpieczeniem FDIC.Zrównoważony Fundusz Inwestycyjny —Jeden z dwóch funduszy w Aspiration inwestuje wyłącznie w firmy z silnymi programami zrównoważonego rozwoju i ładu korporacyjnego. Według Aspiration strategia ta powinna przewyższyć S&P 500.Automatyczne datki na cele charytatywne — Jeśli chcesz, włącz automatyczne prezenty charytatywne na jeden z siedmiu różnych celów. |
ConsOpłaty za fundusze inwestycyjne —Oba fundusze pobierają opłatę w wysokości 0,5%. To więcej, niż zapłaciłbyś przy obecnej bardzo niskiej opłacie trend funduszu indeksowego, ale mniej więcej na poziomie średniej opłaty za aktywnie zarządzane fundusze.Brak Roth IRA —Możesz otworzyć rachunek podatkowy lub tradycyjna IRA, ale nie Roth IRA.Ograniczone wybory inwestycyjne —Dwa fundusze w Aspiration świetnie nadają się do inwestowania długoterminowego i przy niższym ryzyku, ale możesz wybierać tylko między tymi dwoma funduszami. |
Ostatnie przemyślenia na temat aspiracji
Aspiration to interesująca firma finansowa, która prawdopodobnie może zaspokoić wszystkie Twoje potrzeby finansowe w ramach jeden dach, ale w rzeczywistości jego produkty inwestycyjne powinny być uzupełnieniem Twojego portfela, a nie całością rzecz.
Konta wydatków i oszczędności są świetne. Opłaty są tak bliskie zeru, jak można rozsądnie oczekiwać od banku internetowego. Nie ma powtarzających się opłat, a Aspiration zwraca nawet opłaty za bankomaty innych banków. Gdyby to był samodzielny bank, na pewno zyskałby moje poparcie wraz z innymi ulubionymi, takimi jak Sprzymierzyć, Kapitał pierwszy oraz Schwab Bank. Nawet jeśli nie korzystasz z produktów inwestycyjnych, powinieneś rozważyć konta Wydaj i Oszczędź.
Ogólnie rzecz biorąc, Aspiracja wykonuje dobrą robotę w tym, co robi. Jego oferta butików nie jest niewiarygodnie obszerna i oferuje konkurencyjne stawki i ceny od firmy finansowej, z którą możesz się dobrze czuć. Jeśli szukasz nowego centrum dla swoich pieniędzy lub funduszu inwestycyjnego zorientowanego na zrównoważony rozwój, umieść Aspirację na swojej krótkiej liście.