Jeśli chodzi o inwestowanie, łatwo jest myśleć, że ryzyko i zwrot są ze sobą odwrotnie proporcjonalne. Innymi słowy, im większe ryzyko podejmujesz, tym większy potencjał do zwiększenia portfela.
Jest w tym trochę prawdy. Jednak znalezienie znaczących zwrotów nie oznacza, że musisz uprawiać hazard lub narażać się na większe ryzyko, niż czujesz się komfortowo.
W rzeczywistości istnieje kilka bezpiecznych inwestycji o wysokich zwrotach, które można wykorzystać, aby uzyskać to, co najlepsze z obu światów. Jeśli szukasz bezpiecznego miejsca do lokowania gotówki, poniższe pomysły mogą być idealnym rozwiązaniem.
Najlepsze bezpieczne inwestycje z wysokim zwrotem
Jedna krótka uwaga, zanim zagłębimy się w niektóre z najlepszych bezpiecznych pomysłów inwestycyjnych: prawdopodobnie można znaleźć wyższe zwroty w perspektywie długoterminowej inwestowanie w akcje lub nawet alternatywnych aktywów niż idee, które omawiam w tym artykule.
Dzieje się tak, ponieważ generalnie musisz się poświęcić Niektóre potencjał wzrostu w zamian za bezpieczeństwo. Nie oznacza to jednak, że otrzymujesz bezsensowne zwroty z bezpieczniejszych inwestycji; po prostu miej realistyczne oczekiwania i wiedz, że niektóre z tych pomysłów mogą nie przewyższyć rynku.
1. I Obligacje
Historycznie rzecz biorąc, amerykańskie obligacje oszczędnościowe były bezpieczną inwestycją z gwarantowanymi zwrotami, z której ludzie korzystali, aby wykorzystać swoją dodatkową gotówkę do pracy. I z I Obligacje, obecnie możesz zarobić 9,62% na zakupach obligacji do października 2022 r ponieważ Obligacje I są oprocentowane w oparciu o stałą stopę procentową powiększoną o stopę uwzględniającą inflację.
Innymi słowy, I Bonds zostały zaprojektowane, aby ci pomóc inwestować w okresach wysokiej inflacji. W każdym roku kalendarzowym można kupić do 10 000 USD obligacji elektronicznych i 5 000 USD papierowych. Odsetki są kapitalizowane co pół roku, a stopa procentowa oparta na inflacji jest korygowana co sześć miesięcy.
Obligacje są oprocentowane przez 30 lat. Możesz spieniężyć swoje obligacje wcześniej, ale jeśli zrobisz to przed upływem pięciu lat, stracisz odsetki za poprzednie trzy miesiące. Ale nawet z tą potencjalną karą, I Bonds są niezwykle bezpieczną inwestycją z wysokimi zwrotami, które są wspierane przez rząd USA.
2. Niektóre wysokodochodowe konta oszczędnościowe
Przeciętne konto oszczędnościowe ledwo płaci odsetki, co oznacza, że faktycznie tracisz wartość swoich pieniędzy na inflację. A nawet jeśli znajdziesz wysokodochodowe konto oszczędnościowe, stopy procentowe często mieszczą się w przedziale od 1% do 1,5%.
Istnieje jednak kilka banki mobilne które oferują niezwykle konkurencyjne wysokooprocentowane konta oszczędnościowe. Zapewnia to bezpieczną inwestycję ze znaczącymi zwrotami, a także możesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, kiedy tylko ich potrzebujesz.
Niektóre z naszych ulubionych wysokodochodowych kont oszczędnościowych obejmują:
- Dążenie: Pozwala zarobić do 5.00% RRSO od pierwszych 10 000 $ pod pewnymi warunkami.
- Aktualny: płaci 4,00% RRSO do 6000 $.
- Waro: Płaci do 5,00% od pierwszych 5000 $ pod pewnymi warunkami.
- Konto pieniężne Wealthfront: Ten popularny robo-doradca ma rachunek pieniężny, który płaci 4.30% RRSO i nie ma żadnych opłat.
Jeśli masz ponad 10 000 $, być może będziesz musiał rozłożyć pieniądze na kilka wysokodochodowych kont oszczędnościowych, aby zmaksymalizować swoje zainteresowanie. Ale to doskonała, bezpieczna strategia dla Ciebie fundusz awaryjny lub trochę dodatkowej gotówki, której nie chcesz jeszcze inwestować.
3. Obligacje komunalne i korporacyjne
Inną klasyczną bezpieczną inwestycją, która może przynieść wysokie zyski, są obligacje komunalne i korporacyjne. Obligacje są popularne strategia stałego dochodui są popularne wśród bardziej konserwatywnych inwestorów, którzy są gotowi poświęcić część wzrostu na rzecz bezpiecznych zwrotów.
Oto główna różnica między korporacyjnymi a obligacje komunalne:
- Obligacje przedsiębiorstw: Jest to dłużny papier wartościowy wyemitowany przez firmę dla inwestorów w celu pozyskania kapitału na różne projekty, takie jak rozwój biznesu. W zamian inwestorzy otrzymują płatności odsetkowe według stałej lub zmiennej stopy procentowej do czasu wykupu obligacji. Podmiotem zabezpieczającym obligację jest korporacja, stąd nazwa obligacja korporacyjna.
- Obligacje komunalne: Obligacje te są emitowane przez państwo lub gminę w celu sfinansowania różnych projektów. Podobnie jak w przypadku obligacji korporacyjnych, obligatariusze otrzymują odsetki aż do terminu zapadalności obligacji, a obligacje te są wspierane przez samorząd lokalny.
Obligacje korporacyjne są generalnie bardziej ryzykowne niż obligacje komunalne, ponieważ korporacja może zbankrutować, podczas gdy rządy są zwykle bardziej stabilne. Obecnie wiele obligacji komunalnych ma rentowność od około 2,3% do 3,5%, w zależności od czasu do wykupu. Obligacje korporacyjne mogą płacić nieco więcej ze względu na dodatkowe ryzyko.
To nie jest „wysoki zwrot”, jeśli porównasz obligacje do zapasy wzrostowe. Ale handlujesz zwrotami za dodatkowe bezpieczeństwo, a oba rodzaje obligacji są inwestycjami o niższym ryzyku.
4. Godne Obligacje
Jeśli lubisz papiery wartościowe w postaci obligacji, ale chcesz wyższych zwrotów, Godne Obligacje może być rozwiązaniem, którego szukasz. Ta firma płaci obecnie 5% oprocentowanie, a jej obligacje zaczynają się już od 10 USD. Ponadto nie ma żadnych opłat za prowadzenie konta ani opłat transakcyjnych, o które należy się martwić.
Worthy może zapłacić wyższą stopę procentową niż większość obligacji, ponieważ są to prywatne obligacje Worthy, które służą do pożyczania pieniędzy firmom. Obligacje mają 36-miesięczny termin wykupu i są w wysokim stopniu zabezpieczone aktywami firmy, co pomaga ograniczyć ryzyko. Worthy zarabia pieniądze, obciążając pożyczkobiorców wyższą stopą procentową, a następnie przekazuje 5% posiadaczom obligacji.
Aby jeszcze bardziej ograniczyć ryzyko, część inwestycji jest lokowana w nieruchomości, papiery skarbowe USAoraz certyfikaty depozytowe (CD). Ogólnie rzecz biorąc, obligacje Worthy nadal wiążą się z pewnym ryzykiem, ale jest ono znacznie niższe niż w przypadku pożyczek typu peer-to-peer lub inwestowania w długi. A 5% stopa procentowa nie jest czymś, z czego można kpić.
Możesz przeczytać nasze Recenzja godnego Bonda dla wszystkich szczegółów.
5. Niektóre akcje dywidendowe
Kolejną stosunkowo bezpieczną inwestycją o wyższych stopach zwrotu są akcje dywidendowe. W szczególności inwestowanie w spółki, które znajdują się na liście dywidendowych arystokratów, może przynieść stabilne, wysokie zyski z dywidendy, a nawet potencjał do pewnego wzrostu.
S&P500 lista arystokratów dywidendy to lista spółek, które przez ostatnie 25 lat z rzędu zwiększały stopę dywidendy. Ta lista obejmuje kilka ogromnych korporacji, takich jak:
- Chevron Corp.
- ExxonMobil Corp.
- Johnson & Johnson.
- Firma McDonald's
- PepsiCo Inc.
- Procter&Gamble Co.
Plony często mieszczą się w przedziale 2-4% dla tych arystokratów. Możesz znaleźć wyższe zyski z dywidendy, jeśli jesteś gotów poświęcić wzrost, a sektory takie jak energetyka generalnie świetnie nadają się do dywidend. Ale nawet zarobienie 3% dywidendy od arystokratycznej spółki dywidendowej jest niezłym zwrotem za to, co prawdopodobnie jest długoterminowe.
Oczywiście ceny akcji mogą się znacznie wahać, nawet w przypadku spółek z S&P 500. Ale jedną z zalet inwestowania w dywidendowych arystokratów jest to, że inwestujesz w spółki, które były w stanie stale zwiększać zyski z dywidend. Ogólnie rzecz biorąc, jest to znak, że firma dobrze sobie radzi i może przetrwać nawet w trudniejszych ekonomicznie czasach.
Gotowy do rozpoczęcia inwestycji? >>> Najlepsi brokerzy giełdowi online.
6. Płyty CD bez kar
Świadectwa depozytowe to kolejna klasyczna, bezpieczna inwestycja z gwarantowanymi zwrotami. A przy rosnących stopach procentowych są one obecnie nieco bardziej atrakcyjne dla inwestorów niż w ciągu ostatnich kilku lat.
Ta strategia stałego dochodu jest dość podobna do obligacji, więc zazwyczaj patrzysz na 2-3% odsetek za swoją płytę CD. Stawki różnią się w zależności od długości okresu, ile inwestujesz i rodzaju CD. Płyty CD o stałym oprocentowaniu zazwyczaj płacą najwyższe oprocentowanie, ale wiążą się z karami, jeśli wycofasz środki przed końcem okresu. Dlatego sugerujemy bezpieczniejszą inwestycję, która jest bardziej dostępna CD bez kar.
Jak sama nazwa wskazuje, płyty CD bez kary pozwalają wypłacać pieniądze bez płacenia kar. Pozwala to bezpiecznie zarabiać na odsetkach bez ograniczeń związanych z płytami CD o stałym oprocentowaniu. Opcje obejmują Banku CIT I Alior Banku.
Banku CIT. Członek FDIC.7. Konta rynku pieniężnego
A Konto rynku pieniężnego zapewnia możliwości oprocentowania konta oszczędnościowego, a jednocześnie ma pewną elastyczność, taką jak konto czekowe. Tak więc, jeśli chcesz bezpiecznej inwestycji, która jest dobrym miejscem do przechowywania gotówki, konto rynku pieniężnego może być tym, czego szukasz.
Obecnie niektóre z najlepsze konta rynku pieniężnego zapłacić 2% lub więcej, chociaż wiele z nich jest poniżej 2% RRSO. To sprawia, że konta rynku pieniężnego są nieco mniej atrakcyjne niż niektóre płyty CD, obligacje i wysokodochodowe konta oszczędnościowe. Jednak możliwość dokonywania wypłat jest jednym z głównych atutów.
8. Nieruchomości ułamkowe
Ostatnią bezpieczną inwestycją, która może generować wysokie zyski, jest inwestowanie w nieruchomości ułamkowe.
Teraz, inwestowanie w nieruchomości nie jest bez ryzyka. Na przykład zakup jednorodzinnego lokalu na wynajem i zostanie właścicielem może narazić Cię na różnego rodzaju ryzyko, takie jak rosnące stopy procentowe lub problemy najemców. A nawet inwestowanie w REIT-y lub pojedyncze spółki z branży nieruchomości nie gwarantuje zwrotu.
Jednak powstanie crowdfunding nieruchomości firmy ułatwiło tworzenie zróżnicowanego portfela nieruchomości generujących dochód. Wiele platform ma również minimalne kwoty inwestycji od 10 do 100 USD. Ułatwia to rozłożenie portfela nieruchomości na wiele rynków i segmentów, takich jak nieruchomości komercyjne i mieszkalne, co pozwala jeszcze bardziej ograniczyć ryzyko.
Zbiórka pieniędzy jest doskonałym przykładem. Ta platforma crowdfundingowa umożliwia inwestowanie w różne eREIT już od 10 USD. Akcjonariusze otrzymują następnie kwartalne dywidendy, a opłata za zarządzanie jest dość niska w wysokości 1%. Możesz przeczytać nasze Przegląd zbiórki pieniędzy do całkowitego rozpadu firmy.Przybyły domy to kolejny, nowszy gracz w roli crowdfundingowej. Główną różnicą w stosunku do Fundrise jest to, że Arrived Homes pozwala kupować udziały w indywidualnych nieruchomościach mieszkalnych już od 100 USD. Pomiędzy tymi dwiema platformami możliwe jest nawet zbudowanie zróżnicowanego portfela nieruchomości bez dużych pieniędzy.
Zwroty nie są gwarantowane w przypadku nieruchomości. Ale poprzez dywersyfikację możesz zmniejszyć ryzyko i sprawić, że nieruchomości staną się bezpieczniejszą inwestycją z wysokim zwrotem.
To jest świadectwo we współpracy z Fundrise. Otrzymujemy prowizję z linków partnerskich na Investor Junkie. Wszystkie opinie są naszymi własnymi.Co wziąć pod uwagę przed zainwestowaniem
Zanim zagłębisz się w pomysł na bezpieczną inwestycję, jest jeszcze kilka czynników, które powinieneś wziąć pod uwagę, aby znaleźć odpowiednią inwestycję dla swoich celów i tolerancja ryzyka:
- Ramy czasowe: Czy inwestujesz dla krótkoterminowe czy przez całe lata? Bezpieczne inwestycje są generalnie najlepsze na krótsze okresy, ponieważ zmniejszają zmienność. Ale jeśli inwestujesz długoterminowo, opcje takie jak akcje dywidendowe, nieruchomości lub nieco bardziej niestabilne inwestycje mogą nadal działać dla Twojego portfela.
- Cele dochodowe: Wiele bezpiecznych inwestycji zazwyczaj zapewnia stały dochód, co czyni je popularnym wyborem dla portfeli emerytalnych lub generujących dodatkowy dochód. Ale jeśli nie potrzebujesz portfela, który koncentruje się wyłącznie na generowaniu dochodu, rozgałęzienie na akcje, fundusze ETF i inne papiery wartościowe może mieć większy sens.
- Elastyczność: Niektóre bezpieczne inwestycje zapewniają bezpieczeństwo kosztem zablokowania pieniędzy. Nie ma w tym nic złego, jeśli masz pewność, że nie potrzebujesz pieniędzy przez określony czas. Ale jeśli chcesz dodatkowej elastyczności, opcje takie jak płyty CD bez kar i wysokodochodowe konta oszczędnościowe mają większy sens.
Dolna linia
Może szukasz nowego domu dla swojego funduszu awaryjnego, a może chcesz zbudować portfel emerytalny który rzetelnie generuje dochody. W każdym razie istnieje wiele bezpiecznych inwestycji, które nadal generują wysokie zyski przy niskim lub praktycznie zerowym ryzyku.
Dla młodych inwestorów nadal uważam, że w większości portfeli istnieje argument przemawiający za aktywami zorientowanymi na wzrost. Jednak bezpieczniejsze inwestycje nadal mają swoje zastosowania, zwłaszcza jeśli inwestujesz krótkoterminowo.
Mamy nadzieję, że jeden z pomysłów na inwestowanie w tym artykule pomoże Ci bezpiecznie zainwestować swoje pieniądze w generowanie zwrotów, których szukasz.