Kiedy miałem 26 lat, otrzymałem finansowe przebudzenie. Miałem niepełne zatrudnienie, zarabiałem 900 dolarów miesięcznie i spłacałem kredyt studencki. Skończyłem college trzy lata wcześniej z długiem w wysokości 25 302 dolarów i nie mogłem znaleźć pracy na pełny etat. Utknąłem w pracy na pół etatu i pętli niskich dochodów i nie wiedziałem, jak się z tego wydostać.
Wiedziałem, że muszę zapanować nad swoim życiem finansowym, ale nie miałem pojęcia, od czego zacząć. Zrobiłem więc to, co wszyscy inni dzisiaj, i poprosiłem Google o kilka odpowiedzi. Pojawiły się porady dotyczące budżetów i zarządzania pieniędzmi z całego świata.
Znalazłem historie ludzi, którzy spłacili setki tysięcy dolarów długu. Historie ludzi, którzy przeszli na emeryturę w wieku 30 lat. Historie ludzi, którzy podwoili swoje dochody lub założyli własne firmy.
Zasada 50/30/20: Jak zaplanować swoje pieniądze
Znalazłem też powszechną mantrę: regułę budżetową 50/30/20. Oto prosty podział budżetu, który mówi:
- 50% Essentials — Rzeczy takie jak czynsz, jedzenie, gaz itp.
- 30% Osobiste — jest przeznaczone na wydatki osobiste, takie jak podróże, posiłki poza domem lub rachunek za telefon komórkowy.
- 20% oszczędności — na emeryturę i spłatę długów.
Istnieją setki postów na blogach na temat tej metody i odkryłem, że wiele osób to potwierdza. Istnieje wiele aplikacji do budżetowania, kiedy Kapitał osobisty i YNAB są na czele.
 Odwiedź YNAB
|
Ale 50/30/20 Było Nie Dla mnie
Pamiętajmy: zarabiałem 900 dolarów miesięcznie i spłacałem kredyt studencki.
Wydanie 50% moich dochodów (450 dolarów) na czynsz i jedzenie nie było możliwe. A propozycja płacenia 30% mojej wypłaty na wydatki osobiste była szalona! To trzymałoby mnie dłużej w długach. Co gorsza, zachęciłoby to moje już i tak kiepskie nawyki finansowe.
Moje zadłużenie i niskie dochody miały negatywny wpływ na każdą dziedzinę mojego życia. To, czego potrzebowałem, to narzędzia finansowe, które wyciągną mnie z dołka, w którym się znajdowałem, a nie pozwolenie na dalsze leczenie.
Nie chciałem ustalać budżetu na wzór zasady 50/30/20, która wyciągała dług. Chciałem całkowicie spłacić dług i skoncentrować moją przyszłą energię na powiększaniu mojego bogactwa. Więc to, czego potrzebowałem, to drastyczna zmiana, aby jak najszybciej wyeliminować ten dług.
Metoda lawiny zadłużenia
Mój cel był podwójny. Musiałem ograniczyć wydatki i zwiększyć dochody. W końcu za 900 USD miesięcznie można zrobić tylko tyle budżetu. Skończyło się na tym, że wybrałem Metoda lawiny zadłużenia. Ta metoda zalecała najpierw spłatę długów o wysokim oprocentowaniu, aby spłacić pozostałe pożyczki o wartości 18 000 USD.
Aby to zrobić, bezlitośnie obcięłam budżet, aby uwolnić fundusze. Wyeliminowałem jedzenie i picie poza domem i przestałem kupować mięso w sklepie spożywczym. Organizowałam wymianę ubrań zamiast kupować nowe. Przez rok nie dawałam prezentów urodzinowych przyjaciołom ani rodzinie.
Poprosiłem o podwyżkę w mojej pracy w gastronomii i znalazłem trzy nowe prace na pół etatu. Dodatkowa krzątanina stała się moją religią. W latach 2014-2016 pracowałam jako catering, trener lacrosse, niania, recepcjonistka, kierowca autobusu, niezależna pisarka i manager mediów społecznościowych. Przy tak wielu różnych zawodach ważne jest, aby śledzić wszystkie swoje dochody i nawyki związane z wydatkami. PocketSmith to świetna opcja do zarządzania wieloma strumieniami dochodów i wydatków. Możesz tworzyć automatyczne filtry i etykiety dla swoich transakcji, które ułatwiają oddzielenie transakcji osobistych od transakcji biznesowych, nawet jeśli znajdują się na tym samym koncie bankowym.
Ocena: 7/10
- Elastyczność
- Śledź jednorazowe zdarzenia
- Twórz własne kategorie
Jeśli potrzebujesz uwolnić swoje wydatki, możesz użyć aplikacji mobilnej, takiej jak Umożliwiać ograniczyć swoje wydatki. Ta aplikacja pozwala dostosować budżet i ustawić tygodniowe lub miesięczne limity wydatków. Najlepsze jest to, że śledzi Twój budżet w czasie rzeczywistym, dzięki czemu wiesz, kiedy wydajesz za dużo. Umożliwiać nawet klasyfikuje wydatki za Ciebie i dostarcza miesięczny raport, dzięki czemu możesz uzyskać wgląd w to, gdzie idą Twoje pieniądze.
Oprocentowanie składane
W tym, co teraz uważam za przebłysk geniuszu, otworzyłem również plik a Rotha IRA konto w 2014r. Włożyłem 500 dolarów, dla mnie ogromna ilość pieniędzy. Nadal byłem zadłużony, ale nauczyłem się, jak to zrobić Spraw, aby pieniądze pracowały dla mnie. Wiedziałem, że inwestowanie jest kluczem do budowania bogactwa. Tak bardzo, jak potrzebowałem spłacić swój dług, potrzebowałem także zacząć zarabiać pieniądze. Inwestowanie sprzyja młodym, a ja musiałem zacząć.
Ostatecznie mój podział budżetu wynosił 70% na spłatę długów i 30% na minimalne wydatki na życie. To było ekstremalne, ale przyniosło ekstremalne rezultaty:
- W 2014 roku zarobiłem 15 000 $ całkowity. W tym samym roku spłaciłem również dług wart 2000 dolarów.
- Do czerwca 2015 spłaciłem Wszystko moje zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego.
- W latach 2014-2015 I podwojona mój dochód.
Zdobycie wiedzy finansowej zmieniło trajektorię mojego życia. Gdybym mógł spłacić dług o wartości 25 000 USD, nie zarabiając nigdy więcej niż 30 000 USD rocznie, czego nie mógłbym zrobić?
Mógłbym zacząć inwestować (przeczytaj tutaj, jak zacząć). Mógłbym założyć firmę. Pieniądze to tylko język, a ja zaczynałem nim mówić.
W 2015 roku zainwestowałem 5500 $ (maksymalna dozwolona kwota) w moją IRA. W 2016 roku zrobiłem to samo i taki jest plan na ten rok. Moje finanse dodają mi teraz energii, zamiast niepokoić. Jestem podekscytowany świadomym zarządzaniem i powiększaniem mojego majątku, ale nigdy nie byłoby to możliwe, gdybym nie zajął się moim długiem tak agresywnie, jak to zrobiłem.