Od czasu do czasu dzieje się coś, co obciąża Twój portfel. Urządzenie się psuje, samochód wymaga konserwacji lub jedziesz w nagłych wypadkach rodzinnych. Kiedy tak się stanie, fundusz ratunkowy może pomóc w zarządzaniu kosztami, jednocześnie ograniczając kwotę zadłużenia. Jeśli masz nadzieję uzyskać stabilniejsze podstawy finansowe, oto, co musisz wiedzieć o funduszach awaryjnych.
Co to jest fundusz kryzysowy?
Fundusze kryzysowe są przeznaczone na, no cóż, sytuacje kryzysowe. Twój fundusz awaryjny to miejsce, w którym przechowujesz część dostępnych pieniędzy, które możesz wykorzystać w mgnieniu oka. Gromadzisz fundusz awaryjny, aby gdy potrzebujesz kilkuset dolarów na zakup nowego urządzenia – lub nawet na tyle, by przebrnąć przez kilka tygodni straconej pracy – nie musisz używać kart kredytowych ani innych środków dług.
Skorzystanie z funduszu awaryjnego powinno być zarezerwowane na czas, kiedy naprawdę potrzebujesz gotówki i nie masz jej łatwo dostępnej na innych kontach.
Niektóre z korzyści płynących z posiadania pieniędzy w nagłych wypadkach obejmują:
- Zmniejszenie szans na przytłoczenie długiem w wyniku sytuacji kryzysowej
- Przygotowanie na nieoczekiwane niepowodzenia finansowe
- Spokój, ponieważ nie musisz się tak bardzo martwić o to, skąd dostaniesz pieniądze
Gdzie przechowywać fundusz awaryjny
W większości przypadków fundusze kryzysowe powinny być szybko i łatwo dostępne. Oznacza to trzymanie ich na płynnym koncie, z którego możesz skorzystać, gdy jest to naprawdę potrzebne.
Wielu ekspertów sugeruje utrzymanie znacznej części funduszu ratunkowego w: wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Konto powinno płacić dość wysoką roczną stopę procentową (APY) i powinno być Ubezpieczony przez FDIC więc wiesz, że jest stosunkowo bezpieczny. Oto nasze ulubione usługi:
| Najważniejsze |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Konta | Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD | Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD | Oszczędności, Kontrola, Rynek pieniężny, Płyty CD |
| Wpłaty online | |||
| Oddziały fizyczne | |||
| Ubezpieczenie FDIC | |||
| Zwrot kosztów bankomatu | |||
Recenzja banku sojuszniczego |
Otwarte KontoWealthfront Cash Review
|
Betterment Cash Reserve Review |
Zastanów się nad wyborem konta oszczędnościowego, które jest połączone z Twoim kontem czekowym, aby móc łatwo przenosić pieniądze z jednego konta na drugie. Pamiętaj jednak, że przepisy federalne ograniczają liczbę transakcji, które możesz wykonać z oszczędności konto w ciągu miesiąca, więc uważaj, jeśli potrzebujesz dostępu do konta dłużej niż maksymalne czasy dozwolony.
Jak zbudować fundusz ratunkowy
W większości z czasem budujesz fundusz awaryjny. Istnieje duża szansa, że nie będziesz w stanie zasilić swojego konta awaryjnego jednym depozytem. Zamiast tego musisz dowiedzieć się, jak z czasem zbudować swój fundusz awaryjny. Oto kroki, które możesz podjąć, aby zbudować fundusz awaryjny.
1. Oblicz sumę, którą chcesz zaoszczędzić
Pierwszym krokiem jest ustalenie, ile zaoszczędzić. Wielu ekspertów zaleca, aby wielkość sytuacji kryzysowej opierać na miesięcznych wydatkach.
- Dowiedz się, ile miesięcznie wydajesz na artykuły pierwszej potrzeby.
- Następnie określ, ile miesięcy wydatków chcesz zaoszczędzić.
- Ogólna zasada to trzy do sześciu miesięcy wydatków, ale niektórzy ludzie czują się bardziej komfortowo z większą kwotą.
2. Ustaw cel miesięcznych oszczędności
Znając sumę, możesz ustawić miesięczny cel oszczędności, który pomoże Ci osiągnąć ten cel. Na przykład, jeśli uważasz, że wydajesz 4000 dolarów miesięcznie na artykuły pierwszej potrzeby i chcesz zaoszczędzić na wydatkach z pięciu miesięcy, potrzebujesz 20 000 dolarów w swoim funduszu awaryjnym.
Sprawdź swój budżet i zdecyduj, ile możesz odłożyć każdego miesiąca. Może na początek możesz odłożyć 300 USD miesięcznie. Zrób to. Może się wydawać, że osiągnięcie celu zajmie dużo czasu, ale w międzyczasie będziesz gromadzić fundusz awaryjny, z którego możesz korzystać później. Każda zaoszczędzona kwota może zostać wykorzystana na późniejsze korzyści – nawet jeśli nie jesteś do końca do końca.
3. Włóż dodatkowe pieniądze na swój fundusz ratunkowy
Kiedy zdobędziesz dodatkowe pieniądze, przeznacz je na cel swojego funduszu awaryjnego. Na przykład, niektóre aplikacje zaokrąglają zakupy i wpłacają tę kwotę na konto. Możesz przeznaczyć tę drobną resztę na budowanie swojego funduszu awaryjnego.
Możesz także sfinansować swoje cele. Zapisz zwrot podatku (lub przynajmniej jego część) w funduszu awaryjnym, aby szybciej osiągnąć ostateczny cel.
Możesz także ocenić i dostosować swoje składki. Może po kilku miesiącach zdajesz sobie sprawę, że możesz odłożyć 500 USD miesięcznie zamiast 300 USD miesięcznie. Zwiększ swoje miesięczne składki, aby szybciej zasilić swój fundusz. Prowadzi to do większego spokoju ducha, a także szybszego postawienia celu w zasięgu ręki.
4. Zrób to automatycznie
Na koniec zrób to automatycznie. Najbardziej skuteczne fundusze awaryjne to te, które są priorytetowe. Ustaw co miesiąc automatyczny przelew ze swojego konta, aby służył on budowaniu funduszu awaryjnego. Jeśli martwisz się, że co miesiąc pobierasz jedną porcję, możesz ustawić cotygodniowe przelewy, aby lepiej wygładzić przepływ gotówki.
Ponadto niech automatycznym odruchem będzie wpłacanie pieniędzy do funduszu awaryjnego, gdy dostaniesz niespodziankę. Powinieneś automatycznie pomyśleć, że pewien procent premii za pracę, zwrotu podatku lub prezentu zostanie natychmiast przeznaczony na budowanie funduszu awaryjnego.
Jedna świetna aplikacja, która automatycznie zapisuje dla Ciebie, to Cyfra. Wszystko, co musisz zrobić, to połączyć swoje konto bankowe, a Digit zajmie się resztą. Analizuje Twoje nawyki związane z wydatkami i automatycznie odkłada pieniądze, których nie używasz. A jeśli w końcu potrzebujesz tych pieniędzy, możesz je łatwo przelać.
Fundusze awaryjne i inwestowanie
Możliwe jest również zainwestuj część swojego funduszu awaryjnego. Chociaż może to być sposób na potencjalną poprawę zwrotów, ważne jest, aby zrozumieć ryzyko związane z funduszami awaryjnymi i inwestowaniem.
Kiedy włożysz część swojego funduszu awaryjnego na konto maklerskie, możesz uzyskać wyższy zwrot niż w przypadku konta oszczędnościowego. Niektórzy konsumenci lubią to, ponieważ dzięki temu Twoje pieniądze mogą zrobić dla Ciebie więcej, a Twoje portfolio będzie rosło szybciej. Doradcy Robo może być doskonałym wyborem do zainwestowania niektórych funduszy awaryjnych. Oto kilka naszych ulubionych:
| Najważniejsze | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum do otwarcia konta | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Pomoc | |||
| Uwierzytelnianie dwuskładnikowe. | |||
| Rada | Wspomagany przez człowieka | Zautomatyzowane | Zautomatyzowane |
| Inwestowanie społecznie odpowiedzialne | |||
Zapisać się Przegląd doskonalenia |
Zapisać się Recenzja zamożności |
Zapisać sięElleves Recenzja
|
Z drugiej strony istnieje ryzyko straty z inwestycjami i możesz skończyć z koniecznością sprzedaży swoich inwestycji ze stratą, jeśli nastąpi sytuacja awaryjna, gdy rynek spadnie. Możesz być w stanie użyć zbiórka strat podatkowych aby zrównoważyć wpływ, ale nadal może być trudno zaakceptować potencjalne straty kapitałowe.
Jeśli zdecydujesz się umieścić część swojego funduszu awaryjnego na rachunku inwestycyjnym, rozważ zastosowanie podejścia wielopoziomowego. Przechowuj wydatki na cztery do sześciu tygodni na bezpieczniejszym koncie oszczędnościowym, do którego można uzyskać natychmiastowy dostęp podczas likwidacji innych aktywów na wypadek większej sytuacji awaryjnej. Mieć również bezpieczniejsze inwestycje, takie jak obligacjei zmniejszyć liczbę akcji, które uwzględniasz w swoim funduszu awaryjnym.
Jak odbudować swój fundusz ratunkowy
Wreszcie, kiedy już zagłębisz się w swój fundusz ratunkowy, musisz dowiedzieć się, jak go później odbudować. Oto kilka szybkich sposobów uzupełnienia funduszu awaryjnego po sytuacji kryzysowej:
- Utwórz budżet zaprojektowany, aby pomóc Ci przywrócić finanse na właściwe tory.
- Przejdź na krótkoterminowe zamrożenie wydatków i przeznacz oszczędności na odbudowę funduszu awaryjnego.
- Sprzedaj niektóre przedmioty, których już nie potrzebujesz, i wykorzystaj wpływy na odzyskanie funduszu awaryjnego do pożądanego poziomu.
- Rozpocznij zgiełk na boku lub pracować w dodatkowych godzinach, aby zwiększyć swoje dochody i przekazać dodatkowe pieniądze na fundusz ratunkowy.
Przynajmniej powinieneś wrócić do swojego starego miesięcznego celu oszczędzania.
Każdy powinien mieć fundusz awaryjny
Dla wielu osób fundusze ratunkowe są sposobem na radzenie sobie z nieoczekiwanymi sytuacjami, jednocześnie budując solidne podstawy finansowe. Ale tak naprawdę wszyscy powinniśmy mieć fundusz awaryjny. Życie może być czasami ciężkie i lepiej wiedzieć, że możesz sobie pozwolić na te nieoczekiwane sytuacje awaryjne. Przy odpowiednim planowaniu możesz zbudować fundusz awaryjny, który Cię ochroni.