Najlepsze karty kredytowe i strategie zwrotu gotówki: odzyskaj to, co wydałeś

Karty kredytowe, na których można zdobyć nagrody za podróż, brzmią ekscytująco, ale nie możesz płacić rachunków za pomocą mil dla osób często podróżujących. Poza tym programy lojalnościowe dla linii lotniczych i hoteli mogą być skomplikowane i frustrujące w użyciu.

Zamiast tego wielu użytkowników nagradzających kart kredytowych woli zarabiać staromodny zwrot gotówki, ponieważ można go użyć do płacenia za wszystko. Oto nasz przewodnik dotyczący korzystania z kart kredytowych cashback.

Co to jest karta kredytowa Cashback?

Mówiąc najprościej, karty kredytowe typu cashback to karty, które jako nagrody oferują rzeczywiste dolary i centy zamiast punktów lub mil podróżnych w ramach programu lojalnościowego. Twoja kwota nagrody będzie oparta na tym, ile wydasz – zwykle jako procent każdej transakcji. I w przeciwieństwie do innych programów z nagrodami, możesz wykorzystać tę gotówkę na wszystko, co chcesz: rachunki, kolację, nowy tatuaż… cokolwiek! (Zawsze jednak zalecamy korzystanie ze swojego

oszczędzać pieniądze na inwestowanie)

Średnie stawki zwrotu gotówki

W tej chwili przeciętna karta kredytowa cashback wypłaca nagrody w wysokości od 1% do 3% kwoty każdej transakcji dokonanej za pomocą tej karty. Jednak niektóre karty mogą w pewnych sytuacjach oferować nawet 6% (dokładne liczby znajdziesz poniżej).

Plusy i minusy korzystania z karty kredytowej Cashback

Plusy: Zalety korzystania z karty kredytowej cashback są dość oczywiste: Otrzymasz zwrot gotówki za każdym razem, gdy użyjesz karty! To tak, jakby zaoszczędzić dodatkowy procent na każdej dokonanej transakcji i jest zachętą do korzystania z karty, a nie, powiedzmy, gotówki przy dużych zakupach.

Ponadto wielu wydawców kart kredytowych oferuje premie pieniężne za korzystanie z karty na więcej niż określoną kwotę w określonym okresie. Więc jeśli używasz karty praktycznie wszystko i spłacaj saldo co miesiąc, możesz zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy.

Cons: A co z wadami korzystania z kredytu cashback? Cóż, na początek dużo tych kart pobieraj znaczne RRSO – aż 30%! – które się sumują. Najlepiej używać karty cashback tylko wtedy, gdy masz pewność, że możesz co miesiąc spłacać saldo.

Ponadto niektóre cashback karty kredytowe pobierają opłaty roczne. W takim przypadku chcesz się upewnić, że zdobywasz wystarczająco dużo nagród, aby karta była tego warta.

Jak zrealizować swoje nagrody Cashback

Sposób realizacji zwrotu gotówki może się różnić w zależności od banku wydającego Twoją kartę. Oto jednak najpopularniejsze opcje wykupu:

• W wielu przypadkach musisz skontaktować się z wydawcą za pośrednictwem telefonu lub strony internetowej, aby poprosić o bezpośrednią wpłatę na konto bankowe, czek pocztą lub kredyt na wyciągu.
• Niektóre karty umożliwiają skonfigurowanie automatycznego odbioru nagrody.
• Możesz też wykorzystać swoje nagrody bezpośrednio w witrynie wydawcy, aby kupić karty podarunkowe lub inne przedmioty.

Różne rodzaje kart kredytowych Cashback

Tak jak istnieją różne rodzaje kart kredytowych oferujących nagrody podróżne, istnieje również kilka rodzajów kart kredytowych typu cashback.

• Najprostsze to te, które oferują a ryczałt zwrotu gotówki za wszystkie zakupy. Na przykład Chase Freedom Unlimited® oferuje 1,5% zwrotu gotówki wszędzie, a Citi® Double Cash oferuje 1% zwrotu gotówki po dokonaniu zakupu i kolejny 1%, gdy za niego zapłacisz, łącznie do 2%.
• Inny rodzaj karty kredytowej cashback oferuje premia punkty za zakupy od poszczególnych kategorii kupców, takich jak restauracje, supermarkety czy podróże. I chociaż niektóre z tych kart mogą zaoferować nawet 6% zwrotu gotówki przy określonych rodzajach transakcji, istnieją dwie potencjalne wady tego typu kart.
  Po pierwsze, może istnieć limit ilości zakupów kwalifikujących się do premii, a transakcje powyżej tej kwoty nie będą się kwalifikować. Ale także większość z tych kart oferuje tylko 1% zwrotu gotówki na wszystkie zakupy bez premii. To mniej niż 1,5% lub 2% zwrotu gotówki, którego można oczekiwać od konkurencyjnej karty z ryczałtową stawką zwrotu gotówki.
• Wreszcie dostępnych jest kilka kart kredytowych cashback, które oferują rotacyjne kategorie bonusowe. Karty takie jak Chase Freedom® i Discover it® oferują 5% zwrotu gotówki do 1500 USD wydanych co kwartał u sprzedawców w wyróżnionych kategoriach oraz 1% zwrotu gotówki na wszystkie inne zakupy. Polecane kategorie sprzedawców zmieniają się co kwartał i musisz przejść do trybu online, aby je „aktywować”, aby otrzymać bonus.

Jak zmaksymalizować swoje nagrody pieniężne

Przy tak wielu oferowanych rodzajach kart kredytowych cashback, warto zdecydować się na strategię ich używania. To zależy całkowicie od twoich celów.

Na przykład możesz chcieć uzyskać największy zwrot gotówki, używając tylko jednej karty do wszystkich swoich zakupów. Jeśli to jest Twój cel, prawdopodobnie będziesz chciał znaleźć kartę z najwyższą stawką zwrotu gotówki dostępną dla wszystkich zakupów, bez limitów.

Inni ludzie są skłonni nosić wiele kart kredytowych, aby zmaksymalizować kwotę zwrotu gotówki, którą mogą zarobić. Na przykład możesz użyć jednej lub więcej kart oferujących premie za niektóre zakupy i innej karty za wszystkie zakupy bez premii.

Chociaż ta strategia zmaksymalizuje zwrot gotówki, który możesz zarobić, może to być nieco mylące. W rzeczywistości niektórzy posiadacze kart posuwają się tak daleko, że umieszczają kawałek taśmy na swoich kartach i oznaczają ją kategorią sprzedawcy, do której używają karty, na przykład „gaz” lub „artykuły spożywcze”.

Kolejną rzeczą do rozważenia jest to, czy chcesz uiszczać roczną opłatę za swoją kartę. Większość kart cashback ze stałą stawką nie ma opłaty rocznej, ale niektóre karty, które oferują najbardziej hojny zwrot gotówki, pobierają opłaty roczne w wysokości do 99 USD.

Teraz, zapłacenie tej opłaty może być tego warte, gdy bonusowy zwrot gotówki, który zarobisz, jest większy niż opłata roczna. Ale nie powinieneś porównywać swojej gotówki z opłatą roczną. Porównaj zwrot gotówki z tym, co mogłeś zarobić na bezpłatnej karcie. Jeśli różnica jest większa niż opłata roczna, to warto ją zapłacić.

Jak porównać i wybrać kartę kredytową Cashback

Kiedy już zdecydujesz się na strategię zarabiania gotówki, musisz wybrać kartę.

Oprócz oferowanych nagród w postaci zwrotu gotówki należy wziąć pod uwagę kilka innych kwestii. Na przykład możesz poszukać karty z dużym bonusem za rejestrację. Istnieją karty, które oferują nowym kandydatom aż 300 USD zwrotu gotówki, zwykle po spełnieniu minimalnych wymagań dotyczących wydatków.

Ponadto oprócz opłaty rocznej istnieją inne opłaty, które warto wziąć pod uwagę, takie jak opłaty za transakcje zagraniczne. Są to opłaty nakładane na wszystkie transakcje przetwarzane poza Stanami Zjednoczonymi. Wiele kart kredytowych nadal pobiera opłatę w wysokości 3% od tych opłat, ale coraz większa liczba nie.

Inną kwestią mogą być stopy procentowe. Jednak naprawdę nie powinieneś używać karty cashback, jeśli planujesz nosić saldo. Podobnie jak wszystkie karty nagród, karty cashback będą miały wyższe oprocentowanie niż podobne karty, które nie oferują nagród.

Jeśli musisz mieć równowagę, powinieneś szukać karty o najniższym oprocentowaniu, a nie karty cashback. Jednak niektóre karty cashback oferują ofertę finansowania promocyjnego 0% APR na nowe zakupy, transfery salda lub jedno i drugie. Mogą to być cenne oferty, nawet jeśli nie planujesz nosić salda po wygaśnięciu.

Najlepsze karty Cashback

Naszym celem jest Inwestor Junkie jest pomoc w dokonywaniu mądrych wyborów dotyczących Twoich pieniędzy. Przyjrzeliśmy się więc najlepszym obecnie oferowanym kartom cashback i wymieniliśmy je tutaj. Porównaliśmy wartości procentowe nagród z opłatami rocznymi, aby upewnić się, że wybrane przez nas karty nie będą Cię oszukiwać.

---

Najlepsze karty do ryczałtowego zwrotu gotówki

Nagrody pieniężne Capital One® Quicksilver®

To zgrabna mała karta do gromadzenia gotówki.

Z kartą Capital One® Quicksilver® Cash Rewards zarobisz 1,5%. Na wszystko. Nieograniczony. Dodatkowo, kiedy przychodzi czas na zwrot gotówki, sprawdzasz. Nie ma minimalnej kwoty do wykupu i nie ma też ograniczeń czasowych.

Dodatkowo, kiedy się zarejestrujesz, będziesz cieszyć się okresem wstępnym 0% RRSO przez 15 miesięcy. Otrzymasz również premię gotówkową za rejestrację: 150 $ po wydaniu 500 $ na kartę w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta.

Z kartą Capital One® Quicksilver® Cash Rewards nie ma opłaty rocznej. Nie ma też opłaty za transakcję zagraniczną.

Karta Wells Fargo Cash Wise® Visa®

Jeśli szukasz bonusów za rejestrację, ta karta może Cię zaintrygować. Możesz być również zainteresowany, jeśli jesteś przyklejony do telefonu komórkowego.

Karta Wells Fargo Cash Wise Visa® zapewnia premię pieniężną w wysokości 200 USD po wydaniu 1000 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy jako posiadacz karty.

Następnie jest nagroda w postaci zwrotu gotówki: nieograniczone 1,5% na wszystkie zakupy. W pierwszym roku możesz zwiększyć to do 1,8%, korzystając z portfela mobilnego. Dodatkowo, jeśli użyjesz karty do opłacenia rachunku za telefon komórkowy, Wells Fargo ubezpieczy Twój telefon na kwotę do 600 USD od szkód objętych ubezpieczeniem lub kradzieży.

Citi® podwójna gotówka

Karta tak ładna, że ​​nagradza Cię dwukrotnie. Karta Citi® Double Cash to jedna z najlepszych ofert cashback na rynku. To także jeden z najprostszych.

Z kartą Citi® Double Cash otrzymasz 1% zwrotu gotówki, gdy dokonasz zakupu… i kolejny 1%, gdy go spłacisz. Łącznie daje to 2%. Możesz wykorzystać zwrot gotówki w formie papierowego czeku wysłanego pocztą, wyciągu lub karty podarunkowej.

Nie ma opłaty rocznej za kartę Citi® Double Cash, ale ma 3% opłatę za transakcję zagraniczną.

Podpis Alliant Cashback Visa®

Ta karta ma jedną z najbardziej hojnych ofert zwrotu gotówki ryczałtowej.

Podpis Alliant Cashback Visa® zapewnia posiadaczom kart nieograniczony zwrot gotówki. Przez pierwszy rok zarobisz 3% na wszystkich transakcjach. Po tym dostaniesz 2,5%. Przez pierwszy rok emitent zrezygnuje również z opłaty rocznej w wysokości 99 USD.

Ta karta kredytowa nie wiąże się z żadnymi opłatami za transakcje zagraniczne, więc jest to dobre rozwiązanie, jeśli często podróżujesz za granicę.

---

Najlepsze karty do premii Cash Back

Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards Karta kredytowa

Jeśli lubisz nocne życie, ta karta jest dla Ciebie. Ale jego przyzwoite procenty zwrotu gotówki są również świetne dla wszystkich innych.

Karta kredytowa Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards zapewnia nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 3% na posiłki i rozrywkę, 2% na artykuły spożywcze i 1% na inne miejsca. Otrzymasz również 300 $ bonusu rejestracyjnego po wydaniu 3000 $ w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta.

Za tę kartę pobierana jest opłata roczna w wysokości 99 USD, ale jest ona zniesiona w pierwszym roku. Ponadto karta kredytowa Capital One® SavorOne® Cash Rewards nie pobiera żadnych opłat za transakcje zagraniczne.

Karta kredytowa Bank of America® Cash Rewards

Dzięki tej karcie możesz zarobić 3% zwrotu gotówki w wybranej kategorii, w tym na gaz, zakupy online, restauracje, podróże, drogerie lub majsterkowanie/wyposażenie domu. Zarabiasz również 2% zwrotu gotówki w sklepach spożywczych i klubach hurtowych oraz nieograniczony zwrot 1% gotówki na wszystkie inne zakupy.

Istnieją jednak ograniczenia co do tego, ile możesz zarobić. Otrzymasz 3% i 2% zwrotu gotówki tylko za pierwsze 2500 $ w łącznych zakupach w kategorii wyboru/sklepie spożywczym/hurtowni klubowej w każdym kwartale i 1% później.

Otrzymasz również 200 $ bonusu rejestracyjnego po wydaniu 1000 $ w ciągu 90 dni od otwarcia konta. Nie ma opłaty rocznej za tę kartę, ale ma 3% opłatę za transakcję zagraniczną.

Karta Blue Cash Preferred® od American Express

Karta Blue Cash Preferred® firmy American Express oferuje niezliczoną ilość sposobów na odzyskanie gotówki.

Ta karta oferuje zwrot 300 USD po wydaniu 1000 USD w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Daje również 6% zwrotu gotówki nawet do 6000 USD wydanych każdego roku w amerykańskich sklepach spożywczych i 6% zwrotu gotówki za wybrane usługi subskrypcji strumieniowej w USA.

Możesz także zarobić 3% na tranzycie, w tym na wspólnych przejazdach, taksówkach, parkingach, opłatach drogowych i pociągach oraz 3% na paliwie. Zarabiasz 1% zwrotu gotówki na wszystkie inne zakupy.

Opłata roczna za tę kartę wynosi 95 USD, a także opłata za transakcję zagraniczną w wysokości 2,7%.

HSBC Cash Rewards Mastercard®

Jeśli szukasz solidnych rocznych premii w połączeniu z brakiem opłat rocznych, karta HSBC Cash Rewards Mastercard® może być dla Ciebie dobrą kartą kredytową.

Ta karta oferuje roczną premię 10% od wszystkich nagród pieniężnych, które zarobiłeś w poprzednim roku. Daje również 3% zwrotu gotówki od wydatków w pierwszym roku do 10 000 USD. Zasadniczo zarobisz 3,3% w pierwszym roku do progu 10 000 USD. Po tym zarobisz niezbyt nędzne 1,5%.

Nie ma opłat rocznych ani opłat za dokonywanie transakcji międzynarodowych.

---

Najlepsze karty do rotacji kategorii bonusowych

Chase Freedom®

Ta karta oferuje 150 USD zwrotu gotówki po wydaniu 500 USD w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Otrzymasz również 5% zwrotu gotówki do 1500 USD wydanych co kwartał u sprzedawców w wyróżnionych kategoriach oraz 1% zwrotu gotówki na wszystkie inne zakupy.

Jednak maksymalizacja zwrotu gotówki wymaga pewnej pracy z Twojej strony. Polecane kategorie sprzedawców zmieniają się co kwartał i musisz przejść do trybu online, aby je „aktywować”, aby otrzymać bonus.

Nie ma opłaty rocznej za tę kartę, ale ma 3% opłatę za transakcję zagraniczną.

Odkryj to®

Oto kolejna karta, która oferuje 5% zwrotu gotówki do 1500 USD wydanych co kwartał u sprzedawców w wyróżnionych kategoriach oraz 1% zwrotu gotówki na wszystkie inne zakupy. Discover dopasuje również zwrot gotówki zarobiony w pierwszym roku na koncie.

I tak jak w przypadku karty Chase Freedom®, tutaj również musisz trochę popracować. Polecane kategorie sprzedawców zmieniają się co kwartał i musisz przejść do trybu online, aby je „aktywować”, aby otrzymać bonus.

Nie ma opłaty rocznej za tę kartę. Nie ma również 3% opłat za transakcje zagraniczne.

Karta US Bank Cash+™ Visa Signature®

Nagrody, które możesz zdobyć za pomocą karty US Bank Cash+™ Visa Signature®, są bardzo konfigurowalne.

Dzięki tej obracającej się karcie kategorii możesz wybierać dwa kategorie bonusowe dla 5% zwrotu gotówki. Do wyboru jest 11 kategorii. Więc jeśli jesteś totalnym smakoszem, który wydaje trochę w Whole Foods, możesz zwiększyć swoje nagrody z każdą wizytą w sklepie spożywczym. Ale możesz też zarabiać w restauracjach, bo na te dni nie masz ochoty na gotowanie. Ta premia jest ograniczona do zakupów do 2000 USD na kwartał. Po tym zarobisz 1%.

Ale to nie wszystko. Możesz także wybrać inną kategorię, aby otrzymać 2% zwrotu gotówki bez ograniczeń. A wszystkie inne wydatki przyniosą 1% nagrody.

Otrzymasz również 150 USD premii dla nowego członka karty po wydaniu 500 USD na kwalifikujące się zakupy netto w ciągu pierwszych 90 dni od otwarcia konta.

Ta karta nie wiąże się z żadnymi rocznymi ani zagranicznymi opłatami za transakcje.