Spójrzmy prawdzie w oczy: wielu z nas po prostu nie ma wystarczającej ilości pieniędzy. Niedawna ankieta przeprowadzona przez Bankrate wykazała, że tylko 39% Amerykanów ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć nagły wypadek o wartości 1000 USD. Oczywiście musimy zwiększać nasze bogactwo — najlepiej poprzez inwestycje. Ale dlaczego mielibyśmy zbankrutować, próbując to zrobić?
Tradycyjnie inwestowanie pieniędzy na giełdzie odbywa się za pośrednictwem firm maklerskich. Kupowanie i sprzedawanie musi odbywać się przez telefon lub osobiście u maklera giełdowego.
Lub możesz zatrudnić doradcę finansowego. Oznacza to jednak, że płacisz komuś innemu za zajmowanie się szczegółami i stresem związanym z inwestowaniem, a także płacisz opłaty za jego pracę, a także możesz płacić opłaty za to, w co cię inwestuje.
Istnieje wiele przerażających historii o wynagrodzeniach doradców finansowych wysysających wartość z inwestycji, co prowadzi wielu do pytania, czy usługi były w ogóle warte swojej ceny.
Mamy więc opcję „zrób to sam” (DIY).
Metoda „zrób to sam” wymaga przynajmniej zainteresowania i podstawowej wiedzy na temat tego, jak działa giełda i jak inwestowanie wpływa na twoje podatki i dochody.
Tradycyjne opcje zdecydowanie wiążą się ze stromą krzywą uczenia się — w najlepszym przypadku — i wysoką sumą opłat — w najgorszym przypadku.
Wejdź do doradcy robo.
Zasadniczo A doradca robota to automatyczny sposób kupowania i sprzedawania akcji za pomocą algorytmu na komputerze, telefonie lub tablecie. Za pośrednictwem różnych platform robo-inwestujących możesz inwestować swoje drobne, możesz podarować akcje i kupić ułamki akcji.
Ale to nie wszystko, co robią — mogą również obniżyć koszty inwestowania. Oto jak.
Doradcy Robo mają niskie koszty ogólne
Zazwyczaj tradycyjny doradca finansowy ma sporo kosztów do nadrobienia — czynsz za biuro, wynagrodzenie asystenta lub sekretarki, media… nie wspominając o kubkach K na ekspres do kawy!
Doradcy Robo wykorzystali moc Internetu, aby zaoferować Ci swoje usługi. Oznacza to, że mają niższe koszty ogólne niż doradcy finansowi, którzy muszą płacić za powierzchnię biurową i media.
Inwestowanie online usuwa wiele tradycyjnych kosztów związanych z inwestowaniem, więc robo-doradcy mogą oferować swoje usługi swoim klientom znacznie taniej.
Doradcy Robo nie mają podstępnych ofert sprzedaży
Każdy doradca finansowy działa inaczej, ale niektórzy pobierają opłaty zbliżone do 1% Twoich aktywów, podczas gdy inni pobierają prowizje od polecanych przez siebie produktów. Są to doradcy płatni lub płatni i prowizyjni.
Istnieją doradcy płatni, którzy nie zarabiają na produktach ani poradach, co może być dobrą opcją, jeśli chcesz uniknąć potencjalnych ofert sprzedaży, które możesz uzyskać od swoich doradca finansowy. Ale mimo to wszyscy jesteśmy ludźmi, a bezstronność może być trudna, nawet jeśli ma najlepsze intencje. Jeśli chcesz uniknąć ofert sprzedaży lub potencjalnych konfliktów interesów, doradcy robo mogą Ci pomóc.
Doradcy Robo wydają rekomendacje automatycznie za pomocą Nowoczesna teoria portfela. Nie ma emocji. Bez celów drugorzędnych. Nic do dodania do czyjegoś wyniku finansowego. Może to obniżyć koszty inwestowania, ponieważ eliminuje te dodatkowe zmienne z równania.
Robo Advisors nie wymagają minimalnych wymagań lub nie wymagają ich wcale
Kiedy inwestujesz z tradycyjnym brokerem, prawdopodobnie będziesz musiał kupić minimalną ilość akcji. Na przykład, jeśli masz Tradycyjną IRA z Vanguard, nie możesz kupić akcji VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) za mniej niż 3000 USD.
Doradcy Robo naprawdę błyszczą, jeśli chodzi o minimum — a raczej ich brak. Większość najwyżej oceniani doradcy robo uczyniły z tego kluczową część swojej strategii umożliwienie inwestorom rozpoczęcia z dużo, dużo niższymi kwotami.
Na przykład, żołędzie nie wymaga minimalnej inwestycji. żołędzie pobiera miesięczną opłatę w wysokości 1 USD za swoje konto podstawowe (Acorns Lite), 3 USD za konto Acorns Personal, które obejmuje Acorns Later i Acorns Spend, i 5 USD za rodzinę Acorns, która obejmuje wszystko, co otrzymasz dzięki Acorns Personal, a także Acorns Early (opcje konta inwestycyjnego dla Dzieci).
Chować na potem to kolejny doradca robo, który wymaga jedynie minimalnej inwestycji w wysokości 5 USD. Wiąże się z opłatami bardzo podobnymi do żołędzi, ale z pierwszym miesiącem Chować na potem jest wolny. Potem jest to 1 USD miesięcznie poniżej 5 000 USD i 0,25% rocznie powyżej 5 000 USD.
MądryBanyan to darmowa platforma, która ma minimum 1 USD na start. Możesz rozpocząć inwestowanie w SEP, tradycyjne, rolowane lub Roth IRA lub inwestycje podlegające opodatkowaniu.
To tylko próbka doradców robo, którzy tam są, ale widać, że mają minimum, które każdy może spełnić. Mając minimum 1 USD, możesz zacząć inwestować, pracując nad innymi celami. Więc nawet jeśli masz niskie dochody, bardzo napięty budżet lub pracujesz nad spłatą długów, możesz również zacząć angażować się w inwestowanie.
Robo Advisors mają znacznie niższe opłaty
Tutaj w Investor Junkie stworzyliśmy podział opłat które pochodzą z robo-doradców. Ma to kluczowe znaczenie dla kosztów doradztwa robo; jeśli ich opłaty są rzeczywiście tak wysokie, jak opłaty doradców finansowych na dłuższą metę, nie oszczędzają żadnych pieniędzy!
Sprawdź tę tabelę, która pokazuje, ile zapłacisz z depozytem w wysokości zaledwie 5000 $.
| Współczynnik wydatków Robo Advisor | 0.25% | 0.00% | 0.38% | Nie dotyczy | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Średni wskaźnik wydatków ETF | 0.15% | 0.23% | Dołączony | Nie dotyczy | 0.14% | 0.14% |
| Opłata roczna Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | Nie dotyczy | $0.00 | $0.00 |
| Całkowita opłata roczna | $19.97 | $11.25 | $19.20 | Nie dotyczy | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors umożliwiają dostęp do ekspertów za mniej
Niektórzy doradcy robo pozwalają komunikować się ze specjalistami od finansów, gdy osiągniesz określony poziom inwestycji. Na przykład, gdy masz zainwestowane 100 000 USD Doskonalenie, możesz poprosić Certyfikowanego Planistę Finansowego (CFP) o dokonanie przeglądu Twoich inwestycji i porozmawiać z Tobą o Twoich strategiach finansowych.
CFP mogą prowadzić własne firmy i pobierać stawkę godzinową za pracę. Uzyskanie dostępu do planistów finansowych za pośrednictwem platformy inwestycyjnej może być transakcją „dwa w jednym”; otrzymujesz dostęp do profesjonalistów, a także zarządzanie inwestycjami. Może to być sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na dłuższą metę, zamiast płacenia za każdą usługę osobno.
Należy pamiętać, że istnieją również firmy inwestycyjne, które są hybrydami. Innymi słowy, używają tego samego rodzaju zautomatyzowanej technologii, co robo-doradcy, ale z tradycyjnymi usługami, takimi jak dedykowany doradca finansowy. Dalej to przykład menedżera majątku, który automatyzuje niektóre aspekty inwestowania, zapewniając jednocześnie dostosowane porady.
Doradcy Robo mogą sprawić, że inwestowanie będzie tańsze
Jeśli nie masz dużo pieniędzy, robo-doradcy mogą być Twoją bramą do świata inwestycji. Doradcy Robo mają znacznie niższe minimalne kwoty do rozpoczęcia inwestycji niż tradycyjne metody inwestowania, a ich opłaty mogą być niższe w dłuższej perspektywie.
Pamiętaj jednak, że chociaż robo-doradcy mogą być tańsi, tracisz trochę tego ludzkiego dotyku – aspekt relacji. Więc kiedy jest załamanie rynku, możesz nie być w stanie wypłakać się na ramieniu swojego robo-doradcy.
Czytelnicy: W jaki inny sposób robo-doradcy obniżają koszty inwestowania i czynią je bardziej dostępnymi dla wszystkich?
Usługi doradztwa inwestycyjnego oferowane przez Stash Investments LLC, doradcę inwestycyjnego zarejestrowanego w SEC. Niniejszy materiał został rozpowszechniony wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych i nie jest przeznaczony jako porada inwestycyjna, prawna, księgowa lub podatkowa. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
¹W przypadku papierów wartościowych o wartości powyżej 1000 USD zakup części ułamkowych zaczyna się od 0,05 USD.
²Usługi rachunku debetowego świadczone przez Green Dot Bank, Member FDIC i Stash Visa Debit Card wydane przez Green Dot Bank, Member FDIC. zgodnie z licencją VISA U.S.A. Inc. Produkty i usługi inwestycyjne świadczone przez Stash Investments LLC, a nie Green Dot Bank, i nie są ubezpieczone przez FDIC, nie są objęte gwarancją bankową i mogą stracić na wartości.” ponieważ artykuł wspomina o karcie debetowej.
³ Poniesiesz również standardowe opłaty i wydatki odzwierciedlone w cenach funduszy ETF na Twoim koncie, a także opłaty za różne usługi dodatkowe pobierane przez Stash i depozytariusza.
⁴W przypadku rachunku debetowego obowiązują inne opłaty. Proszę zobaczyć Umowa Rachunku Depozytowego dla szczegółów.
⁵Stock-Back® nie jest sponsorowany ani wspierany przez Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ani żaden z ich odpowiednich podmiotów stowarzyszonych, a żaden z powyższych nie ponosi odpowiedzialności za realizację jakichkolwiek nagród w formie akcji uzyskanych w ten sposób program.