Recenzja Rockey Money: Czy Rocket Money jest bezpieczny?

Szukasz aplikacji do obsługi pieniędzy, która pomoże Ci zarządzać codziennymi wydatkami? Rakietowe pieniądze twierdzi, że właśnie to robi, a także pomaga anulować niechciane subskrypcje i zaplanować przyszłe zakupy.

Ale czy korzystanie z Rocket Money jest bezpieczne i jak wypada w porównaniu z podobnymi aplikacjami do budżetowania, takimi jak YNAB I Kapitał osobisty? Odpowiadam na te i inne pytania w tym przeglądzie Rocket Money.

Spis treści

1. Co to są rakietowe pieniądze?
1. Co się stało z TrueBill?
2. Jak działają rakietowe pieniądze?
3. Rakietowe ceny pieniędzy
1. Lite
2. Premia
4. Rakietowe funkcje pieniężne
1. Synchronizacja kont
2. Śledź subskrypcje
3. Anulowanie rachunku
4. Negocjacje rachunków
5. Asygnowanie
6. Przypomnienia o rachunku
7. Automatyczne oszczędności
8. Śledzenie wartości netto
9. Monitorowanie zdolności kredytowej
5. Plusy i minusy Rocket Money
1. Zalety
2. Cons
6. Czy rakietowe pieniądze są bezpieczne?
7. Alternatywy dla Rocket Money
1. YNAB
2. Kapitał osobisty
3. Przycinać
8. Mennica
9. Często zadawane pytania
10. Konkluzja dotycząca rakietowych pieniędzy

Co to są rakietowe pieniądze?

Rakietowe pieniądze, dawniej TrueBill, to aplikacja do budżetowania na urządzenia z Androidem i Apple. Niestety, nie oferują platformy na komputery stacjonarne, więc musisz czuć się komfortowo, używając telefonu do zarządzania pieniędzmi.

Dostępne są plany bezpłatne i premium z różnymi dodatkami.

Niektóre z przywilejów członkowskich obejmują:

• Śledzenie konta
• Zautomatyzowane oszczędności
• Negocjacje rachunków
• Asygnowanie
• Śledzenie zdolności kredytowej

Maksymalnie wykorzystasz Rocket Money, jeśli użyjesz go do monitorowania swoich wydatków i narzędzi do zarządzania subskrypcjami. Jego bezpłatne narzędzia czynią go idealnym aplikacja do budżetowania dla absolwentów, ale subskrypcja premium pozostaje przystępna, jeśli nie potrzebujesz praktycznej pomocy w budżetowaniu.

Co się stało z TrueBill?

Przed połową 2022 roku Rocket Money był znany jako TrueBill. Aplikacja do zarządzania pieniędzmi została przejęta przez firmę Rocket Companies, która obsługuje również następujące marki:

• Pożyczki rakietowe
• Rakietowy kredyt hipoteczny
• LowerMyBills.com

Jeśli masz już konto Rocket Companies w jednej z tych innych usług, możesz użyć swoich aktualnych danych logowania.

Dowiedz się więcej o Rocket Money

Jak działają rakietowe pieniądze?

Możesz wykonać te kroki, aby dołącz do Rocket Money i wykorzystaj to do poprawy swoich finansów:

1. Pobierz aplikację mobilną na Androida lub Apple
2. Połącz swoje konta finansowe
3. Analizuj nawyki związane z wydatkami
4. Szukaj sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy
5. Twórz cele budżetowania i oszczędności
6. Monitoruj postępy finansowe dzięki regularnym aktualizacjom.

Rakietowe ceny pieniędzy

Dostępne są dwie różne opcje planu członkostwa: Lite i Premium. Ceny Lite są bezpłatne, a Premium wynosi od 4,99 USD do 11,99 USD, ale zawiera opcję „Zapłać, co jest uczciwe”, co wyjaśnię bardziej szczegółowo poniżej.

W abonamencie Premium dostępny jest 7-dniowy bezpłatny okres próbny.

Lite

Plan Lite jest opcją standardową i jest bezpłatny na całe życie.

Jego zalety mogą wykonać zadanie i obejmują:

• Dwie kategorie budżetowania
• Ocena kredytowa (brak dostępu do raportu kredytowego)
• Połącz konta bankowe
• Alerty o niskim saldzie
• Codzienna synchronizacja kont

Plan Lite jest najlepszy, jeśli chcesz mieć oko na swoje wydatki i salda konta, ale nie potrzebujesz praktycznej pomocy przy anulowaniu lub negocjowaniu niższej ceny za powtarzające się rachunki.

Narzędzia budżetowania są ograniczone do dwóch kategorii, które mogą być wystarczające, aby uniknąć nadmiernych wydatków na najważniejsze miesięczne wydatki.

Premia

Plan Premium oferuje 7-dniowy bezpłatny okres próbny, a następnie wybierasz płatności miesięczne lub roczne:

• Miesięczny: od 4,99 USD do 11,99 USD
• Rocznie: 35,99 USD lub 47,99 USD (płatne z góry)

Ta aplikacja jest zgodna ze strategią „Pay What's Fair”, dzięki czemu możesz zdecydować, ile wydać.

Według Rocket Money przeciętny płatny użytkownik obiecuje 6,99 USD miesięcznie.

Aby pomóc Ci zdecydować, czy Rocket Money Premium jest tego warte, oto dostępne korzyści:

• Nieograniczone kategorie budżetowania (vs. 2 dla darmowego abonamentu)
• Ocena kredytowa i pełny raport kredytowy (vs. tylko wynik kredytowy)
• Automatyczne anulowanie subskrypcji
• Konsjerż anulowania rachunku
• Śledzenie wartości netto
• Synchronizacja konta w czasie rzeczywistym (vs. codzienna synchronizacja)
• Konta współdzielone
• Czat premium
• Eksportuj dane

Powinieneś rozważyć przejście na plan premium, jeśli chcesz mieć nieograniczone kategorie budżetowe, współdzielone konta lub zautomatyzowane narzędzia do zarządzania subskrypcjami.

Dowiedz się więcej o Rocket Money

Rakietowe funkcje pieniężne

Synchronizacja kont

Rocket Money łączy konta bankowe, karty kredytowe i konta inwestycyjne Pled. Ta usługa innej firmy ma dostęp tylko do odczytu i nie przechowuje poufnych danych w celu zapewnienia dodatkowej prywatności.

Salda konta są aktualizowane codziennie przy pierwszym logowaniu na konto. Aplikacja będzie wysyłać informacje o wydatkach i alerty, gdy bezpośrednie wpłaty trafią na Twoje konto. Połączenie jak największej liczby kont ułatwia dokładne sprawdzenie, ile wydajesz i ile zarabiasz.

Po połączeniu kont możesz rozpocząć kategoryzowanie transakcji. Rocket Money automatycznie kategoryzuje większość transakcji, więc bieżące wymagania konserwacyjne są minimalne.

Śledź subskrypcje

Możesz mieć szacunkowe szacunki dotyczące stałych wydatków na życie, takich jak rachunki za media, jedzenie i opieka nad dziećmi. Dlatego masz solidne wyobrażenie o tym, na co możesz sobie pozwolić przy bieżących dochodach.

Wydanie 10 lub 20 dolarów tu i tam na usługi przesyłania strumieniowego może nie mieć wpływu na Twój budżet, ale kilka małych subskrypcji może zamienić się w zaskakująco dużą kwotę.

Po połączeniu kont Rocket Money przegląda historię transakcji w poszukiwaniu powtarzających się subskrypcji i wyświetla je w jednym miejscu.

Ta funkcja jest dobrym ćwiczeniem w określaniu, z których usług regularnie korzystasz, a bez innych możesz się obejść.

Anulowanie rachunku

Subskrybenci Premium mogą poprosić aplikację o anulowanie subskrypcji w ich imieniu. Bezpłatni użytkownicy otrzymają instrukcje krok po kroku, jak zatrzymać usługę, co może zaoszczędzić czas, mimo że sam wykonujesz ciężką pracę.

Ta funkcja jest przydatna, jeśli nie masz czasu na wstrzymanie przez dłuższy czas lub jesteś typem, który akceptuje oferty tylko po to, by później żałować decyzji o odnowieniu.

Negocjacje rachunków

Wszyscy subskrybenci mogą zobaczyć, czy Rocket Money to zrobi negocjować istniejące rachunki za niższą stawkę. Jest to doskonałe ćwiczenie do przećwiczenia przynajmniej raz w roku w przypadku usług, bez których nie możesz żyć, aby upewnić się, że płacisz najlepszą cenę.

Niektóre z najlepszych możliwości oszczędzania obejmują:

• Telewizja kablowa lub satelitarna
• Internet domowy
• Plany abonamentowe (tj. Verizon Wireless, AT&T i T-Mobile)
• Radio satelitarne
• Gazety

Rachunki za kablówkę a kontraktowe plany telefonów komórkowych mają największy potencjał rabatów. Negocjator rachunku może sprawdzić, czy może przełączyć Cię na nowszy plan, który jest tańszy, ale ma te same funkcje, co Twój dotychczasowy plan. Mogą również istnieć premie lojalnościowe lub promocje ograniczone czasowo, które mogą obniżyć rachunek za następny rok.

Serwis twierdzi, że ma 85% skuteczność w obniżaniu rachunków. Płacisz jednorazową opłatę za sukces i decydujesz, ile z pierwszego roku oszczędności wpłacisz jako płatność.

Rocket Money może również spróbować zaoszczędzić pieniądze na tych wydatkach:

• Ubezpieczenie samochodu
• Opłaty za przekroczenie limitu w banku
• Opłaty za spóźnione płatności rachunków

Asygnowanie

Oprócz powiadomień o wydatkach w czasie rzeczywistym i powiadomień o bezpośrednich wpłatach, Rocket Money pozwala stworzyć prosty plan wydatków. Narzędzia do budżetowania nie są tak potężne jak niektóre bezpłatne narzędzia do budżetowania, ale mogą pomóc Ci szybko sprawdzić, czy żyjesz w granicach swoich środków na dany miesiąc.

Użytkownicy Lite mogą tworzyć dwie reguły budżetowania, a członkowie premium mogą tworzyć nieograniczone reguły. Na przykład możesz chcieć utworzyć regułę dla posiłków i rozrywki, które są zmiennymi, ale możliwymi do kontrolowania wydatkami.

Ta aplikacja do budżetowania generuje miesięczny raport podsumowujący wzorce wydatków i dochodów. Możliwe jest również analizowanie tych tematów przez cały miesiąc:

• Rachunki zapłacone
• Bieżące wydatki
• Dochód pozostawiony na oszczędności.
• Pieniądze zostały na wydatki
• Dotychczasowe zarobki miesięczne

Większość raportów jest dostępna w okresach tygodniowych, miesięcznych, kwartalnych lub rocznych.

Możliwe jest również budżetowanie jako para z funkcją kont współdzielonych dostępną dla subskrybentów premium.

Przypomnienia o rachunku

Aplikacja wyświetla przypomnienia o opłaceniu rachunku i termin płatności, ułatwiając planowanie z wyprzedzeniem, dzięki czemu nie zapomnisz o zapłaceniu rachunku. Być może nadal będziesz musiał dostosować swój plan wydatków do zmiennych rachunków, takich jak rachunek za prąd.

Automatyczne oszczędności

Abonenci Premium mogą korzystać z funkcji Smart Savings, aby automatycznie przyczyniać się do realizacji swoich celów oszczędnościowych. Możesz zdecydować, ile oszczędzać i jak często wypłacać z połączonego konta czekowego.

Aby zapobiec przekroczeniu stanu konta, usługa pomija wypłaty, gdy na koncie nie ma wystarczających środków.

Twoja gotówka trafia na konto ubezpieczone przez FDIC, dopóki nie będziesz gotowy do jej wydania. Niestety, możesz nie zarabiać na tych depozytach. Zamiast tego rozważ a wysokooprocentowane konto oszczędnościowe zarabiać na krótkoterminowych oszczędnościach.

Śledzenie wartości netto

Płatna subskrypcja może również śledzić swoją wartość netto za pośrednictwem połączonych kont. Ta funkcja może nie być tak istotna jak budżetowanie czy śledzenie wydatków, ale jest kolejnym sposobem monitorowania postępów finansowych.

Monitorowanie zdolności kredytowej

Użytkownicy Lite mogą bezpłatnie sprawdzić swoją ocenę kredytową Experian VantageScore 3.0. Aplikacja odświeża Twój wynik co miesiąc. Chociaż nie jest to ten sam wynik, którego większość pożyczkodawców używa do podejmowania decyzji kredytowych (byłoby to FICO Score z Fair Isaac Corporation), da ci dobre oszacowanie twojego zdolność kredytowa.

Możesz także zobaczyć obszary do poprawy, które mogą pomóc Ci osiągnąć dobry wynik kredytowy. Jednak bezpłatne subskrybenci nie będą mogli uzyskać dostępu do swojego raportu kredytowego.

Członkowie Premium mają możliwość przeglądania pełnego raportu kredytowego Experian. Ten raport jest aktualizowany co miesiąc, więc zaglądaj do niego regularnie, aby nie przegapić comiesięcznej aktualizacji.

To fajna funkcja, która jest pomocna w ocenie pełnego obrazu finansowego. Pamiętaj, że jest ich kilkasposoby sprawdzenia Twojej zdolności kredytowej za darmo z bardziej stałymi aktualizacjami. Inne usługi monitorowania kredytu mogą pobierać Twój wynik z większej liczby biur kredytowych i ewentualnie oferować Twój wynik FICO.

Plusy i minusy Rocket Money

Rocket Money może obsłużyć wiele codziennych zadań związanych z budżetowaniem. Ma kilka wyraźnych zalet i kilka wad. Oto moja lista zalet i wad Rocket Money:

Zalety

• Dostępny jest bezpłatny plan
• Synchronizuje się z kontami
• Wiele funkcji zarządzania pieniędzmi
• Opcja „Pay what’s fair” w abonamencie Premium

Cons

• Najlepsze funkcje wymagają płatnej subskrypcji
• Monitorowanie wyniku kredytowego aktualizuje się tylko co miesiąc
• Tylko dla urządzeń mobilnych

Czy rakietowe pieniądze są bezpieczne?

Tak, Rocket Money to bezpieczny sposób monitorowania transakcji na koncie bankowym, szukania sposobów na ograniczenie wydatków i śledzenia wyniku kredytowego.

Aplikacja korzysta z tej samej usługi innej firmy (Plaid) do łączenia się z kontami, jak większość oprogramowanie do finansów osobistych aplikacje. To oprogramowanie nie przechowuje danych osobowych na swoich serwerach i wykorzystuje zabezpieczenia na poziomie banku, aby chronić Twoje konto. Ponadto, gdy chcesz udostępnić swoje dane innym osobom, możesz je szyfrować, aby uzyskać dodatkową prywatność.

Dowiedz się więcej o Rocket Money

Alternatywy dla Rocket Money

Rocket Money może pomóc poprawić twoje finanse, ale te inne usługi mogą być lepsze, jeśli potrzebujesz praktycznej pomocy w konkretnej potrzebie.

YNAB

Jeśli potrzebujesz poważnej pomocy budżetowej, aby przestać żyć od wypłaty do wypłaty, Potrzebujesz budżetu (YNAB) jest doskonałą opcją. Ta aplikacja do budżetowania wymaga płatnej subskrypcji (14,99 USD miesięcznie lub 99 USD rocznie), ale masz 34-dniowy bezpłatny okres próbny, aby zdecydować, czy jest odpowiedni.

The Budżet YNAB następuje budżet od zera podejście, przypisując każdego dolara do określonego zadania. Masz więc plan, aby wydać lub zaoszczędzić każdego zarobionego dolara.

Aplikacja przeprowadzi Cię przez proces budżetowania i sprawdzi wiele miesięcznych wydatków, które można łatwo przeoczyć za pomocą podstawowych narzędzi do budżetowania, takich jak Rocket Money lub Mint.

Raporty dotyczące wydatków i wartości netto są również solidne. Istnieje również kilka kalkulatorów finansowych, które pomogą Ci zaplanować nadchodzące cele. Aby uzyskać więcej informacji, sprawdź nasze pełne Recenzja YNAB.

Dowiedz się więcej o YNAB

Kapitał osobisty

Kapitał osobisty jest prawdopodobnie najlepszym obecnie dostępnym darmowym narzędziem do śledzenia wartości netto, ponieważ możesz łączyć swoje konta bankowe i dodawać konta ręczne. Usługa obejmuje podstawowe narzędzia do śledzenia wydatków, które kategoryzują transakcje i zapewniają, że żyjesz w granicach swoich możliwości.

Możliwe jest również tworzenie celów oszczędnościowych i przeglądanie alokacji aktywów w portfelu inwestycyjnym oraz opłat za fundusze. Przeczytaj nasze Przegląd kapitału osobistego po więcej informacji.

Dowiedz się więcej o kapitale osobistym

Przycinać

Jeśli chcesz, aby usługa negocjowała rachunki, zastanów się Przycinać. Aplikacja może wykonywać następujące usługi, zwykle za darmo:

• Zmniejsz rachunki za kabel, telefon i Internet (15% prowizji za sukces rocznych oszczędności)
• Anuluj niechciane subskrypcje (za darmo!)
• Negocjuj rachunki medyczne (za darmo!)
• Niższe RRSO i opłaty bankowe (za darmo!)

Możesz także bezpłatnie monitorować transakcje i automatyzować oszczędzanie na nadchodzące cele.

Mennica

Mennica zapewnia wiele takich samych narzędzi do budżetowania i monitorowania kredytu za darmo. Niestety oznacza to, że podczas korzystania z aplikacji zobaczysz irytujące reklamy i oferty produktów.

W przypadku budżetowania możesz utworzyć wiele kategorii po połączeniu kont. Ta aplikacja ma jedne z najlepszych darmowych narzędzi do budżetowania.

Usługa może również negocjować rachunki i anulować niechciane subskrypcje. Wszyscy użytkownicy mogą również bezpłatnie przeglądać swoją ocenę kredytową i podsumowanie raportu kredytowego.

Często zadawane pytania

Dowiedz się więcej o Rocket Money

Konkluzja dotycząca rakietowych pieniędzy

Rakietowe pieniądze może być skutecznym sposobem na uzyskanie darmowego budżetu, jeśli chcesz łatwo śledzić wydatki i nie potrzebujesz bezpośredniej pomocy. Płatna subskrypcja jest tego warta, jeśli potrzebujesz nieograniczonego dostępu do budżetowania i innych narzędzi oszczędzających pieniądze. Opcja „Pay What's Fair” sprawia, że ​​jest to jeszcze lepsza wartość.

Ale chociaż aplikacja ma kilka dodatkowych funkcji, nie wszystkie są przydatne. Jeśli szukasz bardziej szczegółowych narzędzi do budżetowania lub śledzenia wydatków, rozważ inne opcje, takie jak YNAB lub Personal Capital, oprócz Rocket Money.